Πίνακας περιεχομένων
- Ορισμός της διαχείρισης του πλούτου
- Ένα περιβάλλον μετατόπισης
- Το μέλλον της διαχείρισης του πλούτου
Η διαχείριση του πλούτου είναι μεγάλη επιχείρηση. Ο όμιλος Boston Consulting Group εκτιμά ότι για το έτος 2018 θα διατεθούν 74, 3 τρισεκατομμύρια παγκόσμια ενεργητικά υπό διαχείριση (AUM) για το έτος 2018. Εφόσον το ποσό αυτό συνεχίζει να αυξάνεται, η διαχείριση του ιδιωτικού πλούτου και οι υπηρεσίες χρηματοοικονομικής συμβουλευτικής θα αυξηθούν μαζί.
Βασικές τακτικές
- Η διαχείριση του πλούτου είναι το επαγγελματικό έργο της επένδυσης και της ανάπτυξης περιουσιακών στοιχείων, ελαχιστοποιώντας παράλληλα τον κίνδυνο και διατηρώντας τον πλούτο. Η βιομηχανία διαχείρισης πλούτου παγκοσμίως υπολογίζεται ότι κατέχει σχεδόν 75 τρισεκατομμύρια AUM, καθιστώντας την τεράστια βιομηχανία. Περισσότερο από το ήμισυ των διαχειριζόμενων περιουσιακών στοιχείων ανήκουν σε θεσμικούς επενδυτές τραπεζών και κεφαλαίων. Τα υπόλοιπα ανήκουν σε μικρότερο οργανισμό ή σε ιδιώτες. Η βιομηχανία διαχείρισης περιουσίας κλονίστηκε κατά τη διάρκεια της χρηματοπιστωτικής κρίσης του 2008, αλλά από τότε επανεμφανίστηκε, φαινομενικά αλώβητη.
Ορισμός της διαχείρισης του πλούτου
Η έκθεση της Boston Consulting Group αποκάλυψε ότι 45 τρισεκατομμύρια δολάρια, περίπου το 60% των περιουσιακών στοιχείων που διαχειρίζονται σε παγκόσμιο επίπεδο, ανήκουν σε θεσμικούς επενδυτές. Πολλά ιδρύματα διαχειρίζονται τα δικά τους περιουσιακά στοιχεία. οι αμοιβές σε διαχειριζόμενους λογαριασμούς προστίθενται γρήγορα όταν ασχολούνται με εκατομμύρια ή δισεκατομμύρια δολάρια.
Τα θεσμικά δολάρια έχουν σίγουρα σημασία για τη βιομηχανία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, αλλά είναι ένας κόσμος που απομακρύνεται από την κοινή αντίληψη ενός προσωπικού οικονομικού συμβούλου. Η διαχείριση του πλούτου είναι ένας τεράστιος τομέας. είναι δύσκολο να καταλάβουμε τι είδους υπηρεσίες υπολογίζονται ως διαχείριση πλούτου.
Οι διαχειριστές του πλούτου διαφέρουν από τους μεσίτες, οι οποίοι συντονίζουν απλώς αγοραστές και πωλητές και εκτελούν συναλλαγές στην αγορά. Οι περισσότεροι διαχειριστές πλούτου χαρακτηρίζουν τους εαυτούς τους ως διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων και οικονομικών προπονητών. Περιλαμβάνουν τον οικονομικό προγραμματισμό με τις φορολογικές υπηρεσίες, βοηθούν στο να στοχεύουν σημαντικές αγορές ζωής, ενώ ορισμένοι μπορεί να προσφέρουν προγραμματισμό περιουσίας. Μπορούν να εργάζονται σε επιχειρήσεις ή ως ανεξάρτητοι σύμβουλοι. Μπορούν να απευθύνονται σε επιχειρήσεις ή ιδιώτες.
Οι πλουσιότεροι πελάτες απαιτούν περισσότερες υπηρεσίες και οι φτωχότεροι πελάτες τείνουν να είναι συναλλακτικοί. Το καθοριστικό χαρακτηριστικό, ωστόσο, είναι ότι ένας διαχειριστής πλούτου προσδιορίζει ένα συγκεκριμένο σχέδιο για το οικονομικό μέλλον του πελάτη.
Ένα περιβάλλον μετατόπισης
Η οικονομική κρίση για την περίοδο 2007-2008 άλλαξε τη βιομηχανία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων. Οι επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα σε όλο τον κόσμο άρχισαν να υπόκεινται σε αυξανόμενο ρυθμιστικό έλεγχο και οι καταναλωτές βλέπουν τον κλάδο με μια νέα αίσθηση σκεπτικισμού και, σε ορισμένες περιπτώσεις, περιφρόνηση.
Επιπλέον, πολλά περιουσιακά στοιχεία εξατμίστηκαν στην ύφεση. Τα περιουσιακά στοιχεία μειώθηκαν σχεδόν σε όλες τις χώρες, δημιουργώντας μια δύσκολη μετάβαση πριν τελειώσουν με πολλές ευκαιρίες. Τα περισσότερα παραδοσιακά περιουσιακά στοιχεία εκτιμήθηκαν σε μεγάλο βαθμό μεταξύ του 2010 και του 2014, χάρη στις εύκολες νομισματικές πολιτικές παγκοσμίως.
Οι απώλειες ήταν τόσο βαθιές όσο ήταν γρήγορα. Μεταξύ του 2007 και του τέλους του 2008, το AUM της Βόρειας Αμερικής επιβραδύνθηκε κατά 36%. Οι απώλειες ήταν 25% στην Ευρώπη, 25% στην Ασία και 14% στη Μέση Ανατολή. Τα έσοδα από τη διαχείριση του παγκόσμιου πλούτου μειώθηκαν κατά περισσότερο από το ένα τρίτο. Μέχρι το 2015, η ανάκαμψη είχε σχεδόν ολοκληρωθεί.
Όμως, κάθε περιοχή δεν ανέκτησε το ίδιο, ωστόσο. Οι ευρωπαϊκές επιχειρήσεις πλήττονται ιδιαίτερα και οι διαχειριστές πλούτου στην Ευρώπη εξακολουθούν να βλέπουν έσοδα κατά 20% χαμηλότερα από αυτά του 2008. Η Ελβετία, το Ηνωμένο Βασίλειο και οι Ηνωμένες Πολιτείες παρέμειναν οι μεγαλύτεροι κόμβοι διαχείρισης πλούτου, ενώ το Χονγκ Κονγκ και η Σιγκαπούρη ήταν τα ταχύτερα αυξανόμενες αγορές νέων περιουσιακών στοιχείων πελατών.
Αυτή η μετατόπιση αντιστοιχεί σε μια απομάκρυνση από την παραδοσιακή σχέση συμβούλου. Τα νέα τμήματα διαχείρισης περιουσίας, συμπεριλαμβανομένων των αυτοματοποιημένων συμβούλων και των ψηφιακών ελέγχων, προσφέρουν εναλλακτικές λύσεις χαμηλού κόστους και διαφάνειας σε μια βιομηχανία που βασίζεται σε αμοιβές και προμήθειες. Ωστόσο, το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας εκτιμά ότι το 2022 θα αυξηθεί κατά 27% στις νέες θέσεις προσωπικών οικονομικών συμβούλων, πολύ πιο γρήγορα από τον μέσο όρο για όλες τις θέσεις εργασίας.
Το μέλλον της επαγγελματικής διαχείρισης του πλούτου
Από τη διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων των δισεκατομμυριούχων σε μικροοικονομικούς προσωπικούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους, η καρδιά της διαχείρισης του πλούτου είναι μια πρόταση αξίας: είναι μια υπόσχεση οικονομικών αποδόσεων και ασφάλειας που υπερβαίνει τα τέλη που σχετίζονται με την υπηρεσία.
Αυτή η πρόταση αξίας αμφισβητήθηκε σοβαρά το 2008. Οι συμβουλευτικοί πελάτες, πολλοί από τους οποίους είχαν παίξει το παιχνίδι σύμφωνα με το σενάριο εδώ και δεκαετίες, έμειναν κρατώντας τα χαραγμένα αποκόμματα των αξιών τους, τα χαρτοφυλάκια 401 (k) και IRA και άλλα περιουσιακά στοιχεία θορυβώδη αγορά. Οι δυσάρεστοι πελάτες έχουν περισσότερες πιθανότητες να αποφύγουν τις συμβουλές που έχουν καταβληθεί και να επισπεύσουν την αυτοκατευθυντική τους στάση.
Οι σύγχρονοι πελάτες επιθυμούν μεγαλύτερο έλεγχο με χαμηλότερο κόστος, γεγονός που οδηγεί σε μεγάλη αναστάτωση στον κλάδο. Οι νέες υπηρεσίες και οι νεότεροι σύμβουλοι παρουσιάζουν μια πολύ διαφορετική πρόταση αξίας από τους παλαιότερους συγχρόνους τους. Με σχεδόν 75 δισεκατομμύρια δολάρια για αρπαγές, η αγορά δεν λείπει για τους νεοεισερχόμενους και τις φρέσκες ιδέες.
