Τι είναι ο Ατομικός Λογαριασμός Ανάπτυξης (IDA);
Ο ατομικός λογαριασμός ανάπτυξης (IDA) είναι ένας τραπεζικός λογαριασμός ταμιευτηρίου που απευθύνεται σε άτομα με χαμηλό εισόδημα για να βοηθήσει στην οικοδόμηση περιουσιακών στοιχείων για να επιτύχει χρηματοπιστωτική σταθερότητα και μακροπρόθεσμη αυτάρκεια. Ένα IDA χρησιμοποιείται για έναν προκαθορισμένο σκοπό, όπως η έναρξη μιας επιχείρησης, η πληρωμή για την εκπαίδευση ή η αγορά ενός σπιτιού. Η εξοικονόμηση λογαριασμού αντιστοιχεί σε ιδιωτικά ή δημόσια κεφάλαια.
Κατανόηση των λογαριασμών ατομικής ανάπτυξης (IDA)
Το ατομικό πρόγραμμα ανάπτυξης παρέχει κατάρτιση χρηματοοικονομικής παιδείας που διδάσκει στους συμμετέχοντες πώς να δημιουργήσουν έναν προϋπολογισμό και έναν αποταμιευτικό λογαριασμό, τον τρόπο επισκευής της πίστωσης και τα βασικά στοιχεία της διαχείρισης χρημάτων.
Τα IDA επιτρέπουν στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να αυξάνουν τα ποσοστά αποταμίευσης των συμμετεχόντων στο πρόγραμμα και να αποκτούν χρηματοπιστωτική σταθερότητα δημιουργώντας μια σχέση με ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Οι συμμετέχοντες είναι λιγότερο πιθανό να χρησιμοποιήσουν επικίνδυνα χρηματοπιστωτικά προϊόντα όπως τα δάνεια payday ή υποκύπτουν σε θέματα όπως το υψηλό χρέος πιστωτικών καρτών ή ο αποκλεισμός.
IDA έναντι λογαριασμών συνταξιοδότησης 401k
Το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ παρέχει την πλειοψηφία των ταμείων αντιστοίχισης IDA. Τα Προγράμματα Προσωρινής Βοήθειας για τους Αναπτυξιακούς Οικογενείς (TANF), τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, οι κοινοτικές οργανώσεις, οι εκκλησίες, οι τοπικές και κρατικές κυβερνήσεις, τα μη κερδοσκοπικά ιδρύματα, οι φιλανθρωπικές οργανώσεις και οι ιδιώτες χορηγοί παρέχουν επίσης ταμεία.
Για να είναι επιλέξιμες για ατομικό λογαριασμό ανάπτυξης, οι συμμετέχοντες πρέπει να πληρούν συγκεκριμένα κριτήρια σχετικά με το εισόδημα, τα περιουσιακά στοιχεία και την απασχόληση.
Οι μεμονωμένοι λογαριασμοί ανάπτυξης λειτουργούν με τον ίδιο τρόπο όπως ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης 401 (k). Ο συμμετέχων στο πρόγραμμα καταθέτει χρήματα σε λογαριασμό ταμιευτηρίου και τα κεφάλαια αντιστοιχίζονται σε δολάρια για το δολάριο, μέχρι το πολύ $ 8 έως $ 1, ανάλογα με τις κατευθυντήριες γραμμές του συγκεκριμένου προγράμματος. Οι συμμετέχοντες ανοίγουν λογαριασμό σε εγκεκριμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και πραγματοποιούν επαναλαμβανόμενες καταθέσεις με την πάροδο του χρόνου μέχρι μέγιστο διάστημα πέντε ετών.
Τα κριτήρια επιλεξιμότητας του προγράμματος διαφέρουν ανάλογα με το πρόγραμμα. Οι συμμετέχοντες πρέπει να λαμβάνουν πληρωμές TANF και είτε να εργάζονται είτε να πληρούν ορισμένες απαιτήσεις εισοδήματος για να ανοίξουν ένα IDA. Οι συμμετέχοντες πρέπει να πληρούν πρόσθετα κριτήρια, όπως η πίστωση και το συνολικό ενεργητικό.
Ιστορικό ατομικών λογαριασμών ανάπτυξης
Οι ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης ξεκίνησαν το 1990 ως τρόπος μείωσης της φτώχειας. Στα τέλη της δεκαετίας του 1990, οι IDA άρχισαν να λαμβάνουν ομοσπονδιακή χρηματοδότηση από το νόμο για τα περιουσιακά στοιχεία για την ανεξαρτησία (AFIA) και το TANF. Το 1993, η Αϊόβα ήταν το πρώτο κράτος που θέσπισε νόμο για τη διάθεση κονδυλίων αντιστοίχισης για IDA.
Τριάντα τρία κράτη, συμπεριλαμβανομένης της περιφέρειας της Κολούμπια και του Πουέρτο Ρίκο, έχουν νόμους ή πολιτικές που διέπουν τις ενέργειες των IDA. Από την ίδρυσή της, η πρωτοβουλία έχει οδηγήσει σε πάνω από 6.400 μικρές επιχειρηματικές εκτοξεύσεις και αγορές επιχειρηματικής ανάπτυξης, 9.400 νέους ιδιοκτήτες σπιτιού και 7.200 εκπαιδευτικά έξοδα.
Ειδικές εκτιμήσεις
Τα κονδύλια TANF μπορούν να κατατεθούν σε έναν λογαριασμό IDA και δεν επηρεάζουν την επιλεξιμότητα για ομοσπονδιακά προγράμματα κοινωνικής εξυπηρέτησης. Οι συνεισφορές ενός ατόμου, η αντιστοίχιση των εισφορών και των τόκων που κερδίζονται δεν θεωρούνται περιουσιακά στοιχεία κατά τον προσδιορισμό της επιλεξιμότητας ή των παροχών για ομοσπονδιακά προγράμματα, όπως τα προγράμματα Electronic Transfer Benefit, Medicaid, Social Security και ομοσπονδιακά προγράμματα στεγαστικής βοήθειας.
Ως εκ τούτου, τα οφέλη δεν μειώνονται. Ωστόσο, οι πληρωμές συμπληρωματικού εισοδήματος ασφάλειας (SSI) ενδέχεται να μειωθούν για τους εργαζόμενους χωρίς IDA, επειδή τα χρήματα που κερδίζονται υπολογίζονται ως εισόδημα και χρησιμοποιούνται για τον προσδιορισμό της επιλεξιμότητας και των παροχών SSI.
