Παρά τις ευρείες αποδοχές της Bitcoin στην αγορά, οι τράπεζες λιανικής πώλησης δεν έχουν υιοθετήσει πλήρως την τεχνολογία blockchain και είναι λιγότερο πιθανό να εκμεταλλευτούν τα οφέλη της, σύμφωνα με νέα έρευνα της McKinsey & Co. Μπορεί να υπάρχουν cryptocurrencies όπως το Bitcoin, υπέστησαν φθίνουσα φήμη μετά την αρχική κρυπτογράφηση του 2017, γεγονός που κατέστησε το "τομέα λιανικής τραπεζικής νευρικό και προσεκτικό", λέει ο Matt Higginsin, συντάκτης της έκθεσης που αναφέρθηκε σε λεπτομερές άρθρο του Bloomberg. Αυτός ο σκεπτικισμός θα μπορούσε να εμποδίσει τις τράπεζες να εξοικονομήσουν έως και 4 δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως μέσω της εφαρμογής τεχνολογίας blockchain σε θέματα όπως οι διασυνοριακές πληρωμές, καθώς και επιπλέον 1 δισεκατομμύριο δολάρια ετησίως σε λειτουργικά έξοδα επιβίβασης πελατών. Το Blockchain θα μπορούσε επίσης να συμβάλει στην καταπολέμηση των απωλειών που συνδέονται με την απάτη κατά περίπου 9 δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως, σύμφωνα με την έκθεση.
Πιθανές αποταμιεύσεις από την υιοθέτηση μπλοκχενών μεταξύ των τραπεζών (ανά έτος)
- Διασυνοριακές πληρωμές (4 δισεκατομμύρια δολάρια) Κόστος πελάτη κατά την επιβίβαση (1 δισεκατομμύριο δολάρια) Λύσεις απάτης (9 δισεκατομμύρια δολάρια)
Γιατί οι τράπεζες αποφεύγουν το blockchain
Ενώ οι περιπετειώδεις επενδυτικές τράπεζες, οι κυβερνήσεις και ακόμη και οι πάροχοι υποδομής έχουν διερευνήσει τις πολυάριθμες εφαρμογές τεχνολογίας blockchain, οι τράπεζες λιανικής πώλησης έχουν πολύ πιο αργό να υιοθετήσουν το νέο εργαλείο. Υπάρχουν πολλοί πιθανοί λόγοι για αυτό, συμπεριλαμβανομένου αυστηρού ρυθμιστικού περιβάλλοντος στον τομέα της χρηματοδότησης καταναλωτών, ανά Bloomberg. Το γεγονός ότι υπάρχουν ήδη ισχυρές εναλλακτικές υπηρεσίες πληρωμών στον ψηφιακό χώρο, όπως η Zelle, θα μπορούσε επίσης να αποτελέσει καθοριστικό παράγοντα.
Το μεγαλύτερο εμπόδιο για την υιοθέτηση του blockchain στην τράπεζα λιανικής πώλησης είναι πιθανότατα οι συνδέσεις του με τον χώρο κρυπτογράφησης. Οι κρυπτοεπιχειρήσεις τείνουν να έχουν κακή φήμη, παρά το γεγονός ότι κερδίζουν ευρεία αποδοχή από μεγάλες mainstream εταιρείες όπως το Facebook (FB) και η Fidelity. Ωστόσο, για πολλούς, οι κρυπτοσυχνότητες φαίνεται να είναι μια μη ρυθμιζόμενη βιομηχανία που μοιάζει με Άγρια Δύση και είναι γεμάτη με πτωχεύσεις, απάτες, επιχειρήσεις που εξαφανίζονται, καταρρέουν οι τιμές και μια γενική έλλειψη διαφάνειας.
Τι σημαίνει
Όσο οι τράπεζες λιανικής αποφεύγουν να χρησιμοποιούν μπλοκ αλυσίδα, χάνονται σε δισεκατομμύρια σε πιθανές αποταμιεύσεις, ανά McKinsey. Οι τράπεζες, με την έντονη εστία τους στη μείωση του κόστους, θα μπορούσαν να αποταμιεύσουν έως και 14 δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως χάρη στις εφαρμογές blockchain. Οι εξοικονομήσεις όπως αυτό δεν θα απαιτούσαν ακόμη και τις τράπεζες λιανικής να χρησιμοποιούν όλα τα μπλοκ για να κάνουν τα πάντα από την επεξεργασία των πληρωμών μέχρι την έκδοση ομολόγων, όπως έκαναν μερικές επενδυτικές τράπεζες. Ωστόσο, οι τράπεζες λιανικής έχουν επίσης τη σημαντική πρόκληση να πείσουν τους πελάτες τους να αλλάξουν τη συμπεριφορά τους, μια διαδικασία που ο Atakan Hilal, άλλος συγγραφέας της έκθεσης McKinsey, περιέγραψε ως "αρκετά δύσκολο". Επιπλέον, οι τράπεζες λιανικής θα πρέπει πιθανότατα να αλλάξουν τον τρόπο με τον οποίο βλέπουν ανταγωνιστικές επιχειρήσεις προκειμένου να ενστερνιστούν νέες μορφές συνεργασίας, καθώς εργάζονται για την οικοδόμηση εμπιστοσύνης ως ψηφιακής οντότητας σε ένα αποκεντρωμένο δίκτυο.
Τι έπεται
Ορισμένες τράπεζες λιανικής, όπως η Santander, έχουν αρχίσει να εξερευνούν λύσεις blockchain σε θέματα όπως οι μεταφορές χρημάτων. Εντούτοις, οι τράπεζες λιανικής παραμένουν διστακτικές για να βυθιστούν σε εφαρμογές αποκλεισμού. Όσο η Bitcoin και άλλα ψηφιακά νομίσματα δεν έχουν φήμη για σταθερότητα και ασφάλεια, αυτό μπορεί να συνεχίσει να συμβαίνει.
