Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων χρηματοοικονομικών προϊόντων και τεχνολογίας. Από το 2009, όταν οι εφαρμογές για κινητά έγιναν βασικές, οι ρομπορικοί σύμβουλοι έχουν καταστεί σημαντικό μέρος του οικοσυστήματος επενδύσεων και οικονομικών τεχνολογιών και χρησιμοποιούνται ευρέως. Όμως, όχι όλοι οι ρομπορικοί σύμβουλοι προσφέρουν τις ίδιες υπηρεσίες ή εξυπηρετούν τους ίδιους τύπους πελατών. Ορισμένα έχουν σχεδιαστεί για ενεργούς επενδυτές, ενώ άλλοι απευθύνονται σε πελάτες που προσπαθούν να διαχειριστούν τα οικονομικά τους, τις οικονομίες τους και τους οικογενειακούς προϋπολογισμούς. Δεσμευόμαστε να βοηθήσουμε τους χρήστες όλων των επιπέδων να βρουν το σωστό ρομπο-σύμβουλο για τις ανάγκες τους. Για το σκοπό αυτό, σχεδιάσαμε μια ολοκληρωμένη μεθοδολογία κατάταξης για να βρούμε τους καλύτερους συνολικά robo-συμβούλους και τους καλύτερους ρομπορικούς συμβούλους σε τέσσερις βασικές κατηγορίες.
Η ομάδα μας
Η ομάδα μας είναι υπό την ηγεσία της Theresa W. Carey, η οποία έγραψε την πρώτη ιστορική αναθεώρηση των διαδικτυακών μεσιτών το 1992 και έχει εξουσιοδοτηθεί για τις online συναλλαγές και τις επενδυτικές πλατφόρμες για πάνω από 27 χρόνια. Ο James Chen είναι ο Διευθυντής μας για την Εμπορική και Επενδυτική Εκπαίδευση. Ο Luke Conway είναι Συνεργάτης μας. Η ομάδα των κριτών εμπειρογνωμόνων περιλαμβάνει εμπόρους παλαίμαχων, εμπειρογνώμονες της χρηματοπιστωτικής αγοράς, επενδυτικούς εκπαιδευτικούς και ερευνητές με δεκαετίες εμπειρίας, που είναι όλοι έμπειροι στη χρήση και την αναθεώρηση της χρηματοπιστωτικής τεχνολογίας.
Η διαδικασία αναθεώρησης
Σχεδιάσαμε ένα σύστημα που υπολογίζει τους ρομπορικούς συμβούλους με βάση εννέα βασικές κατηγορίες και 49 μεταβλητές. Κάθε κατηγορία καλύπτει τα κρίσιμα στοιχεία που χρειάζονται οι χρήστες για την πλήρη αξιολόγηση ενός robo-advisor.
Για να συλλέξουμε τα δεδομένα, στείλαμε ερωτηματολόγια με 80 ερωτήματα στις συμμετέχουσες robo-advisories. Λάβαμε ή ανοίξαμε έναν ενεργό λογαριασμό για κάθε πλατφόρμα και χρησιμοποιήσαμε τον λογαριασμό για να εκτελέσουμε δοκιμές hands-on. Δοκιμάσαμε αυστηρά κάθε πλατφόρμα, προσεγγίζοντάς τις από τις προοπτικές των αρχάριων, των ενδιάμεσων και των προηγμένων επενδυτών. Πολλές από τις εταιρείες που εξετάσαμε μας έδωσαν προσωπικές διαδηλώσεις για τις πλατφόρμες και τις υπηρεσίες τους στα γραφεία μας στη Νέα Υόρκη.
Από τα ερωτηματολόγια, την πρακτική δοκιμή των πλατφορμών και τις επιδείξεις πλατφόρμας, σημειώσαμε κάθε κατηγορία και στη συνέχεια συνδυάσαμε τις βαθμολογίες της κατηγορίας σε μια συνολική βαθμολογία για κάθε μεσίτη.
Οι κατηγορίες αξιολόγησης
Με γνώμονα τον κάθε χρήστη, εξετάσαμε με κριτικό πνεύμα τις υπηρεσίες και την τεχνολογία που παρέχουν οι robo-σύμβουλοι. Οργανώσαμε την ανάλυσή μας σε εννέα κατηγορίες, βαθμολογώντας κάθε σύμβουλο σε πολλαπλές μεταβλητές για να αξιολογήσουμε την απόδοση σε κάθε κατηγορία. Η βαθμολογία για το συνολικό βραβείο είναι ένας μέσος όρος των κατηγοριών.
| ΚΑΤΗΓΟΡΙΕΣ ΑΞΙΟΛΟΓΗΣΗΣ | ||
|---|---|---|
| Κατηγορία αναθεώρησης | Στάθμιση | Μεταβλητές |
| Ρύθμιση λογαριασμού | 5% | 6 |
| Ο καθορισμός του στόχου | 15% | 7 |
| Υπηρεσίες λογαριασμού | 10% | 7 |
| Περιεχόμενα χαρτοφυλακίου | 15% | 7 |
| Διαχείριση χαρτοφυλακίου | 20% | 4 |
| Εμπειρία χρήστη | 15% | 6 |
| Εξυπηρέτηση πελατών | 5% | 5 |
| Εκπαίδευση & Ασφάλεια | 5% | 6 |
| Αμοιβές | 10% | 3 |
Κάθε επενδυτής έχει διαφορετικές ανάγκες. Οι αρχάριοι χρειάζονται μια ρομπο πλατφόρμα με ένα εύκολο στη χρήση περιβάλλον εργασίας και εκπαιδευτικούς πόρους, ενώ οι πιο προηγμένοι χρήστες χρειάζονται εργαλεία ανάλυσης κινδύνου, πλατφόρμες συναλλαγών, διαχείριση χαρτοφυλακίου και επιλογές που βασίζονται σε περισσότερα.
Επενδυτικοί Σύμβουλοι έναντι Διαμεσολαβητών
Στη διάρκεια της διαδικασίας επανεξέτασης μάθαμε ότι υπάρχουν δύο τύποι επιχειρήσεων που προσφέρουν αυτοματοποιημένα χαρτοφυλάκια. Για κανονιστικούς και νομικούς λόγους, οι υπηρεσίες τους διαφέρουν σημαντικά. Οι επιχειρήσεις που έχουν εγγραφεί ως σύμβουλοι επενδύσεων μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες τους να καθορίσουν στόχους και να προσφέρουν συγκεκριμένες και κατευθυνόμενες συμβουλές. Οι επιχειρήσεις που είναι εγγεγραμμένες ως διαμεσολαβητές δεν μπορούν να προσφέρουν στοχοθετημένες συμβουλές, αλλά έχουν μεγαλύτερη ευελιξία όσον αφορά την προσφορά λειτουργιών όπως εξατομικευμένες επενδυτικές επιλογές και δανεισμό περιθωρίου.
Σημείωση σχετικά με την απόδοση χαρτοφυλακίου
Έχουμε επιλέξει να εξαιρέσουμε την απόδοση χαρτοφυλακίου από τα κριτήρια αναθεώρησης για διάφορους λόγους. Ο κύριος λόγος είναι ότι κάθε πελάτης έχει συγκεκριμένους, εξατομικευμένους στόχους όταν πρόκειται να επενδύσει μέσω ενός robo-advisor. Κάποιοι αναζητούν μια πιο συντηρητική προσέγγιση, ενώ άλλοι αναζητούν επιθετική ανάπτυξη. Επιπλέον, όλοι οι επενδυτές έχουν διαφορετικές ημερομηνίες έναρξης και λήξης. Δεδομένου ότι οι υπηρεσίες αυτές έχουν σχεδιαστεί για χρήση σε πολύ μεγάλο χρονικό διάστημα, η κατάταξη των επιδόσεών τους σε δείκτες αναφοράς όπως ο δείκτης S & P 500 ή ο δείκτης MSCI All World σε χρονικό πλαίσιο, όπως ένα μόνο έτος ή και πάνω από τρία χρόνια, χάνουν την εξατομίκευση αυτών των πλατφορμών προσφορά.
Ένας άλλος λόγος είναι ότι κάθε ένας από τους παρόχους έχει κατά μέσο όρο περισσότερα από 20 διαθέσιμα χαρτοφυλάκια και αρκετοί προμηθευτές έχουν τρόπους να προσαρμόσουν τα χαρτοφυλάκια ώστε οι δυνατότητες να είναι ατελείωτες. Είναι αδύνατο να συγκρίνετε μήλα με μήλα. Επιλέξαμε, αντ 'αυτού, να επικεντρωθούμε στη συνολική εμπειρία χρήσης ενός από αυτούς τους παρόχους. Ως εκ τούτου, εξελίξαμε τον τρόπο με τον οποίο μπορείτε να σχεδιάσετε και να ορίσετε στόχους, καθώς και πόσο διαφανείς είναι κάθε robo-συμβουλευτική υπηρεσία κατά την παρουσίαση πληροφοριών στους πελάτες.
Για ποιους είναι καλύτεροι;
Δεδομένου ότι οι πελάτες χρησιμοποιούν robo-συμβούλους για τον οικονομικό σχεδιασμό, την επένδυση και την παρακολούθηση των στόχων τους, κατατάξαμε επίσης τις διάφορες πλατφόρμες για τα πλεονεκτήματα και τις αδυναμίες τους στις ακόλουθες κατηγορίες:
- Best for Setting Goal - Για τους ρομπορικούς συμβούλους που είναι περισσότερο προσανατολισμένοι στην προσωπική παρακολούθηση οικονομικών στόχων, απονεμήσαμε τις πλατφόρμες που προσέφεραν τη μεγαλύτερη βοήθεια για την ανάπτυξη και τον καθορισμό στόχων, καθώς και την πιο φιλική προς το χρήστη εμπειρία. Best for Socially Responsible Investing (SRI) - Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους που εξετάσαμε προσφέρουν επιλογές SRI και τις προβάλλουν στις προσφορές προϊόντων τους. Δεδομένου του αυξημένου ενδιαφέροντος για το SRI, το ESG και τη βιώσιμη επένδυση, απονεμήσαμε τις πλατφόρμες που προσφέρουν τις καλύτερες επιλογές σε αυτήν την κατηγορία, συμπεριλαμβανομένης της επιλογής στοιχείων, της έρευνας και του εκπαιδευτικού υλικού. Καλύτερο για αρχάριους - Ψάξαμε τις πλατφόρμες που προσέφεραν την καλύτερη καθοδήγηση στην πορεία, συμπεριλαμβανομένων των εκπαιδευτικών εργαλείων που βοηθούν τους αρχάριους να μεγαλώσουν στο επόμενο επίπεδο. Ένας απλός τρόπος για να ξεκινήσετε μαζί με μια λογική ροή εργασιών είναι σημαντικοί παράγοντες σε αυτήν την κατηγορία. Καλύτεροι για εξελιγμένους επενδυτές - Μερικοί επενδυτές θέλουν να έχουν μερίδια των χαρτοφυλακίων τους, έτσι ψάξαμε για πλατφόρμες που προσφέρουν ευέλικτες, εξατομικευμένες επενδυτικές επιλογές και ερευνητικές ανέσεις. Αναζητήσαμε επίσης προηγμένες υπηρεσίες λογαριασμού όπως η δυνατότητα λήψης δανείου που υποστηρίζεται από το χαρτοφυλάκιο του επενδυτή.
Σύνταξη λογαριασμού
Αυτή η κατηγορία μετρά το επίπεδο απλότητας στη διαδικασία εγγραφής καθώς και τη διαφάνεια των προσφορών και των τελών της επιχείρησης.
Στη σύγχρονη εποχή της επένδυσης, μια απλή και εύκολη on-ramp είναι απαραίτητη για να ενδιαφέρει νέους και νεότερους πελάτες, ειδικά για robo-advisors, οι οποίοι εργάζονται για να ξεπεράσουν το status quo και τα υπάρχοντα πρότυπα.
Έχοντας αυτό υπόψη, διαπιστώσαμε ότι είναι σημαντικό να αξιολογήσουμε τις παρακάτω πτυχές των πλατφορμών ρομπο-συμβούλων στην κατηγορία εγκατάστασης του λογαριασμού μας:
- Δημιουργία λογαριασμού σε απευθείας σύνδεσηΑπολογισμός ελάχιστων απαιτήσεων για την προβολή του περιεχομένου του χαρτοφυλακίου πριν από τη χρηματοδότηση Εξασφάλιση της προσαρμοστικότητας των χαρτοφυλακίωνΑναπροσαρμογή των χαρτοφυλακίων βάσει των στόχων Συνολική ευκολία της διαδικασίας εγγραφής
Ο καθορισμός του στόχου
Η κατηγορία καθορισμού στόχων βαθμολογεί την έκταση στην οποία μπορείτε να ενσωματώσετε τους επενδυτικούς στόχους σας.
Οι σύμβουλοι Robo έχουν σχεδιαστεί για να ικανοποιούν τις ανάγκες πολλών διαφορετικών επενδυτών. Ενώ μερικοί μπορεί απλώς να θέλουν να νικήσουν την αγορά και ενδεχομένως να κάνουν κάποια χρήματα, άλλοι θέλουν να ικανοποιήσουν πιο συγκεκριμένες ανάγκες. Οι Robo-σύμβουλοι που παρέχουν στους πελάτες τους λειτουργίες που βοηθούν στη ρύθμιση, το σχεδιασμό και την παρακολούθηση των γκολ που σημείωσαν καλά σε αυτή την κατηγορία.
Για να βαθμολογήσουμε τους robo-advisors με βάση αυτά τα χαρακτηριστικά, ελήφθησαν υπόψη τα ακόλουθα χαρακτηριστικά:
- Συνταξιοδότηση: Υπάρχουν πόροι για να βοηθήσετε τους πελάτες να υπολογίσουν πόσα θα πρέπει να συνταξιοδοτηθούν άνετα; Μεγάλες αγορές (σπίτι, όχημα κ.λπ.): Υπάρχουν εργαλεία, όπως οι τιμές των ακινήτων και των οχημάτων, για να βοηθήσουν τους πελάτες να θέσουν τους στόχους τους; Κολέγιο αποταμίευσης: Υπάρχουν βάσεις δεδομένων για το κολέγιο που μπορούν να συμβουλευτούν οι πελάτες για να καθορίσουν τους στόχους αποταμίευσης; Άλλοι στόχοι: Έχει ο robo-σύμβουλος μόνο λίγες προκαθορισμένες επιλογές για να επιλέξουν οι πελάτες τους ή μπορούν οι πελάτες να δημιουργήσουν τους δικούς τους στόχους; Υπάρχουν αριθμομηχανές και εργαλεία για να βοηθήσετε με αυτούς τους στόχους;
Υπηρεσίες λογαριασμού
Η κατηγορία των υπηρεσιών λογαριασμού μας μετρά την ποσότητα και την ποιότητα των υπηρεσιών που προσφέρει κάθε πλατφόρμα.
Υπάρχουν πολλοί ρομπορικοί σύμβουλοι στη βιομηχανία. Μερικοί προσπαθούν να καλύψουν όλα και μερικοί προσπαθούν να καλύψουν συγκεκριμένες περιπτώσεις χρήσης. Σε αυτή την κατηγορία, ενώ μπορεί να είναι ωφέλιμο να έχετε πολλά χαρακτηριστικά, αυτό έχει σημασία μόνο αν τα χαρακτηριστικά είναι υψηλής ποιότητας.
Η πρόσβαση στις παρακάτω λειτουργίες είναι η βάση των αποτελεσμάτων σε αυτή την κατηγορία:
- Αυτόματες καταθέσειςΠερισσότερες προσφορές και αμοιβές χρεώνονται Πληρωμές σε ταμειακά διαθέσιμαΤραπεζικές υπηρεσίες Αύγουστος έναντι λογαριασμώνΑπαιτήσεις αποχώρησηςΕπικύρωση συναλλαγών για ατομικές μετοχές
Περιεχόμενα χαρτοφυλακίου
Αυτό το τμήμα της μεθοδολογίας μας καθορίζει ποια είδη κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων μπορούν να επενδύσουν οι πελάτες. Δεδομένου ότι όλοι οι ρομπορικοί σύμβουλοι προσφέρουν χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs), εξετάσαμε εάν οι πελάτες μπορούν να επενδύσουν και σε άλλους τύπους περιουσιακών στοιχείων.
Ένα συνεχώς μεταβαλλόμενο τοπίο των κατηγοριών χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων δημιουργεί πίεση για χρηματιστηριακούς και ρομπορικούς συμβούλους και τους αναγκάζει να εξετάσουν το ενδεχόμενο να προσφέρουν αυτές τις νέες επιλογές. Καθώς αυτές οι νέες επιλογές τίθενται σε εφαρμογή, όπως οι κοινωνικά υπεύθυνες επενδύσεις ή οι κρυπτοεπιχειρήσεις, οι χρηματιστηριακοί και οι ρομπορικοί πρέπει να τους αξιολογούν και να αποφασίζουν εάν αξίζουν για τις επιχειρήσεις τους και βιώσιμες επενδύσεις για τους πελάτες τους. Εξετάσαμε τα αμοιβαία κεφάλαια και τα ETF που προσφέρονται για να καθορίσουν εάν κάθε robo-συμβουλευτική υπηρεσία έκανε ένα ευρύ φάσμα διαθέσιμων παρόχων χρηματοδότησης, τιμωρώντας εκείνους που προσφέρουν μόνο τα δικά τους κεφάλαια.
Για την κατηγορία "Περιεχόμενο χαρτοφυλακίου", εξετάσαμε εάν οι ακόλουθες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων ήταν διαθέσιμες στους πελάτες:
- Ατομικά αποθέματα Αμοιβαία κεφάλαιαΚανονισμένο εισόδημαREITΔιευθυντικές επιλογέςNon-ιδιόκτητα ETF και αμοιβαία κεφάλαιαΆλλες (κρυπτοεγχειρησιακό, forex, κ.λπ.).
Διαχείριση χαρτοφυλακίου
Αυτή η ενότητα σταθμίζει τον τρόπο διαχείρισης των χαρτοφυλακίων και τις δυνατότητες που διαθέτουν οι πελάτες για να παρακολουθούν τα χαρτοφυλάκιά τους. Δύο δράσεις που επηρεάζουν την απόδοση ενός χαρτοφυλακίου είναι η εξισορρόπηση και η διαχείριση των φόρων. Μελετήσαμε τι προκαλεί μια ανανέωση του χαρτοφυλακίου και πόσο συχνά συμβαίνει. Εξετάσαμε επίσης εάν είναι διαθέσιμη η συγκομιδή φορολογικών ζημιών και ποιο μέγεθος λογαριασμού απαιτείται για την ενεργοποίηση αυτής της λειτουργίας.
Η κατανόηση της απόδοσης του χαρτοφυλακίου και η πρόοδος προς την επίτευξη των στόχων είναι μία από τις βασικές υπηρεσίες που μπορούν να παρέχουν οι ρομπορικοί σύμβουλοι, επομένως εξετάσαμε τις διαθέσιμες εκθέσεις και τις συμβουλές που δόθηκαν όταν η πρόοδος δεν είναι ικανοποιητική. Οι συμβούλους ρομπότ που παρέχουν ενσωματωμένες αναλύσεις χαρτοφυλακίων που περιλαμβάνουν περιουσιακά στοιχεία που τηρούνται σε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα βοηθούν τους πελάτες τους να κατανοήσουν τη συνολική καθαρή αξία τους, η οποία αποτελεί μέρος της κατανόησης της συνολικής απόδοσης.
Για την αξιολόγηση της διαχείρισης χαρτοφυλακίου εξετάσαμε τα ακόλουθα χαρακτηριστικά:
- Συχνότητα αυτόματης επανεξισορρόπησηςΔυνατότητα συλλογής φορολογικών ζημιώνΠαραδείξεις σχετικά με την πρόοδο του στόχου, συμπεριλαμβανομένων των τρόπων συγκέντρωσης χαρτοφυλακίων που ενδέχεται να υποστούν δυσκολίαΣυνοποίηση των εξωτερικών λογαριασμών για υποβολή εκθέσεων και ανάλυση
Εμπειρία χρήστη
Ένα από τα πιο σημαντικά χαρακτηριστικά των robo-advisors είναι η ευκολία χρήσης τους. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι ρομπορικοί σύμβουλοι, ως επί το πλείστον, σχεδιάζονται ως ράμπα εισόδου για επενδύσεις για τους λιγότερο έμπειρους.
Τα ακόλουθα κριτήρια εξετάστηκαν κατά την ταξινόμηση της εμπειρίας χρήστη:
- Διαθεσιμότητα της εφαρμογής iOS και αν προσφέρει όλες τις λειτουργίες της προβολής επιφάνειας εργασίαςΗ διαθεσιμότητα της εφαρμογής Android και αν προσφέρει όλες τις λειτουργίες της επιφάνειας εργασίας viewDesktop workflow και αν ακολουθεί ένα λογικό pathDesktop ευχρηστία και ευκολία εύρεσης των απαιτούμενων χαρακτηριστικών όταν απαιτείταιMobile workflow και αν ακολουθεί ένα λογικό μονοπάτιΜηχανική χρηστικότητα και ευκολία εύρεσης των χαρακτηριστικών που απαιτούνται όταν χρειάζονται
Εξυπηρέτηση πελατών
Αυτή η κατηγορία αξιολογεί τη διαδικασία που πρέπει να περάσει ένας πελάτης όταν κάτι πάει στραβά ή όταν κάποιος πελάτης χρειάζεται κάποια επιπλέον βοήθεια. Ο ερευνητικός συνεργάτης μας έκανε κλήσεις σε όλες τις εταιρείες που εξετάστηκαν σε διαφορετικές ώρες της ημέρας, καταγράφοντας πόση ώρα χρειάστηκε πριν από τη διάθεση ενός ζωντανού ατόμου και την ποιότητα των απαντήσεων που δόθηκαν.
Τα κορυφαία σημεία αυτής της κατηγορίας απαιτούν από τον ρομπο-σύμβουλο να δίνει στους πελάτες του πρόσβαση στις ακόλουθες μεθόδους αναζήτησης βοήθειας:
- Διαδικτυακή συνομιλία για υποψήφιους πελάτεςΣυνήθεις συνομιλίες για υφιστάμενους πελάτεςΕλάχιστος μέσος χρόνος σε αναμονήΔυνατότητα να μιλήσετε με έναν πραγματικό οικονομικό σύμβουλοΠαράλληλα εκτεταμένες ώρες εξυπηρέτησης πελατών
Εκπαίδευση & Ασφάλεια
Αυτή η κατηγορία αξιολογεί τι robo-συμβούλους προσφέρουν να εκπαιδεύσουν τους πελάτες τους σε μια προσπάθεια να τους πάρει πιο άνετα με την επένδυση και τις αγορές στο σύνολό της. Εδώ λαμβάνουμε επίσης υπόψη τα μέτρα ασφαλείας που λαμβάνονται για την ασφαλή φύλαξη των περιουσιακών στοιχείων και των πληροφοριών των πελατών τους.
Τα κορυφαία σημάδια σε αυτήν την κατηγορία απαιτούν:
- Βίντεο υψηλής ποιότητας που βοηθούν τους πελάτες να κατανοήσουν τον τρόπο λειτουργίας της υπηρεσίας και τον τρόπο με τον οποίο μπορούν να βοηθήσουν στην ανάπτυξη πλούτουΚατηγορίες γραπτών άρθρων και αναρτήσεων ιστολογίου που βοηθούν τους πελάτες να κατανοήσουν τον τρόπο λειτουργίας της υπηρεσίας και τον τρόπο με τον οποίο μπορεί να συμβάλει στην ανάπτυξη πλούτουΔιαθεσιμότητα και βάθος των συχνών ερωτήσεων του ιστότοπουΠεριγραφή κρυπτογράφησης της πλατφόρμαςTwo- τον έλεγχο ταυτότητας παραγόντων για πρόσβαση σε κινητά ή για σύνδεση σε άγνωστο πρόγραμμα περιήγησηςΗ διαθεσιμότητα και το ποσό της υπέρβασης του SIPC Insurance
Προμήθειες και αμοιβές
Αυτή η κατηγορία αξιολογεί το κόστος που συνδέεται με τη χρήση των πλατφορμών και των υπηρεσιών των ρομπότ συμβούλων.
Συγκρίναμε τις προμήθειες για τις υπηρεσίες που προσφέρονται από κάθε έναν από τους robo-advisors, δίνοντας περισσότερους πόντους για χαμηλότερο κόστος. Μεγιστοποιήσαμε τους βαθμούς που απονεμήθηκαν έτσι ώστε το χαμηλότερο κόστος στον όμιλο να έχει κερδίσει τον μέγιστο αριθμό πόντων, με κλάσματα (και περιστασιακά μηδενικά) να δίνονται στους πιο ακριβούς ρομπορικούς συμβούλους.
Για να καθορίσουμε τη βαθμολογία για αυτήν την κατηγορία εξετάσαμε τις ακόλουθες πτυχές καθενός από τους robo-advisors:
- Τιμές αμοιβής διαχείρισης Τέλη τερματισμούΣχετικά βασικά τέλη για τα ETF και τα MF
Πώς ενημερώνουμε τα δεδομένα
Οι βαθμολογίες των robo-advisor βασίζονται σε όλες τις διαθέσιμες πληροφορίες τη στιγμή που πραγματοποιήσαμε τις αναθεωρήσεις μας. Καταλήξαμε στα συμπεράσματά μας στις Σεπτ 1, 2019. Αντιλαμβανόμαστε ότι οι ρομπορικοί συμβούλοι κάνουν συνεχώς προσαρμογές πλατφόρμας, βελτιώσεις προϊόντων και αλλαγές τιμών και τα δεδομένα που συμπεριελήφθησαν στα σχόλια μας ενδέχεται να αλλάζουν κατά καιρούς. Είμαστε συχνά σε επαφή με όλες τις εταιρείες που αξιολογήσαμε στην κατάταξη μας για να παραμείνουμε στην κορυφή των αλλαγών τους, ώστε να μπορέσουμε να ενημερώσουμε τις κριτικές μας.
συμπέρασμα
Όπως δηλώνουμε σε όλες τις αξιολογήσεις των συμβούλων ρομπότ, κάθε επενδυτής είναι μοναδικός και έχει διαφορετικές ανάγκες βάσει προσωπικών στόχων. Πιστεύουμε ότι η διεξοδική διαδικασία εξέτασης καλύπτει αυτές τις ανάγκες όσο το δυνατόν πληρέστερα, δεδομένων των πληροφοριών που έχουμε στη διάθεσή μας εκείνη τη στιγμή. Παρόλο που θα υπάρχουν πάντα υπερβάσεις, είμαστε βέβαιοι ότι εφαρμόσαμε την πιο χρήσιμη μεθοδολογία για την αναθεώρηση και την κατάταξη των robo-advisors σύμφωνα με τις πιο δημοφιλείς περιπτώσεις χρήσης μεταξύ των χρηστών αυτών των πλατφορμών.
Σας ευχαριστούμε για την εμπιστοσύνη σας.
