Με τις αυξανόμενες αυξήσεις των τραπεζικών τραπεζών και των robo-advisors, οι νέες τεχνολογίες αναμορφώνουν το τοπίο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Αλλά τι επιπτώσεις έχουν αυτές οι σεισμικές αλλαγές στη βιομηχανία και πού θα φθάσει ο χρηματοπιστωτικός κόσμος στη συνέχεια;
Βασικές τακτικές
- Το 40% των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων εργάζονται για να κάνουν ψηφιακές βελτιώσεις στην επιχείρησή τους. Οι καινοτόμες τεχνολογίες διευκολύνουν τους καταναλωτές να ενημερώνονται για τις επενδύσεις τους και να αναμορφώνουν τις σχέσεις τους με τους συμβούλους. Η μεταβολή των δημογραφικών στοιχείων θα διαδραματίσει ρόλο στον τρόπο σύμπραξης των συμβούλων με τους πελάτες τους το μέλλον και τι είδους συμβουλές είναι σε θέση να προσφέρουν σε βασικά στάδια ζωής.
Σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα, σχεδόν το 40% των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων εργάζονται για να κάνουν ψηφιακές βελτιώσεις στην επιχείρησή τους. Και με αυτές τις βελτιώσεις έρχεται μια στροφή προς μια πιο προσωπική και προσαρμοσμένη προσέγγιση στις συμβουλευτικές υπηρεσίες.
Η σημασία των σχέσεων συμβούλου-πελάτη
Εκτός από την αλλαγή του τρόπου διεξαγωγής των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, οι ψηφιακές εξελίξεις αλλάζουν επίσης τις δομές τελών που σχετίζονται με ορισμένες υπηρεσίες. Έτσι τι θα μοιάσει τα επόμενα 10 ή 20 χρόνια; "Θα φανεί σαν μεγάλη πρόοδος, επειδή πρόκειται κυρίως για αλλαγές στην υποδομή και το κόστος που καταρρέει", λέει ο Dan Egan, διευθύνων σύμβουλος της Behavioral Finance & Investing at Betterment. "Αυτή η τάση έχει συνεχιστεί για μεγάλο χρονικό διάστημα και οι καταναλωτές θα συνεχίσουν να τη βλέπουν όσον αφορά τις χρηματιστηριακές υπηρεσίες με μηδενικό κόστος, τις εμπορικές προμήθειες και τις επενδύσεις μηδενικού κόστους», εξηγεί, υπογραμμίζοντας ότι αυτοί οι τύποι μειώσεων του κόστους είναι εδώ να μείνετε.
Η τάση για υπηρεσίες χαμηλότερου κόστους θα μπορούσε επίσης να οδηγήσει σε μετατόπιση των σχέσεων μεταξύ των συμβούλων και των πελατών τους. "Αυτό είναι ένα από τα πράγματα που μπορούν να διαμορφώσουν την αγορά επειδή μετατοπίζουν την ισορροπία εξουσίας προς τον καταναλωτή" εξηγεί ο Egan. Αν και αυτό μπορεί να οδηγήσει σε αυξημένο ανταγωνισμό, μπορεί επίσης να δώσει την ευκαιρία να οικοδομηθούν πιο ολιστικές σχέσεις συμβούλων-πελατών, οι οποίες θα δώσουν προτεραιότητα στον μακροπρόθεσμο σχεδιασμό για όλες τις φάσεις της ζωής ενός πελάτη.
Ο αντίκτυπος των νέων τεχνολογιών στη συμπεριφορά των επενδυτών
Ενώ οι νέες τεχνολογίες επιτρέπουν στους επενδυτές να ασχολούνται περισσότερο με την καθημερινή απόδοση των χαρτοφυλακίων τους, επηρεάζουν επίσης τη συμπεριφορά των καταναλωτών. Σύμφωνα με την Egan, ο αντίκτυπος αυτός οδηγεί σε αυξημένη επιθυμία για προϊόντα υψηλής ποιότητας. "Ξεκινάμε να χτυπάμε ένα σημείο όπου οι άνθρωποι θέλουν μηχανισμούς αυτοάμυνας", εξηγεί ο Egan, τονίζοντας ότι ο έλεγχος των δεδομένων και της εμπειρίας των χρηστών γίνονται μεγαλύτερες ανησυχίες για τους επενδυτές. «Νομίζω ότι θα αρχίσουμε να βλέπουμε τους ανθρώπους να λένε« θέλω να αποκτήσω περισσότερο έλεγχο, επειδή εκτιμώ περισσότερο την προσοχή μου », λέει, παρομοιάζοντας την τάση των καταναλωτών να πληρώνουν τιμές υψηλής ποιότητας για εξατομικευμένες εμπειρίες σε πλατφόρμες όπως η Netflix (NFLX) και Spotify.
Η Egan επισημαίνει γρήγορα ότι η εκπαίδευση των επενδυτών και η εμπιστοσύνη είναι επίσης βασικά κομμάτια του παζλ όταν πρόκειται για τον τρόπο με τον οποίο οι καταναλωτές ασχολούνται με τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. "Οι επιχειρήσεις όπως η Investopedia έχουν ισοπεδώσει το πεδίο των οικονομικών γνώσεων, όπου είναι εύκολο να απαντήσουν γρήγορα ερωτήσεις και να αισθάνονται πιο ικανοποιημένοι από τις επιλογές που κάνετε", λέει ο Egan. Προκειμένου οι οικονομικοί σύμβουλοι να συνεχίσουν να εργάζονται με ενημερωμένους επενδυτές, είναι σημαντικό για αυτούς να οικοδομήσουν εμπιστοσύνη και να αποκτήσουν πολύπλοκες ιδέες προσιτές στους πελάτες τους. "Η βιομηχανία στο σύνολό της πρέπει να επιστρέψει σε ένα μέρος όπου είναι αξιόπιστο και όπου οι πελάτες γνωρίζουν ότι κάθεστε στην ίδια πλευρά του τραπεζιού με αυτούς».
Το μέλλον των οικονομικών συμβουλών
Τι θα μοιάζουν με τις συμβουλευτικές υπηρεσίες καθώς ο τομέας γίνεται ολοένα και πιο ψηφιοποιημένος και ο καταναλωτής γίνεται πιο ενημερωμένος; "Θα δούμε μια πραγματικά ωραία Αναγέννηση που είναι πολύ λιγότερο για επενδύσεις και περισσότερα για το τι είναι πραγματικά σημαντικό στη ζωή τους", λέει ο Egan. Ενώ οι σύμβουλοι ανέλαβαν πάντα μια κάπως ολιστική προσέγγιση στις σχέσεις τους με τους πελάτες, οι βελτιωμένες τεχνολογίες θα τους επιτρέψουν να κάνουν αυτό το κεντρικό αντικείμενο της πρακτικής τους, φροντίζοντας για τις πιο τεχνικές πτυχές. Αντί για τον υπολογισμό του κινδύνου και των ποσοστών απόδοσης των επενδύσεων, οι σύμβουλοι θα μπορούν να επικεντρωθούν σε ερωτήματα μεγάλης εικόνας όπως: Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος για να διαιρέσετε τον πλούτο μεταξύ κληρονόμων; Έχει κάποιος πελάτης αρκετά ασφάλεια ζωής; Πού πρέπει να ζουν στη συνταξιοδότηση για να μεγιστοποιήσουν τις αποταμιεύσεις τους;
"Για το λόγο αυτό, οι πραγματικά καλοί οικονομικοί προγραμματιστές είναι εκείνοι που είναι καλοί στο να έχουν αυτές τις δύσκολες συνομιλίες άμεσα με τους πελάτες τους", λέει ο Egan, εξηγώντας ότι η ευαισθησία και η κατανόηση της συναισθηματικής πλευράς της ζωής των πελατών θα διαδραματίζουν όλο και μεγαλύτερο ρόλο επιτυχία των συμβούλων. "Απομακρύνοντας τα λιγότερο ανθρώπινα τμήματα του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού - το μάθημα και τη διαχείριση των επενδύσεων και την εξισορρόπηση - επιτρέπουμε στον εαυτό μας να γίνουμε πιο ανθρώπινοι και να ξοδεύουμε περισσότερο χρόνο έχοντας τις σκληρές συνομιλίες που μπορούμε να απαντήσουμε μόνο".
Investopedia Affluent Millennial Επενδυτική Μελέτη: Οικονομικοί Σύμβουλοι.
Η αλλαγή των δημογραφικών στοιχείων θα διαδραματίσει επίσης ρόλο στον τρόπο με τον οποίο οι σύμβουλοι συνεργάζονται με τους πελάτες τους και σε ποιο είδος συμβουλών μπορούν να προσφέρουν σε διαφορετικά στάδια ζωής. "Μία από τις ενδιαφέρουσες δημογραφικές αλλαγές είναι ότι περισσότεροι άνθρωποι έχουν παιδιά σε μεταγενέστερη ηλικία αλλά είναι επίσης πιο εκτεταμένοι", λέει ο Egan. Αυτό σημαίνει ότι, ενώ ορισμένοι γονείς προγραμματίζουν οικονομικά μια οικογένεια στη δεκαετία του '20, άλλοι το κάνουν στις ηλικίες των 30 και 40 ετών όταν οι οικονομικές συνθήκες μπορεί να είναι διαφορετικές. Αυτή η μετατόπιση επηρεάζει τα πάντα, από τις αποταμιεύσεις από τη συνταξιοδότηση μέχρι τις μεταβιβάσεις πλούτου και οι σύμβουλοι πρέπει να μπορούν να μιλούν με αυτές τις μετατοπίσεις με τρόπο εξατομικευμένο σε όλους τους πελάτες τους. Ο Egan υπογραμμίζει ότι καθώς το προσδόκιμο ζωής συνεχίζει να αυξάνεται, οι σύμβουλοι πρέπει επίσης να προετοιμάζουν τους πελάτες τους για το γεγονός ότι αφήνοντας μια κληρονομιά μπορεί να μην είναι ακριβώς αυτό που φαντάζονται. "Καθώς το προσδόκιμο ζωής αυξάνεται, σχεδιάζετε 25ετή συνταξιοδότηση με κάποιες πολύ μεγάλες δαπάνες υγείας στο τέλος της", λέει. "Έτσι ένα μεγάλο μέρος της μεταφοράς πλούτου μπορεί να είναι από συνταξιούχους σε φορείς παροχής υγειονομικής περίθαλψης."
Ο ρόλος της μεγάλης τεχνολογίας στα προσωπικά οικονομικά
Με τεχνολογικούς γίγαντες όπως η Amazon (AMZN) και η Apple (AAPL) που ξεκινούν τις δικές τους πιστωτικές κάρτες, η βιομηχανία φαίνεται ότι είναι έτοιμη για αυξημένο ανταγωνισμό. Αλλά θα μετατοπιστεί η δύναμη από τις παγκόσμιες επενδυτικές τράπεζες στις μεγάλες μάρκες που κυριαρχούν ήδη στη ζωή μας; Σύμφωνα με τον Egan, είναι πιθανό να είναι περισσότερο από μια λεπτή αλλαγή από μια πλήρη αναμόρφωση του συστήματος. "Υπάρχουν κάποιες ωραίες αλλά γενικά εξειδικευμένες ενέργειες που οι καταναλωτές μπορούν να προσβλέπουν", λέει ο Egan, αναφερόμενος σε τεχνολογίες με γνώμονα τον καταναλωτή που αυξάνουν την ιδιωτικότητα και την ασφάλεια. Μεταξύ αυτών είναι οι υπηρεσίες που επιτρέπουν στους καταναλωτές να δημιουργούν εικονικές πιστωτικές κάρτες για λογαριασμούς στο διαδίκτυο, μειώνοντας έτσι τον κίνδυνο επιθέσεων στον κυβερνοχώρο. Αλλά ενώ αυτές οι υπηρεσίες μπορεί να αυξήσουν την ασφάλεια των καταναλωτών, δεν αλλάζουν θεμελιωδώς τον τρόπο με τον οποίο οι άνθρωποι ασχολούνται με τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες ή ακόμα και με τα οικονομικά τους. "Είναι υπέροχο και σας κάνει πιο ασφαλείς, αλλά δεν είναι επανάσταση", λέει ο Egan. "Αυτό που συμβαίνει είναι ότι υπάρχει ένας μικρός ανασχηματισμός του που κάθεται στο κατάστρωμα, αλλά όλοι είμαστε ακόμα στο ίδιο σκάφος με την ίδια τεχνολογία."
Η κατώτατη γραμμή
Ενώ η τεχνολογική πρόοδος επιτρέπει στους συμβούλους την ελευθερία να επικεντρωθούν στη σκέψη της μεγάλης εικόνας, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε πώς αυτές οι αλλαγές θα επαναπροσδιορίσουν τους τύπους εμπειρογνωμόνων που χρειάζονται εκπαίδευση. Για τον Egan, αυτό σημαίνει να κοιτάμε μπροστά σε ποιες δεξιότητες είναι πιο πιθανό να εκτιμηθούν τις επόμενες δύο δεκαετίες. «Όταν οι υπολογιστές κάνουν περισσότερα από τα πραγματικά« πράγματα »στην οικονομία, τι είναι αυτό που είναι πολύτιμο από την άποψη των άλλων ανθρώπων;» ρωτάει. Η απάντηση, τουλάχιστον προς το παρόν, είναι το ανθρώπινο στοιχείο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και η προθυμία αντιμετώπισης αυτών των προκλήσεων. "Οι σύμβουλοι θα αντιμετωπίσουν πολύ περισσότερες από τις σκληρές ερωτήσεις και τις σκληρές συνομιλίες", λέει ο Egan. Με έμφαση στις ανάγκες των πελατών και στις πιο ανθρώπινες πτυχές της πρακτικής, οι σύμβουλοι μπορούν να αγκαλιάσουν τις αλλαγές που φέρνουν οι νέες τεχνολογίες στον τομέα.
