Τι είναι η ασφαλιστική κατηγορία κινδύνου;
Μια κλάση ασφαλιστικού κινδύνου είναι μια ομάδα ατόμων ή εταιρειών που έχουν παρόμοια χαρακτηριστικά, τα οποία χρησιμοποιούνται για τον προσδιορισμό του κινδύνου που συνδέεται με την αναδοχή μιας νέας πολιτικής και του ασφαλίστρου που πρέπει να χρεώνεται για κάλυψη. Ο καθορισμός της κατηγορίας ασφαλιστικού κινδύνου αποτελεί πρωταρχικό στοιχείο της διαδικασίας αναδοχής της ασφαλιστικής εταιρείας.
Βασικές τακτικές
- Μια κλάση ασφαλιστικού κινδύνου είναι ένας τρόπος για τους ασφαλιστές να συνάπτουν ασφαλιστήρια συμβόλαια βασισμένα στο ότι ανήκουν σε μια συγκεκριμένη ομάδα κινδύνου. Τα άτομα σε κάθε ομάδα κινδύνου θα έχουν γενικά παρόμοια χαρακτηριστικά που βοηθούν τους ασφαλιστές να εκτιμούν καλύτερα τις πιθανότητες ότι ο αντισυμβαλλόμενος θα υποβάλει αξίωση. θα πληρώνουν υψηλότερα ασφάλιστρα - για παράδειγμα, άτομα που είναι άρρωστα, παλαιότερα ή έχουν κακή οδήγηση.
Κατηγορίες Ασφαλιστικών Κινδύνων Επεξήγηση
Ενώ δεν υπάρχουν δύο άτομα ακριβώς τα ίδια, πολλοί άνθρωποι εμφανίζουν ομοιότητες που τους επιτρέπουν να ταξινομηθούν. Οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να γνωρίζουν την πιθανότητα ότι η αναδοχή μιας νέας πολιτικής για έναν νέο πελάτη ή επιχείρηση θα είναι μια κερδοφόρα προσπάθεια. Εξάλλου, η ανάληψη μιας νέας πολιτικής για αρκετές εκατοντάδες δολάρια ετησίως δεν θα είναι καλή ιδέα αν ο ασφαλισμένος περατωθεί δημιουργώντας χιλιάδες δολάρια σε αξιώσεις.
Στην περίπτωση της ασφάλισης αυτοκινήτου, ο ασφαλιστής μπορεί να εξετάσει την ηλικία του οχήματος, την ηλικία του οδηγού, το ιστορικό του οδηγού, το ποσό της ζητούμενης κάλυψης και την περιοχή στην οποία λειτουργεί το όχημα. Αυτοί οι παράγοντες, όταν λαμβάνονται μαζί, δημιουργούν ένα προφίλ συγκεκριμένου τύπου οδηγού, το οποίο μπορεί να χρησιμοποιηθεί από τους αναλογιστές για να καθορίσει τον τρόπο με τον οποίο οι οδηγοί σε αυτό το συγκεκριμένο προφίλ ενεργούν.
Η κλάση ασφαλιστικού κινδύνου επιτρέπει στις ασφαλιστικές εταιρείες να καθορίσουν το ποσό της κάλυψης που απαιτείται, καθώς και πόσο θα πρέπει να κοστίσει αυτή η κάλυψη.
Κλάσεις κινδύνου ζωής
Για την ασφάλεια ζωής, οι μετρήσεις όπως η κατάσταση του καπνίσματος, το ύψος, το βάρος, το φύλο, το οικογενειακό ιστορικό και η ηλικία καθορίζουν την κατηγορία κινδύνου. Μόλις υποβάλετε αίτηση, οι απαντήσεις που παρέχετε στις ερωτήσεις σχετικά με την υγεία και τον τρόπο ζωής θα ληφθούν υπόψη από τον αντιπρόσωπό σας και μια εσωτερική ομάδα αναδοχής θα παρέχει την πιο ακριβή κατηγορία κινδύνου και θα είναι δυνατή η προσφορά.
Το "υποβαθμισμένο" είναι η ευρύτερη κατηγορία και περιλαμβάνει όποιον δεν ταιριάζει σε καμία άλλη κατηγορία. Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες θα έχουν κατηγορίες αποκλειστικά για όσους αναγνωρίζουν ως καπνιστές.
Προτιμώμενη Plus / Elite: την κατηγορία χαμηλότερου κινδύνου. Τα άτομα αυτής της κατηγορίας κινδύνου είναι σε άριστη κατάσταση υγείας, είναι συνήθως νεότερα και δεν έχουν άλλη άμεση αιτία ανησυχίας.
Προτιμώμενα: ένα μικρό βήμα προς τα κάτω από τους προτιμώμενους συν, οι προτιμώμενοι ασφαλισμένοι στην κατηγορία απολαμβάνουν χαμηλότερα ασφάλιστρα λόγω εξαιρετικής υγείας, αλλά μπορεί να έχουν μερικές λεπτές κόκκινες σημαίες όπως υψηλότερη χοληστερόλη.
Standard Plus: Πάνω από το μέσο όρο της υγείας, αλλά πράγματα όπως η πίεση του αίματος ή ο δείκτης μάζας σώματος (ΔΜΣ) μπορεί να βρίσκονται εκτός του ιδανικού εύρους.
Πρότυπο: Αυτό σημαίνει τυπικό κίνδυνο, και για τους ασφαλιστές ζωής σημαίνει μέσο προσδόκιμο ζωής. Μπορεί να έχετε κάποια προβλήματα υγείας στην οικογένειά σας ή στο παρελθόν σας, γεγονός που σας κρατά από πιο προτιμώμενες ομάδες κινδύνου.
Υποβαθμισμένο / Ονομασμένο: Αν έχετε ταξινομηθεί ως υψηλότερος κίνδυνος από το πρότυπο, υπόκειται σε διάφορους βαθμούς ή βαθμολογίες υποβαθμισμένων, που κάθε ασφαλιστής προσεγγίζει λίγο διαφορετικά. Αυτό μπορεί να οφείλεται σε προβλήματα υγείας ή σε ένα επικίνδυνο παρελθόν. Τα ασφάλιστρά σας θα είναι επίσης υψηλότερα, συνήθως στην τιμή Standard plus επιπλέον 25% σε κάθε βήμα κάτω των αξιολογήσεων.
Καπνιστής: Οι καπνιστές θα πληρώσουν πολύ περισσότερο λόγω του αυξημένου κινδύνου για την υγεία. Οι ασφαλιστές θα σας ρωτήσουν αν καπνίζετε ή έχετε τα τελευταία χρόνια και μπορεί να ελέγξετε για την παρουσία νικοτίνης στην καθημερινή εργασία στο αίμα.
