Έχω δουλέψει και τράπεζες εδώ και περισσότερα από 20 χρόνια και αγόρασα το πρώτο μου σπίτι εδώ και πολύ καιρό. Έτσι, όταν το πλήρωμα της Investopedia μου ζήτησε να διερευνήσω τι αγοράζει σπίτι, βελτιώνοντας και πωλώντας μοιάζει με τα επόμενα 20 χρόνια, πήδηξα στην ευκαιρία.
Θα πάμε πρώτα να πετάξουμε αυτοκίνητα ή να αποκτήσουμε άμεση ιδιοκτησία;
Ας πηδήσουμε και να δούμε. Αλλά πρώτα, ας κοιτούμε πίσω, ώστε καταλαβαίνουμε πώς αγοράζετε, πωλίζετε ή βελτιώνετε ένα σπίτι στην πρώτη θέση.
Αγορά και πώληση στο σπίτι πριν από 20 χρόνια
Η αγορά της πρώτης μου κατοικίας σχεδόν πριν από 20 χρόνια μας δίνει ένα καλό παράδειγμα του τι έχει αλλάξει μέχρι σήμερα.
Ήμουν επαγγελματίας pro-καριέρας στην πρώιμη σταδιοδρομία, αλλά ακόμα και εγώ δεν πήρα πρώτα το δάνειο μου. Η φίλη μου (τότε) και εγώ είχαμε εξοικονομήσει για να αγοράσει ένα μέρος για λίγο. Πήγαμε σε ένα πάρτι σε μια σοφίτα ντοπαμπούρ στην επερχόμενη συνοικία του Μπάκτουουν του Σικάγου και αποφασίσαμε ότι ήταν η ζωή για μας. Έτσι ξεκινήσαμε περιπλάνηση σε ανοιχτά σπίτια του Σαββατοκύριακου γύρω από το ξενοδοχείο - αυτό ήταν προ-Zillow. Αυτό οδήγησε στην εξεύρεση ακινήτου για να μας δείξει περισσότερα condos. Δεν πήραμε την υποθήκη μας προ-εγκριθεί πολύ καιρό μετά την έναρξη της αναζήτησης στο σπίτι μας.
Ο κτηματομεσίτης μας συνέδεσε με έναν δανειστή και κάναμε δύο άλλες ανταγωνιστικές διαβουλεύσεις δανειοδότη, οι οποίες έλαβαν μερικές εβδομάδες. Αφού επιλέξαμε έναν δανειστή, η προενόραση υποθήκης χρειάστηκε άλλες 1-2 εβδομάδες και αμέτρητες (πραγματικές, όχι ψηφιακές) υπογραφές, φαξ, σαρώσεις, μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, κλήσεις και συναντήσεις.
Όταν πήραμε τελικά μια αποδεκτή προσφορά σε ένα condo, ήταν άλλες 40 ημέρες εργασίας που επικεντρώνονταν σε επιθεωρήσεις ακινήτων, εκτιμήσεις, ανάλυση HOA κλπ. Τότε κλείσαμε και ήταν ένα ολόκληρο νέο slog σχετικά με τη μετακίνηση και τη βελτίωση. Τότε κάποια στιγμή αργότερα: ευτυχία ιδιοκτήτη σπιτιού. Η συναισθηματική ανταμοιβή.
Αυτός είναι ο τρόπος που έχει πάει για τους περισσότερους αν αγοράζουν για πρώτη φορά ή πουλώντας ένα σπίτι για να αγοράσει ένα άλλο.
One Stop Shop Αρχική Ιδιοκτησία
Τώρα η αναζήτηση στο σπίτι αρχίζει στο διαδίκτυο. Από όπου ξεκινάτε αυτή η αναζήτηση στο σπίτι είναι το μηδέν για το πώς η αγορά κατοικίας, η χρηματοδότηση, η βελτίωση και η πώληση θα δούμε σε 20 χρόνια.
Τι γίνεται αν θα μπορούσατε να αναζητήσετε, να βρείτε, να αγοράσετε (ή να ενοικιάσετε), να χρηματοδοτήσετε, να βελτιώσετε και να πουλήσετε το σπίτι σας όλα σε ένα μέρος; Και τι εάν θα μπορούσατε ακόμα να ψωνίσετε για να βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει την καλύτερη διαπραγμάτευση για το δάνειο; Και τι θα γίνει αν η έγκριση δανείου ήταν ψηφιακά στιγμιαία αντί για μια δοκιμασία 40 ημερών για το χαρτί;
Όλα αυτά βρίσκονται σε εξέλιξη τώρα.
Οι τράπεζες, οι εταιρείες κτηματομεσιτικών εταιρειών, οι εταιρείες τεχνολογίας και οι εταιρείες μέσων ενημέρωσης θα συνεργαστούν και θα συγκρουστούν καθώς παίζουν, αλλά θα κερδίσετε κάθε τρόπο καθώς αγωνίζονται για την επιχείρησή σας. Είναι όλα σχετικά με ένα κατάστημα one-stop για την πώληση κατοικιών ακριβώς όπως κάνετε με το iPhone σας ή το αυτοκίνητό σας.
Αρχική Αναζήτηση και Εκπαίδευση εναντίον Συναλλαγών
Πώς λειτουργεί αυτό στην πραγματική ζωή;
Ξεκινάτε τη διαδικασία αγοράς σπιτιού σας σε ιστότοπους αναζήτησης ακινήτων ή εκπαιδευτικούς χώρους όπως η Investopedia. Αλλά δεν είναι μια διαδικασία αγοράς σπιτιού για εσάς. Είναι ψώνια και εκπαίδευση. Ας δούμε τι μοιάζουν μερικά σπίτια. Πόσο κοστίζουν? Και πώς λειτουργεί η αγορά και η χρηματοδότηση;
Έτσι σκέφτομαι. Είναι η ψηφιακή εκδοχή της συντρόφων μου και τώρα που πέρασα σχεδόν 20 χρόνια στο Σικάγο. Δείτε μερικά μέρη, πάρτε μερικές ιδέες, έχετε μια συναισθηματική σύνδεση. Στη συνέχεια, πάρτε σοβαρά για να κάνετε μια συμφωνία.
Η αγορά σπιτιού --- η μεγαλύτερη επένδυση της ζωής για τους περισσότερους από εμάς --- θα είναι ακόμα συγκίνηση-πρώτα σε 20 χρόνια. Αυτό σημαίνει ότι όλες οι λεπτομέρειες σχετικά με τη χρηματοδότηση, τις συμβάσεις, τη μετακίνηση και τους εργολάβους είναι δευτερεύουσες του στόχου σας να φτάσετε αυτό που θέλετε.
Το μέλλον της αγοράς και πώλησης στο σπίτι
Όλη η καινοτομία στην ιδιοκτησία κατοικιών επικεντρώνεται τώρα γύρω από αυτό το συναίσθημα. Ας δούμε το όραμα από τρεις όψεις:
1. Όραμα για αγορά στο σπίτι
- Τραβήξτε το τηλέφωνό σας και αναζητήστε τα σπίτια. Δείτε τα σπίτια χρησιμοποιώντας πλήρη 3-D μοντελοποίηση και βίντεο, ώστε να μπορείτε πραγματικά να περιηγηθείτε στο σπίτι στο τηλέφωνό σας. Δείτε όλες τις προδιαγραφές σχετικά με το σπίτι, τη γειτονιά, τα σχολεία, τα εστιατόρια, το έγκλημα, τους φόρους κλπ. Επισημάνετε τα σπίτια που σας αρέσει να παραμείνετε οργανωμένα.Γνωρίστε με το χρόνο τις πωλήσεις και τις αλλαγές τιμών των σπιτιών. Κάντε μια προσφορά σε ένα σπίτι πιέζοντας ένα κουμπί.Αποφύγετε τη μακροχρόνια διαδικασία αξιολόγησης επειδή η αξία του σπιτιού επαληθεύεται από δεδομένα και 3D μοντέλο / βίντεο και αυτή η αυτοματοποιημένη μέθοδος αποτίμησης γίνεται αποδεκτή από όλους τους δανειστές. Κλείστε το σπίτι αμέσως, επειδή το δάνειο σας είναι πάντα εγκεκριμένο μέσω του ασφαλιζόμενου πορτοφολιού μπλοκ με πραγματικό εισόδημα, περιουσιακό στοιχείο, χρέος και πιστωτικό αποτέλεσμα. Το μόνο που κάνετε είναι να επιλέξετε την καλύτερη προσφορά δανειστή και να υποβάλετε το εγκεκριμένο προφίλ σας. Στεψτε, ενοικιάστε και χρονοδιάγραμμα αδειοδοτημένων και αναθεωρημένων τοπικών μεταφορέων και εργολάβων για να διευκολύνετε την μετακίνησή σας. Προγραμματίστε την παράδοση τροφίμων σε μετακινούμενες μέρες από τα συνιστώμενα εστιατόρια στη νέα γειτονιά σας.
2. Το μέλλον της βελτίωσης στο σπίτι
- Δείτε τις εικόνες 3-D του σπιτιού σας στο τηλέφωνό σας και δημιουργήστε τη νέα σας κουζίνα (ή άλλη οικιακή βελτίωση) όπως ακριβώς κατασκευάσατε σήμερα το καινούργιο σας αυτοκίνητο. Επιλέξτε και τιμολογήστε κάθε χαρακτηριστικό του έργου βελτίωσης του σπιτιού σας καθώς το χτίζετε. Προβάλετε και προσαρμόστε το κόστος του στοιχείου γραμμής του έργου και τις προβολές πριν / μετά. Δείτε ακριβώς πόση βελτίωση κάθε στοιχείο γραμμής επηρεάζει την αξία του σπιτιού σας, ώστε να μπορείτε να λαμβάνετε αποφάσεις σχετικά με τον προϋπολογισμό. Κάντε καταχώρηση, ενοικίαση και χρονοδιάγραμμα με άδεια και αναθεωρήστε τους τοπικούς εργολάβους για να πραγματοποιήσετε την εργασία. Χρεώσεις ανάληψης τιμής στο συνολικό κόστος του έργου. Κλείστε άμεσα το δάνειο βελτίωσης κατοικίας σας επειδή η αυτοματοποιημένη αποτίμηση γίνεται αποδεκτή από όλους τους δανειστές και επειδή το δάνειο σας είναι πάντα εγκεκριμένο μέσω του ασφαλιζόμενου πορτοφολιού μπλοκ (όπως περιγράφεται στο # 1 παραπάνω). Προγραμματίστε την ημερομηνία έναρξης του έργου με τον πρόσφατα μισθωμένο εργολάβο σας.
3. Το μέλλον της πώλησης στο σπίτι
- Συμπληρώστε μια σύντομη φόρμα στο τηλέφωνό σας λέγοντας ότι θα θέλατε να πουλήσετε το σπίτι σας. Λάβετε μια προσφορά αγοράς στο σπίτι σε 1-2 ημέρες και κλείστε μέσα σε μόλις επτά ημέρες. Ή κατάστημα και να μισθώσετε έναν εξουσιοδοτημένο και αναθεωρημένο τοπικό μεσίτη για να απαριθμήσετε το σπίτι σας αν δεν σας αρέσει η άμεση προσφορά. Ρωτήστε εάν αγοράζετε ένα νέο σπίτι και, αν ναι, ζητήστε να ακολουθήσετε τα βήματα αγορών στο σπίτι στο # 1 παραπάνω.
Πόσο κοντά είμαστε σε αυτό το όραμα;
Η άμεση πώληση (ή η σύνδεση με τους μεσίτες αν δεν σας αρέσει η άμεση προσφορά που λαμβάνετε) υπάρχει σήμερα σε πολλές αγορές. Η άμεση αγορά δεν υπάρχει σήμερα, αλλά όλες οι προηγμένες αναζητήσεις και δεδομένα υπάρχουν. Το άμεσο μέρος της αγοράς εξαρτάται από τις άμεσες εγκρίσεις δανείων, οι οποίες απαιτούν 2 πράγματα:
1. Πορτοφόλια φραγμών που περιέχουν το πάντα εγκεκριμένο προφίλ δανείου σας (όπως περιγράφεται παραπάνω). Αυτό σας δίνει συνολική αγοραπωλησία δανείου επειδή η αυτοματοποίηση αντικαθιστά το χειροκίνητο slog της έγκρισης δανείου. Θα πρέπει απλώς να υποβάλλετε το προφίλ σας πάντα εγκεκριμένο στον δανειστή με τις καλύτερες τιμές. Αλλά θα είναι 5-10 χρόνια πριν αρχίσετε να παίρνετε αυτόν τον έλεγχο. Τα επόμενα 1-3 χρόνια, οι δανειστές θα χρησιμοποιήσουν τα στοιχεία εισοδήματος, περιουσιακών στοιχείων, πιστώσεων και χρέους που είναι "δικά τους" για να σας προσφέρουν αυτήν την πάντα εγκεκριμένη ιδέα.
2. Αυτοματοποιημένες αποτιμήσεις στο σπίτι (γνωστές και ως εκτιμήσεις) που βασίζονται σε δεδομένα σε πραγματικό χρόνο και είναι αποδεκτές από όλους τους δανειστές, τους επενδυτές, τις ρυθμιστικές αρχές και τους υποστηριζόμενους από την κυβέρνηση υποθήκες όπως οι Fannie Mae και Freddie Mac. Αυτό επιτρέπει την έγκριση σε πραγματικό χρόνο των δανείων για αγορά κατοικίας και βελτίωσης. Είμαστε σε διάστημα 1-3 ετών από αυτό που είναι ευρέως αποδεκτό δεδομένου ότι τα δεδομένα γίνονται πιο αξιόπιστα και η 3-D μοντελοποίηση ωριμάζει για να αντικαταστήσει την ανάγκη για μια φυσική επιθεώρηση αξιολόγησης.
Ως εκ τούτου, το στιγμιαίο δάνειο βελτίωσης στο σπίτι του οράματος πλησιάζει. Όπως και η απρόσκοπτη σύνδεση με τους εργολάβους.
Πώς η Fintech διακόπτει την αρχική αγορά. Το βασικό σημείο
Τι είναι το πρώτο: Ιπτάμενα αυτοκίνητα ή άμεση ιδιοκτησία σπιτιού;
Αυτή τη στιγμή, 200 εταιρείες αναπτύσσουν αυτοκίνητα που πετούν. Έτσι, όπως τα αυτοκίνητα κυριολεκτικά αρχίζουν να πετούν στην αγορά, είναι ακόμα να πάρει 40 ημέρες για να κλείσει σε μια αγορά στο σπίτι, και ακόμη περισσότερο να προσλάβει έναν ανάδοχο και να πάρετε ένα δάνειο για να διορθώσετε το σπίτι σας.
Βεβαίως, η ιδιοκτησία σπιτιού είναι πιο περίπλοκη από το να βγαίνεις από το σημείο Α στο σημείο Β. Οι ιδιοκτήτες κατοικιών συμπεριλαμβάνουν τράπεζες / δανειστές, εταιρείες κτηματομεσιτικών, εκτιμητές, εταιρείες τίτλων, ασφαλιστές, ρυθμιστές, επενδυτές της Wall Street, οικοδόμοι, ανάδοχοι, εταιρείες και πολλά άλλα.
Όλες αυτές οι ομάδες ασχολούνται με το όραμα της ιδιοκτησίας σπιτιού που αναπτύσσεται παραπάνω και οι τέσσερις ομάδες με τις καλύτερες κεφαλαιοποιήσεις την οδηγούν: Οι τράπεζες / οι δανειστές, οι εταιρείες ακινήτων, οι εταιρείες τεχνολογίας και οι εταιρείες μέσων ενημέρωσης.
Όπως σημειώνεται παραπάνω, αυτές οι εταιρείες θα συνεργαστούν και θα συγκρούονται καθώς θα παίζουν, αλλά θα κερδίσετε κάθε τρόπο καθώς αγωνίζονται για να σας δώσουν την εμπειρία Instant Homeownership.
Και παραμείνετε συντονισμένοι για την επόμενη δόση όταν προχωρούμε βαθύτερα σε κάθε έναν από τους παίκτες που εργάζονται σε αυτό το όραμα.
