Η λήψη μιας πιστωτικής κάρτας και η σωστή χρήση της μπορεί να είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για την οικοδόμηση μιας σταθερής πιστωτικής ιστορίας, ειδικά σε νεαρή ηλικία. Αλλά αυτό δεν είναι μόνο αληθές αν ξεκινάτε, αλλά και αν είχατε κάποιες οικονομικές δυσκολίες στο παρελθόν και πρέπει να ξαναφτιάξετε την πίστωσή σας.
Στον σημερινό κόσμο, έχοντας καλές πιστωτικές υποθέσεις περισσότερο από ποτέ. Ένα ισχυρό πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να σημαίνει καλύτερα επιτόκια όταν θέλετε να πάρετε ένα δάνειο αυτοκινήτου ή υποθήκη υποθήκη. Μπορεί να βοηθήσει στην ενοικίαση ενός διαμερίσματος επειδή ο ιδιοκτήτης μπορεί να το ελέγξει. Και πολλοί εργοδότες εξετάζουν τα πιστωτικά αποτελέσματα όταν αποφασίζουν αν θα προσλάβουν υποψηφίους εργασίας. Οι ασφαλιστές μπορούν επίσης να τις χρησιμοποιήσουν για τον καθορισμό των ασφαλίστρων σας.
Βασικές τακτικές
- Μια πιστωτική κάρτα είναι ένας από τους ευκολότερους τρόπους για την οικοδόμηση (ή την αναδημιουργία) της πιστωτικής σας ιστορίας. Εάν δεν πληρείτε τις προϋποθέσεις για μια κανονική πιστωτική κάρτα ακόμα, υπάρχουν και άλλες επιλογές, όπως οι ασφαλείς κάρτες και οι κάρτες καταστημάτων. πιστωτική κάρτα, φροντίστε να πληρώσετε εγκαίρως και να προσπαθήσετε να διατηρήσετε το ποσοστό "πιστωτικής σας αξιοποίησης" κάτω από 30%.
Έχετε υπόψη ότι οι χρεωστικές κάρτες, ενώ είναι βολικές, δεν βοηθούν στην οικοδόμηση του πιστωτικού σας ιστορικού. Αυτό συμβαίνει επειδή δεν περιλαμβάνουν πίστωση (ξοδεύετε μόνο τα δικά σας χρήματα) και οι τράπεζες συνήθως δεν αναφέρουν τη δραστηριότητα αυτή στα μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Εδώ είναι τρεις απλοί τρόποι για να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα για να δημιουργήσετε πίστωση.
Γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης
Ο πιο απλός τρόπος για να δημιουργήσετε την πίστωσή σας είναι να βγάλετε μια πιστωτική κάρτα στο όνομά σας και να την πληρώσετε κάθε μήνα. Αλλά η απόκτηση μιας κάρτας με λογικά επιτόκια μπορεί να είναι δύσκολη όταν δεν έχετε προηγούμενο πιστωτικό ιστορικό. Ορισμένες εταιρείες έχουν ειδικές κάρτες για τους φοιτητές, αλλά και αυτές έχουν απαιτήσεις πολλοί νέοι άνθρωποι μπορεί να έχουν πρόβλημα με συνάντηση, όπως αποδεικνύουν ότι έχουν μια αξιόπιστη πηγή εισοδήματος.
Επιπλέον, ο νόμος περί ευθύνης, ευθύνης και αποκάλυψης πιστωτικών καρτών του 2009 - δηλαδή ο νόμος CARD - κατέστησε δυσκολότερο για τους νεότερους Αμερικανούς να αποκτήσουν το δικό τους πλαστικό. Ένας υποψήφιος ηλικίας κάτω των 21 ετών πρέπει να αποδείξει ότι έχει τα οικονομικά μέσα για να χειριστεί το χρέος του ή να πάρει έναν γονέα (ή σύζυγο) για να συνυπογράψει πριν γίνει δεκτός για μια κάρτα.
Υπάρχει ένας εύκολος τρόπος γύρω από αυτό το αίνιγμα - ζητήστε να γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης στην κάρτα γονέων σας. Ενώ αυτό είναι ένα κοινό πρώτο βήμα στον κόσμο της πίστωσης, υπάρχουν μερικοί δυνητικοί κίνδυνοι που πρέπει να λάβετε υπόψη. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα πάρει μια ώθηση εάν η μαμά ή ο μπαμπάς πληρώνει το νομοσχέδιο με συνέπεια. Αλλά αν δεν το κάνουν, ο βαθμός σας FICO-ένας αριθμός που προέρχεται από την πιστωτική σας ιστορία - θα πάρει μώλωπες, όπως και οι δικοί τους.
Λάβετε υπόψη ότι ο κύριος κάτοχος λογαριασμού είναι υπεύθυνος για το σύνολο του υπολοίπου, ανεξάρτητα από το ποιος υπέστη τις χρεώσεις. Έτσι, αν ζητήσετε από έναν γονέα να γίνει εξουσιοδοτημένος χρήστης στην κάρτα του, βεβαιωθείτε ότι έχετε μια σαφή, αμοιβαία κατανόηση του πόσο μπορείτε να περάσετε κάθε μήνα.
Χρησιμοποιώντας μια πιστωτική κάρτα μπορεί να σας βοηθήσει να χτίσετε ένα πιστωτικό ιστορικό ενώ χρησιμοποιείτε μια χρεωστική κάρτα δεν θα.
Ξεκινήστε με ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα
Μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα "εξασφαλίζεται" από τα χρήματα που καταθέτετε σε ειδικό τραπεζικό λογαριασμό. Συνήθως, το πιστωτικό όριο στην κάρτα σας βασίζεται στο ποσό της προκαταβολής. Με ορισμένες κάρτες, η απαιτούμενη κατάθεση μπορεί να είναι τόσο χαμηλή όσο $ 200 ή $ 300.
Οι εξασφαλισμένες κάρτες περιορίζουν τους κινδύνους του δανειστή και βοηθούν επίσης τους καταναλωτές που ενδέχεται να μπουν στον πειρασμό να μεταβούν άγρια με μια τακτική διαμονή με πιστωτικές κάρτες μέσα στα μέσα τους.
Εάν η τράπεζά σας αναφέρει τις πληρωμές σας σε ένα ή περισσότερα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία και το πιστωτικό σας μητρώο είναι αλλιώς ανυπέρβλητο, μπορεί να έχετε αρκετό ιστορικό για να υποβάλετε αίτηση για κανονική πιστωτική κάρτα μετά από έξι μήνες περίπου.
Επιπλέον, αφού αποδείξετε ότι μπορείτε να υπολογίζετε για να κάνετε τις μηνιαίες σας πληρωμές εγκαίρως, ο ασφαλισμένος σας δανειστής καρτών μπορεί να είναι διατεθειμένος να σας «αποφοιτήσει» σε μία από τις μη ασφαλείς κάρτες του, αν το ζητήσετε. Ίσως θελήσετε να αναζητήσετε αυτήν τη διάταξη εάν αγοράζετε μια ασφαλή κάρτα. Επίσης, συγκρίνετε τις ετήσιες χρεώσεις και τις άλλες χρεώσεις σε όλες τις κάρτες που σκέφτεστε.
Ακόμη και με αυτά τα είδη καρτών, ο νόμος CARD εξακολουθεί να ισχύει. Επομένως, εάν είστε μεταξύ 18 και 21 ετών, θα χρειαστεί να αποδείξετε ότι έχετε πηγή εισοδήματος και τεκμηριώνετε τα έξοδά σας.
Αίτηση για μια κάρτα καταστήματος
Εάν η λήψη μιας τυπικής πιστωτικής κάρτας αποδεικνύεται δύσκολη, μια άλλη επιλογή ισχύει για μια πιστωτική κάρτα καταστήματος, την οποία πολλοί έμποροι λιανικής προσφέρουν για χρήση στα δικά τους καταστήματα. Αυτές οι κάρτες είναι γενικά ευκολότερες για τους ανθρώπους με ελάχιστο ή καθόλου πιστωτικό ιστορικό. Τείνουν να έχουν υψηλότερα από τα μέσα επιτόκια, αλλά αυτό δεν θα έχει σημασία αν έχετε χαμηλή ισορροπία ή το πληρώνετε εξ ολοκλήρου με κάθε κύκλο χρέωσης.
Άλλα σημαντικά θέματα
Ακόμα και αν βρείτε σχετικά εύκολο να πάρετε μια πιστωτική κάρτα, μην πάρετε πάρα πολλά. Έχοντας περισσότερα χαρτιά από αυτά που χρειάζεστε δεν θα βοηθήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και μπορεί να το πλήξει, σύμφωνα με την Fair Isaac Corp., η οποία υπολογίζει τα αποτελέσματα FICO.
Επίσης, όποιο είδος κάρτας (ή κάρτες) εγγραφείτε, σιγουρευτείτε ότι παρακολουθείτε την αναλογία αξιοποίησης της πίστωσης. Αυτό είναι το ποσοστό της διαθέσιμης πίστωσης που χρησιμοποιείτε αυτήν τη στιγμή. Σε γενικές γραμμές, ένας λόγος αξιοποίησης πιστώσεων 30% ή λιγότερο θεωρείται ιδανικός. Έτσι, για παράδειγμα, εάν έχετε συνολικό πιστωτικό όριο 10.000 $ στις κάρτες σας, προσπαθήστε να μην χρωστάτε περισσότερα από 3.000 δολάρια σε αυτά ανά πάσα στιγμή.
