2019 Βραβεία Robo-Advisor
Οι Interactive Advisors κέρδισαν βραβεία στις ακόλουθες κατηγορίες:
Η Interactive Advisors, μια υπηρεσία που προσφέρει η Interactive Brokers (IBKR), προσφέρει ένα ευρύ φάσμα χαρτοφυλακίων από τα οποία μπορείτε να επιλέξετε. Στο κάτω άκρο της κλίμακας κόστους, θα βρείτε αυτοματοποιημένα χαρτοφυλάκια βασισμένα σε κανόνες από τα Smart Beta της εταιρείας (0, 08% των τελών διαχείρισης), τα διαφοροποιημένα (0, 20%) και τα μοντέλα κατανομής περιουσιακών στοιχείων (0, 12%), ενώ ενεργά χαρτοφυλάκια διαχειρίζονται οι διαχειριστές χρημάτων βρίσκονται στο υψηλότερο σημείο του εύρους (0, 50% έως 1, 5%). Τα χαρτοφυλάκια που επενδύονται σύμφωνα με τις στρατηγικές ESG, συμπεριλαμβανομένων μερικών χαρτοφυλακίων Smart Beta, σημειώνονται στη λίστα με ένα πράσινο φύλλο. Οι υπάρχοντες πελάτες της IBKR μπορούν να χωρίσουν ένα μέρος των υφιστάμενων χαρτοφυλακίων τους και να επενδύσουν σε ένα (ή περισσότερα) από αυτά που προσφέρονται.
Από τα τέλη Σεπτεμβρίου του 2019, τα χαρτοφυλάκια που διαχειρίζεται η Interactive Advisors μπορούν να ανοίξουν με ελάχιστο υπόλοιπο 1.000 δολαρίων, καθιστώντας αυτές τις πιο σύνθετες προσφορές διαθέσιμες σε ένα ευρύτερο φάσμα πελατών. Τα χαρτοφυλάκια που διαχειρίζονται οι διαχειριστές μπουτίκ μπόνους έχουν διαφορετικά ελάχιστα, μερικά έως και 120.000 δολάρια, αν και τα περισσότερα ανήκουν στην κατηγορία $ 10.000 - $ 30.000.
Η IBKR εισήλθε στο ρομποτικό συμβουλευτικό χώρο το 2015 όταν η εταιρεία αγόρασε το Covestor, το οποίο επέτρεψε στους επενδυτές να ακολουθήσουν έναν σύμβουλο και να αντικατοπτρίζουν τις συναλλαγές του συμβούλου. Η Covestor πραγματοποιούσε συναλλαγές στην πλατφόρμα της IBKR από την κυκλοφορία της στο κοινό το 2007. Μετά την εξαγορά της Covestor, η υπηρεσία μετονομάστηκε και επαναλήφθηκε νωρίτερα αυτό το έτος ως Interactive Advisors.
Η υπηρεσία είναι επί του παρόντος αδύναμη όταν πρόκειται να βοηθήσει τους πελάτες να προγραμματίσουν τους στόχους τους, αλλά ένα χαρακτηριστικό που προστέθηκε το καλοκαίρι του 2019 καθιστά ευκολότερη την αξιολόγηση της προόδου ενός ατόμου.
Πλεονεκτήματα
-
Ευρύ φάσμα χαρτοφυλακίων που προσφέρονται
-
Τα περισσότερα χαρτοφυλάκια περιλαμβάνουν καλάθια μετοχών και όχι ETF
-
Τα ενεργά χαρτοφυλάκια διαχειρίζονται διαχειριστές μπουτίκ πλούτου. Οι πελάτες αντικατοπτρίζουν τις συναλλαγές τους
-
Το εργαλείο PortfolioAnalyst σάς επιτρέπει να ενοποιήσετε και να παρακολουθείτε όλους τους χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς σας
-
Οι πελάτες μπορούν να δανειστούν έναντι των λογαριασμών τους με σχετικά χαμηλά επιτόκια
Μειονεκτήματα
-
Μερικά από τα χαρτοφυλάκια που διαχειρίζονται ενεργά έχουν πολύ υψηλά ελάχιστα
-
Η διαδικασία ανοίγματος και χρηματοδότησης ενός λογαριασμού είναι πιο δύσκολη από ό, τι σε άλλες robo-συμβουλές
-
Δεν υπάρχει μεγάλη βοήθεια για τον προγραμματισμό στόχων
-
Δεν είναι αμέσως προφανές ποια θα είναι τα πραγματικά σας έξοδα
-
Χρειάζεστε έναν μεγάλο λογαριασμό και ένα υψηλό ταμειακό υπόλοιπο για να κερδίζετε τόκο σε αδράνεια μετρητών
Ρύθμιση λογαριασμού
3.9Μπορείτε να δείτε τα διαθέσιμα χαρτοφυλάκια με τη σάρωση μέσω βαθμολογιών κινδύνου ή παρόχων. Αν έχετε συνδεθεί, μπορείτε να δείτε το τρέχον περιεχόμενο κάθε χαρτοφυλακίου καθώς και τις πρόσφατες συναλλαγές που πραγματοποιήθηκαν από τους διαχειριστές χαρτοφυλακίων.
Τα προσφάτως προστεθέντα χαρτοφυλάκια περιλαμβάνουν ένα χαρτοφυλάκιο επικεντρωμένο στα θέματα της Κίνας, τα θεματικά περιστατικά από το Global X και μια σειρά από μοντέλα ESG Smart Beta.
Ο καθορισμός του στόχου
2.7Ο ιστότοπος διαθέτει μερικά εργαλεία για τον καθορισμό στόχων, αλλά όχι πολλά. Αυτή τη στιγμή, καθορίζετε τους δικούς σας στόχους και το χρονοδιάγραμμα για την επίτευξή τους και θα μπορείτε να δείτε προβλέψεις για την πιθανότητα επίτευξής τους. Το εργαλείο παρακολούθησης στόχων που προστέθηκε πρόσφατα σάς επιτρέπει να απεικονίσετε την πρόοδό σας προς τους οικονομικούς σας στόχους.
Οι πελάτες μπορούν να χρησιμοποιήσουν το IB Investors Marketplace για να αναζητήσουν οικονομικούς σχεδιαστές και επαγγελματίες.
Υπηρεσίες λογαριασμού
5Η Interactive Advisors είναι μια από τις χούφτες των robo-advisors που προσφέρει δανεισμό περιθωρίου καθώς και δάνεια έναντι της αξίας του χαρτοφυλακίου σας, παρόλο που και τα δύο απαιτούν έναν τακτικό λογαριασμό Interactive Brokers πέρα από τον συμβουλευτικό λογαριασμό. Τα επιτόκια και για τα δύο είναι μέγιστο 3, 9%. Μπορείτε να κερδίσετε μέχρι και 1, 9% τόκους από τα μετρητά στο λογαριασμό σας, αλλά υπάρχουν πολλοί περιορισμοί που θα κρατήσουν μικρά υπόλοιπα από το να κερδίζεις τίποτα. Ωστόσο, εάν είστε κάτοχος περισσοτέρων από 100 μετοχών ενός μεμονωμένου μετοχικού κεφαλαίου ή ενός ETF, μπορείτε να συμμετάσχετε στο πρόγραμμα αποθεματικών δανείων του Interactive Brokers, το οποίο μπορεί να παράγει κάποιο παθητικό εισόδημα στις συμμετοχές σας.
Η δυνατότητα Interactive Brokers 'PortfolioAnalyst σάς επιτρέπει να ενοποιήσετε όλους τους λογαριασμούς σας σε ένα μέρος, ώστε να μπορείτε να αποκτήσετε μια εικόνα όλων των περιουσιακών στοιχείων σας. Μπορείτε να δείτε συνοπτικές τιμές για κάθε μεμονωμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή να ενοποιηθούν σε όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και σε διαφορετικές χρονικές περιόδους, συμπεριλαμβανομένων των τρεχόντων και προηγουμένων υπολοίπων, των αποδόσεων και της εκατοστιαίας μεταβολής της αξίας. Μπορείτε επίσης να συγκρίνετε τις αποδόσεις σας με πάνω από 200 σημεία αναφοράς ή να δημιουργήσετε τη δική σας. Και πάλι, πρέπει να έχετε έναν ξεχωριστό λογαριασμό Interactive Brokers για να έχετε πρόσβαση σε αυτό το εργαλείο.
Οι πελάτες που έχουν επίσης πλήρη λογαριασμό συναλλαγών Interactive Brokers μπορούν να χρησιμοποιήσουν την υπηρεσία πληρωμής λογαριασμών της εταιρείας και τη χρεωστική κάρτα, αλλά δεν υπάρχει διαθέσιμος λογαριασμός ελέγχου.
Περιεχόμενα χαρτοφυλακίου
5- Μεμονωμένα αποθέματα: Τα περισσότερα χαρτοφυλάκια περιέχουν κλασματικά μερίδια των μεμονωμένων μετοχών. Ορισμένα χαρτοφυλάκια έχουν μέχρι 300 stocks.The πλατφόρμα προσφέρει ETFs από Vanguard, Wisdom Tree, Legg Mason, State Street, και άλλα.
Μπορείτε να επιλέξετε κοινωνικά υπεύθυνα χαρτοφυλάκια μεταξύ των προσφορών ή να περάσετε τη διαδικασία εισαγωγής των συμβόλων ticker που θέλετε να εξαιρέσετε από οποιοδήποτε χαρτοφυλάκιο που περιέχει μεμονωμένα αποθέματα. Υπάρχουν επίσης χαρτοφυλάκια που ακολουθούν ορισμένους τομείς της αγοράς, συμπεριλαμβανομένης της ακίνητης περιουσίας, των δαπανών διακριτικής ευχέρειας των καταναλωτών και των υπηρεσιών κοινής ωφέλειας. Αυτό επιτρέπει στους επενδυτές να παίρνουν τομεακές θέσεις, κάτι που δεν είναι κάτι που προσφέρουν πολλές ρομποτικές συμβουλές. Μπορείτε επίσης να επενδύσετε σε ένα γενικό παγκόσμιο χαρτοφυλάκιο που περιλαμβάνει μετοχές και σταθερό εισόδημα από ολόκληρο τον κόσμο. Αυτό το επίπεδο προσαρμογής χαρτοφυλακίου είναι σπάνιο στην τρέχουσα ρομποροβιομηχανική βιομηχανία και αποτελεί έναν από τους κύριους λόγους για τους οποίους η Interactive Advisors μπορεί να είναι μια καλύτερη εφαρμογή για ενημερωμένους επενδυτές που επιθυμούν αυτό το επίπεδο ελέγχου.
Διαχείριση χαρτοφυλακίου
3.4Τα ενεργά χαρτοφυλάκια διαχειρίζονται με βάση τις αποφάσεις των διαχειριστών χαρτοφυλακίων. Τα πιο παθητικά διαχειριζόμενα χαρτοφυλάκια αναπροσαρμόζονται ανά τρίμηνο για τις περισσότερες οικογένειες χαρτοφυλακίων και μηνιαία για τα χαρτοφυλάκια State Street Global Advisors. Μπορείτε να δείτε πώς λειτουργεί το χαρτοφυλάκιό σας, μαζί με την κατανομή του ενεργητικού, στον ιστότοπο ή στην κινητή συσκευή σας.
Το Interactive Advisors είναι ουσιαστικά μια υπηρεσία που σας επιτρέπει να παρακολουθείτε έναν διαχειριστή χαρτοφυλακίου. Αυτή είναι μια θεμελιωδώς διαφορετική προσφορά από τους άλλους ρομπορικούς συμβούλους που τρέχουν αλγόριθμους βασισμένους στη σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίου (MPT) για τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου σας. Η επανεξισορρόπηση βασίζεται τελικά στο αντίστοιχο ενεργητικό ή παθητικά διαχειριζόμενο χαρτοφυλάκιο, οπότε θα χρειαστεί να κάνετε ορισμένες πτυχές διαχείρισης του χαρτοφυλακίου για τον εαυτό σας, όπως η στήριξη των πιο επικίνδυνων επενδύσεων καθώς ο χρονικός ορίζοντας των επενδύσεών σας πλησιάζει.
Κάθε χαρτοφυλάκιο που προσφέρεται από το Interactive Advisors έχει μια σύνοψη απόδοσης που μπορείτε να εξετάσετε. Από τα τρία χαρτοφυλάκια που εξετάσαμε, όλα έξω-εκτελεί τους δείκτες που επιλέγονται για σύγκριση με ένα σημαντικό περιθώριο. Κάθε περιγραφή χαρτοφυλακίου περιλαμβάνει μια μεγάλη λεπτομέρεια απόδοσης.
Εμπειρία χρήστη
3.4Κινητή εμπειρία
Ο ιστότοπος Interactive Advisors ανταποκρίνεται στο κινητό, ώστε να μπορείτε να συνδεθείτε σε αυτό από ένα πρόγραμμα περιήγησης στη συσκευή σας και να έχετε την ίδια ακριβώς εμπειρία που θα έχετε σε επιτραπέζιο υπολογιστή. Είχαμε κάποια προβλήματα πρόσβασης σε απευθείας σύνδεση συνομιλία στον ιστό για κινητά (αν και όχι στην επιφάνεια εργασίας). Οι ενσωματωμένες εφαρμογές Interactive Brokers για κινητά για iOS και Android δεν επιτρέπουν την πρόσβαση στο Interactive Advisors στην τρέχουσα ενσάρκωση, αν και οι πελάτες που έχουν επίσης έναν τακτικό λογαριασμό συναλλαγών με την IBKR μπορούν να δουν τα χαρτοφυλάκια robo τους.
Εμπειρία επιφάνειας εργασίας
Ο ιστότοπος φαίνεται και αποδίδει καλύτερα σε πολύ μεγάλες οθόνες. Σε έναν φορητό υπολογιστή, έπρεπε να κάνουμε πολλή κύλιση για να δούμε τις πληροφορίες που εμφανίζονται. Η ταξινόμηση μέσω των πολλών χαρτοφυλακίων απαιτεί κάποια επιμέλεια όπως παρουσιάζεται αρχικά με την ενεργό διαχείριση και το υψηλότερο κόστος, τις επιλογές πρώτα. Πρέπει να επιστρέψετε στο μενού και να επιλέξετε ένα διαφορετικό στυλ χαρτοφυλακίου για να δείτε τις επιλογές που συνεπάγονται λιγότερα τέλη.
Κάθε χαρτοφυλάκιο που προσφέρεται από το Interactive Advisors έχει μια σύνοψη απόδοσης που μπορείτε να εξετάσετε. Κάθε περιγραφή χαρτοφυλακίου περιλαμβάνει μια μεγάλη λεπτομέρεια απόδοσης.
Εξυπηρέτηση πελατών
5Η Interactive Advisors προσφέρει ζωντανή συνομιλία στο διαδίκτυο για μελλοντικούς και τρέχοντες πελάτες. Η υπηρεσία εξυπηρέτησης πελατών είναι διαθέσιμη για θέματα σχετικά με το Interactive Advisors 9 π.μ. - 5 μ.μ., από Δευτέρα έως Παρασκευή. Υπάρχει εξυπηρέτηση πελατών 24/6 για υπάρχοντες πελάτες Interactive Brokers. Ορισμένα ερωτήματα που τέθηκαν κατά τη διάρκεια της διαδικασίας επανεξέτασης απαντήθηκαν εντός μίας ώρας μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου.
Εκπαίδευση & Ασφάλεια
4.8Θα βρείτε άρθρα και βίντεο στις σελίδες ιστοτόπου του Interactive Advisors που είναι ενδιαφέροντα και ωραία σχεδιασμένα. Η ενότητα "Outlook" του ιστότοπου SmarterInvesting, η οποία είναι αφιερωμένη σε θέματα που ενδιαφέρουν τους πελάτες της Interactive Advisors, είναι εξαιρετικά ξεπερασμένη.
Η Interactive Brokers ήταν ένας από τους πρώτους που υιοθέτησαν αυστηρά μέτρα ασφαλείας. Ο ιστότοπός τους και οι εφαρμογές για κινητά είναι κρυπτογραφημένα.
Η ΙΒ μεταφέρει υπερβολική ασφάλιση SIPC σε όλους τους λογαριασμούς.
Προμήθειες & Τέλη
5Δεδομένου ότι υπάρχει ένα τόσο ευρύ φάσμα των χρεώσεων που χρεώνονται, ίσως χρειαστεί να ξεδιπλώσετε μια αριθμομηχανή για να υπολογίσετε το πραγματικό κόστος σας. Τα λιγότερο ακριβά χαρτοφυλάκια επιβαρύνονται με ετήσιο τέλος διαχείρισης 0, 08%, ενώ τα πιο ακριβά φέρουν τέλη 1, 5%. Το υψηλότερο κόστος, τα ενεργά χαρτοφυλάκια που διαχειρίζονται έχουν πολύ υψηλότερα ελάχιστα για τη συμμετοχή, έτσι δεν περιλαμβάνονται στο χαρτοφυλάκιο των 5.000 δολαρίων.
- Μηνιαίο κόστος για τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου 5.000 $: $ 4- $ 10Monthly κόστος για τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου $ 25.000: $ 20- $ 250Monthly κόστος για τη διαχείριση χαρτοφυλακίου $ 100.000: $ 80 - $ 1.500
Είναι οι Διαδραστικοί Σύμβουλοι κατάλληλοι για εσάς;
Αυτό το σύνολο χαρτοφυλακίων είναι από τα πιο περίπλοκα που είδαμε κατά τη διαδικασία αναθεώρησης. Η πρόσφατη αλλαγή τους από ένα ελάχιστο των $ 5.000 σε $ 1.000 μπορεί να προκαλέσει νέους επενδυτές που θέλουν να υποχωρήσουν σε διεθνή περιουσιακά στοιχεία. Για τους επενδυτές που γνωρίζουν τον τρόπο με τον οποίο κατασκευάζονται τα κεφάλαια δεικτών, η robo-advisory υπηρεσία της IB προσφέρει έναν εξελιγμένο τρόπο για αυτόματη επένδυση.
Μεθοδολογία
Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.
Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.
Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.
