Τα τέλη είναι ένα αναπόφευκτο κακό της επένδυσης, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να πληρώσετε υπερβολικά όταν πρόκειται για αυτούς. Λίγοι άνθρωποι δίνουν μεγάλη προσοχή στα επενδυτικά τους έξοδα όταν οι καιροί είναι καλές, αλλά αυτό που δεν συνειδητοποιούν είναι ότι τα ενοχλητικά μικρά τέλη μπορούν να φάνε μακριά στις επιστροφές τους.
Πάρτε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο 100.000 δολαρίων, για παράδειγμα. Εάν πληρώνετε 0, 50% των τελών ετησίως για είκοσι χρόνια, αυτά τα τέλη θα μειώσουν την αξία του χαρτοφυλακίου σας κατά $ 10, 000. Εάν τα τέλη είναι 1%, η μείωση αυτή ανέρχεται σε περίπου 30.000 δολάρια την ίδια περίοδο. Για τους επενδυτές που θέλουν να βελτιστοποιήσουν το χαρτοφυλάκιο τους και να μειώσουν τα επενδυτικά τέλη, υπάρχουν μερικοί εύκολοι τρόποι να το κάνουν. Αλλά προτού μπορέσετε να αρχίσετε να εξετάζετε τρόπους μείωσης των επενδυτικών τελών που πληρώνετε, πρέπει πρώτα να καταλάβετε τι είναι.
Σύμφωνα με τους κανονισμούς, οι επενδυτικές αμοιβές πρέπει να αποκαλύπτονται περισσότερο, αλλά εξακολουθεί να προκαλεί σύγχυση στους επενδυτές που δεν έχουν το χρόνο να διαπεράσουν ένα μεγάλο ενημερωτικό δελτίο για να το καταλάβουν. Στην πραγματικότητα, σύμφωνα με έρευνα του AARP για το 2013 των συμμετεχόντων στο σχέδιο 401 (Κ), διαπιστώθηκε ότι το επιβλητικό 71 τοις εκατό δεν γνωρίζει καν ότι πληρώνουν καθόλου τέλη.
Ένα από τα πιο γνωστά τέλη είναι ο λόγος εξόδων ή το ποσό που πηγαίνει στα διοικητικά τέλη, τη διαχείριση, τη διαφήμιση και άλλα έξοδα back office. Εάν το αμοιβαίο κεφάλαιο έχει αναλογία εξόδων 1 τοις εκατό που σημαίνει ότι το 1% των επενδύσιμων στοιχείων του ενεργητικού σας θα καλύψει τα έξοδα λειτουργίας του ταμείου. Ο δείκτης δαπανών θα διαφέρει ανάλογα με την επένδυσή σας. Ένα άλλο μεγάλο τίμημα που μπορεί να χτυπήσει ένας επενδυτής είναι η προμήθεια εάν το ταμείο χρησιμοποιεί μια εταιρεία μεσιτείας για να γεράσει το προϊόν τους.
Τα τέλη δεν μπορούν να αποφευχθούν εντελώς, αλλά μπορούν να μειωθούν. Από τη μετάβαση σε χαμηλού κόστους κεφάλαια για να πάρει πιο παθητική, εδώ είναι μια ματιά σε τέσσερις τρόπους για να μειώσετε το συνολικό κόστος της επένδυσης.
Πάρτε λίγο παθητικό στο χαρτοφυλάκιό σας
Για τους ενεργούς διαχειριζόμενους λογαριασμούς, είτε πρόκειται για αμοιβαίο κεφάλαιο είτε για λογαριασμό χρηματιστηριακών συναλλαγών, οι επενδυτές συνήθως πληρώνουν περισσότερα τέλη από τις παθητικές επενδύσεις ή εκείνες που δεν έχουν πρόσωπο που τους διαχειρίζεται ενεργά. Σύμφωνα με την Morningstar, οι επενδυτές καταβάλλουν κατά μέσο όρο 1, 2% σε τέλη σε ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια, ενώ το μέσο όρο ηλεκτρονικού εμπορίου (ETF) χρεώνει 0, 44%. Ένας εύκολος τρόπος για να μειώσετε το ποσό που πληρώνετε σε τέλη είναι να μετακομίσετε σε ένα χαμηλού κόστους ταμείο όπως ένα ταμείο δείκτη που παρακολουθεί συγκεκριμένους δείκτες ή ένα ETF. Ακόμη και ένα ταμείο ομολόγων μπορεί να είναι φθηνότερο από ένα ενεργό διαχειριζόμενο.
Πηγαίνετε με ένα Ταμείο χωρίς φορτίο
Δεν δημιουργούνται εξίσου όλα τα αμοιβαία κεφάλαια και τα τέλη που συνδέονται με αυτά. Οι εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων δεν είναι μη κερδοσκοπικά, πράγμα που σημαίνει ότι θέλουν να κερδίσουν χρήματα. Το ερώτημα που πρέπει να θέσουν οι επενδυτές είναι πόσο πολύ.
Προκειμένου να μειωθεί το κόστος ενός αμοιβαίου κεφαλαίου, οι επενδυτές θα πρέπει να προσπαθήσουν να αποφύγουν οποιοδήποτε ταμείο που έχει φορτίο που συνδέεται με αυτά. Αυτό σημαίνει ότι το ταμείο καταβάλλει προμήθεια σε όποιον πωλεί το ταμείο τους γι 'αυτούς.
Εάν το αμοιβαίο κεφάλαιο έχει ένα front-end φορτίο, αυτό σημαίνει ότι χρεώνεστε προκαταβολικά. Αν είναι ένα fund που έχει τοποθετηθεί στο back-end, θα σας χτυπήσει όταν πωλήσετε το αμοιβαίο κεφάλαιο μέσα σε καθορισμένο αριθμό ετών. Το τέλος είναι υψηλότερο κατά το πρώτο έτος και μειώνεται ετησίως έως ότου λήξει η περίοδος κατοχής. Το εν λόγω φορτίο ή προμήθεια μπορεί να ανέρχεται έως και στο 5% των επενδεδυμένων περιουσιακών στοιχείων και είναι κάτι που μπορεί να αποφευχθεί επιλέγοντας ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που δεν έχει φορτίο και το οποίο έχει μηδενική προμήθεια συνδεδεμένη με αυτό. Ένας γρήγορος τρόπος για να διαπιστώσετε εάν το ταμείο έχει μια προμήθεια που σχετίζεται με αυτό είναι αν αναφέρεται ως κλάση Α, Β ή Γ.
Επιλέξτε έναν μεσίτη έκπτωσης για να αποθηκεύσετε τα τέλη
Οι επενδυτές που επιθυμούν να αναλάβουν το χαρτοφυλάκιό τους επιλέγοντας και επιλέγοντας τα αποθέματά τους, μπορούν εύκολα να εισέλθουν σε έξοδα αμοιβής δαπανών εάν χρησιμοποιούν μια χρηματιστηριακή εταιρεία που χρεώνει πολύ ανά εμπόριο. Μπορεί να σας αρέσει η έρευνα, τα εργαλεία και άλλες υπηρεσίες που σχετίζονται με την εμπορική επιχείρηση, αλλά αν πληρώνετε 19, 95 δολάρια ανά εμπόριο έναντι 4, 95 δολάρια, μπορεί να φάνε μακριά στα κέρδη σας πολύ καιρό.
Δεν θέλετε να εγκαταλείψετε αυτή την ακριβή εταιρεία μεσιτείας; Τότε ένας άλλος τρόπος για να μειώσετε τα τέλη σας είναι να βασιλεύσετε στο ποσό των συναλλαγών που κάνετε. Τα τέλη συναλλαγής μπορούν να προσθέσουν και η διατήρηση ενός καπακιού σε αυτά μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα. Για να μην αναφέρουμε, αυτό θα σας αναγκάσει να αγοράσετε και να κρατήσετε τον τύπο επενδυτή, το οποίο θα μπορούσε να σας ανταμείψει με τη μορφή υψηλότερων αποδόσεων κατά τη διάρκεια της μακράς μεταφοράς.
Προσοχή στα μικρά τέλη
Σε αυτόν τον γρήγορο κόσμο στον οποίο ζούμε, είναι κατανοητό ότι οι άνθρωποι δεν έχουν χρόνο να χύσουν τους επενδυτικούς τους λογαριασμούς για να προσδιορίσουν τις αμοιβές που πληρώνουν, αλλά η ανάληψη του επιπλέον χρόνου μπορεί να είναι οικονομικά ανταμείβοντας. Πάρτε το ετήσιο τέλος σαν ένα παράδειγμα. Ορισμένες μεσιτικές εταιρείες θα σας χτυπήσουν με ετήσια αμοιβή, αν δεν πραγματοποιήσετε συναλλαγές ή εάν δεν διατηρήσετε συγκεκριμένο ποσό στο λογαριασμό σας. Γνωρίζοντας ότι ο κανόνας μπροστά από το χρόνο μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε τα τέλη ή να πάτε με μια άλλη επιχείρηση που δεν το έχει ή είναι πρόθυμος να το παραιτηθεί.
Η κατώτατη γραμμή
Τα επενδυτικά τέλη είναι αναπόφευκτο μέρος της επένδυσης, αλλά δεν χρειάζεται να είναι τόσο μεγάλα ώστε να απομακρύνουν τις αποδόσεις σας. Μετά από όλα, κανείς δεν θέλει να δει χιλιάδες δολάρια σε κέρδη εξαφανίζονται λόγω των τελών. Επιλέγοντας αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους, πηγαίνοντας με παθητικές επενδύσεις όπως ένα ΕΙΕΕ ή ένα ταμείο δείκτη και έχοντας επίγνωση του πόσο πληρώνετε σε τέλη μπορεί να προχωρήσει πολύ προς τη μείωση του ποσού που πληρώνετε για να επενδύσετε.
