Σε οποιαδήποτε οικονομία, καλή ή κακή, οι επιχειρήσεις όλων των μεγεθών έχουν τη δυνατότητα να αποτύχουν. Αλλά τι συμβαίνει με τα χορηγούμενα από τον εργοδότη ασφαλιστικά οφέλη που έχετε όταν η εταιρεία σας αρχειοθετεί την πτώχευση;
Ασφάλιση με εργοδότη
Πρώτον, μια γρήγορη ανανέωση: Ένα εργολαβικό ασφαλιστικό σχέδιο είναι μια συμφωνία μεταξύ του εργοδότη σας και μιας ασφαλιστικής εταιρείας για να προσφέρει κάλυψη σε όλο το εργατικό δυναμικό ως ομάδα. Οι εργαζόμενοι μπορούν να αγοράσουν κάλυψη μέσω του ομαδικού σχεδίου, συμπληρώνοντας τις απαραίτητες γραφειοκρατικές πράξεις και αφαιρώντας αυτόματα τα ασφάλιστρα από τους μισθούς. Υπάρχουν διάφοροι τύποι ασφάλισης που παρέχονται από εργοδότες - μερικές από τις πιο συχνές είναι η υγεία, η ζωή και η αναπηρία. Ορισμένοι εργοδότες θα προσφέρουν δωρεάν μορφές ασφάλισης ως τρόπο πρόσληψης και διατήρησης των εργαζομένων.
Τι είδους πτώχευση;
Κεφάλαιο 11 Πτώχευση
Εάν ο εργοδότης σας αρχειοθετεί την πτώχευση του Κεφαλαίου 11 αλλά διατηρείτε τη δουλειά σας, μπορεί να είστε σε θέση να διατηρήσετε την ασφαλιστική κάλυψη του ομίλου σας. Ωστόσο, μια εταιρεία μπορεί να αποβάλει τα ασφαλιστικά της οφέλη, να μειώσει τις ώρες των εργαζομένων ή να εγκαταλείψει τους ανθρώπους. Ας δούμε πώς θα μπορούσε να επηρεαστεί η ασφαλιστική σας κάλυψη σε αυτές τις περιπτώσεις:
Ασφάλιση υγείας: Εάν ο τόπος εργασίας σας απασχολεί τουλάχιστον 20 άτομα και είστε απολυμένοι ή η κατάσταση της εργασίας σας αλλάζει και προκαλεί απώλεια ασφαλιστικής κάλυψης, εσείς και τα εξαρτώμενα από εσάς πρόσωπα θα είστε σε θέση να διατηρήσετε την τρέχουσα πολιτική σας, χάρη στο COBRA Ενοποιημένο νόμο περί συμφιλίωσης προϋπολογισμού Omnibus). Επιβεβαιώστε ότι ο εργοδότης σας προσφέρει μια επιλογή μετατροπής που θα σας επιτρέψει να πάρετε ατομική κάλυψη υγείας από την εταιρεία εάν χάσετε τα οφέλη του ομαδικού σας σχεδίου.
Στο πλαίσιο του COBRA, η κάλυψη της ομαδικής ασφάλισης υγείας μπορεί να διατηρηθεί για διάστημα έως και 18 μηνών. Ωστόσο, θα χρειαστεί να πληρώσετε τόσο το μέρος της πληρωμής ασφαλίστρων - το οποίο ενδεχομένως έχετε πληρώσει μέσω παρακρατήσεων πληρωμών - όσο και το μερίδιο του εργοδότη σας από το μηνιαίο ποσό ασφαλίστρου, συν το τέλος 2%. Μετά από 18 μήνες, στα περισσότερα κράτη, το COBRA τελειώνει και θα χρειαστεί να αποκτήσετε νέα ασφαλιστική κάλυψη υγείας - είτε μέσω νέου εργοδότη, αγοράζοντας ένα νέο ξεχωριστό σχέδιο είτε συνδέοντας το σχέδιο του / της συζύγου σας. (Ορισμένα κράτη επεκτείνουν το COBRA σε 36 μήνες.)
Εάν ο εργοδότης σας επιλέξει να μειώσει τα οφέλη του για την ασφάλιση υγείας ως αποτέλεσμα της κατάθεσης σε πτώχευση του Κεφαλαίου 11, θα χάσετε την κάλυψη υγείας σας. Δεν μπορείτε να συνεχίσετε την κάλυψή σας μέσω του COBRA επειδή το σχέδιο ομάδας δεν θα υπάρχει πλέον. Ο εργοδότης σας υποχρεούται να σας ενημερώσει 60 ημέρες πριν τελειώσει η κάλυψή σας. Κατά το διάστημα αυτό, πρέπει να λάβετε ένα "πιστοποιητικό αξιόπιστης κάλυψης", το οποίο θα χρειαστείτε για να υποβάλετε αίτηση για μια νέα πολιτική.
Ασφάλιση ζωής και αναπηρίας: Εάν έχετε κάλυψη ζωής ή αναπηρίας μέσω εργασίας και χάσετε κάλυψη είτε επειδή η εργασία σας έχει αλλάξει είτε έχει εξαλειφθεί ή η εταιρεία ακυρώσει τα ομαδικά σχέδιά της, μιλήστε με τον ασφαλιστικό σας διαχειριστή για να μάθετε εάν μπορείτε να μεταφέρετε πολιτική της ομάδας σας σε μια μεμονωμένη πολιτική.
Κεφάλαιο 7 Πτώχευση
Σε περίπτωση που η εταιρεία ή ο εργοδότης σας αρχειοθετήσει την πτώχευση του Κεφαλαίου 7, θα χάσετε όλες τις μορφές ασφαλιστικής κάλυψης ομαδικού εργοδότη, καθώς αυτά τα σχέδια δεν υπάρχουν πλέον.
Μόλις μάθετε ότι η εταιρεία σας καταθέτει για πτώχευση Κεφαλαίου 7, ελέγξτε τυχόν εκκρεμείς ασφαλιστικές απαιτήσεις που υποβάλατε για πληρωμή και επιστροφή χρημάτων. Εάν αυτές οι απαιτήσεις δεν καταβληθούν πριν κλείσει η εταιρεία, ενδεχομένως να χρειαστεί να καταθέσετε "δήλωση αποζημιώσεων" στο δικαστήριο πτώχευσης.
Μετατροπή από Ομαδικό σε Ατομική Κάλυψη
Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες θα σας επιτρέψουν να μετατρέψετε από ένα ακυρωμένο σχέδιο ομάδας σε ένα μεμονωμένο σχέδιο. Συνήθως, δεν θα χρειαστεί να παρέχετε επιπλέον πληροφορίες κατά την υποβολή αίτησης για μεμονωμένη πολιτική. Ωστόσο, θα χρειαστεί να ολοκληρώσετε κάποια γραφειοκρατία και να καλύψετε τις συνολικές πληρωμές ασφαλίστρων.
Οι κανόνες για τη μετατροπή σε προσωπική πολιτική ποικίλλουν ανάλογα με το κράτος, επομένως θα πρέπει να συμβουλευτείτε τον ασφαλιστικό σας σύλλογο. Υπάρχει ένα μικρό χρονικό διάστημα στο οποίο μπορείτε να μετατρέψετε από μια ομάδα σε ένα μεμονωμένο σχέδιο, οπότε βεβαιωθείτε ότι έχετε αρχειοθετήσει τα χαρτιά εγκαίρως. Επίσης, λάβετε υπόψη ότι ορισμένα επίπεδα κάλυψης ενδέχεται να αλλάξουν με ένα μεμονωμένο σχέδιο, οπότε προγραμματίστε το μέλλον για να αποφύγετε τυχόν εκπλήξεις.
Η κατώτατη γραμμή
Η πτώχευση μιας εταιρείας μπορεί να σημαίνει σημαντικές αλλαγές για την ασφαλιστική σας κάλυψη, ανεξάρτητα από το αν κρατάτε τη δουλειά σας ή το χώρο εργασίας σας σβήνει. Εάν ανησυχείτε για την οικονομική υγεία της εταιρείας σας και θέλετε να μάθετε πώς η πτώχευση μπορεί να σας επηρεάσει, πάρτε το χρόνο να εξετάσετε την τρέχουσα ασφαλιστική σας κάλυψη. Μάθετε ποιες επιλογές θα έχετε, ώστε να μπορείτε να συνεχίσετε να απολαμβάνετε την προστασία που διαθέτετε μέσω των σχεδίων κάλυψης της ομάδας σας στην εργασία.
