Πίνακας περιεχομένων
- Φόροι ιδιοκτησίας
- HOA και Τέλη Condo
- Ασφάλειες ιδιοκτητών σπιτιού
- Η στέγη
- Το σύστημα HVAC
- Το ηλεκτρικό σύστημα
- Υδραυλικά
- Τέρμιτες
- Μούχλα
- Εξωραϊσμός και φροντίδα γκαζόν
- Η κατώτατη γραμμή
Τα σχετικά χαμηλά επιτόκια στεγαστικών δανείων και οι μαλακές τιμές σε ορισμένες αγορές ακινήτων κατοικιών δημιουργούν ανανεωμένο ενδιαφέρον για την ιδιοκτησία κατοικιών, ιδίως μεταξύ των νέων που κουράζονται να βλέπουν το κόστος μίσθωσης τους να αυξάνεται κάθε χρόνο και όπως η ιδέα της κατοχής μετοχών - εκεί όπου μένουν.
Μια κατοικία μπορεί πράγματι να είναι ένα πολύτιμο περιουσιακό στοιχείο και μια πορεία προς ένα μεγαλύτερο οικονομικό μέλλον. Ωστόσο, οι αρχάριοι αγοραστές μπορεί να συγκλονιστούν από το τσίμπημα μπορεί να πάρει το σπίτι τους από το πορτοφόλι τους: Εκτός από τις πληρωμές υποθηκών τους, το πραγματικό κόστος της ιδιοκτησίας περιλαμβάνει ένα πλήθος κρυφών δαπανών. Ας δούμε τα πιο συνηθισμένα και πώς να τα αντιμετωπίσουμε.
Τα πρώτα τρία κρυφά κόστη είναι αυστηρά οικονομικά. τα υπόλοιπα προσθέτουν τα χρήματα που προκαλεί το επιπλέον άγχος της συντήρησης και επισκευής στο σπίτι.
Βασικές τακτικές
- Αν και το σπίτι έχει πολλά προνόμια, υπάρχουν κάποια επιπλέον και απροσδόκητα έξοδα για να προσέξετε για. Ορισμένα έξοδα είναι αυστηρά οικονομικά και πέρα από τον έλεγχό σας σε μεγάλο βαθμό: τους φόρους ακίνητης περιουσίας και τα HOA fees.Homeowners ασφάλιση μπορεί να κοστίσει περισσότερο από ό, τι περιμένετε αν ζείτε μια περιοχή επιρρεπής σε φυσικές καταστροφές. Το πιο δαπανηρό μέρος της ιδιοκατοίκησης σχετίζεται συνήθως με τη συντήρηση και την επισκευή της οροφής. το σύστημα HVAC, τα υδραυλικά και τα ηλεκτρικά συστήματα. οι λόγοι. και πρόληψη της φθοράς από μούχλα και τερμίτες.
Φόροι ιδιοκτησίας
Ως ιδιοκτήτης σπιτιού, θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρους ακίνητης περιουσίας, μηνιαία ή τριμηνιαία αμοιβή για την πόλη ή / και τον δήμο στον οποίο κατοικείτε. Δεν είναι η τράπεζα που καθορίζει τον φόρο ακίνητης περιουσίας, είναι ο δήμος, η πόλη ή ο νομός στον οποίο βρίσκεται το σπίτι. Μια εισφορά ad valorem, υπολογιζόμενη ανάλογα με την αξία της κατοικίας σας, μια πληρωμή φόρου ακίνητης περιουσίας μπορεί εύκολα να ανέρχεται σε $ 500 έως $ 1.000 ή περισσότερα το μήνα, ιδιαίτερα στις βορειοανατολικές Ηνωμένες Πολιτείες, όπου οι τιμές των ακινήτων έχουν αυξηθεί τα τελευταία χρόνια.
Ο φόρος ακίνητης περιουσίας είναι βασικά εγγυημένη πρόβλεψη για διαχρονικότητα με έξοδα του ιδιοκτήτη. Παρόλο που δεν έχετε πολλά λόγια για το πόσο είναι, όπως με κάθε φόρο, υπάρχουν στρατηγικές για τη μείωση του.
HOA και Τέλη Condo
Ασφάλειες ιδιοκτητών σπιτιού
Η ασφαλιστική κάλυψη των ιδιοκτητών σπιτιού μπορεί να μην είναι αυτή η απροσδόκητη δαπάνη: Οι τράπεζες και οι εταιρείες υποθηκών το απαιτούν συχνά πριν από την έκδοση δανείου και τα ασφάλιστρα μπορούν ακόμη να συμπεριληφθούν στις πληρωμές υποθηκών σας (εάν ο δανειστής σας βοήθησε να αποκτήσετε την πολιτική). Λάβετε υπόψη ότι τα ασφάλιστρα μπορούν συχνά να αυξάνονται ετησίως ή αν αυξάνετε την κάλυψη για να αντικατοπτρίσετε την αυξανόμενη αξία της περιουσίας σας ή των περιουσιακών στοιχείων που πρέπει να κάνετε περιοδικά.
Τι μπορεί επίσης να αντέξει μια άσχημη έκπληξη: Ποια είναι η πολιτική σας δεν περιλαμβάνει. Συνήθως, η ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού δεν καλύπτει «πράξεις του Θεού», που σημαίνει ότι θα χρειαστεί να αγοράσετε επιπλέον κάλυψη από καταστροφές όπως πλημμύρες, τυφώνες και σεισμούς. Ακόμα και οι ζημίες από τις καταιγίδες από το νερό σπάνια καλύπτονται από μια πολιτική βασικού ιδιοκτήτη σπιτιού.
Δυστυχώς, αυτή η επιπλέον ασφάλιση μπορεί να είναι δαπανηρή ή να έχει ασυνήθιστα υψηλή έκπτωση. Για παράδειγμα, η ξεχωριστή ασφάλιση πλημμυρών κοστίζει συνήθως μεταξύ $ 1.000 και $ 4.000 ετησίως πάνω και από τα $ 500 έως $ 1.000 ετησίως που οι περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού ξοδεύουν συνήθως στις βασικές οικιακές πολιτικές τους.
Μερικές φορές δαπάνες όπως οι φόροι ακίνητης περιουσίας και οι ιδιοκτήτες σπιτιού ασφάλισης συνοδεύονται σε πληρωμές υποθηκών. Αυτό είναι κοινώς γνωστό ως PITI: κεφάλαιο, τόκοι, φόροι, και ασφάλιση. Οι δανειστές προτιμούν το PITI να είναι ίσο ή μικρότερο από το 28% του ακαθάριστου μηνιαίου εισοδήματος του δανειολήπτη.
Η στέγη
Το νερό είναι ο μεγαλύτερος εχθρός του σπιτιού σας και μια από τις πρωταρχικές εργασίες της στέγης είναι να κρατήσει το νερό έξω. Μια διαρροή στέγη μπορεί να προκαλέσει καλλυντικά ζημιά στο εσωτερικό ενός σπιτιού και,
ανάλογα με το πόσο σοβαρή είναι η διαρροή, καταστρέψτε τα αντικείμενα μέσα,
προκαλούν προβλήματα υγείας και διαρθρωτικά προβλήματα.
Οι ζημιές στη στέγη συνήθως προκύπτουν όταν οι ασφάλτινες βότσαλα (το πιο συνηθισμένο υλικό κατασκευής σκεπής στις ΗΠΑ) χαλαρώνουν, ραγίζονται, εκτοξεύονται από τον άνεμο ή καταστρέφονται από χαλάζι. Τα καρφιά που τα στερεώνουν στην οροφή θα μπορούσαν επίσης να ανυψώσουν, επιτρέποντας στο νερό να φτάσει κάτω και στο σπίτι σας αν κάποιο τμήμα του βότσαλα ή στέγη είχε εγκατασταθεί κακώς στην πρώτη θέση. Τα έρπητα ασφάλτου έχουν επίσης ποικίλες αναμενόμενες μέγιστες διάρκειες ζωής, ανάλογα με την ποιότητα του βότσαλα. Υπό κανονικές συνθήκες, η οροφή θα πρέπει να αντικατασταθεί μία φορά τουλάχιστον κάθε 20 χρόνια. Ωστόσο, οι οροφές ποικίλλουν ανάλογα με τον τύπο του χρησιμοποιούμενου βότσαλα, την ποιότητα εγκατάστασης, το κλίμα και τον καιρό.
Το σύστημα θέρμανσης, εξαερισμού και κλιματισμού (HVAC)
Λόγω της πολυπλοκότητάς του, το σύστημα HVAC του σπιτιού σας - το οποίο ελέγχει τη θέρμανση, την ψύξη και την κυκλοφορία του αέρα σε όλη την κατοικία - δεν είναι κάτι που θα μπορείτε να επιθεωρήσετε, να επισκευάσετε ή να αντικαταστήσετε τον εαυτό σας. Εκτός αν είστε επαγγελματίας HVAC, θα πρέπει να είστε διατεθειμένοι να προσλάβετε έναν από το χρόνο σε έναν χρόνο.
Πιθανότατα θα χρειαστεί να αγοράσετε νέες μονάδες σε κάποιο σημείο, καθώς οι υπάρχοντες φθείρονται με την πάροδο του χρόνου. Η αντικατάσταση των φίλτρων του κλιβάνου και του κλιματιστικού συχνά συμβάλλει στη σωστή λειτουργία των μηχανών. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού με φούρνους αερίου θα πρέπει να τους επιθεωρούν μία φορά το χρόνο. Σε πολλές περιοχές, η υπηρεσία αυτή παρέχεται δωρεάν.
Το ηλεκτρικό σύστημα
Τα ελαττώματα του τόξου, οι ελαττωματικές καλωδιώσεις και τα ηλεκτρικά σορτς προκαλούν αρκετές ηλεκτρικές πυρκαγιές που καίγονται στα σπίτια. Όλοι οι ιδιοκτήτες σπιτιού πρέπει να έχουν μια βασική κατανόηση του τρόπου με τον οποίο τα ηλεκτρικά συστήματα λειτουργούν για να κρατούν τα σπίτια και τις οικογένειες ασφαλή, αλλά πρέπει επίσης να κατανοήσουν τους περιορισμούς των δεξιοτήτων τους. Γιατί ο κίνδυνος ηλεκτροπληξίας ή ζημιών εξοικονομούν λίγα δολάρια; Κάθε φορά που υπάρχει συστημικό πρόβλημα ή κάνετε σημαντική εργασία αποκατάστασης, καλέστε τους ηλεκτρολόγους που έχουν εμπιστοσύνη, εκπαιδευμένους και εξουσιοδοτημένους για να βεβαιωθείτε ότι τα αντικείμενα έχουν εγκατασταθεί σωστά και σύμφωνα με τους ισχύοντες κώδικες και πρότυπα ασφαλείας.
Υδραυλικά
Μικρά προβλήματα υδραυλικών εγκαταστάσεων (όπως φραγμένα αποχετεύσεις) συμβαίνουν από καιρό σε καιρό, ανεξάρτητα από το πού ζείτε, και δεν είναι μεγάλη υπόθεση για να διορθώσετε με βασικές γνώσεις υδραυλικών εγκαταστάσεων.
Μερικά παλαιότερα σπίτια παρουσιάζουν μεγαλύτερα προβλήματα όταν πρόκειται για υδραυλικά, όμως. Αυτά τα σπίτια συχνά περιέχουν σωλήνες νερού από γαλβανισμένο σίδηρο, οι οποίοι καθίστανται φραγμένοι με ορυκτές αποθέσεις με την πάροδο του χρόνου και μειώνουν σταδιακά την πίεση του νερού στο σπίτι σας. Οι σωλήνες αυτοί δεν μπορούν να επισκευαστούν. πρέπει να αντικατασταθούν. Εμπιστευθείτε μας: Δεν θέλετε να ασχοληθείτε με τα ζητήματα των κατεψυγμένων ή εκρηκτικών σωλήνων μετά το γεγονός.
Επίσης να είστε βέβαιος να διερευνήσει εάν το νερό σας θα μπορούσε να μολυνθεί με μόλυβδο που σχετίζονται με υδραυλικά σας. Μερικές φορές το πρόβλημα είναι σωλήνες στο σπίτι και μερικές φορές είναι οι σωλήνες από το δημοτικό σύστημα στο σπίτι σας.
Τέρμιτες
Οι τερμίτες προσελκύονται από το ξύλο και την υγρασία και μπορούν να φτάσουν στο σπίτι σας ακόμα και με τις ελάχιστες ρωγμές. Δεν θέλετε το σπίτι σας να στρέφεται στη σκόνη ακριβώς κάτω από σας.
Για να αποφύγετε τις δαπανηρές δομικές βλάβες στο σπίτι σας, βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχει ξύλο που να αγγίζει το έδαφος κοντά στο σπίτι σας (όπως ξυλεία, ξύλο καυσόξυλου ή δέντρο). Αποφύγετε τη συσσώρευση υγρασίας γύρω από το θεμέλιό σας, βεβαιώνοντας ότι το έδαφος κλίνει μακριά από το σπίτι σας και να μισθώσετε έναν εξολοθρευτή για την τακτική επιθεώρηση παρασίτων.
Μούχλα
Το καλούπι μπορεί να αναπτυχθεί σε υγρές ή υγρές περιοχές και μπορεί να προκαλέσει προβλήματα υγείας. Εάν το σύστημα HVAC είναι μολυσμένο, μπορείτε να μεταδώσετε μούχλα σε όλο το σπίτι σας κάθε φορά που λειτουργεί ο καυστήρας.
Η πρόληψη των προβλημάτων μούχλας είναι θέμα διατήρησης του νερού και σταθεροποίηση τυχόν διαρροών για την εξάλειψη τυχόν περιβάλλοντος που ευνοεί την ανάπτυξη μούχλας. Εάν το σπίτι σας είναι πολύ υγρό, ένα κλιματιστικό ή αφυγραντήρας θα βοηθήσει στην πρόληψη της ανάπτυξης μούχλας. Το καλούπι δεν είναι πάντοτε ορατό. μπορεί να κρύβεται πίσω από ταπετσαρία, κάτω από τάπητα και σε διάφορα άλλα μέρη. Το καλούπι μπορεί να προκαλέσει αλλεργικές ή ερεθιστικές αντιδράσεις και κρίσεις άσθματος.
Εξωραϊσμός και φροντίδα γκαζόν
Είτε χειρίζεστε την αυλή σας δουλεύετε μόνοι σας είτε προσλαμβάνετε έναν επαγγελματία, θα πρέπει να πληρώσετε κάτι για να κρατήσετε τον εξωραϊσμό σας υπό έλεγχο. Εξοπλισμός χλοοτάπητα μπορεί να είναι δαπανηρός και, αν έχετε πολλές εκτάσεις, μπορεί να χρειαστείτε στοιχεία, όπως χιονοθύελλα ή ανεμιστήρα φύλλων, επίσης.
Αυτό δεν είναι μόνο καλλυντικό. Κρεμαστά άκρα δέντρων μπορούν να πέσουν και να προκαλέσουν βλάβες στις στέγες και τα παράθυρα μια πληθώρα φύλλων ή κατάφυτα φυτά μπορεί να φράξει υδρορροές, επηρεάζοντας συστήματα αποστράγγισης και υδραυλικών εγκαταστάσεων - τόσο δικών σας όσο και των γειτόνων σας. Πολλοί HOAs απαιτούν από τα μέλη να διατηρήσουν το έδαφος των σπιτιών τους για τους λόγους αυτούς.
Η κατώτατη γραμμή
Όταν οι περισσότεροι άνθρωποι σκέφτονται για το κόστος της ιδιοκατοίκησης, σκέφτονται μόνο για τις μηνιαίες πληρωμές υποθηκών στις κατοικίες τους. Υπάρχουν όμως και φόροι ιδιοκτησίας και ασφάλιση που πρέπει να λάβετε υπόψη και να υπολογίσετε. Αλλά το κόστος συντήρησης και επισκευής θα φτάσει το δίκαιο μερίδιό του στο διαθέσιμο εισόδημά σας.
Στην πραγματικότητα, απρόσμενες επισκευές - σκεφτείτε να αντικαταστήσετε ή να επισκευάσετε την οροφή, να τοποθετήσετε χαλαρά πλακάκια στο ντους, να αφαιρέσετε ένα κατάφυτο ή νεκρό δέντρο ή να πληρώσετε για την άμβλυνση μούχλας σε ένα υγρό υπόγειο - συνήθως οδηγεί στους υψηλότερους λογαριασμούς. Ο κατάλογος των δυνατοτήτων είναι ατελείωτος, οπότε το καλύτερο που μπορούν να κάνουν οι ιδιοκτήτες ακινήτων είναι να αφιερώσουν εξοικονόμηση για έκτακτη ανάγκη. Ορισμένοι οικονομικοί εμπειρογνώμονες προτείνουν να εγγραφείτε ως προϋπολογισμός για το 1% ή 2% του υπολοίπου υποθηκών σας ως ετήσιο ταμείο συντήρησης και επισκευής, αλλά το ποσό που θα πρέπει να εξοικονομήσετε εξαρτάται από την ηλικία, την κατάσταση και το μέγεθος του σπιτιού σας.
Οι ενυπόθηκοι δανειστές δεν θα το παραπέμπουν στις εξισώσεις τους κατά τον καθορισμό του ποσού του δανείου, αλλά θα έπρεπε. Είναι καλό να κατέχετε το δικό σας σπίτι - αλλά πριν αγοράσετε, σιγουρευτείτε ότι είστε προετοιμασμένοι για το πραγματικό κόστος του κάστρου σας.
