Τι είναι μια Πολιτική Issue-Age
Μια πολιτική σχετικά με την ηλικία έκδοσης είναι μια πολιτική υγειονομικής περίθαλψης, η οποία εξαρτάται από την ηλικία του ατόμου που το αγοράζει. Η τιμολόγηση λόγω ηλικίας εκδίδεται συχνά κατά την τιμολόγηση των πολιτικών Medigap. Αυτές οι πολιτικές είναι ακριβότερες για τα άτομα μεγαλύτερης ηλικίας από ό, τι για ένα νεότερο άτομο. Μόλις αγόρασε, η πολιτική ηλικίας έκδοσης δεν αυξάνει περαιτέρω την τιμή με βάση την ηλικία. Ωστόσο, οι πληρωμές ασφαλίστρων συνήθως αυξάνονται καθώς το κόστος των υπηρεσιών υγειονομικής περίθαλψης αυξάνεται λόγω πολλών παραγόντων. Πολλές εταιρείες που προσφέρουν Medicare συμπληρωματική ιατρική ασφάλιση (SMI), επίσης γνωστή ως Medigap ασφάλιση, θα χρησιμοποιήσουν την ηλικία έκδοσης ως ένα από τα μοντέλα τιμολόγησης για τις συμβάσεις που πωλούν.
ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ της Πολιτικής Έκδοσης-Ηλικίας
Οι ασφαλιστικοί φορείς που προωθούν τις πολιτικές έκδοσης-ηλικίας θα συνδέουν το κόστος της πολιτικής με την ηλικία ενός ατόμου, επειδή, στατιστικά, οι ηλικιωμένοι ασφαλισμένοι είναι πιθανότερο να απαιτούν ιατρική περίθαλψη.
Όλα τα ασφάλιστρα υγείας θα αυξηθούν με την πάροδο του χρόνου. Ορισμένες από αυτές τις αυξήσεις του κόστους οφείλονται στον πληθωρισμό και στην αυξανόμενη τιμή παροχής ιατρικής περίθαλψης. Άλλοι μπορεί να επισημάνουν τις ρυθμιστικές αλλαγές και το τέλος των ασφαλιστικών επιδοτήσεων τόσο σε κρατικό όσο και σε εθνικό επίπεδο ως τον ένοχο.
Επίσης, σε ορισμένες περιπτώσεις, ένα κράτος μπορεί να έχει μόνο έναν περιορισμένο αριθμό παρόχων που επιθυμούν να ασφαλίσουν στα σύνορά τους. Αυτός ο περιορισμός θα αυξήσει τον κίνδυνο για τους παρόχους δεδομένου ότι καλύπτουν μια πιο σημαντική ομάδα πελατών. Ακόμη και ο αριθμός των ασφαλισμένων πολιτικών για άτομα με χαμηλότερο εισόδημα μπορεί να αυξήσει την τιμή όλων των πολιτικών που κατέχει ένας πάροχος. Οι ασφαλιστικοί φορείς ενημερώνουν συνεχώς τα προφίλ του μέσου κινδύνου απαιτήσεων που αναμένουν να βιώσουν ανά περιοχή και ανά ηλικία.
Επειδή οι Ηνωμένες Πολιτείες, γενικά, γερνούν, το κόστος της φροντίδας για το συνολικό πληθυσμό θα συνεχίσει να αυξάνεται. Η ιατρική αναδοχή θα συνεχίσει να διαδραματίζει ρόλο στον καθορισμό τιμών υψηλής ποιότητας. Το σύστημα αυτό αξιολογεί τον κίνδυνο που συνδέεται με την παροχή ασφαλιστικής κάλυψης υγείας σε ένα άτομο. Η εξέταση και ανάλυση των ιατρικών πληροφοριών βοηθά τον πάροχο να καθορίσει τον κίνδυνο και να καθορίσει το ασφάλιστρο.
Έκδοση-Ηλικία ως μέθοδος τιμολόγησης
Ωστόσο, ένας άλλος παράγοντας που μπορεί να αυξήσει το ετήσιο ασφάλιστρο ενός ασφαλισμένου, βασίζεται στη μέθοδο τιμολόγησης που χρησιμοποιείται κατά την έναρξη της πολιτικής. Οι πάροχοι ασφάλισης υγείας χρησιμοποιούν τρία βασικά μοντέλα τιμολόγησης όταν παραθέτουν ετήσια ασφάλιστρα για μεμονωμένες πολιτικές. Τα επιλεγμένα επίπεδα αφαίρεσης και συν-αμοιβής θα επηρεάσουν επίσης την πριμοδότηση ανεξάρτητα από τη μέθοδο τιμολόγησης που χρησιμοποιείται. Οι αγοραστές πρέπει να γνωρίζουν ποιο σύστημα χρησιμοποιείται, καθώς συγκρίνουν τις προσφορές ασφάλισης από ανταγωνιστές παρόχους.
- Η μέθοδος ηλικίας έκδοσης θέτει την τιμολόγηση ανάλογα με την ηλικία ενός ατόμου κατά τη στιγμή της αναδοχής και έκδοσης της πολιτικής. Τα ασφάλιστρα αυξάνονται μόνο εάν ο ασφαλιστικός πάροχος αυξάνει όλες τις πολιτικές στο δεδομένο κράτος σε όλη τη χώρα. Η τιμολόγηση λόγω ηλικίας εκδόσεων τείνει να είναι λιγότερο δαπανηρή από άλλες μεθόδους τιμολόγησης. Οι μικρότεροι ασφαλισμένοι θα δουν το μεγαλύτερο όφελος από τις πολιτικές για την ηλικία έκδοσης μετοχών εάν αναμένουν να τους κρατήσουν για πολλά χρόνια.
Τα ασφάλιστρα ηλικίας αρχίζουν όπως τα ασφάλιστρα λόγω ηλικίας, βάσει της ηλικίας του ατόμου κατά την έκδοση. Ωστόσο, αυτά τα ασφάλιστρα θα αυξηθούν καθώς ο αντισυμβαλλόμενος μένει σε ηλικία. Κατά μέσο όρο, η αύξηση αυτή είναι περίπου 1, 5% ετησίως, αλλά ορισμένες πολιτικές ενδέχεται να βλέπουν πολύ υψηλότερες αυξήσεις των ασφαλίστρων λόγω των προβλημάτων υγείας καθώς και του αριθμού των κεριών στην τούρτα γενεθλίων τους.
Η τιμολόγηση με βάση την κοινοτική νομοθεσία έχει ένα ασφάλιστρο βάσης, διατιθέμενο εξίσου για όλους στην περιοχή με ισόποσες εκπτώσιμες πολιτικές και συνυπολογίζει, ανεξάρτητα από την ηλικία. Η πριμοδότηση δεν θα αυξηθεί λόγω της ηλικίας, του φύλου, της κατοχής ή του ιατρικού ιστορικού αναδοχής του αντισυμβαλλομένου του αντισυμβαλλομένου. Ωστόσο, θα αυξηθεί με τις γενικές αλλαγές που έχει ο παροχέας. Η κοινοτική διαβάθμιση τείνει να είναι πιο δαπανηρή όταν αρχίζουν οι πολιτικές, αλλά θα εξισορροπούν την πάροδο του χρόνου. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η πριμοδότηση εκκίνησης μπορεί να είναι έως και τριπλάσια από την ηλικία έκδοσης ή την πριμοδότηση λόγω ηλικίας.
Τα προγράμματα ασφάλισης εργαζομένων ή ομίλου μπορούν επίσης να χρησιμοποιούν την αξιολόγηση εμπειρίας ως μέθοδο τιμολόγησης. Ο πάροχος θα εξετάσει το ιστορικό απαιτήσεων της ομάδας για να προβλέψει εάν το μελλοντικό ιατρικό κόστος του ομίλου μπορεί να αυξηθεί.
Πολιτικές Medigap και Issue-Age
Η Αμερικανική Ένωση Συνταξιούχων (AARP) πρόσφερε προτάσεις για όσους αγοράζουν μια πολιτική Medigap. Μια συμβουλή είναι να ρίξετε μια προσεκτική ματιά στις ετήσιες δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης, κάθε χρόνο και "όσο καλύτερα μπορείτε, σκεφτείτε τι μπορεί να έχετε το μελλοντικό κόστος για την υγεία σας και καταγράψτε και αυτά τα αποτελέσματα".
Ένα άλλο, φυσικά, είναι να αφιερώσετε χρόνο για να ψωνίσετε σε διάφορες ασφαλιστικές εταιρείες και να μάθετε τι είδους ασφάλιστρα μπορεί να χρεώνουν.
"Ένας λόγος για το ευρύ φάσμα των τιμών είναι η μέθοδος τιμολόγησης ή αξιολόγησης που χρησιμοποιεί η ασφαλιστική εταιρεία. Ενώ μια πολιτική μπορεί να κοστίζει λιγότερο όταν το αγοράζετε για πρώτη φορά, μπορεί να σας κοστίσει περισσότερο μακροπρόθεσμα λόγω της μεθόδου αξιολόγησης που χρησιμοποιείται", σύμφωνα με στο AARP. "Ίσως θελήσετε να αναζητήσετε πολιτικές που έχουν κριθεί ως κοινότητα και έχουν εκδοθεί ως κριτήριο ηλικίας. Μπορεί να είναι η καλύτερη αγορά επειδή, παρόλο που αυτές οι πολιτικές ίσως σας κοστίζουν περισσότερο στην ηλικία των 65 ετών, θα σας κοστίζουν λιγότερο όσο γερνάτε".
