Στην επιφάνεια, η ιδέα ότι μπορείτε να εξοικονομήσετε 1 εκατομμύριο δολάρια για συνταξιοδότηση όταν εισάγετε ένα ελάχιστο μισθό, φαίνεται αδύνατο, αλλά μπορεί να γίνει.
Εξετάστε το ακόλουθο παράδειγμα πραγματικής ζωής. Το 2014, ένας υπάλληλος του Brattleboro, Vt., Συνεργάτης και βενζινάδικο Ronald Read πέθανε στην ηλικία των 92 ετών, αλλά όχι πριν εξοικονομήσει ήσυχα 8 εκατομμύρια δολάρια. Όταν τελικά διεξήχθη η βούληση, οι γείτονες έμαθαν ότι ο απρόσωπος άνθρωπος που οδηγούσε στο κατάστημα στο δεύτερο χέρι του Yaris είχε αφήσει 6 εκατομμύρια δολάρια στην τοπική βιβλιοθήκη και το νοσοκομείο του.
Εδώ είναι πώς ο καθένας που κερδίζει ένα μέτριο εισόδημα έχει έναν πυροβολισμό στη συνταξιοδότηση με $ 1 εκατομμύριο αποθηκεύονται.
Βασικές τακτικές
- Για να εξοικονομήσετε 1 εκατομμύριο δολάρια για συνταξιοδότηση κάνοντας τον κατώτατο μισθό, θα χρειαστεί να ξεκινήσετε νωρίς για να επωφεληθείτε από τη σύνθεσή του. Επωφεληθείτε από την αντιστοίχιση των συνεισφορών σε ένα σχέδιο που χρηματοδοτείται από εργοδότες εάν έχετε πρόσβαση σε ένα. Επιλέξτε τις σωστές επενδύσεις - σταθερό ιστορικό που έχει καταβάλει ιστορικά υψηλά μερίσματα και να τα κρατάει μακροπρόθεσμα.
Ξεκινήστε την αποθήκευση νωρίς
Όταν έχετε μεγαλύτερο χρονικό ορίζοντα μέχρι τη συνταξιοδότησή σας, έχετε τη δύναμη του σύνθετου ενδιαφέροντος από την πλευρά σας. Ουσιαστικά, αυτό σημαίνει ότι κερδίζετε ενδιαφέρον για το ενδιαφέρον σας με την πάροδο του χρόνου. Εάν επενδύετε σταθερά και κερδίζετε ένα αξιοπρεπές ποσοστό απόδοσης, ο σύνθετος τόκος έχει σημαντικό αντίκτυπο στο ποσό που θα έχετε όταν συνταξιοδοτηθείτε.
"Αν ξεκινήσετε νωρίς, η πιθανότητα να γίνετε εκατομμυριούχος είναι εφικτή ακόμη και σε ένα μικρό εισόδημα.Απομακρύνοντας ό, τι οι οικογένειες ξοδεύουν στο κινητό ή καλωδιακούς λογαριασμούς κάθε μήνα μπορεί να σας φτάσει εκεί.Μικρές συνεισφορές κάνουν τη διαφορά", λέει ο Patrick Traverse, ιδρυτής της MoneyCoach στο Τσάρλεστον, SC
Ακολουθεί ένα παράδειγμα. Ας υποθέσουμε ότι επενδύετε 5.000 δολάρια σε ένα Roth IRA στην ηλικία των 18 ετών. Μπορείτε να επενδύσετε επιπλέον $ 200 το μήνα μέχρι την ηλικία των 66 ετών, κερδίζοντας ετήσιο ποσοστό απόδοσης 7%. Μέχρι τη συνταξιοδότησή σας, το υπόλοιπό σας θα ήταν λίγο πάνω από 1 εκατομμύριο δολάρια. Συγκριτικά, κάποιος που ξεκινά την εξοικονόμηση σε ηλικία 30 ετών με την ίδια αρχική επένδυση $ 5.000 και $ 200 μηνιαία επένδυση θα είχε μόνο περίπου $ 439.000 στην ηλικία των 66 ετών. Όσο περισσότερο περιμένετε, τόσο λιγότερες εξοικονομήσεις θα έχετε μακροπρόθεσμα.
Επωφεληθείτε από την αντιστοίχιση των εισφορών
Εάν είστε αρκετά τυχεροί που εργάζεστε σε μια εργασία ελάχιστου μισθού που προσφέρει ένα σχέδιο συνταξιοδότησης 401 (k) ή παρόμοιο με εργοδότη, έχετε ένα τεράστιο πλεονέκτημα όταν πρόκειται για εξοικονόμηση. Αυτό συμβαίνει γιατί μπορεί να ενισχύσετε αυτό που θέτετε προς συνταξιοδότηση μέσω ενός αγώνα εργοδότη.
Οι συνεισφορές του Roth IRA γίνονται με δολάρια μετά τη φορολογία και, σε αντίθεση με τους παραδοσιακούς IRA, οι αποσύρσεις είναι αφορολόγητες κατά τη συνταξιοδότηση.
Ας δούμε ένα άλλο παράδειγμα. Ας υποθέσουμε ότι κάνετε $ 15.000 το χρόνο. Συνεισφέρετε 15% της αμοιβής σας στο 401 (k) σας και ο εργοδότης σας ταιριάζει με το 100% αυτού που εισάγετε μέχρι το πρώτο 6%. Αν το κάνετε αυτό από την ηλικία 25 έως την ηλικία των 65 ετών και κερδίζετε 7% ετήσια απόδοση κάθε χρόνο, θα έχετε περισσότερα από $ 650.000 όταν συνταξιοδοτηθείτε.
Χορηγημένος, αυτό είναι μικρότερο από 1 εκατομμύριο δολάρια, αλλά εάν είστε πραγματικά εργατικοί και είστε σε θέση να κάλτσατε επιπλέον χρήματα σε έναν IRA, θα μπορούσατε να κάνετε τη διαφορά. Εάν λάβετε επιστροφή φόρου 2.000 δολάρια ετησίως και σταθμεύσετε αυτό σε ένα Roth για 40 χρόνια, για παράδειγμα, αυτό είναι ένα άλλο ποσό $ 427.000 που θα είχατε για συνταξιοδότηση, υποθέτοντας απόδοση 7%.
Επιλέξτε τις σωστές επενδύσεις
Τα σενάρια που αναφέρονται παραπάνω προϋποθέτουν ένα βέλτιστο σενάριο, όπου επενδύετε ένα σημαντικό ποσοστό των αποδοχών σας και κερδίζετε αξιοπρεπείς επιστροφές καθ 'όλη τη διάρκεια του χρόνου. Καθώς κανείς δεν μπορεί να προβλέψει με ακρίβεια τι πρόκειται να κάνει η αγορά, πρέπει να είστε στρατηγικοί για το πώς επενδύετε.
Η εστίαση στα αποθέματα συνεπάγεται μεγαλύτερο κίνδυνο, αλλά είναι επίσης ο τρόπος για να έχετε καλύτερες αποδόσεις. Τα ομόλογα είναι ασφαλή, αλλά δεν πρόκειται να παράγουν διψήφια κέρδη. Εάν διστάσετε να αγοράσετε μεμονωμένες μετοχές, αναζητήστε εκείνες που έχουν σταθερό ιστορικό να πληρώσουν γενναιόδωρα μερίσματα στους επενδυτές τους. Αν δεν είστε σίγουροι ποιοι είναι οι καλύτεροι, ξεκινήστε με τους αριστοκράτες μερίσματος, οι οποίοι είναι αποθέματα που αύξησαν τις πληρωμές μερισμάτων για 25 συνεχή έτη ή και περισσότερο.
Οι επενδύσεις της Ronald Read περιλάμβαναν AT & T, Bank of America, CVS, Deere, General Electric και General Motors, πολλές από τις οποίες κρατούσε εδώ και δεκαετίες. Αν και δεν είχαν ιδέα για τις επενδύσεις του, οι φίλοι θυμούνται ότι διάβαζε το The Wall Street Journal κάθε μέρα.
Εκτός από το μηδενισμό στις επενδύσεις που είναι πιθανό να έχουν καλύτερες αποδόσεις, πρέπει επίσης να προσέξετε το κόστος τους. Τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο (ETFs) αποτελούν μια εξαιρετικά χαμηλού κόστους εναλλακτική λύση στα αμοιβαία κεφάλαια με ενεργή διαχείριση, τα οποία έχουν υψηλότερα έξοδα που μπορεί να πάρουν ένα χάσιμο από τα κέρδη σας με την πάροδο του χρόνου.
Η κατώτατη γραμμή
Η αποχώρησή σας ως εκατομμυριούχος όταν κάνετε τον κατώτατο μισθό δεν είναι αδύνατο, αλλά έχετε την εργασία σας κομμένη για σας.
"Είναι αδύνατο μόνο επειδή όλοι σας λένε ότι δεν είναι εφικτό. Να θυμάστε ότι λέγεται μία φορά ότι ένας άνθρωπος δεν μπορούσε να τρέξει πεντάλεπτο μίλι… τώρα γίνεται συνηθισμένα", λέει ο Scott A. Bishop, MBA, CPA / PFS, CFP®, εταίρος και εκτελεστικός αντιπρόεδρος του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού της STA Wealth Management στο Χιούστον του Τέξας.
Ξεκινώντας νωρίτερα και όχι αργότερα, ερευνώντας προσεκτικά τις επενδυτικές επιλογές σας και τοποθετώντας δωρεάν ή βρήκε χρήματα σε καλή χρήση, όποτε είναι δυνατόν, μπορεί να σας βάλει σταθερά στο δρόμο για την αύξηση της καθαρής σας αξίας.
