Πίνακας περιεχομένων
- 1. Μην πάρετε πάντα συμβουλές SSA
- 2. Αποσύρετε την αίτησή σας
- 3. Αναστέλλετε τα οφέλη σας
- 4. Μεγιστοποιήστε τα οφέλη σας
- 5. Γνωρίστε κάθε όφελος
- 6. Χρησιμοποιήστε έναν καλό υπολογιστή
- Η κατώτατη γραμμή
Αν πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση, τώρα είναι ένας καλός χρόνος για να μάθετε πώς να μεγιστοποιήσετε τα οφέλη σας από την Κοινωνική Ασφάλιση. Μερικές ελάχιστα γνωστές στρατηγικές θα μπορούσαν να ενισχύσουν τα οφέλη του νοικοκυριού σας, είτε ζείτε μόνοι είτε έχετε μικρά παιδιά στο σπίτι.
Βασικές τακτικές
- Η ιδανική στρατηγική για εσάς ίσως να μην δουλέψει για τον πλησίον σας και αντίστροφα. Οι εκπρόσωποι της Κοινωνικής Ασφάλισης μπορούν να σας δώσουν λανθασμένες συμβουλές που μπορεί να σας κοστίσει σοβαρά χρήματα. Υπάρχουν ευκαιρίες για να αυξήσετε τα οφέλη σας από την Κοινωνική Ασφάλιση αργότερα αν αποφασίσετε να αρχίσετε να διεκδικείτε νωρίς. Η Κοινωνική Ασφάλιση δεν θα σας πει εάν είστε επιλέξιμος για συγκεκριμένα οφέλη, όπως αυτά για διαζευγμένους επιζώντες και παιδιά.
1. Μην πάρετε τις συμβουλές της SSA στην τιμή του προσώπου
Η μετάβαση απευθείας στην πηγή φαίνεται σαν ένας πολύ καλός τρόπος για να λάβετε ακριβείς πληροφορίες σχετικά με τον καλύτερο χρόνο για την υποβολή αίτησης για κοινωνική ασφάλιση. Αλλά δεν είναι.
Ο εκπρόσωπος της Υπηρεσίας Κοινωνικής Ασφάλισης (SSA) με τον οποίο μιλάτε μπορεί να έχει καλές προθέσεις όταν σας προσφέρει συμβουλές σχετικά με τις συγκεκριμένες περιστάσεις σας. Ωστόσο, επειδή αυτό το άτομο είναι πιθανόν υπερβολικά εργαζόμενο και υποχαρακτηρισμένο, μπορεί να σας δώσει εσφαλμένες πληροφορίες. Και θα μπορούσε να σας κοστίσει δεκάδες χιλιάδες δολάρια σε όλη τη συνταξιοδότησή σας.
2. Αποσύρετε την αίτησή σας κοινωνικής ασφάλισης
Εδώ είναι μια ευκαιρία να αντιστραφεί μια αξίωση απόφαση που λυπάμαι. Αν βρίσκεστε εντός των πρώτων 12 μηνών και έχετε αρκετά διαθέσιμα μετρητά, μπορείτε να αποσύρετε την αίτησή σας και να επιστρέψετε όλα τα οφέλη που έχετε λάβει μέχρι τώρα.
"Πολλοί άνθρωποι αρχειοθετούν την κοινωνική ασφάλιση χωρίς να κατανοούν πλήρως τις συνέπειες", εξηγεί. "Για παράδειγμα, πολλοί άνθρωποι επιλέγουν να διεκδικήσουν την κοινωνική ασφάλιση πριν από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, αλλά αργότερα επιθυμούν να μην το έχουν κάνει».
Αφού εξοφλήσετε αυτό που λάβατε, μπορείτε να ζητήσετε επιστροφή φόρου ή πίστωση για τυχόν φόρους που πληρώσατε για αυτές τις παροχές.
3. Αναστολή των παροχών κοινωνικής ασφάλισης
Μόλις φτάσετε στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, μπορείτε να αναστείλετε οικειοθελώς τα οφέλη σας από την κοινωνική ασφάλιση. Με αυτόν τον τρόπο θα ενισχύσετε τα μελλοντικά σας οφέλη-και δεν χρειάζεται να επιστρέψετε τα οφέλη που έχετε ήδη λάβει.
Ακολουθεί ένα παράδειγμα από τον Prunier που δείχνει γιατί μπορεί να θέλετε να αναστείλετε εθελοντικά τα οφέλη σας μετά την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης.
Η Susan άρχισε να λαμβάνει παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης στην ηλικία των 63 ετών. Η ηλικία πλήρους συνταξιοδότησής της είναι 66 ετών και το πλήρες μηνιαίο όφελος της είναι $ 1.000. Επειδή άρχισε να λαμβάνει παροχές 36 μήνες νωρίτερα, το μηνιαίο όφελος της μειώθηκε στα 800 δολάρια.
Στην ηλικία των 65 ετών, η Susan αποφασίζει ότι ήταν λάθος να ξεκινήσει νωρίς τα οφέλη της. Ωστόσο, από την έναρξη των παροχών έχουν περάσει πάνω από 12 μήνες, οπότε δεν μπορεί να αποσύρει την αίτησή της.
Όλα δεν χάνονται. Η Susan μπορεί να αναστείλει εθελοντικά τα οφέλη της σε ηλικία 66 ετών. Για κάθε μήνα αναστολής, η Susan θα αποδώσει πιστώσεις καθυστερημένης συνταξιοδότησης ύψους 2/3 του 1% ανά μήνα - ή 8% ετησίως.
Εάν περιμένει μέχρι την ηλικία των 70 ετών να συνεχίσει τις παροχές κοινωνικής ασφάλισης, η στρατηγική θα αυξήσει το μηνιαίο επίδομά της κατά 2/3 του 1% για 48 μήνες ή 32%. Το προηγούμενο μηνιαίο όφελος των 800 δολαρίων θα αυξηθεί στα $ 1.056.
4. Μεγιστοποιήστε τα Οφέλη Οικισμού σας
Η αξίωσή σας αφορά τα μέλη της οικογένειας. Εάν αναστείλετε οικειοθελώς τα δικά σας οφέλη, κανένας άλλος δεν μπορεί να λάβει παροχές κοινωνικής ασφάλισης με βάση το ιστορικό κερδών σας.
Πώς αλλιώς θα μπορούσατε να μεγιστοποιήσετε τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης του νοικοκυριού; Η συνηθισμένη συμβουλή είναι να αναβληθεί η αξίωση μέχρι την ηλικία των 70 ετών, αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Αλλά αυτό μπορεί να μην είναι η καλύτερη επιλογή αν είστε στα 60 σας και εξακολουθείτε να έχετε μικρά παιδιά στο σπίτι - όχι ασυνήθιστα σε μικτές οικογένειες.
Σε αυτό το σενάριο, ενδέχεται να λάβετε περισσότερα οφέλη μακροπρόθεσμα, ζητώντας σε νεότερη ηλικία, ώστε να μπορείτε να λαμβάνετε εξαρτώμενα οφέλη.
Το επίδομα συντηρούμενου τέκνου ισούται με το ήμισυ του πλήρους οφέλους αποχώρησης του γονέα που ζητεί, ακόμη και αν ο γονέας ζητήσει νωρίτερα. Ο νεαρότερος σύζυγος μπορεί επίσης να είναι δικαιούχος οικογενειακού επιδόματος. Αυτά τα πρόσθετα οφέλη μπορεί να αντισταθμίσουν το χαμηλότερο όφελος που λαμβάνετε καταθέτοντας νωρίς.
Παράγοντες που επηρεάζουν αυτή την απόφαση περιλαμβάνουν:
- Ο αριθμός των παιδιών που είναι στο νοικοκυριόΠώς καιρό θα είναι μέχρι να γίνουν 18 (ή 19, αν είναι φοιτητές πλήρους φοίτησης) Το ποσό του οφέλους του συζύγου σας Το ηλικιακό χάσμα μεταξύ των συζύγων (οι παροχές επιζώντων μειώνονται μόνιμα εάν ζητήσετε νωρίς)
5. Γνωρίστε κάθε όφελος που έχετε δικαίωμα
Η υπηρεσία κοινωνικής ασφάλισης δεν καταβάλλει απλώς παροχές συνταξιοδότησης απευθείας στον εργαζόμενο που τα κέρδισε. Επίσης, καταβάλλει επιδόματα επιζώντων, διαζευγμένα επιδόματα επιζώντων, παροχές συζύγου, διαζευγμένα οικογενειακά επιδόματα, παροχές για παιδιά και μερικά άλλα είδη παροχών.
Αλλά επειδή η Κοινωνική Ασφάλιση δεν ενημερώνει τα άτομα όταν γίνονται αποδεκτά για αυτά τα οφέλη. Αυτό σημαίνει ότι θα μπορούσατε να χάσετε τα οφέλη εάν δεν είστε ενεργά.
Ακολουθεί ένα άλλο παράδειγμα από τον Prunier. Οι παροχές επιζώντων / χήρων / χήρων και οι παροχές του εργαζομένου αντιμετωπίζονται ως δύο ξεχωριστές παροχές. Ένα πρόσωπο που έχασε τον σύζυγό του πριν από τη συνταξιοδότησή του μπορεί να έχει την ευκαιρία να λάβει πρώτα ένα επίδομα επιζώντων, στη συνέχεια να μεταβεί στη δική του αποζημίωση λόγω συνταξιοδότησης αργότερα ή αντίστροφα.
«Με ένα μέτριο όφελος των εργαζομένων και τη συνταξιοδότησή τους στην ηλικία των 62 ετών, για παράδειγμα, θα μπορούσε κανείς να λάβει μειωμένο επίδομα εργαζομένων στα 62 έτη και να αναβάλει το ευεργέτημα της μεγαλύτερης χήρας μέχρι την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, προκειμένου να λάβει ένα μη μειωμένο όφελος», λέει ο Prunier.
"Ή αν κάποιος εξακολουθεί να εργάζεται και το επίδομα των εργαζομένων μετά από πιστώσεις αναβολής θα υπερβεί το επίδομα επιζώντων, μπορεί κανείς να διεκδικήσει το επίδομα επιζώντων σε πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης και να μεταβεί στο επίδομα των εργαζομένων στους 70"
Ωστόσο, ο Prunier προειδοποιεί επίσης ότι πρέπει να θυμάστε ότι για όλες τις "ασυνήθιστες" προσεγγίσεις για την ενίσχυση των παροχών κοινωνικής ασφάλισης, ενδέχεται να ισχύουν σημαντικοί περιορισμοί ή εξαιρέσεις. Όποιος σκέφτεται να εκμεταλλευτεί αυτές τις προσεγγίσεις πρέπει πάντα να αναρωτιέται:
- Καταλαβαίνω ποιους περιορισμούς εφαρμόζω; πληρώνω όλες τις προϋποθέσεις για να επωφεληθώ αυτής της προσέγγισης; Θα μπορούσαν να υπάρξουν απρόβλεπτες συνέπειες με αυτήν την προσέγγιση;
6. Χρησιμοποιήστε έναν καλό υπολογιστή
Μια καλή αριθμομηχανή μπορεί να σας βοηθήσει να γκρεμίστε τους αριθμούς και να βρείτε τη στρατηγική που λειτουργεί καλύτερα για την κατάστασή σας. Ακολουθούν τρεις επιλογές που αξίζει να ελέγξετε:
- Χρόνος Κοινωνικής Ασφάλισης (δωρεάν) Μεγιστοποίηση της Κοινωνικής Ασφάλισης μου ($ 40 / έτος) Κοινωνικής Ασφάλισης Estimator συνταξιοδότησης (δωρεάν)
Η κατώτατη γραμμή
Τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης αποτελούν ουσιαστικό μέρος κάθε σχεδίου συνταξιοδότησης. Έχετε το δικαίωμα σε αυτούς εάν εσείς ή ο / η σύζυγός σας έχετε κερδίσει 40 πιστώσεις πληρώνοντας στο σύστημα για τουλάχιστον 10 χρόνια. Θα πρέπει να προσπαθήσετε απολύτως να μεγιστοποιήσετε την αποπληρωμή σας σύμφωνα με τις παραμέτρους του νόμου.
Δυστυχώς, οι επιλογές σας για να μεγιστοποιήσετε τα οφέλη σας συχνά δεν δημοσιεύονται επαρκώς από την Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης. Ακόμα και ζητώντας από έναν εκπρόσωπο του οργανισμού να σας βοηθήσει προσωπικά, μπορεί να οδηγήσει σε συμβουλές και σε χαμένα οφέλη.
Γι 'αυτό είναι σημαντικό να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας για τα διαθέσιμα οφέλη και τις στρατηγικές αρχειοθέτησης. Πραγματοποιήστε διάφορα σενάρια με έναν οικονομικό προγραμματιστή και έναν προηγμένο αριθμομηχανή Κοινωνικής Ασφάλισης πριν από την πραγματική κατάθεση. Με αυτές τις γνώσεις, θα μπορείτε να διεκδικήσετε τα οφέλη σας με τρόπο που είναι πολύ πιθανό να προσφέρει τη μέγιστη απόδοση για το νοικοκυριό σας.
