Πίνακας περιεχομένων
- Ο καθορισμός του στόχου
- Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
- Τύποι λογαριασμών
- Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
- Αμοιβές
- Ελάχιστη Κατάθεση
- Χαρτοφυλάκια
- Επενδυτική φορολογική επένδυση
- Ασφάλεια
- Εξυπηρέτηση πελατών
- Η λήψη μας
Πολλοί από τους αναδυόμενους συναδέλφους μας είναι μεταξύ παρόμοιων υπηρεσιών που διαφέρουν σε μικρούς αλλά σημαντικούς τρόπους. Σε αυτή την περίπτωση, ωστόσο, το M1 Finance and Betterment είναι τόσο διαφορετικό ώστε υπάρχει μικρός κίνδυνος σύγχυσης για το άλλο. Η Betterment είναι ένας από τους κορυφαίους ρομπορικούς συμβούλους, χάρη εν μέρει στην προσοχή που δίνει η πλατφόρμα στην καθοδήγηση και τον καθορισμό στόχων. Το M1 Finance, αντίθετα, δεν είναι εδώ για να κρατήσει το χέρι σας. Δεν υπάρχει καμία σειρά ερωτήσεων στο M1 Finance που αξιολογεί την όρεξή σας για κίνδυνο ή την ημερομηνία στόχου σας. Αυτό που παίρνετε με το M1 Finance, ωστόσο, είναι μια απίστευτα ευέλικτη πλατφόρμα αυτοματοποίησης επενδύσεων. Θα εξετάσουμε και τις δύο αυτές υπηρεσίες για να σας βοηθήσουμε να αποφασίσετε ποια προσέγγιση λειτουργεί καλύτερα για εσάς.
- Ελάχιστος λογαριασμός: $ 100 (ελάχιστο ποσό 500 ευρώ για λογαριασμούς συνταξιοδότησης)
- Χρέωση: 0%
- Καλό για αυτοελεγχόμενους επενδυτές που αισθάνονται άνετα τη διαχείριση προσχεδιασμένων και προσαρμοσμένων χαρτοφυλακίωνΙδιότητες για πελάτες που αναζητούν κοινωνικά συνειδητές επενδύσεις ή άλλες μοναδικές προσαρμογές μέσα σε μια υπηρεσία robo-advisor Δεν υπάρχουν τέλη συναλλαγών ή έξοδα διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων και μπορείτε να δανειστείτε έναντι της αξίας του χαρτοφυλάκιο
- Ελάχιστος λογαριασμός: $ 0
- Τέλη: 0, 25% (ετήσια) για ψηφιακό σχέδιο, 0, 40% (ετήσια) για το σχέδιο πριμοδότησης
- Ιδανική για ανθρώπους που αναζητούν απλότητα πάνω απ 'όλα άλλοGreat για όσους αναζητούν πλήρη διαφάνεια πριν από τη λήψη της απόφασης χρηματοδότησηςΠροσκοπείται σε ανθρώπους που θέλουν μια προσέγγιση που βασίζεται σε στόχους στα χαρτοφυλάκιά τους Το σχέδιο Premium προσφέρει στους ανθρώπους πρόσβαση σε έναν πραγματικό οικονομικό σύμβουλο
Ο καθορισμός του στόχου
Η βελτίωση υπερβαίνει κατά πολύ το M1 Finance όσον αφορά τον καθορισμό στόχων. Το M1 δεν είναι συμβουλευτική υπηρεσία καταχωρημένη στην SEC και οι πελάτες δεν μπορούν να αλληλεπιδράσουν με έναν ανθρώπινο ή ψηφιακό σύμβουλο. Πρόκειται, ωστόσο, για μια αυτοματοποιημένη επενδυτική πλατφόρμα που βασίζεται στη διαχείριση χαρτοφυλακίου και στον αυτοματισμό. Ως εκ τούτου, δεν διαθέτει πολλά εργαλεία για τον καθορισμό στόχων πέρα από αρκετές δωδεκάδες άρθρα σχετικά με αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Τα χρήματα δεν "χρεώνονται" για συγκεκριμένους στόχους, αλλά για τη συνολική αύξηση των περιουσιακών στοιχείων.
Αντίθετα, η Betterment έχει πολύ εύκολο να ακολουθήσει τα βήματα για τον καθορισμό των στόχων και κάθε μία μπορεί να παρακολουθείται χωριστά. Μπορείτε να ορίσετε μια ποικιλία στόχων με διαφορετικές ημερομηνίες στόχων και τα χαρτοφυλάκια θα διαφέρουν σημαντικά ανάλογα με αυτές τις παραμέτρους. Η κατανομή του ενεργητικού σας εμφανίζεται σε δακτύλιο με μετοχές σε αποχρώσεις πράσινου και σταθερού εισοδήματος σε αποχρώσεις του μπλε. Αν είστε πίσω από την επίτευξη ενός στόχου που έχετε θέσει, σας ενθαρρύνεται από Betterment να θέσει περισσότερο κατά μέρος για να καλύψουν τη διαφορά.
Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
Και πάλι, η εστίαση της Betterment στην καθοδήγηση λάμπει, ενώ η M1 Finance δεν παίζει πραγματικά το ίδιο παιχνίδι.
Το M1 Finance έχει χρήσιμα αντικείμενα που σχετίζονται με τη συνταξιοδότηση, αλλά διαφορετικά οι πελάτες πρέπει να εκπαιδεύονται για τις ανάγκες συνταξιοδότησης. Αυτοί που επενδύουν για συνταξιοδότηση μπορούν να επενδύσουν σε ένα χαρτοφυλάκιο ημερομηνίας-στόχου που αποτελείται από ETF.
Προκειμένου να σας βοηθήσουμε στο σχεδιασμό συνταξιοδότησης, η Betterment σας προτρέπει να συνδέσετε εξωτερικούς λογαριασμούς, όπως τράπεζες και χρηματιστηριακές εκμεταλλεύσεις, στο λογαριασμό σας για να παράσχετε μια πλήρη εικόνα των περιουσιακών στοιχείων σας. Αυτό διευκολύνει επίσης τη μεταφορά μετρητών στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο. Κάθε στόχος που έχετε ορίσει μπορεί να επενδυθεί σε μια διαφορετική στρατηγική, έτσι οι μακροπρόθεσμοι στόχοι σας, όπως η συνταξιοδότηση, μπορεί να έχουν υψηλότερο κίνδυνο από έναν βραχυπρόθεσμο στόχο, όπως η χρηματοδότηση προκαταβολής σε ένα σπίτι.
Τύποι λογαριασμών
Η Betterment και η Finance M1 προσφέρουν ένα παρόμοιο εύρος λογαριασμών. Ούτε υποστηρίζει 529 σχέδια, αλλά οι λογαριασμοί που ένας μέσος επενδυτής θα χρησιμοποιήσει είναι όλα διαθέσιμοι.
Τύποι λογαριασμών χρηματοδότησης M1 :
- Φορολογητέοι λογαριασμοί (μεμονωμένοι και κοινές) Παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΠρογράμματαΣΕΠ-IRAΟι λογαριασμοίTrust
Τύποι λογαριασμών βελτίωσης :
- Ατομικοί φορολογούμενοι λογαριασμοίΟι φορολογούμενοι λογαριασμοίΟι παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΟι λογαριασμοί του IRAΟι λογαριασμοί λογαριασμών λογαριασμών υψηλού επιτοκίου
Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
Όσον αφορά τα χαρακτηριστικά, το M1 Finance and Betterment διαφέρει και πάλι λόγω των αγορών που επιδιώκουν να ακολουθήσουν. Το M1 σάς επιτρέπει να δανειστείτε κατά του χαρτοφυλακίου σας, κάτι που απευθύνεται περισσότερο προς το πλήθος που αντέχει στον κίνδυνο. Από την άλλη πλευρά, η πρόσληψη και ανάλυση του λογαριασμού της Betterment απευθύνεται σαφώς σε λιγότερο έμπειρους επενδυτές οι οποίοι θα μπορούσαν να επωφεληθούν από περισσότερη βοήθεια με τα οικονομικά τους. Τούτου λεχθέντος, η μάχη των χαρακτηριστικών θα πρέπει πάντα να καταρρεύσει σε αυτό που θα χρησιμοποιήσετε στην πραγματικότητα σε μια δεδομένη πλατφόρμα.
M1 Finance:
- Κοινωνικά υπεύθυνη επένδυση: Οι πελάτες μπορούν να δημιουργήσουν κοινωνικά υπεύθυνα χαρτοφυλάκια μέσω μιας σύμπραξης Nuveen. Εντυπωσιακά χαρτοφυλάκια και πλατφόρμα: Οι πελάτες μπορούν να επιλέξουν από πάνω από 80 χαρτοφυλάκια εμπειρογνωμόνων που κατασκευάζονται από ένα εκτεταμένο ETF και κατάλογο αποθεμάτων. Αυτά μπορούν να σπάσουν σε "πίτες" που επιτρέπουν την τεράστια προσαρμογή, συμπεριλαμβανομένων των πίτας που κατασκευάζονται από άλλες πίτες. Δανεισμός έναντι λογαριασμών: Οι πελάτες μπορούν να λάβουν δάνειο που περιορίζεται στο 35% της αξίας του λογαριασμού με σχετικά χαμηλό επιτόκιο μέσω του χαρακτηριστικού M1 Borrow. Διαφανής: Η επιχείρηση είναι εξαιρετικά διαφανής όσον αφορά τον τρόπο με τον οποίο δημιουργεί έσοδα, καθώς δεν χρεώνει τέλη διαχείρισης.
Βελτίωση:
- Δωρεάν εργαλεία οικονομικού σχεδιασμού: Ο υποψήφιος πελάτης μπορεί να πάρει μια δωρεάν και ολοκληρωμένη ανάλυση όλων των τρεχουσών επενδύσεών του πριν από τη χρηματοδότηση ενός λογαριασμού. Χαρτοφυλάκιο και ευελιξία στόχου: Μια ώριμη πλατφόρμα παρέχει καθοδήγηση και άλλους πόρους σχεδιασμού στόχων ενώ η διεπαφή λογαριασμού υποστηρίζει την εντυπωσιακή ευελιξία του χαρτοφυλακίου. Σχέδιο Premium: Ο πελάτης μπορεί να μιλήσει ανά πάσα στιγμή δωρεάν με ένα οικονομικό σύμβουλο για το σχέδιο πριμοδότησης, το οποίο χρεώνει ένα τέλος διαχείρισης 0, 40% και όχι το κανονικό τέλος 0, 25%. Εξοικονόμηση και έλεγχος: Η Betterment ξεκίνησε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου που πληρώνει περίπου το 2% των τόκων τον Σεπτέμβριο του 2019 και οι λογαριασμοί ελέγχου τους ξεκινούν από το φθινόπωρο του 2019.
Αμοιβές
Η βελτίωση δεν χάνει πολύ συχνά τη μάχη των αμοιβών, αλλά αυτή είναι μία από αυτές τις στιγμές. Το M1 Finance δεν χρεώνει τέλη διαχείρισης για την κατασκευή χαρτοφυλακίων από εκτεταμένο κατάλογο μετοχών και ETF με χαμηλό δείκτη εξόδων που κυμαίνεται μεταξύ 0, 06% και 0, 20%. Επιπλέον, δεν υπάρχουν τέλη συναλλαγών. Το M1 είναι έτοιμο να ξεκινήσει μια προσφορά αξίας 125 δολαρίων ετησίως με υψηλότερο επιτόκιο ελέγχου και εξοικονόμησης, cash-back, περισσότερα επενδυτικά δικαιώματα και χαμηλότερα επιτόκια δανεισμού. Οι λογαριασμοί με λιγότερα από 20 δολάρια και καμία δραστηριότητα συναλλαγών για 90 ημέρες χρεώνονται με τέλος συντήρησης. Το M1 είναι πολύ διαφανές για το πού κάνει τα χρήματά του και μπορείτε να το διαβάσετε για να κατανοήσετε καλύτερα το επιχειρηματικό τους μοντέλο.
Η Betterment διαθέτει δύο σχέδια: ένα ψηφιακό σχέδιο, το οποίο υπολογίζει ετήσιο τέλος 0, 25% με ελάχιστο υπόλοιπο $ 0 και πρόγραμμα Premium με ετήσιο τέλος 0, 40% και ελάχιστο υπόλοιπο 100.000 δολαρίων. Το ψηφιακό σχέδιο περιλαμβάνει εξατομικευμένες συμβουλές, αυτόματες αναπροσαρμογές και στρατηγικές εξοικονόμησης φόρων, ενώ το πρόγραμμα Premium προσφέρει επίσης συμβουλές σχετικά με τα περιουσιακά στοιχεία που βρίσκονται εκτός της Betterment και καθοδήγηση σχετικά με γεγονότα της ζωής, όπως το γάμο, το παιδί ή η συνταξιοδότηση.
Ελάχιστη Κατάθεση
Ενώ το M1 Finance έχει ένα πολύ λογικό ελάχιστο ποσό $ 100 για τους φορολογούμενους λογαριασμούς και $ 500 για τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, η Betterment είναι ο σαφής νικητής αυτής της κατηγορίας με ελάχιστη κατάθεση ακριβώς $ 0.
- M1 Finance: $ 100 (φορολογητέοι λογαριασμοί), $ 500 (λογαριασμοί αφυπηρέτησης) Betterment: $ 0
Χαρτοφυλάκια
Το M1 Finance προσφέρει έναν μοναδικό συνδυασμό αυτοματοποιημένων επενδύσεων με υψηλό επίπεδο προσαρμογής, επιτρέποντας στους πελάτες να δημιουργήσουν ένα χαρτοφυλάκιο προσαρμοσμένο στις ακριβείς προδιαγραφές τους. Μπορείτε να δημιουργήσετε χαρτοφυλάκια που περιέχουν ETF χαμηλού κόστους ή να χρησιμοποιήσετε μεμονωμένα αποθέματα - ή και τα δύο. Ο πελάτης-στόχος της M1 έχει μια μακροπρόθεσμη εστίαση και μπορεί να έχει χρησιμοποιήσει μια παραδοσιακή μεσιτεία σε απευθείας σύνδεση για να επενδύσει σε μετοχές και ETF, αλλά θέλει μια εναλλακτική λύση χαμηλότερου κόστους που επιτρέπει τις κλασματικές συναλλαγές μετοχών για την εξατομίκευση ενός χαρτοφυλακίου. Τα χαρτοφυλάκια εμπειρογνωμόνων M1 Finance συνδυάζουν στοιχεία της σύγχρονης θεωρίας χαρτοφυλακίου (MPT) και θεματικές επενδύσεις για τη δημιουργία λίστας πλυντηρίων με επιλογές. Οι συναλλαγές πραγματοποιούνται μόνο μία φορά την ημέρα κατά τη διάρκεια ενός "παραθύρου συναλλαγών", θέτοντας το χρονοδιάγραμμα των συναλλαγών εκτός του ελέγχου του κατόχου του λογαριασμού.
Τα χαρτοφυλάκια M1 Finance επανεξισορροπούνται τουλάχιστον μία φορά το μήνα και οι πελάτες μπορούν να αναγκάσουν μια αναπροσαρμογή ανά πάσα στιγμή. Κάθε απόθεμα και το ETF εμφανίζεται ως μια φέτα πίτας που αντιπροσωπεύει το τμήμα του χαρτοφυλακίου. Εάν ένα απόθεμα ή το ETF έχει συρρικνωθεί σε σύγκριση με την επιθυμητή κατανομή, αυτό το κομμάτι μοιάζει να έχει συρρικνωθεί, ενώ ένα απόθεμα ή ETF που ξεπερνάει την υπόλοιπη πίτα εμφανίζεται σαν να έχει ξεπεράσει την αρχική του έκταση. Όταν κάνετε μια κατάθεση, οι φέτες φέρονται. Σε φορολογούμενους λογαριασμούς, οι αναλήψεις διαχειρίζονται κατά τρόπο που να περιορίζει τον φόρο σας.
Η Betterment προσφέρει πέντε τύπους χαρτοφυλακίων με βάση τις αρχές κλασικής θεωρίας σύγχρονου χαρτοφυλακίου (ΜΠΤ) και / ή συγκεκριμένα επενδυτικά θέματα:
- Το χαρτοφυλάκιο των παγκοσμίως διαφοροποιημένων ETFs των μετοχών και των ομολόγων Κοινωνικά υπεύθυνο χαρτοφυλάκιο που αποτελείται από εκμεταλλεύσεις που αποδίδουν ικανοποιητικές περιβαλλοντικές και κοινωνικές επιπτώσεις (σημείωση: οι επενδύσεις ενδέχεται να μην ανταποκρίνονται στις τυπικές απαιτήσεις για αυτό το θέμα) Το χαρτοφυλάκιο της Goldman Sachs Smart Beta που επιδιώκει να ξεπεράσει την αγορά χαρτοφυλάκιο αποτελούμενο από BlackFock ETFsFlexible Portfolio "που κατασκευάστηκε από τις κατηγορίες ενεργητικού του βασικού χαρτοφυλακίου αλλά σταθμισμένο σύμφωνα με τις προτιμήσεις των χρηστών
Οι λογαριασμοί βελτίωσης διορθώνονται δυναμικά όταν αποκλίνουν από τις επιδιωκόμενες κατανομές στόχων. Τα χαρτοφυλάκια γίνονται πιο συντηρητικά καθώς πλησιάζει η ημερομηνία στόχου, με στόχο το κλείδωμα των κερδών και την αποφυγή μεγάλων ζημιών.
Επενδυτική φορολογική επένδυση
Και η M1 Finance and Betterment προσφέρουν κάποια ελαχιστοποίηση του φόρου. Οι αλγόριθμοι του M1 εξετάζουν τον αντίκτυπο των κεφαλαιακών απωλειών και των κανόνων πώλησης πλυσίματος πριν από την πώληση των χρεογράφων σε φορολογητέους λογαριασμούς. Όλοι οι λογαριασμοί Betterment είναι επιλέξιμοι για τη συλλογή φορολογικών ζημιών και αυτή η λειτουργία ενεργοποιείται αυτόματα. Η μεθοδολογία της Betterment είναι αρκετά ισχυρή και ακόμη και θεωρεί τις πωλήσεις πλύσης μεταξύ φορολογητέων λογαριασμών και λογαριασμών του IRA.
Ασφάλεια
Και η Betterment και η M1 Finance χρησιμοποιούν κρυπτογράφηση υψηλής απόδοσης. Επιπλέον, τα δακτυλικά αποτυπώματα, η αναγνώριση προσώπου και ο έλεγχος ταυτότητας δύο παραγόντων είναι διαθέσιμα σε κινητές συσκευές. Το Apex Clearing Corp διαχειρίζεται τα κεφάλαια των πελατών στο M1 Finance and Betterment, παρέχοντας πρόσβαση σε ασφαλιστικές εταιρείες SIPC και ιδιωτική ασφάλιση. Οι έλεγχοι λογαριασμών στο M1 Finance είναι ασφαλισμένοι μέσω του FDIC.
Εξυπηρέτηση πελατών
Η υποστήριξη πελατών της M1 Finance παρέχεται μέσω τηλεφώνου ή μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Υπάρχουν πολύ λεπτομερείς διαθέσιμες συχνές ερωτήσεις που απαντούν στην πλειοψηφία των ερωτημάτων των πελατών. Ορισμένες από τις Συχνές Ερωτήσεις περιλαμβάνουν βιντεοκασέτες ενός συγκεκριμένου στοιχείου.
Η Betterment έχει ενσωματωμένη σε απευθείας σύνδεση συζήτηση στις εφαρμογές για κινητά και στον ιστότοπο για βοήθεια όποτε τη χρειάζεστε. Η υπηρεσία εξυπηρέτησης πελατών είναι διαθέσιμη από τις 9 π.μ. - 6 μ.μ. Ανατολική ώρα, από Δευτέρα έως Παρασκευή και από τις 11 π.μ. - 6 μ.μ. Ανατολική ώρα το Σάββατο και την Κυριακή. Μπορείτε να λάβετε βοήθεια από χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές οποιαδήποτε στιγμή με έναν λογαριασμό Premium, αλλά θα πληρώσετε μια αμοιβή $ 199 - $ 299 για να συμβουλευτείτε έναν προγραμματιστή αν έχετε έναν βασικό λογαριασμό.
Η λήψη μας
Το M1 Finance and Betterment είναι και οι δύο μεταξύ των υψηλότερων εκτιμητών ρομπο-συμβούλων μας συνολικά, αλλά βρίσκονται σε αυτή τη θέση για πολύ διαφορετικούς λόγους. Τα M1 Finance βαθμολογούνται υψηλά στις αμοιβές, την ευελιξία του χαρτοφυλακίου και τις υπηρεσίες λογαριασμού, ενώ η Betterment επιτυγχάνει υψηλό επίπεδο σχεδιασμού στόχων, εξυπηρέτησης πελατών και ρύθμισης λογαριασμού, παρέχοντας ταυτόχρονα όλα αυτά σε πολύ ανταγωνιστικές τιμές. Τούτου λεχθέντος, η επιλογή μεταξύ των δύο εξαρτάται πολύ περισσότερο από το είδος του επενδυτή που είστε και όχι από ποια υπηρεσία είναι τεχνικά καλύτερη σε μια συγκεκριμένη περιοχή.
Μεθοδολογία
Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.
Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.
Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.
