Για πολλούς επενδυτές, η γοητεία των πολύτιμων μετάλλων είναι δύσκολο να αντισταθεί -ιδιαίτερα, ο χρυσός. Είναι μια από τις πιο περιζήτητες και δημοφιλείς επενδύσεις στον κόσμο, διότι μπορεί να προσφέρει προσοδοφόρες αποδόσεις σε οποιοδήποτε επενδυτικό χαρτοφυλάκιο. Ο χρυσός γενικά θεωρείται ασφαλής επένδυση και αντιστάθμιση του πληθωρισμού επειδή η τιμή του μετάλλου ανεβαίνει όταν το δολάριο υποχωρήσει. Ένα πράγμα που οι επενδυτές πρέπει να εξετάσουν, όμως, είναι πόσο - και ποιο είδος έκθεσης τα σχέδια συνταξιοδότησης τους προσφέρουν στον χρυσό.
Βασικές τακτικές
- Η συντριπτική πλειοψηφία των σχεδίων 401 (k) δεν επιτρέπουν σε άτομα να επενδύσουν άμεσα σε φυσικό χρυσό. Οι επενδυτές μπορούν να βρουν αμοιβαία κεφάλαια που κατέχουν αποθέματα εξόρυξης χρυσού μέσω των 401 (k) s.ETFs προσφέρουν στους επενδυτές τη δυνατότητα να επενδύουν σε μετοχές ενός ταμείου που κατέχει πραγματικές χρυσές ράβδους. Το κίνημα πάνω από ένα 401 (k) σε ένα αυτοδιοικούμενο IRA δίνει στους επενδυτές πρόσβαση σε κάθε είδους επένδυση σε μετοχές χρυσού, αμοιβαία κεφάλαια, ETFs, συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης επί εμπορευμάτων και δικαιώματα προαίρεσης.
Τα βασικά στοιχεία ενός 401 (k)
Το άρθρο 401 (k) είναι σχέδιο αποταμίευσης εργαζομένων. Προσφέρονται από πολλούς εργοδότες, εκατομμύρια Αμερικανοί βασίζονται σε αυτά τα σχέδια για να τους βοηθήσουν να ζήσουν άνετα τα έτη συνταξιοδότησής τους.
Οι άνθρωποι μπορούν να εκτρέψουν μέρος του μισθού τους σε βάση προ φόρων προς μακροπρόθεσμες επενδύσεις, με πολλούς εργοδότες να προσφέρουν μερική ή ακόμα και 100% αντιστοίχιση εισφορών στα χρήματα που επενδύουν στο σχέδιο από τους εργαζόμενους. Για παράδειγμα, αν ένας εργαζόμενος επενδύσει $ 100 ανά μισθό σε 401 (k), ένας εργοδότης που ταιριάζει με το 100% θα συνεισέφερε άλλα 100 δολάρια στο σχέδιό του.
Τα σχέδια έχουν όρια εισφορών που καθορίζονται από την υπηρεσία εσωτερικών εσόδων (IRS). Για παράδειγμα, οι υπάλληλοι επιτρέπεται να αποθέσουν 19.500 δολάρια από το μισθό τους σε 401 (k) για το 2020. Όποιος ζευγάρι άνω των 50 ετών μπορεί επίσης να κάνει συνεισφορές ύψους έως 6.500 δολάρια στα σχέδια τους.
Αυτά τα σχέδια διαχειρίζονται συνήθως ένας διαχειριστής κεφαλαίων ή ένας όμιλος χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Οι εταιρείες γενικά προσφέρουν στους εργαζόμενους μια σειρά από διαφορετικές επενδυτικές επιλογές, ώστε να μπορούν να διαφοροποιήσουν τις επενδύσεις τους, συνήθως μέσω μιας επιλογής αμοιβαίων κεφαλαίων. Οι Enrollees μπορούν να επιλέξουν από μια ποικιλία κεφαλαίων, συμπεριλαμβανομένων κεφαλαίων μικρού και μεγάλου κεφαλαίου, ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων, κεφαλαίων δείκτη - όλα με διαφορετικό αναπτυξιακό δυναμικό.
Επειδή αυτά τα σχέδια είναι τόσο σημαντικά, οι εγγεγραμμένοι μπορούν να επωφεληθούν από τις σημαντικές ευκαιρίες της αγοράς. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι επενδυτές μπορεί να ενδιαφέρονται να μετατοπίσουν ένα μέρος των 401 (k) περιουσιακών στοιχείων του χαρτοφυλακίου τους για να επωφεληθούν από τις τιμές των πολύτιμων μετάλλων και τη βιομηχανία χρυσού.
401 (k) s και Gold Investing
Ένας από τους καλύτερους τρόπους να οδηγήσετε το χρυσό κύμα είναι να επενδύσετε άμεσα στο φυσικό εμπόρευμα. Υπάρχει όμως ένα χτύπημα όταν πρόκειται για 401 (k) s: Πολύ λίγα σχέδια επιτρέπουν στους επενδυτές την επιλογή να επενδύσουν άμεσα σε χρυσά ράβδους. Στην πραγματικότητα, η συντριπτική πλειοψηφία των σχεδίων 401 (k) δεν επιτρέπει στα άτομα να πραγματοποιούν άμεσες επενδύσεις στο πολύτιμο μέταλλο. Αυτό σημαίνει ότι δεν μπορείτε να βγείτε και να αγοράσετε χρυσά νομίσματα ή χρυσά νομίσματα ως μέρος του χαρτοφυλακίου του σχεδίου συνταξιοδότησης. Αλλά αν είστε απογοητευμένοι, μην είστε, γιατί όλα δεν χάνονται.
Η συντριπτική πλειοψηφία των σχεδίων 401 (k) δεν επιτρέπουν στους εγγεγραμμένους να επενδύσουν άμεσα σε χρυσό.
Για τους επενδυτές που είναι πρόθυμοι να βάλουν τα χρήματά τους σε χρυσό, υπάρχουν ακόμα επιλογές. Εάν το 401 (k) σας δεν προσφέρει άμεση πρόσβαση σε επενδύσεις σε χρυσό, ενδέχεται να έχετε κάποια ευελιξία να επενδύσετε σε χρυσό μέσω αμοιβαίων κεφαλαίων ή χρηματιστηριακών συναλλαγών (ETF).
Χρυσά Αμοιβαία Κεφάλαια
Για παράδειγμα, η Fidelity Investments προσφέρει το Fidelity Select Gold Fund (FSAGX). Πρόκειται για ένα ενεργά διαχειριζόμενο, χαμηλού κόστους, προσανατολισμένο στην αξία ταμείο. Την 31η Δεκεμβρίου 2019, το αμοιβαίο κεφάλαιο είχε περίπου 1, 8 δισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση (AUM) και ποσοστό δαπανών 0, 86%. Το ταμείο επενδύεται κυρίως σε εταιρείες εξερεύνησης, εξόρυξης και παραγωγής όπως η Barrick Gold, η Newmont Goldcorp, η Mining στο Νιουμόντ, η Φράνκο-Νεβάδα και τα ορυχεία Agnico-Eagle.
Χρυσά ETF
Το σχέδιο 401 (k) με δυνατότητα μεσιτείας δίνει στους μεμονωμένους επενδυτές την ελευθερία να επενδύουν σε ένα πολύ ευρύτερο φάσμα περιουσιακών στοιχείων μέσω ενός τακτικού λογαριασμού μεσιτείας, παρέχοντας έτσι πρόσβαση σε όλους τους τύπους επενδύσεων σε χρυσό. Για τους υπαλλήλους που εγγράφονται σε ένα τέτοιο σχέδιο, ένα από τα απλούστερα, χαμηλότερου κόστους μέσα από την έκθεση σε χρυσό είναι η επένδυση σε χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο (ETFs).
Τα ETF προσφέρουν στους επενδυτές τη δυνατότητα να επενδύσουν σε μετοχές ενός ταμείου που κατέχει πραγματικά χρυσά ράβδους, όπως το iShares Gold Trust ETF (IAU) από την BlackRock. Ξεκίνησε τον Ιανουάριο του 2005, περίπου το ποσό των σχεδόν 18 δισ. Δολαρίων καθαρού ενεργητικού που διαχειρίζεται από τον Δεκέμβριο του 2019. Μια άλλη επιλογή είναι το Sprott Gold Miners ETF (SGDM) με περιουσιακά στοιχεία 182, 4 εκατ. Δολαρίων.
Οι εργαζόμενοι που είναι εγγεγραμμένοι σε ένα 401 (k) με την επιλογή διαμεσολάβησης έχουν επίσης την επιλογή να επενδύσουν σε μεμονωμένες μετοχές επιχειρήσεων χρυσού.
Αυτοδιαχειριζόμενη ανατροπή IRA
Οι εργαζόμενοι των οποίων το σχέδιο 401 (k) δεν προσφέρει το είδος της ελεύθερης πρόσβασης σε επενδύσεις χρυσού που ικανοποιούν τους επενδυτικούς τους στόχους, μπορούν να επιλέξουν να αποχωρήσουν από το 401 (k) τους σε ένα αυτόνομο επενδυτικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA). Αυτή η επιλογή παρέχει στους κατόχους σχεδίων πρόσβαση σε σχεδόν κάθε είδους επένδυση σε χρυσό, συμπεριλαμβανομένων των μετοχών, των αμοιβαίων κεφαλαίων, των ETF, των προθεσμιακών συμβολαίων επί εμπορευμάτων και των δικαιωμάτων προαίρεσης.
Όταν κάποιος με σχέδιο 401 (k) αφήνει τη δουλειά του - όπως στην περίπτωση συνταξιούχου υπαλλήλου - υπάρχει η επιλογή να κυλήσει απλά τα 401 (k) χρήματα σε έναν IRA. Εάν το σχέδιο 401 (k) είναι με έναν τρέχοντα εργοδότη, ο εργαζόμενος μπορεί να ζητήσει από τον εργοδότη την επιλογή να πάρει την αποκαλούμενη απόσυρση από την υπηρεσία, όπου ο εργαζόμενος μπορεί να λάβει τα 401 (k) κεφάλαια του πριν από τη συνταξιοδότησή του ή άλλη ενεργοποίηση Εκδήλωση.
Δεν υπάρχει φορολογική κύρωση εφόσον ο εργαζόμενος επανεπενδύει τα κεφάλαια είτε σε σχέδιο IRA είτε σε εναλλακτικό σχέδιο 401 (k) εντός 60 ημερών. Αλλά οι παραδοσιακές IRA δεν επιτρέπουν συνήθως επενδύσεις σε φυσικό χρυσό. Η μόνη επιλογή είναι να τοποθετήσετε τα χρήματά σας απευθείας σε χρυσά αποθέματα ή κεφάλαια. Αλλά αν ψάχνετε να κρατήσετε φυσικό χρυσό στο χαρτοφυλάκιό σας, οι αυτό-κατευθυνόμενοι IRA επιτρέπουν αυτό το είδος επένδυσης.
