Πίνακας περιεχομένων
- Μέρος Α (Νοσοκομείο)
- Μέρος Β (Ιατρική)
- Μέρος Γ (Medicare Advantage)
- Μέρος Δ (Φάρμακα συνταγογράφησης)
- Η επιλογή Medigap
- Αρχική περίοδος εγγραφής
- Ειδική περίοδος εγγραφής (SEP)
- Άλλες περίοδοι εγγραφής
- Κόστος Medicare
- Ταξινόμηση των επιλογών σας
- Η κατώτατη γραμμή
Ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης περιλαμβάνει τη λήψη κατάλληλης και οικονομικά προσιτής κάλυψης για την υγειονομική περίθαλψη. Από την άποψη αυτή, για τους Αμερικανούς ηλικίας 65 ετών και άνω, οποιαδήποτε συζήτηση σχετικά με την υγειονομική περίθαλψη πρέπει να περιλαμβάνει το Medicare. Η επιλεξιμότητα στην ηλικία των 65 ετών σημαίνει ότι η ασφάλιση υγείας γίνεται πιο προσιτή και η κάλυψη δεν θα στερηθεί λόγω τυχόν προϋπάρχουσας ιατρικής κατάστασης.
Είναι σημαντικό να καταλάβετε τι συμβαίνει σε σχέση με το Medicare όταν συνταξιοδοτείτε και πώς μπορείτε να αποκτήσετε την καλύτερη και οικονομικά αποδοτικότερη κάλυψη. Πολλοί συνταξιούχοι αναρωτιούνται πώς να καταλάβουν εάν χρειάζονται και τα τέσσερα τμήματα του Medicare. Επίσης, προκύπτουν συχνά ερωτήματα σχετικά με τα έξοδα του Medicare, τις συμπληρωματικές ασφάλειες και τις περιόδους εγγραφής.
Βασικές τακτικές
- Για τους Αμερικανούς ηλικίας 65 ετών και άνω, οι συνομιλίες για την ασφάλιση υγείας θα πρέπει να περιλαμβάνουν Medicare. Υπάρχουν τέσσερα τμήματα Medicare-A, B, C και D που καλύπτουν διαφορετικές ανάγκες υγειονομικής περίθαλψης. Η ασφάλιση Medidap παρέχεται από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες και μπορεί να βοηθήσει στην πληρωμή δαπάνες που δεν καλύπτονται από το Medicare. Η ανοικτή περίοδος εγγραφής για το Medicare διαρκεί περίπου επτά μήνες και αρχίζει τρεις μήνες πριν από το μήνα των 65ων γενεθλίων.
Μέρος Α (Νοσοκομείο)
Μέρος Α, κάλυψη νοσοκομείων, πληρώνετε για την περίθαλψη σας σε νοσοκομείο, εξειδικευμένο νοσηλευτικό ίδρυμα, γηροκομείο (εφόσον δεν πρόκειται μόνο για στερητική περίθαλψη), το νοσοκομείο και ορισμένους τύπους υπηρεσιών υγείας στο σπίτι.
Μέρος Β (Ιατρική)
Η κάλυψη του Μέρος Β περιλαμβάνει ιατρικά απαραίτητες υπηρεσίες ή προμήθειες που απαιτούνται για τη διάγνωση και θεραπεία μιας ιατρικής πάθησης. Καλύπτει επίσης προληπτικές υπηρεσίες για ασθένειες όπως η γρίπη. Αυτό περιλαμβάνει υπηρεσίες ιατρού σε εξωτερικούς ασθενείς και εξωτερικούς ιατρούς και, σε ορισμένες περιπτώσεις, περιορισμένα συνταγογραφούμενα φάρμακα για εξωτερικούς ασθενείς.
Μέρος Γ (Medicare Advantage)
Το μέρος C, Medicare Advantage, πωλείται από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες. Αυτά τα σχέδια ΜΑ έρχονται σε δύο ποικιλίες-Οργανισμός Συντήρησης Υγείας (HMO) και Προτιμώμενος Οργανισμός Παροχής Προμηθειών (PPO) - και αντικαθιστούν το τμήμα Medicare Part A, Part B, και συχνά μέρος D κάλυψη. Πολλοί προσφέρουν επιπλέον, όπως όραμα, οδοντιατρική, βοηθήματα ακοής και υπηρεσίες ευεξίας.
Μέρος Δ (Φάρμακα συνταγογράφησης)
Η συνταγογραφούμενη κάλυψη φαρμάκων βασίζεται σε έναν κατάλογο (που ονομάζεται φαρμακοτεχνική μορφή) που περιλαμβάνεται στο Medicare Part D. Κάθε Medicare συνταγογραφούμενο φάρμακο έχει το δικό του κατάλογο. Τα περισσότερα σχέδια τοποθετούν τα φάρμακα σε διαφορετικά "επίπεδα", με κάθε κατηγορία να έχει διαφορετικό κόστος.
Η επιλογή Medigap
Είναι δύσκολο να προβλέψουμε το κόστος της Medicare. Εξαιτίας αυτού, πολλοί συνταξιούχοι που δεν επιλέγουν ένα πρόγραμμα Medicare Advantage (Μέρος C) αγοράζουν ένα σχέδιο Medigap αντί. Τέτοια σχέδια έρχονται σε 11 τυποποιημένες πολιτικές που προσφέρουν μεγάλη ποικιλία και συμπληρώνονται για πολλά από τα εκτός πόρτας έξοδα που σχετίζονται με την παραδοσιακή Medicare. Μερικοί παρέχουν ακόμη και πρόσθετες υπηρεσίες που δεν καλύπτονται από το παραδοσιακό Medicare. Ωστόσο, τα σχέδια Medigap δεν παρέχουν κάλυψη με φάρμακα συνταγογραφούμενα. Επομένως, εάν έχετε πολιτική Medigap, ίσως χρειαστείτε και το Μέρος D.
Μια εφάπαξ περίοδο ανοικτής εγγραφής Medigap διαρκεί έξι μήνες και ξεκινάει τον μήνα που γυρίζετε 65 (και εγγράφονται στο Μέρος Β). Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, μπορείτε να αγοράσετε οποιαδήποτε πολιτική Medigap που πωλείται στην πολιτεία σας ανεξάρτητα από την υγεία σας. Μετά την περίοδο εγγραφής, εάν θέλετε μια πολιτική Medigap, θα μπορούσατε να αρνηθείτε ή να αναγκαστείτε να πληρώσετε υψηλότερη πριμοδότηση.
Το Medicare Advantage μπορεί να είναι μια εναλλακτική λύση σε μια πολιτική Medigap συν κάλυψη του μέρους Δ. Είναι σημαντικό να εξετάσετε τις δικές σας περιστάσεις και να καθορίσετε ποιο σχέδιο είναι καλύτερο για σας. Τέλος, αν έχετε ήδη σχέδιο Medicare Advantage, η κάλυψη Medigap δεν είναι επιλογή. Στην πραγματικότητα, είναι παράνομο για κάποιον να προσπαθήσει να σας πουλήσει κάλυψη Medigap.
Οι πολιτικές Medigap που πωλούνται μετά την 1η Ιανουαρίου 2006 δεν επιτρέπεται να περιλαμβάνουν οφέλη συνταγογραφούμενων φαρμάκων, τα οποία είναι διαθέσιμα στο πλαίσιο του Medicare συνταγών για τα ναρκωτικά (μέρος D).
Αρχική περίοδος εγγραφής
Η αρχική περίοδος εγγραφής σας για το Medicare (και τα τέσσερα μέρη) αρχίζει τρεις μήνες πριν από το μήνα που γυρίζετε 65 και διαρκεί μέχρι το τέλος του τρίτου μήνα μετά τον μήνα των γενεθλίων σας - συνολικά επτά μήνες. Αν δεν εγγραφείτε κατά τη διάρκεια του αρχικού παραθύρου, μπορείτε να εγγραφείτε μεταξύ της 1ης Ιανουαρίου και της 31ης Μαρτίου κάθε έτους για κάλυψη που αρχίζει την 1η Ιουλίου. Εάν δεν εγγραφείτε κατά τη διάρκεια της αρχικής περιόδου εγγραφής, θα μπορούσατε να οδηγήσετε σε μόνιμα υψηλότερα ασφάλιστρα -Όταν δεν δικαιούστε ειδική περίοδο εγγραφής.
Ειδική περίοδος εγγραφής (SEP)
Άλλες περίοδοι εγγραφής
Υπάρχει μια ανοιχτή περίοδος εγγραφής για το Medicare Advantage και την κάλυψη συνταγογραφούμενων φαρμάκων κάθε χρόνο, από τις 15 Οκτωβρίου έως τις 7 Δεκεμβρίου. Υπάρχει επίσης μια νέα ετήσια περίοδος εγγραφής Medicare Advantage, από την 1η Ιανουαρίου έως την 31η Μαρτίου , κατά την οποία μπορείτε να αλλάξετε για την παραδοσιακή Medicare από ένα σχέδιο ΜΑ και να συμμετάσχετε σε ένα σχέδιο φαρμακευτικής συνταγής Medicare για να προσθέσετε κάλυψη φαρμάκων.
Κόστος Medicare
Οι περισσότεροι άνθρωποι πληρώνουν αρκετά στο σύστημα Medicare κατά τη διάρκεια της επαγγελματικής τους ζωής, που δεν χρειάζεται να πληρώσουν για την κάλυψη του Medicare Part A.
Το πρότυπο μηνιαίο ασφάλιστρο για το 2020 για την κάλυψη του Medicare Μέρος Β είναι 144, 60 δολάρια, από 135, 50 δολάρια το 2019. Οι περισσότεροι άνθρωποι πληρώνουν το πρότυπο μηνιαίο ασφάλιστρο, αλλά μερικά άτομα πληρώνουν περισσότερα εάν το εισόδημά τους στο 2018 ήταν μεγαλύτερο από ένα συγκεκριμένο ποσό. Για παράδειγμα, σύμφωνα με το ενημερωτικό δελτίο του Μέρους Β του Medicare, όσοι έχουν περισσότερα από 500.000 δολάρια σε δηλωμένα έσοδα στις φορολογικές τους δηλώσεις 2018, πληρώνουν 491, 60 δολάρια το μήνα στα ασφάλιστρα του Μέρους Β.
Ορισμένα σχέδια του Μέρους Γ (MA) δεν επιβαρύνονται με ασφάλιστρα. Τα άλλα έξοδα μπορεί να περιλαμβάνουν συνδρομές για επισκέψεις σε γιατρούς και άλλες υπηρεσίες.
Η κάλυψη του Μέρος Δ περιλαμβάνει ένα μηνιαίο ασφάλιστρο που θα διαφέρει ανάλογα με το σχέδιο που επιλέγετε και τα φάρμακα που χρησιμοποιείτε. Σημαντικά κενά κάλυψης με το Μέρος Δ περιλαμβάνουν τη φοβερή "τρύπα ντόνατς", η οποία θα μπορούσε να σας αναγκάσει να πληρώσετε μεγαλύτερο μέρος του κόστους των ναρκωτικών έως ότου φτάσετε στο ποσό των 5.100 δολαρίων για το 2019 (6.350 δολάρια το 2020). Ωστόσο, το επιμερισμένο κόστος μειώθηκε το 2019, συνεπώς το κόστος είναι λίγο λιγότερο επαχθές από το σημείο αυτό προς τα εμπρός.
Ταξινόμηση των επιλογών σας
Όλα αυτά μπορούν να προκαλέσουν σύγχυση σχετικά με τις επιλογές εγγραφής που είναι οι καλύτερες για εσάς. Οι περισσότεροι άνθρωποι εγγράφονται για Α, Β και Δ, με πολλούς να προσθέτουν επίσης κάλυψη Medigap. Άλλοι επιλέγουν το Medicare Advantage αντί του A, B και D. Εάν επιλέξετε ένα σχέδιο MA και θέλετε ιατρική συνταγή για κάλυψη φαρμάκων, βεβαιωθείτε ότι παρέχεται από το σχέδιο MA. Εάν όχι, μπορεί να χρειαστεί να προσθέσετε κάλυψη του Τμήματος Δ στο σχέδιό σας.
Επειδή η Medicare πληρώνει κανονικά πρώτα (πριν από άλλη κάλυψη), είναι πιθανό ότι οποιαδήποτε διαθέσιμη συνταξιοδοτική πολιτική θα απαιτήσει από εσάς να έχετε ελάχιστο μέρος του Medicare Part A και Part B. Ελέγξτε το κόστος και την κάλυψη πριν εγγραφείτε για Medicare.
Τα έξοδα για την κάλυψη του Medigap εξαρτώνται από τον τύπο πολιτικής που έχετε και από τον τόπο κατοικίας σας. μπορούν να κυμανθούν από 50 δολάρια το μήνα σε αρκετές εκατοντάδες δολάρια. Η μάθηση σχετικά με τις κατηγορίες τιμολόγησης φαρμάκων και το Μέρος Δ μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε για ένα βέλτιστο σχέδιο.
Η κατώτατη γραμμή
Επισκεφθείτε την ιστοσελίδα του Medicare.gov και χρησιμοποιήστε την για να εξετάσετε τα θέματα που συζητήσατε πριν αποφασίσετε για την καλύτερη κάλυψη Medicare για εσάς. Πραγματοποιήστε αναζήτηση γύρω από το Find Finder Plan της Medicare. Αυτό το χρήσιμο εργαλείο θα σας επιτρέψει να καθορίσετε την κατάσταση υγείας σας, συμπεριλαμβανομένων έως και 25 φαρμάκων που παίρνετε. Στη συνέχεια, θα εμφανίσει σχέδια, με κόστος, στη διάθεσή σας στην περιοχή σας.
Όταν είστε συνδεδεμένοι στο διαδίκτυο, μπορεί να συναντήσετε πολλούς ιστοτόπους πληροφόρησης εκτός του Medicare. Να γνωρίζετε ότι θα μπορούσαν να είναι προκατειλημμένοι υπέρ ενός χορηγού παρόχου υγειονομικής περίθαλψης. Τέλος, μην ξεχάσετε να αναθεωρήσετε την πλήρη κάλυψη του Medicare κάθε χρόνο για να βεβαιωθείτε ότι το σχέδιο εξακολουθεί να είναι το πιο κατάλληλο για εσάς.
