Πίνακας περιεχομένων
- Τι είναι ο παγωμένος λογαριασμός;
- Κατανόηση των κατεψυγμένων λογαριασμών
- Λογαριασμοί Λογαριασμοί μπορεί να παγώσει
- Πώς να απενεργοποιήσετε έναν λογαριασμό
Τι είναι ο παγωμένος λογαριασμός;
Ένας κατεψυγμένος λογαριασμός είναι ένας τραπεζικός λογαριασμός ή ένας λογαριασμός επενδύσεων μέσω του οποίου δεν μπορεί να γίνει καμία συναλλαγή. Ο παγώμενος λογαριασμός είναι συνήθως αποτέλεσμα δικαστικής εντολής και, σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να γίνει από την ίδια την τράπεζα. Αυτό συμβαίνει συνήθως όταν ο κάτοχος λογαριασμού έχει απλήρωτα χρέη προς τους πιστωτές ή την κυβέρνηση ή όταν υπάρχει ύποπτη δραστηριότητα που ανιχνεύεται μέσω του λογαριασμού.
Βασικές τακτικές
- Ο παγωμένος λογαριασμός είναι λογαριασμός τράπεζας ή επένδυσης μέσω του οποίου δεν μπορεί να γίνει χρεωστική συναλλαγή. Ο παγώμενος λογαριασμός είναι συνήθως αποτέλεσμα δικαστικής εντολής και, σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να γίνει από την ίδια την τράπεζα. Όταν ένας τραπεζικός λογαριασμός είναι κατεψυγμένος, μπορεί να οφείλεται σε χρήματα που οφείλονται σε άλλο άτομο ή επιχείρηση. Ο παγώμενος λογαριασμός δεν είναι μόνιμος και γενικά απαιτεί ορισμένες ενέργειες από τον κάτοχο του λογαριασμού πριν να καταργηθούν.
Κατανόηση των κατεψυγμένων λογαριασμών
Οι δεσμευμένοι λογαριασμοί δεν επιτρέπουν καμία χρεωστική συναλλαγή. Όταν ένας λογαριασμός είναι κατεψυγμένος, οι κάτοχοι λογαριασμού δεν μπορούν να πραγματοποιήσουν αναλήψεις, αγορές ή μεταφορές, αλλά ενδέχεται να συνεχίσουν να καταθέτουν και να μεταφέρονται σε αυτόν. Με απλά λόγια, ένας καταναλωτής μπορεί να βάλει χρήματα σε ένα λογαριασμό, αλλά δεν μπορεί να πάρει χρήματα από αυτό. Δεν υπάρχει καθορισμένο χρονικό διάστημα που ο λογαριασμός μπορεί να καταψυχθεί. Τα παγώματα συνήθως αρθούν μόλις ο κάτοχος λογαριασμού ικανοποιήσει τις συνθήκες της κατάψυξης.
Όταν ένας τραπεζικός λογαριασμός είναι κατεψυγμένος, μπορεί να οφείλεται σε χρήματα που οφείλονται σε άλλο άτομο ή επιχείρηση. Ο παγώμενος λογαριασμός μπορεί επίσης να είναι αποτέλεσμα του οφειλόμενου χρέους προς την υπηρεσία εσωτερικών εσόδων (IRS). Οποιοσδήποτε πιστωτής έχει απόφαση εναντίον ενός φυσικού προσώπου μπορεί επίσης να έχει παγώσει τον τραπεζικό του λογαριασμό. Ο πιστωτής μπορεί πραγματικά να παγώσει το λογαριασμό μέχρι και το διπλάσιο του οφειλόμενου ποσού.
Για να επεξεργαστεί το πάγωμα του λογαριασμού, οι τράπεζες και οι επιχειρήσεις επενδύσεων πρέπει πρώτα να λάβουν δικαστική εντολή. Όταν μια τράπεζα λαμβάνει την απόφαση, είναι νομικά δεσμευμένη να τοποθετήσει το πάγωμα στον λογαριασμό αμέσως και δεν υποχρεούται να ενημερώσει τον κάτοχο του λογαριασμού. Το ίδρυμα μπορεί επίσης να μπορεί να παγώσει προσωρινά το λογαριασμό σε ορισμένες περιπτώσεις χωρίς κρίση.
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να δεσμεύουν τους λογαριασμούς αμέσως μόλις λάβουν δικαστική εντολή και δεν υποχρεούνται να ενημερώνουν τους κατόχους λογαριασμών.
Όταν και εάν το ίδρυμα αποστείλει ειδοποίηση στον κάτοχο του λογαριασμού, ο καταναλωτής μπορεί να αναζητήσει τον δικηγόρο και τον αριθμό τηλεφώνου που αναγράφεται στην ειδοποίηση. Εάν δεν έλαβαν ειδοποίηση μετά την κατάψυξη του λογαριασμού, μπορούν να καλέσουν την τράπεζα και να ζητήσουν το όνομα και τον αριθμό τηλεφώνου του δικηγόρου, ώστε να μπορέσουν να επιλύσουν το λογαριασμό.
Λογαριασμοί Λογαριασμοί μπορεί να παγώσει
Οι λογαριασμοί μπορεί να καταψυχθούν για διάφορους λόγους. Οι ρυθμιστικές αρχές ή ένα δικαστήριο μπορούν να παγώσουν τους λογαριασμούς εάν ο κάτοχος λογαριασμού δεν καταβάλει πληρωμές που οφείλονται ή άλλες παραβιάσεις. Εκτός από τους τραπεζικούς λογαριασμούς, οι λογαριασμοί χρηματιστηριακών συναλλαγών μπορούν επίσης να παγώσουν από το Federal Reserve Board σύμφωνα με τις διατάξεις του κανονισμού T σχετικά με τους λογαριασμούς ταμειακών διαθεσίμων και την αγορά κινητών αξιών. Ένα πάγωμα 90 ημερών γίνεται για να αποφευχθεί η ελεύθερη ιππασία, μια απαγορευμένη πράξη όπου ένας επενδυτής επιχειρεί να αγοράσει και να πουλήσει τίτλους χωρίς να τους πληρώσει πλήρως. Κατά τη διάρκεια αυτού του παγώματος, ο επενδυτής μπορεί να συνεχίσει να αγοράζει τίτλους. Ωστόσο, πρέπει να πληρώσουν για τις συναλλαγές εξ ολοκλήρου κατά την ημερομηνία που γίνονται.
Οι τράπεζες μπορούν επίσης να παγώσουν τους λογαριασμούς εάν πιστεύουν ότι η δραστηριότητα του λογαριασμού είναι σύνηθες ή μη συμβατή. Αυτό μπορεί να οφείλεται σε πράξεις που οι υπόπτους της τράπεζας ήταν δόλιες και ίσως δεν λαμβάνονται από τον κάτοχο του λογαριασμού. Για παράδειγμα, μια ξαφνική και ύποπτη υπερβολική απόσυρση ή μεταφορά σε έναν λογαριασμό στο εξωτερικό μπορεί να υποδηλώνει ότι ένας λογαριασμός έχει διακυβευτεί. Λογαριασμοί μπορεί επίσης να παγώσει εάν ο ιδιοκτήτης αποχωρήσει και ο κληρονόμος ή ο διαχειριστής στην περιουσία του αποθανόντος δεν έχει ακόμη ονομαστεί.
Εάν ένα άτομο διαπιστωθεί ότι είναι συνυπεύθυνος σε ορισμένα εγκλήματα, οι λογαριασμοί του μπορεί να παγώσουν, ενδεχομένως συμπεριλαμβανομένων εκείνων που κρατούνται από κοινού με τους συζύγους και τους επιχειρηματικούς εταίρους. Ένας λογαριασμός μπορεί επίσης να παγώσει από μια τράπεζα ή ένα δικαστήριο εάν ο ιδιοκτήτης είναι ύποπτος για παράνομη δραστηριότητα. Οι κάτοχοι λογαριασμού μπορούν να ζητήσουν από την τράπεζα ή το ίδρυμα να δεσμεύσει τους λογαριασμούς τους.
Πώς να απενεργοποιήσετε έναν λογαριασμό
Οι παγώσεις λογαριασμού δεν είναι μόνιμες και γενικά απαιτούν ορισμένες ενέργειες από τον κάτοχο του λογαριασμού πριν να καταργηθούν. Η άρση του λογαριασμού αν και όταν πραγματοποιείται πλήρης πληρωμή για να εκκαθαριστεί ένα οφειλόμενο χρέος προς έναν πιστωτή ή για την κυβέρνηση. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο πιστωτής μπορεί να είναι σε θέση να διακανονίσει το χρέος για μικρότερο ποσό.
Σε περιπτώσεις ύποπτης δραστηριότητας, η τράπεζα ανυψώνει γενικά μια δέσμευση μετά την ολοκλήρωση της έρευνας. Εάν εντοπιστεί παράνομη δραστηριότητα ή αν ο κάτοχος λογαριασμού διαπιστώσει ότι είναι συνυπεύθυνος σε οποιαδήποτε απάτη μέσω του λογαριασμού, ο λογαριασμός μπορεί να κλείσει οριστικά και τα υπόλοιπα κεφάλαια ενδέχεται να κατασχεθούν.
