Η Fidelity Investments ανακοίνωσε ότι ο αριθμός των 401 (k) εκατομμυριούχων-επενδυτών με υπόλοιπα λογαριασμών 401 (k) ύψους 1 εκατομμυρίου δολαρίων ή περισσότερο - έφτασε τις 180.000 στο τέλος του πρώτου τριμήνου του 2019, αύξηση 35% από το 2018 στις 133.800. Η συμμετοχή στις τάξεις των 401 (k) εκατομμυριούχων είναι πραγματικά αρκετά εφικτή, αλλά θα πρέπει να είστε συνεπείς, υπομονετικοί και κατάλληλοι στις επενδυτικές επιλογές σας.
Βασικές τακτικές
- Ξεκινήστε να συνεισφέρετε σε ένα σχέδιο 401 (k) το συντομότερο δυνατό. Συνεισφέρετε τακτικά και σε κατάλληλα επίπεδα. Παρατηρήστε από την άποψη των επενδύσεών σας μέσα στο 401 (k) σας και μην φοβάστε να αναλάβετε κινδύνους, ειδικά όταν είναι νέοι.
Συμβάλλετε με συνέπεια και αρκετό
Το να είσαι 401 (k) εκατομμυριούχος είναι αργή, όχι σε αντίθεση με την κατάρτιση για να τρέξει μια μακρινή απόσταση αγώνα. Όταν αρχίσετε να συμμετέχετε σε ένα σχέδιο 401 (k), συμβάλλετε όσο το δυνατόν περισσότερο. Σύμφωνα με την Fidelity, ο μέσος 401 (k) εκατομμυριούχος συνέβαλε στο 401 (k) του για περισσότερα από 30 χρόνια. Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει έναν αγώνα, συνεισφέρετε αρκετά για να κερδίσετε τον πλήρη αγώνα. Δεν το κάνει αυτό αφήνει δωρεάν χρήματα στο τραπέζι.
Το κλειδί είναι να ξεκινήσει νωρίς. Ακόμη και αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά μόνο το 3% του μισθού σας, ξεκινήστε τώρα. Προσπαθήστε να το αυξήσετε σε 4% ή 5% το επόμενο έτος και κάθε χρόνο μέχρι να πλησιάσετε το μέγιστο όριο συνεισφοράς. Για το 2020 το όριο είναι 19.500 δολάρια, με πρόσθετη συνεισφορά ύψους 6.000 δολαρίων για όσους είναι άνω των 50 ετών σε οποιοδήποτε σημείο κατά τη διάρκεια του έτους.
Επενδύστε κατάλληλα
Επιλέξτε τις επενδύσεις λογαριασμού 401 (k) με βάση τους οικονομικούς στόχους, την ηλικία και την ανοχή κινδύνου. Ο γενικός κανόνας είναι ότι όσο περισσότερο έχετε μέχρι τη συνταξιοδότησή σας, τόσο μεγαλύτερος κίνδυνος μπορείτε να πάρετε. Εάν δεν λάβετε τον κατάλληλο κίνδυνο, ο λογαριασμός σας δεν θα αυξηθεί όσο πιο γρήγορα θα μπορούσε.
Υπάρχουν αμέτρητες ιστορίες των συμμετεχόντων στο πρόγραμμα στους 20ους με το σύνολο ή ένα μεγάλο ποσοστό του λογαριασμού τους στην αγορά χρήματος του σχεδίου τους ή την επιλογή σταθερής αξίας. Παρόλο που οι επιλογές αυτές είναι χαμηλού κινδύνου, δεν αποδίδουν ιστορικά ούτε μετοχές μακροπρόθεσμα.
Όταν αλλάζετε θέσεις εργασίας, μην αγνοείτε το 401 (k) με τον παλαιό εργοδότη σας ή η ανάπτυξή του θα μπορούσε να υποφέρει.
Μην παραμελούν τους παλαιούς λογαριασμούς 401 (k)
Εάν έχετε αλλάξει θέσεις εργασίας, θα χρειαστεί να αποφασίσετε τι πρέπει να κάνετε σχετικά με τους λογαριασμούς των 401 (k) με παλιούς εργοδότες. Έχετε αρκετές επιλογές: μεταφέρετε τον λογαριασμό σε έναν μεμονωμένο λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA), αφήνοντας τον στο παλιό σχέδιο ή μετατρέποντάς το σε πρόγραμμα νέου εργοδότη.
Ο τρόπος με τον οποίο μεταφέρετε χρήματα από υπάρχοντες λογαριασμούς σε νέο λογαριασμό έχει φορολογικές επιπτώσεις. Επειδή τα χρήματα που συνεισέφερα σε ένα ποσό 401 (k) είναι αναβαλλόμενα, η απόσυρση των χρημάτων και η μη κατάθεση του σε νέο λογαριασμό απόσυρσης φόρου εντός 60 ημερών θα μπορούσε να προκαλέσει τους οφειλόμενους φόρους, συν 10% μικρότερη από 59½. Αντ 'αυτού, χρησιμοποιήστε μια άμεση ανατροπή για να αποφύγετε την πληρωμή φόρων ή κυρώσεων κατά την απόσυρση.
Το πιο σημαντικό είναι να παρακολουθείτε αυτά τα χρήματα. Καθώς προχωράτε στην καριέρα σας και έχετε περισσότερους εργοδότες, μπορεί να είναι δύσκολο να θυμηθείτε πού είναι όλα τα περιουσιακά σας στοιχεία. Όποια επιλογή κάνετε τώρα, ίσως θελήσετε να τις ενοποιήσετε με άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, αργότερα, για να διευκολύνετε τη διαχείριση των κεφαλαίων σας.
Πώς να γίνετε 401 (k) Εκατομμυριούχος
Τα κονδύλια Target-Date δεν είναι μια μαγική σφαίρα
Τα κεφάλαια για την ημερομηνία στόχου είναι συνήθως αμοιβαία κεφάλαια με μείγμα μετοχών, ομολόγων και άλλων επενδύσεων. Μπορούν να είναι μια επιλογή "με το κλειδί στο χέρι" για αποταμιευτές συνταξιοδότησης, καθώς βασίζουν την επιθετικότητα τους στην ημερομηνία συνταξιοδότησης. Οι πόροι στόχου προσφέρονται συχνά ως προεπιλεγμένη επιλογή από τους χορηγούς του σχεδίου όταν οι εργαζόμενοι δεν κάνουν μια επιλογή επένδυσης από μόνοι τους.
Επειδή τα κεφάλαια με ημερομηνία στόχου σας προσφέρουν ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο, μπορούν να είναι μια καλή επιλογή για τους νεότερους επενδυτές, οι οποίοι ενδέχεται να μην έχουν άλλες επενδύσεις εκτός του σχεδίου τους 401 (k). Ωστόσο, καθώς συγκεντρώνετε διαφοροποιημένες επενδύσεις εκτός των 401 (k), ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να προσαρμόσετε τις επενδύσεις 401 (k) σας για να ταιριάξετε τη συνολική επενδυτική σας κατάσταση.
Ένα από τα μεγάλα σημεία πώλησης που απευθύνονται σε εκδότες αμοιβαίων κεφαλαίων με ημερομηνία στόχου είναι η διαδρομή ολίσθησης. Εάν είστε δεκαετίες από τη συνταξιοδότηση, το ταμείο θα περιέχει περισσότερες επενδύσεις προσανατολισμένες στην ανάπτυξη. Καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση, το ταμείο θα περάσει σε πιο συντηρητικό συνδυασμό επενδύσεων. Να είστε βέβαιος να κατανοήσουν την ολισθηρή διαδρομή για οποιοδήποτε ταμείο στόχου ημερομηνίας που σκέφτεστε πριν αποφασίσετε αν είναι σωστό για την κατάσταση συνταξιοδότησής σας. Και επίσης να παρακολουθήσετε τις αμοιβές: Ορισμένα ταμεία με ημερομηνία στόχου κοστίζουν περισσότερο από άλλες καλές επιλογές συνταξιοδότησης, όπως τα κεφάλαια δεικτών και τα κεφάλαια του ΕΙΕΕ.
Η αξία των οικονομικών συμβουλών
Καθώς μεγαλώνετε, τα περιουσιακά στοιχεία που διαχειρίζεστε είναι πιθανό να γίνουν πιο περίπλοκα και μπορεί να περιλαμβάνουν τους IRA σας, τις προσόδους, το σχέδιο συνταξιοδότησης ενός συζύγου σας, τη σύνταξη, τις φορολογητέες επενδύσεις και άλλα περιουσιακά στοιχεία. Η πρόσληψη ενός οικονομικού συμβούλου για να σας βοηθήσει να δείτε το τρέχον 401 (k) σχέδιο σας στο πλαίσιο αυτών των άλλων επενδύσεων μπορεί να σας βοηθήσει να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα 401 (k) σας.
Πολλά σχέδια προσφέρουν στους συμμετέχοντες πρόσβαση σε επενδυτικές συμβουλές, μερικές φορές έναντι αμοιβής, μέσω του παροχέα σχεδίου ή μέσω διαδικτυακών υπηρεσιών. Η ποιότητα αυτής της συμβουλής ποικίλλει, οπότε κάνετε την εργασία σας μπροστά από το χρόνο. Ρωτήστε εάν οι συμβουλές λαμβάνουν υπόψη τις εξωτερικές επενδύσεις και τη συνολική σας κατάσταση.
Η κατώτατη γραμμή
Η λήψη μέτρων νωρίς και συνεχώς κατά τη διάρκεια της επαγγελματικής σας ζωής είναι το κλειδί για τη μεγιστοποίηση της αξίας του λογαριασμού σας 401 (k) και τη μετατροπή του σε εκατομμυριούχο 401 (k). Συμβάλλετε με συνέπεια, επενδύστε κατάλληλα για την περίπτωσή σας, μην παραβλέπετε τους παλαιούς λογαριασμούς σας 401 (k) και αναζητήστε συμβουλές εάν χρειαστεί.
