Πίνακας περιεχομένων
- Τι παρέχει η Πολιτική Homeowner
- Διαφορετικοί τύποι κάλυψης
- Τι δεν καλύπτεται;
- Πώς καθορίζονται τα ποσοστά;
- Συμβουλές Ασφάλισης Κόστους Κόστους
- Πώς να συγκρίνετε τους ασφαλιστές
Ασφάλειες ιδιοκτητών σπιτιού (επίσης γνωστή ως ασφάλιση κατοικίας) δεν είναι πολυτέλεια. είναι μια αναγκαιότητα. Και όχι μόνο επειδή προστατεύει το σπίτι και τα υπάρχοντά σας από ζημιά ή κλοπή. Ουσιαστικά όλες οι εταιρείες υποθηκών απαιτούν από τους δανειολήπτες να έχουν ασφαλιστική κάλυψη για την πλήρη ή δίκαιη αξία ενός ακινήτου (συνήθως την τιμή αγοράς) και δεν θα δανείζουν ούτε θα χρηματοδοτούν μια κατοικημένη ακίνητη περιουσία χωρίς να το αποδεικνύουν.
Δεν χρειάζεται καν να κατέχετε το σπίτι σας για να χρειάζεστε ασφάλιση. πολλοί ιδιοκτήτες απαιτούν από τους μισθωτές τους να διατηρήσουν την ασφαλιστική κάλυψη του ενοικιαστή. Αλλά αν είναι απαραίτητο ή όχι, είναι έξυπνο να έχουμε αυτό το είδος προστασίας. Θα σας καθοδηγήσουμε στα βασικά στοιχεία των ασφαλιστηρίων συμβολαίων των ιδιοκτητών σπιτιού.
Βασικές τακτικές
- Οι ασφαλιστικές πολιτικές των ιδιοκτητών σπιτιού καλύπτουν γενικά την καταστροφή και τη ζημιά στο εσωτερικό και στο εξωτερικό μιας κατοικίας, την απώλεια ή την κλοπή των περιουσιακών στοιχείων και την προσωπική ευθύνη για βλάβη σε άλλους. Υπάρχουν τρία βασικά επίπεδα κάλυψης: πραγματική αξία μετρητών, κόστος αντικατάστασης και παρατεταμένο κόστος αντικατάστασης. Τα ποσοστά πολιτικής καθορίζονται σε μεγάλο βαθμό από τον κίνδυνο του ασφαλιστή ότι θα υποβάλλετε αξίωση. εκτιμούν αυτόν τον κίνδυνο με βάση το παρελθόν ιστορικό απαιτήσεων που σχετίζεται με το σπίτι, τη γειτονιά και την κατάσταση του σπιτιού.Στην αγορά για μια πολιτική, πάρτε αποσπάσματα από τουλάχιστον πέντε εταιρείες και σίγουρα ελέγξτε με οποιονδήποτε ασφαλιστή που ήδη εργάζεστε με τους τρέχοντες πελάτες συχνά πάρτε καλύτερες προσφορές.
Τι παρέχει η Πολιτική Homeowner
Αν και είναι απείρως προσαρμόσιμες, η ασφαλιστική πολιτική ενός ιδιοκτήτη σπιτιού έχει ορισμένα τυποποιημένα στοιχεία που παρέχουν το κόστος που θα καλύψει ο ασφαλιστής.
Βλάβη στο εσωτερικό ή το εξωτερικό του σπιτιού σας
Σε περίπτωση βλάβης λόγω πυρκαγιάς, τυφώνων, κεραυνών, βανδαλισμών ή άλλων καταστροφών που καλύπτονται, ο ασφαλιστής σας θα σας αποζημιώσει έτσι ώστε το σπίτι σας να μπορεί να επισκευαστεί ή ακόμα και να ανακατασκευαστεί πλήρως. Η καταστροφή ή ο ακρωτηριασμός από πλημμύρες, σεισμούς και κακή συντήρηση του σπιτιού γενικά δεν καλύπτονται και ίσως χρειαστείτε ξεχωριστούς αναβάτες αν θέλετε αυτόν τον τύπο προστασίας. Τα ανεξάρτητα γκαράζ, τα υπόστεγα ή άλλες κατασκευές του ακινήτου ενδέχεται επίσης να καλύπτονται ξεχωριστά χρησιμοποιώντας τις ίδιες οδηγίες όπως και για την κύρια κατοικία.
Τα ρούχα, τα έπιπλα, οι συσκευές και τα περισσότερα από τα άλλα περιεχόμενα του σπιτιού σας καλύπτονται εάν καταστραφούν σε ασφαλισμένη καταστροφή. Μπορείτε ακόμη να αποκτήσετε κάλυψη "εκτός εμπορικού καταστήματος", ώστε να μπορείτε να υποβάλετε αξίωση για απώλεια κοσμημάτων, ας πούμε, ανεξάρτητα από τον τόπο στον οποίο την χάσατε. Ωστόσο, ενδέχεται να υπάρχει όριο στο ποσό που θα σας επιστρέψει ο ασφαλιστής σας. Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Πληροφοριών, οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες θα παρέχουν κάλυψη για το 50% έως 70% του ποσού της ασφάλισης που έχετε για τη δομή του σπιτιού σας, για παράδειγμα, εάν το σπίτι σας είναι ασφαλισμένο για $ 200.000, έως περίπου 140.000 δολάρια κάλυψης για τα υπάρχοντά σας.
Προσωπική ευθύνη για ζημιές ή τραυματισμούς
Η κάλυψη ευθυνών σας προστατεύει από αγωγές που υποβάλλονται από άλλους. Αυτή η ρήτρα περιλαμβάνει ακόμη και τα κατοικίδια ζώα σας! Έτσι, αν το σκυλί σας δαγκώσει το γείτονά σας, Doris, ανεξάρτητα από το αν το τσίμπημα εμφανίζεται στο δικό σας ή το δικό σας, ο ασφαλιστής σας θα πληρώσει τα ιατρικά του έξοδα. Ή, αν το παιδί σας σπάσει το βάζο του Ming, μπορείτε να υποβάλετε αξίωση για επιστροφή του. Και αν ο Doris γλιστρήσει πάνω στα σπασμένα κομμάτια του αγγείου και υποδείξει με επιτυχία τον πόνο και την ταλαιπωρία ή τους χαμένους μισθούς, θα καλύπτεστε και αυτό, σαν να τραυματίστηκε κάποιος στην ιδιοκτησία σας.
Η κάλυψη ευθύνης εκτός εμπορικού καταστήματος συχνά δεν ισχύει για όσους διαθέτουν ασφάλεια ενοικιαστή.
Ενώ οι πολιτικές μπορούν να προσφέρουν μόλις 100.000 δολάρια κάλυψης, οι ειδικοί συστήνουν να έχουν κάλυψη αξίας τουλάχιστον 300.000 δολαρίων, σύμφωνα με το Ίδρυμα Ασφαλιστικών Πληροφοριών. Για επιπλέον προστασία, μερικές εκατοντάδες δολάρια περισσότερο σε ασφάλιστρα μπορούν να σας αγοράσουν ένα επιπλέον 1 εκατομμύριο δολάρια ή περισσότερα μέσω μιας πολιτικής ομπρέλας.
Ενοικίαση ξενοδοχείου ή σπιτιού ενώ το σπίτι σας ξαναχτίζεται ή επισκευάζεται
Είναι απίθανο, αλλά αν βρεθείτε για κάποιο χρονικό διάστημα αναγκαστικά από το σπίτι σας, θα είναι αναμφισβήτητα η καλύτερη κάλυψη που έχετε αγοράσει ποτέ. Αυτό το τμήμα ασφαλιστικής κάλυψης, γνωστό ως επιπλέον έξοδα διαβίωσης, θα σας επιστρέψει το ενοίκιο, το δωμάτιο του ξενοδοχείου, τα γεύματα εστιατορίων και άλλα παρεπόμενα έξοδα, τα οποία υποβάλετε ενώ περιμένετε να γίνει και πάλι κατοικημένο το σπίτι σας. Πριν να κλείσετε μια σουίτα στο Ritz-Carlton και να παραγγείλετε χαβιάρι από την υπηρεσία δωματίου, μην ξεχνάτε ότι οι πολιτικές επιβάλλουν αυστηρά ημερήσια και ολικά όρια. Φυσικά, μπορείτε να επεκτείνετε αυτά τα ημερήσια όρια αν είστε πρόθυμοι να πληρώσετε περισσότερα σε κάλυψη.
Διαφορετικοί τύποι κάλυψης ιδιοκτητών σπιτιού
Όλη η ασφάλιση δεν είναι σίγουρα δημιουργημένη ίση. Η λιγότερο δαπανηρή ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού πιθανότατα θα σας δώσει το μικρότερο ποσό κάλυψης και αντίστροφα.
Στις ΗΠΑ υπάρχουν διάφορες μορφές ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού που έχουν τυποποιηθεί στη βιομηχανία. ορίζονται ως HO-1 έως HO-8 και προσφέρουν διάφορα επίπεδα προστασίας ανάλογα με τις ανάγκες του ιδιοκτήτη σπιτιού και τον τύπο κατοικίας που καλύπτεται.
Υπάρχουν ουσιαστικά τρία επίπεδα κάλυψης.
Πραγματική αξία μετρητών
Η πραγματική αξία μετρητών καλύπτει το κόστος του σπιτιού συν την αξία των περιουσιακών σας στοιχείων μετά την αφαίρεση της απόσβεσης (δηλαδή, πόσο τα στοιχεία αξίζουν σήμερα, όχι πόσα πληρώσατε γι 'αυτά).
Κόστος αντικατάστασης
Οι πολιτικές αξίας αντικατάστασης καλύπτουν την πραγματική χρηματική αξία του σπιτιού σας και των περιουσιακών στοιχείων χωρίς την έκπτωση για την απόσβεση, ώστε να είστε σε θέση να επισκευάσετε ή να ανοικοδομήσετε το σπίτι σας μέχρι την αρχική αξία.
Εγγυημένο (ή παρατεταμένο) κόστος / αξία αντικατάστασης
Η πληρέστερη αυτή πολιτική αντιστάθμισης του πληθωρισμού πληρώνει για ό, τι κοστίζει για την επισκευή ή την ανασυγκρότηση του σπιτιού σας - ακόμη και αν υπερβαίνει το όριο πολιτικής σας. Ορισμένοι ασφαλιστές προσφέρουν μια εκτεταμένη αντικατάσταση, που σημαίνει ότι προσφέρει μεγαλύτερη κάλυψη από ό, τι αγοράσατε, αλλά υπάρχει ένα ανώτατο όριο. συνήθως είναι 20% έως 25% υψηλότερο από το όριο.
Ορισμένοι σύμβουλοι αισθάνονται ότι όλοι οι ιδιοκτήτες σπιτιού πρέπει να αγοράσουν εγγυημένες πολιτικές αξίας αντικατάστασης επειδή δεν χρειάζεστε επαρκή ασφάλιση για την κάλυψη της αξίας του σπιτιού σας, χρειάζεστε αρκετή ασφάλιση για την ανακατασκευή του σπιτιού σας, κατά προτίμηση σε τρέχουσες τιμές (που πιθανώς θα έχουν αυξηθεί από τότε που αγοράσατε ή χτισμένο). "Συχνά οι αγοραστές κάνουν το λάθος να ασφαλίσουν αρκετά για να καλύψουν την υποθήκη, αλλά αυτό συνήθως ισοδυναμεί με το 90% της αξίας του σπιτιού σας", λέει ο Adam Johnson, αναλυτής δεδομένων για το site σύγκρισης πολιτικής QuoteWizard.com. "Λόγω της διακύμανσης της αγοράς, είναι πάντα καλή ιδέα να αποκτήσετε κάλυψη για περισσότερα από όσα αξίζει το σπίτι σας. "Οι εγγυημένες πολιτικές αντικατάστασης αξίας θα απορροφήσουν το αυξημένο κόστος αντικατάστασης και θα παράσχουν στον ιδιοκτήτη σπιτιού ένα μαξιλάρι αν αυξηθούν οι τιμές των κατασκευών.
Τι δεν καλύπτεται από την ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού;
Ενώ η ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού καλύπτει τα περισσότερα σενάρια όπου μπορεί να προκύψει απώλεια, ορισμένα γεγονότα τυπικά αποκλείονται από πολιτικές, όπως φυσικές καταστροφές ή άλλες "πράξεις του Θεού" και πράξεις πολέμου.
Τι συμβαίνει εάν ζείτε σε περιοχή πλημμυρών ή τυφώνων; Ή μια περιοχή με ιστορικό σεισμών; Θα θελήσετε τους αναβάτες για αυτές ή μια επιπλέον πολιτική για ασφάλιση σεισμών ή ασφάλιση πλημμυρών. Υπάρχει επίσης κάλυψη αποχέτευσης αποχέτευσης και αποχέτευσης που μπορείτε να προσθέσετε και ακόμα και κάλυψη ανάκτησης ταυτότητας που σας επιστρέφει έξοδα που σχετίζονται με το να είστε θύμα κλοπής ταυτότητας.
Πώς καθορίζονται οι ασφαλιστικές τιμές των ιδιοκτητών σπιτιού;
Ποια είναι η κινητήρια δύναμη πίσω από τα ποσοστά; Σύμφωνα με τον Noah J. Bank, έναν εξουσιοδοτημένο ασφαλιστικό μεσίτη με την ομάδα B & G στο Plainview της Νέας Υόρκης, είναι πιθανό ένας ιδιοκτήτης σπιτιού να καταθέσει αξίωση - τον αντιληπτό «κίνδυνο» του ασφαλιστή. Και για τον προσδιορισμό του κινδύνου, οι ασφαλιστικές εταιρείες στο σπίτι δίνουν ιδιαίτερη προσοχή στις προηγούμενες ασφαλιστικές απαιτήσεις κατοικίας που υπέβαλε ο ιδιοκτήτης σπιτιού καθώς και σε αξιώσεις σχετικά με αυτό το ακίνητο και την πίστωση του ιδιοκτήτη σπιτιού. "Η συχνότητα και η σοβαρότητα της απαίτησης διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στον καθορισμό των ποσοστών, ειδικά εάν υπάρχουν περισσότερες από μία απαιτήσεις σχετικά με το ίδιο ζήτημα, όπως η ζημιά στο νερό, οι καταιγίδες, κ.λπ.", λέει η τράπεζα.
Ενώ οι ασφαλιστές είναι εκεί για να πληρώσουν αξιώσεις, είναι επίσης σε αυτό για να βγάλουν λεφτά. Η ασφάλιση ενός σπιτιού που έχει πολλαπλές αξιώσεις τα τελευταία τρία έως επτά χρόνια, ακόμα και αν ένας προηγούμενος ιδιοκτήτης κατέθεσε την απαίτηση, μπορεί να χτυπήσει το ασφαλιστικό σας ασφάλιστρο σε υψηλότερο επίπεδο τιμολόγησης. Δεν μπορείτε να είστε καν επιλέξιμοι για ασφαλιστική κάλυψη κατοικίας βάσει του αριθμού των πρόσφατων αξιώσεων που έχουν υποβληθεί, σημειώνει η Τράπεζα.
Η γειτνίαση, ο βαθμός εγκληματικότητας και η διαθεσιμότητα δομικών υλικών θα συμβάλουν και στον καθορισμό των συντελεστών. Και βέβαια, οι επιλογές κάλυψης, όπως οι εκπτώσεις ή οι πρόσθετοι αναβάτες για την τέχνη, το κρασί, τα κοσμήματα κλπ. -Και το επιθυμητό ποσό κάλυψης- επίσης επηρεάζουν το μέγεθος ενός ετήσιου ασφαλίστρου.
"Η τιμολόγηση και η επιλεξιμότητα για ασφάλιση κατοικίας μπορεί επίσης να ποικίλλει ανάλογα με την όρεξη ενός ασφαλιστή για ορισμένες κατασκευές, τύπους στέγης, κατάσταση ή ηλικία του σπιτιού, τύπος θέρμανσης (εάν υπάρχει δεξαμενή πετρελαίου ή υπόγεια), η γειτνίαση με την ακτή, πισίνα, τραμπολίνο, συστήματα ασφαλείας και άλλα, "λέει η Τράπεζα.
Τι άλλο επηρεάζει τα ποσοστά σας; "Η κατάσταση του σπιτιού σας θα μπορούσε επίσης να μειώσει το συμφέρον της ασφαλιστικής εταιρείας στο σπίτι για την παροχή κάλυψης", λέει ο Bill Van Jura, σύμβουλος σχεδιασμού ασφάλισης στο Poughkeepsie, NY. "Ένα σπίτι που δεν είναι καλά συντηρημένο αυξάνει τις πιθανότητες που ο ασφαλιστής θα πληρώσει για μια αξίωση για ζημιά." Ακόμα και η παρουσία ενός κουταβιού που κατοικεί στο σπίτι σας μπορεί να αυξήσει τα ποσοστά ασφάλισης κατοικίας σας. Ορισμένα σκυλιά μπορούν να προκαλέσουν μεγάλη ζημιά, ανάλογα με τη φυλή.
Συμβουλές Ασφάλισης Κόστους Κόστους
Αν και δεν πληρώνει ποτέ για να το παίξει φτηνό με κάλυψη, υπάρχουν τρόποι να μειωθούν τα ασφάλιστρα.
Διατηρήστε ένα σύστημα ασφαλείας
Ένας συναγερμός διαρρήξεως που παρακολουθείται από κεντρικό σταθμό ή συνδέεται απευθείας με τοπικό αστυνομικό τμήμα θα βοηθήσει να μειωθούν τα ετήσια ασφάλιστρα του ιδιοκτήτη σπιτιού, ίσως κατά 5% ή περισσότερο. Για να αποκτήσει την έκπτωση, ο ιδιοκτήτης σπιτιού πρέπει συνήθως να αποδείξει την κεντρική παρακολούθηση με τη μορφή λογαριασμού ή σύμβασης στην ασφαλιστική εταιρεία.
Οι συναγερμοί καπνού είναι ένα άλλο biggie. Ενώ είναι το πρότυπο στα περισσότερα σύγχρονα σπίτια, η εγκατάστασή τους σε παλαιότερα σπίτια μπορεί να σώσει τον ιδιοκτήτη σπιτιού 10% ή περισσότερο σε ετήσια ασφάλιστρα. Οι ανιχνευτές CO 2, οι κλειδαριές με μπουλόνια, τα συστήματα καταιωνιστήρων και σε ορισμένες περιπτώσεις ακόμη και η αντοχή στις καιρικές συνθήκες μπορούν επίσης να βοηθήσουν.
Αυξήστε την έκπτωση
Όπως η ασφάλιση υγείας ή η ασφάλιση αυτοκινήτων, όσο υψηλότερη είναι η έκπτωση που επιλέγει ο ιδιοκτήτης σπιτιού, τόσο χαμηλότερα είναι τα ετήσια ασφάλιστρα. Ωστόσο, το πρόβλημα με την επιλογή μιας υψηλής έκπτωσης είναι ότι οι απαιτήσεις / προβλήματα που συνήθως κοστίζουν μόνο μερικές εκατοντάδες δολάρια για να διορθώσουν - όπως σπασμένα παράθυρα ή κατεστραμμένο sheetrock από ένα διαρρέον σωλήνα - πιθανότατα θα απορροφηθούν από τον ιδιοκτήτη σπιτιού. Και αυτά μπορούν να προστεθούν.
Ψάξτε για πολλαπλές εκπτώσεις πολιτικής
Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες παρέχουν έκπτωση 10% ή περισσότερο σε πελάτες που διατηρούν άλλα ασφαλιστήρια συμβόλαια κάτω από την ίδια στέγη (όπως η ασφάλιση αυτοκινήτων ή η ασφάλιση υγείας). Σκεφθείτε να αποκτήσετε ένα απόσπασμα για άλλους τύπους ασφάλισης από την ίδια εταιρεία που παρέχει την ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού σας. Μπορεί να καταλήξετε εξοικονόμηση σε δύο ασφάλιστρα.
Προγραμματίστε την ανακαίνιση
Ένα άλλο πράγμα που οι περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού πρέπει, αλλά συχνά δεν θεωρούν, είναι το κόστος ασφάλισης που συνδέεται με την κατασκευή μιας πισίνας. Στην πραγματικότητα, τα στοιχεία όπως οι ομάδες και / ή άλλες δυνητικά ζημιογόνες συσκευές (όπως τα τραμπολίνα) μπορούν να αυξήσουν το ετήσιο κόστος ασφάλισης κατά 10% ή περισσότερο.
Πληρώστε την υποθήκη σας
Προφανώς, αυτό είναι πιο εύκολο να αναφερθεί παρά να γίνει, αλλά οι ιδιοκτήτες σπιτιών που κατέχουν τις κατοικίες τους εντελώς πιθανότατα θα δουν πτώση των ασφαλίστρων τους. Γιατί; Η ασφαλιστική εταιρεία υπολογίζει αν ένας τόπος είναι 100% δικός σας, θα φροντίσετε καλύτερα.
Κάνετε τακτικές αναθεωρήσεις πολιτικής και συγκρίσεις
Ανεξάρτητα από την αρχική σας τιμή, θα θελήσετε να κάνετε μια μικρή σύγκριση, συμπεριλαμβανομένου του ελέγχου για τις επιλογές κάλυψης ομάδας μέσω πιστωτικών ή συνδικαλιστικών οργανώσεων, εργοδοτών ή μελών σύνδεσης. Ακόμη και μετά την αγορά μιας πολιτικής, οι επενδυτές πρέπει, τουλάχιστον μία φορά το χρόνο, να συγκρίνουν το κόστος των άλλων ασφαλιστηρίων συμβολαίων με δικά τους. Επιπλέον, θα πρέπει να επανεξετάσουν την υπάρχουσα πολιτική τους και να σημειώσουν τις ενδεχόμενες αλλαγές που θα μπορούσαν να μειώσουν τα ασφάλιστρά τους.
Για παράδειγμα, ίσως έχετε αποσυναρμολογήσει το τραμπολίνο, έχετε πληρώσει την υποθήκη ή έχετε εγκαταστήσει ένα εξελιγμένο σύστημα καταιωνιστήρων. Εάν συμβαίνει αυτό, η απλή ενημέρωση της ασφαλιστικής εταιρείας για τις μεταβολές και την παροχή αποδείξεων με τη μορφή εικόνων ή / και αποδείξεων θα μπορούσε να μειώσει σημαντικά τα ασφάλιστρα. "Ορισμένες εταιρείες έχουν πιστώσεις για να βελτιώσουν τις υδραυλικές εγκαταστάσεις, την ηλεκτρική ενέργεια, τη θερμότητα και τη στέγη", λέει ο Van Jura.
Η πίστη συχνά πληρώνει. Όσο περισσότερο μένετε με μερικούς ασφαλιστές, τόσο χαμηλότερο μπορεί να γίνει το ασφάλιστρό σας ή όσο χαμηλότερο θα είναι το ποσό που θα αφαιρέσετε.
Για να μάθετε αν έχετε αρκετή κάλυψη για να αντικαταστήσετε τα υπάρχοντά σας, κάντε περιοδικές εκτιμήσεις των πιο πολύτιμων αντικειμένων σας. Σύμφωνα με τον John Bodrozic, συνιδρυτή της HomeZada. μια εφαρμογή οικιακής συντήρησης, "Πολλοί καταναλωτές δεν είναι ασφαλισμένοι με το τμήμα περιεχομένου της πολιτικής τους, επειδή δεν έχουν κάνει απογραφή στο σπίτι και έχουν προσθέσει τη συνολική αξία για να συγκρίνουν με το τι καλύπτει η πολιτική".
Ψάξτε για αλλαγές στη γειτονιά που θα μπορούσαν να μειώσουν τα ποσοστά, επίσης. Για παράδειγμα, η εγκατάσταση πυροσβεστικού κρουνιού σε απόσταση 100 ποδιών από το σπίτι ή η ανέγερση υποσταθμού πυρκαγιάς σε κοντινή απόσταση από την ιδιοκτησία μπορεί να μειώσει τα ασφάλιστρα.
Πώς να συγκρίνετε τις Ασφαλιστικές Εταιρείες Home
Όταν ψάχνετε έναν ασφαλιστικό μεταφορέα, ακολουθεί μια λίστα ελέγχου συμβουλών αναζήτησης και αγορών.
1. Συγκρίνετε τις κρατικές δαπάνες και τους ασφαλιστές
Όταν πρόκειται για ασφάλιση, θέλετε να βεβαιωθείτε ότι πηγαίνετε με έναν πάροχο που είναι νόμιμος και φερέγγυος. Το πρώτο σας βήμα πρέπει να είναι να επισκεφθείτε την ιστοσελίδα του Τμήματος Ασφάλισης του κράτους σας για να μάθετε τη βαθμολογία για κάθε ασφαλιστική εταιρεία κατοικίας που έχει άδεια να ασκεί τις δραστηριότητές σας στο κράτος σας, καθώς και τυχόν καταγγελίες καταναλωτών κατά της ασφαλιστικής εταιρείας. Ο χώρος θα πρέπει επίσης να παρέχει ένα τυπικό μέσο κόστος ασφάλισης στο σπίτι σε διαφορετικές κομητείες και πόλεις.
2. Κάντε έναν έλεγχο υγείας της εταιρείας
Εξετάστε τις ασφαλιστικές εταιρείες στο σπίτι που εξετάζετε μέσω των αποτελεσμάτων τους στις ιστοσελίδες των κορυφαίων πιστωτικών οργανισμών (όπως τα AM Best, Moody's, JD Power, Standard & Poor's) και αυτά της Εθνικής Ένωσης Ασφαλιστών και Weiss Research. Αυτοί οι ιστότοποι παρακολουθούν τις καταγγελίες των καταναλωτών κατά των εταιρειών, καθώς και τα γενικά σχόλια των πελατών, την επεξεργασία των απαιτήσεων και άλλα δεδομένα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτοί οι ιστότοποι βαθμολογούν επίσης την οικονομική υγεία μιας εταιρείας ασφάλισης κατοικίας για να καθορίσουν εάν η εταιρεία είναι σε θέση να πληρώσει τις απαιτήσεις.
3. Δείτε την απάντηση στις αξιώσεις
Μετά από μια μεγάλη απώλεια, το βάρος της εξόφλησης της τσέπης για την επισκευή του σπιτιού σας και την αναμονή της επιστροφής από τον ασφαλιστή σας θα μπορούσε να τοποθετήσει την οικογένειά σας σε μια δύσκολη οικονομική θέση. Ορισμένοι ασφαλιστές αναθέτουν σε εξωτερικούς συνεργάτες βασικές λειτουργίες, συμπεριλαμβανομένου του χειρισμού των απαιτήσεων.
Πριν από την αγορά μιας πολιτικής, μάθετε εάν οι παραχωρημένοι διαχειριστές ή τα κέντρα κλήσεων τρίτων θα λαμβάνουν και θα χειρίζονται τις κλήσεις σας για αξιώσεις. "Ο πράκτοράς σας θα πρέπει να είναι σε θέση να παρέχει πληροφορίες σχετικά με την εμπειρία του με έναν μεταφορέα καθώς και τη φήμη του στην αγορά", λέει ο Mark Galante, πρόεδρος των πεδίου εργασιών του Ομίλου Ασφαλίσεων PURE. "Αναζητήστε έναν μεταφορέα με αποδεδειγμένο ιστορικό δίκαιων και έγκαιρων διακανονισμών και σιγουρευτείτε ότι κατανοείτε τη στάση του ασφαλιστή σας σχετικά με τις προβλέψεις αντιστάθμισης, η οποία είναι όταν μια ασφαλιστική εταιρεία κρατά πίσω ένα μέρος της πληρωμής έως ότου ένας ιδιοκτήτης σπιτιού μπορεί να αποδείξει ότι άρχισε επισκευές."
4. Τρέχουσα ικανοποίηση των αντισυμβαλλομένων
Κάθε εταιρεία θα πει ότι έχει καλή υπηρεσία αξιώσεων. Εντούτοις, περικόψτε το σωρό, ζητώντας από τον αντιπρόσωπό σας ή έναν εκπρόσωπο της εταιρείας το ποσοστό διατήρησης του ασφαλιστή - δηλαδή ποιο ποσοστό των αντισυμβαλλομένων ανανεώνεται κάθε χρόνο. Πολλές εταιρείες αναφέρουν ποσοστά διατήρησης μεταξύ 80% και 90%. Μπορείτε επίσης να βρείτε πληροφορίες σχετικά με την ικανοποίηση σε ετήσιες εκθέσεις, online κριτικές και καλές ντεμοντέ μαρτυρίες από ανθρώπους που εμπιστεύεστε.
5. Αποκτήστε πολλαπλές προσφορές
"Η απόκτηση πολλαπλών προσφορών είναι σημαντική όταν ψάχνετε για οποιοδήποτε είδος ασφάλισης. Ωστόσο, είναι ιδιαίτερα σημαντικό για την ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού, δεδομένου ότι οι ανάγκες κάλυψης μπορεί να ποικίλουν τόσο πολύ ", λέει ο Eric Stauffer, πρώην πρόεδρος της ExpertInsuranceReviews.com." Η σύγκριση με πολλές εταιρείες θα αποφέρει τα καλύτερα συνολικά αποτελέσματα."
Πόσα αποσπάσματα θα πρέπει να πάρετε; Περίπου πέντε θα σας δώσουν μια καλή αίσθηση του τι προσφέρουν οι άνθρωποι και τους πόρους τους στις διαπραγματεύσεις. Αλλά πριν συλλέξετε τα αποσπάσματα από άλλες εταιρείες, ζητήστε μια τιμή από τους ασφαλιστές με τους οποίους έχετε ήδη μια σχέση. Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, σε πολλές περιπτώσεις, ένας μεταφορέας με τον οποίο ήδη συνεργάζεστε (για το αυτοκίνητό σας, το σκάφος κλπ.) Ενδέχεται να προσφέρει καλύτερες τιμές επειδή είστε ήδη πελάτης.
Ορισμένες εταιρείες παρέχουν ειδική έκπτωση για ηλικιωμένους ή για άτομα που εργάζονται από το σπίτι. Το σκεπτικό είναι ότι και οι δύο αυτές ομάδες τείνουν να είναι στο χώρο πιο συχνά - αφήνοντας το σπίτι λιγότερο επιρρεπές σε διάρρηξη.
6. Κοιτάξτε πέρα από την τιμή
Το ετήσιο ασφάλιστρο είναι συχνά αυτό που οδηγεί την επιλογή να αγοράσει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο στο σπίτι, αλλά δεν εξετάζουμε μόνο την τιμή. "Δεν υπάρχουν δύο ασφαλιστές που χρησιμοποιούν τις ίδιες μορφές πολιτικής και τις εγκρίσεις και η διατύπωση πολιτικής μπορεί να είναι πολύ διαφορετική", λέει η Τράπεζα. "Ακόμη και όταν νομίζετε ότι συγκρίνετε τα μήλα με τα μήλα, υπάρχουν συνήθως περισσότερα, γι 'αυτό πρέπει να συγκρίνετε τις καλύψεις και τα όρια."
7. Συζητήστε με ένα πραγματικό πρόσωπο
Η Stauffer θεωρεί ότι ο καλύτερος τρόπος για να λάβετε εισαγωγικά είναι να πάτε απευθείας στις ασφαλιστικές εταιρείες ή να μιλήσετε σε έναν ανεξάρτητο πράκτορα που ασχολείται με πολλαπλές εταιρείες, σε αντίθεση με έναν παραδοσιακό «αιχμάλωτο» ασφαλιστικό πράκτορα ή οικονομικό προγραμματιστή που εργάζεται για μία μόνο ασφαλιστική εταιρεία κατοικίας. Να θυμάστε όμως ότι "ένας μεσίτης με άδεια να πωλεί για πολλαπλές εταιρείες συχνά αποδίδει τις δικές του αμοιβές σε πολιτικές και ανανεώσεις πολιτικής. Αυτό μπορεί να κοστίσει εκατοντάδες επιπλέον ένα χρόνο", σημειώνει.
Η τράπεζα παροτρύνει τους καταναλωτές να θέτουν ερωτήματα που τους δίνουν μια λεπτομερή αίσθηση των επιλογών τους: "Θέλετε να εξετάσετε διαφορετικά εκπεστέα σενάρια για να ζυγίζετε καλύτερα αν έχει νόημα να επιλέγετε υψηλότερη έκπτωση και αυτοσφάλιση", λέει.
