Τι είναι ένα Ασφάλιστρο;
Ένα ασφαλιστήριο ομόλογο, γνωστό και ως επενδυτικό ομόλογο, είναι ασφαλιστική επένδυση που χρησιμοποιείται κυρίως στο Ηνωμένο Βασίλειο και την Αυστραλία. Το ασφαλιστήριο ομόλογο είναι ένα επενδυτικό μέσο που προσφέρεται από εταιρείες ασφάλισης ζωής με τη μορφή ολόκληρης ασφάλισης ζωής ζωής ή όρου. Τα ασφαλιστικά ομόλογα ταιριάζουν καλύτερα στους επενδυτές που τα χρησιμοποιούν για προγραμματισμό ακινήτων ή που ενδιαφέρονται για μακροπρόθεσμες επενδύσεις. Επίσης, τα ασφαλιστικά ομόλογα έχουν κάποια φορολογικά πλεονεκτήματα.
Βασικές τακτικές
- Συνήθως που προσφέρονται στο Ηνωμένο Βασίλειο και την Αυστραλία, ένα ασφαλιστικό ομόλογο είναι μια ολόκληρη ή μια μακροπρόθεσμη πολιτική ασφάλισης ζωής στην οποία τα επιστραφέντα χρήματα επενδύονται σε αμοιβαία κεφάλαια. Τα ομόλογα ασφάλισης είναι συχνά ελκυστικά για τους επενδυτές των οποίων οι στόχοι είναι ο σχεδιασμός ακινήτων ή οι μακροπρόθεσμες επενδύσεις. ή οι πληρωμές μπόνους.Οι επενδυτές που δεν έχουν λάβει αναλήψεις μπορούν να λάβουν τα κέρδη τους χωρίς φόρους εάν κατέχουν τα ομόλογα τους για περισσότερο από 10 χρόνια.
Κατανόηση ενός Ομολογίου Ασφάλισης
Τα ασφαλιστικά ομόλογα είναι απλές επενδύσεις που επιτρέπουν στους επενδυτές να εξοικονομούν μακροπρόθεσμα. Ένας επενδυτής μπορεί να επιλέξει από κεφάλαια, παρόμοια με τα αμοιβαία κεφάλαια, που προσφέρονται από μια εταιρεία ασφάλισης ζωής. Η επένδυση μπορεί να πραγματοποιηθεί μέσω ενός κατ 'αποκοπήν ποσού ή τακτικών πληρωμών, όπως συμβαίνει με μια τυποποιημένη πολιτική ασφάλισης ζωής. Η δομή των ασφαλιστικών ομολόγων μπορεί να είναι μια ολόκληρη πολιτική ζωής ή μια πολιτική όρων ζωής.
Η δημιουργία ενός ομολόγου που πωλείται σε έναν επενδυτή προέρχεται από συγκεντρωτικά κεφάλαια πριμοδότησης. Η εταιρεία θα επενδύσει τα κεφάλαια σε μετοχές και άλλους τίτλους για να δημιουργήσει υψηλή απόδοση επένδυσης (ROI). Οι κάτοχοι του ασφαλιστικού ομόλογου λαμβάνουν ένα κανονικό μέρισμα ή μπόνους. Επίσης, τα ομόλογα μπορούν να πληρώσουν ένα μέρος του αμοιβαίου κεφαλαίου εάν εισπραχθούν νωρίς. Εναλλακτικά, τα ομόλογα μπορούν να πληρώσουν για το θάνατο του ασφαλισμένου, ο οποίος μπορεί ή δεν μπορεί να είναι ο αγοραστής του ασφαλιστικού ομόλογου.
Τα ομόλογα αυτά δημιουργήθηκαν ως ένας τρόπος για μια εταιρεία να διανείμει πλεόνασμα κεφαλαίων. Σήμερα, αποτελούν μια συλλογική ομάδα και ένα μακροπρόθεσμο επενδυτικό όχημα που αποσκοπεί στην οικονομική ανάπτυξη. Η δημιουργία ομολόγων ήταν πιο συνηθισμένη στις εταιρείες αδελφικής ζωής, οι οποίες είναι παρόμοιες με τις εταιρείες αμοιβαίων παροχών ή άλλες αδελφικές οργανώσεις. Με την εισαγωγή ενοποιημένων ασφαλιστικών ταμείων, τα οποία αποτελούν μια άλλη μορφή συλλογικών επενδύσεων, τα ομόλογα ασφάλισης έχουν αρχίσει να ονομάζονται μερίδια συνδεδεμένα με μερίδια ή επενδυτικά ομόλογα.
Βρετανικά φορολογικά πλεονεκτήματα των ασφαλιστικών ομολόγων
Τα ασφαλιστικά ομόλογα είναι ιδανικές επενδύσεις για τους μακροπρόθεσμους επενδυτές. Οι φόροι που καταβάλλονται για τα ασφαλιστικά ομόλογα μειώνονται γενικά με παρατεταμένες συμμετοχές.
Οι επενδυτές που κρατούν τα ομόλογα τους για περισσότερο από δέκα χρόνια χωρίς να κάνουν τυχόν αναλήψεις μπορούν να λάβουν τα κέρδη τους χωρίς φόρους, παρόλο που διαφορετικοί τύποι το καθορίζουν σε διαφορετικές χώρες. Αυτή η δυνατότητα μείωσης των φόρων με την κατοχή των ασφαλιστικών ομολόγων για περισσότερο από δέκα χρόνια είναι το κύριο πλεονέκτημα αυτού του συγκεκριμένου επενδυτικού φορέα.
Ένα άλλο πλεονέκτημα των ασφαλιστικών ομολόγων είναι ότι μπορούν να αγοραστούν είτε για να εξασφαλίσουν μακροπρόθεσμη ανάπτυξη είτε για να παρέχουν ένα σταθερό εισόδημα για τον ασφαλιζόμενο. Αυτά τα έσοδα μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με την αγορά ή ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί να αγοράσει ένα ομολογιακό δάνειο που εγγυάται εισόδημα κατά τη διάρκεια ζωής του ασφαλιστικού ομολόγου.
