Πίνακας περιεχομένων
- Δημιουργήστε τον προϋπολογισμό συνταξιοδότησής σας
- Προσαρμόστε το χαρτοφυλάκιό σας για εισόδημα
- Μάθετε πώς λειτουργεί το Medicare
- Αναχρηματοδοτήστε την υποθήκη σας
- Χρόνος παροχών κοινωνικής ασφάλισης
- Αποφασίστε τι θα κάνετε
- Η κατώτατη γραμμή
Παρόλο που εξακολουθείτε να είστε απασχολημένοι με το έργο, το έτος πριν από τη συνταξιοδότηση είναι ένας κρίσιμος χρόνος για να ελέγξετε τα οικονομικά σας και να λάβετε αποφάσεις που θα επηρεάσουν το υπόλοιπο της ζωής σας.
Θα πρέπει να λάβετε συγκεκριμένα οικονομικά μέτρα για να εξασφαλίσετε την άνετη και χωρίς ανησυχία συνταξιοδότηση που πάντα φανταστήκατε. Βεβαιωθείτε ότι έχετε αντιμετωπίσει κάθε μία από τις παρακάτω εργασίες, πριν απολαύσετε το κέικ σας συνταξιοδότησης στο δωμάτιο ανάπαυσης και συλλέξετε το τελευταίο σας paycheck.
Βασικές τακτικές
- Το τελευταίο έτος πριν από τη συνταξιοδότηση είναι μια κρίσιμη στιγμή για να βρεθείτε οικονομικά για τη μετάβαση. Βεβαιωθείτε ότι θα προετοιμάσετε έναν προϋπολογισμό, θα δημιουργήσετε το χαρτοφυλάκιό σας για να παράγετε αρκετό εισόδημα, θα καταλάβετε το Medicare και θα αποφασίσετε πότε θα διεκδικήσετε την Κοινωνική Ασφάλιση. για να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας, αν αυτή είναι η σωστή κίνηση για σας. Τέλος, για να προετοιμαστείτε συναισθηματικά, υπολογίστε τι σχεδιάζετε να κάνετε με το χρόνο σας στη συνταξιοδότηση.
Δημιουργήστε ή ενημερώστε τον προϋπολογισμό συνταξιοδότησης
Συγκεντρώστε ένα λεπτομερή μηνιαίο προϋπολογισμό που εκτιμά τα έξοδά σας κατά τη διάρκεια του πρώτου έτους συνταξιοδότησής σας. Στη συνέχεια, κάντε τα μαθηματικά για να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αποσύρετε από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας το ποσό που θα χρειαστείτε για να χρηματοδοτήσετε τις δαπάνες σας, αφού υπολογίσετε για οποιεσδήποτε άλλες πηγές συνταξιοδοτικών εισοδημάτων που μπορεί να έχετε, όπως η Κοινωνική Ασφάλιση ή μια σύνταξη. Προγραμματίστε να αποσύρετε αρκετά για να καλύψετε τις ελάχιστες απαιτήσεις διανομής και να αποφύγετε φορολογικές κυρώσεις, αλλά όχι περισσότερο από ό, τι χρειάζεστε.
Δεν θέλετε να έχετε χρήματα που να βρίσκονται σε έναν λογαριασμό ελέγχου που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να συνεχίσετε να επενδύετε σε ένα φόρο-πλεονεκτική συνταξιοδότηση λογαριασμό. Και αν ο λογαριασμός σας δεν είναι Roth IRA, χωρίς τους φόρους που οφείλονται στις αναλήψεις, δεν θέλετε να πληρώνετε περισσότερα σε φόρους επί των διανομών κάθε χρόνο από ό, τι πρέπει.
Εάν ο εκτιμώμενος προϋπολογισμός σας εμφανίζεται σύντομος, καλύτερα να μάθετε ενώ εργάζεστε ακόμα. Ίσως να είστε σε θέση να αναβάλλετε τη συνταξιοδότησή σας εάν θέλετε να εξοικονομήσετε περισσότερα - αν όχι, τουλάχιστον έχετε χρόνο για να ξανακερδίσετε τον προϋπολογισμό σας πριν αρχίσετε να ξοδεύετε.
Προσαρμόστε το χαρτοφυλάκιό σας για εισόδημα
Ποιο ποσοστό απόσυρσης θα χρησιμοποιήσετε για να βεβαιωθείτε ότι δεν υπερβαίνετε τα περιουσιακά σας στοιχεία; Τρεις τοις εκατό; Τέσσερα τοις εκατό; Ποιες επενδύσεις θα πωλήσετε κάθε χρόνο για να επιτύχετε αυτό το ποσοστό απόσυρσης; Και είναι τα περιουσιακά σας στοιχεία κατανεμημένα έτσι ώστε να μην χρειαστεί να πωλούν επενδύσεις με ζημία για το εισόδημα από τη συνταξιοδότηση σε μια κάτω αγορά;
Ενώ το χαρτοφυλάκιό σας χρειάζεται ένα περιθώριο ασφαλείας, προσέξτε να το παίζετε πολύ ασφαλές.
Το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης σας πρέπει να σας στηρίξει για ίσως τρεις δεκαετίες, πράγμα που σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να πωλήσετε όλα τα αποθέματά σας την ημέρα που συνταξιοδοτείτε. Και αν νομίζετε ότι οι μέσες αποδόσεις κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησής σας θα είναι χαμηλότερες από τις ιστορικές αποδόσεις, σίγουρα δεν θέλετε να έχετε υπερβολικά μεγάλο μέρος του χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησής σας που διατίθεται σε μετρητά ή ομόλογα. Οι αποδόσεις σας δεν θα είναι αρκετά υψηλές ώστε να διατηρήσουν το χαρτοφυλάκιό σας μακροπρόθεσμα.
Μάθετε πώς λειτουργεί το Medicare
Χωρίς ασφαλιστική κάλυψη από τον εργοδότη, αν είστε 65 ετών ή μεγαλύτερος, θα βασίζεστε στη συνταξιοδότηση του Medicare. Εκπαιδεύστε τον εαυτό σας για τα τέσσερα μέρη του Medicare, τι καλύπτει το καθένα, πότε να εγγραφείτε και πόσα θα πληρώσετε στα ασφάλιστρα. Μάθετε ποια κενά κάλυψης μπορεί να αντιμετωπίσετε και εάν οι υφιστάμενοι παροχείς σας αποδέχονται το Medicare. Προετοιμάστε να έχετε την καλύτερη κάλυψη για εσάς σε μια τιμή που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και να αρχίσετε να μαθαίνετε για τη νέα σας ασφάλιση προτού να το χρησιμοποιήσετε, ώστε να κατανοήσετε πώς λειτουργεί και είναι λιγότερο πιθανό να αντιμετωπίσει δυσάρεστες εκπλήξεις.
Ανάλογα με το πώς συγκρίνεται το Medicare με την κάλυψη που έχετε τώρα, ίσως θελήσετε να προγραμματίσετε στρατηγικά τις εκλεγμένες διαδικασίες, ενώ εξακολουθείτε να εργάζεστε για να εξοικονομήσετε χρήματα. Και για πράγματα που χρειάζεστε, το Medicare δεν καλύπτει, αλλά ο εργοδότης σας - όπως οι οδοντιατρικές διαδικασίες, τα γυαλιά και οι φακοί επαφής - τα φροντίζει τώρα.
Αναχρηματοδοτήστε την υποθήκη σας (Ίσως)
Μην αισθάνεστε πιεσμένοι να ακολουθήσετε τις συμβατικές συμβουλές για να εξοφλήσετε την υποθήκη σας προτού συνταξιοδοτηθείτε. Η απόρριψη επιπλέον μετρητών στο σπίτι σας σημαίνει ότι τα χρήματα δεν είναι διαθέσιμα για άλλους σκοπούς. Αν αργότερα πρέπει να δανειστείτε ενάντια στο σπίτι σας επειδή χρειάζεστε αυτά τα χρήματα πίσω, ίσως πληρώσετε ένα επιτόκιο υψηλότερο από αυτό που πληρώνετε επί του παρόντος.
Αποφασίστε πότε να ζητήσετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης
Και διαβάστε πώς οι άλλες πηγές συνταξιοδοτικών εισοδημάτων σας μπορούν να επηρεάσουν τη φορολόγηση των παροχών κοινωνικής ασφάλισης σας. Φόροι επί των φόρων; Ναι. Αυτός είναι ο θείος Σαμ για σένα.
Μάθετε πώς θα περάσετε τον χρόνο σας
Για να αποφύγετε την κατάθλιψη που μπορεί να συνοδεύει να μην είστε γύρω από συνεργάτες και να μην έχετε την αίσθηση του σκοπού από την ημέρα που εργάζεστε κάθε μέρα, κάντε λεπτομερή σχέδια για το πως θα διαρθρώσετε τις μέρες σας. Σκεφτείτε τι θα σας δώσει αισθήματα ολοκλήρωσης και ευχαρίστησης μόλις αποσυρθείτε.
Στην αρχή, ίσως να μην είστε σε θέση να κοιμηθείτε αρκετά και να προσελκύσετε όλες αυτές τις ταινίες που ποτέ δεν έχετε χρόνο να παρακολουθήσετε. Ωστόσο, μετά από λίγο, μπορεί να νιώθετε ανήσυχος ή άγρυπνος αν δεν κάνετε πράγματα. Σκεφτείτε να γίνετε μέλος των ομάδων του Meetup για να κοινωνικοποιήσετε και να κάνετε ενδιαφέρουσες δραστηριότητες, εθελοντικά με φιλανθρωπικές οργανώσεις των οποίων το έργο έχει νόημα για εσάς, επιδιώκοντας τα χόμπι στο επίπεδο της πραγματικής πείρας και εμπειρίας, ακόμη και να μπει σε δική σας επιχείρηση.
Επίσης γνωρίζετε ότι η συνταξιοδότηση έχει στάδια. Προγραμματίστε το πώς θέλετε να περάσετε τα πρώτα χρόνια μετά την αναχώρησή σας και τι πιστεύετε ότι ίσως θέλετε να κάνετε αργότερα.
Η κατώτατη γραμμή
Το τελευταίο έτος πριν από τη συνταξιοδότησή σας μπορεί να είναι ένας πολυάσχολος και συναισθηματικός χρόνος. Μπορεί να προσπαθείτε να ολοκληρώσετε τα έργα στην εργασία και να παραδώσετε ευθύνες σε άλλους. Μπορεί επίσης να δημιουργήσετε σχέσεις με συνεργάτες που ελπίζετε να συνεχίσετε μόλις εγκαταλείψετε τον χώρο εργασίας.
Αλλά φροντίστε να χρησιμοποιήσετε τον ελεύθερο χρόνο σας τώρα για να κάνετε την απαιτούμενη έρευνα και, εάν χρειάζεστε βοήθεια, να συναντήσετε με έναν οικονομικό προγραμματιστή για να φτιάξετε τον εαυτό σας οικονομικά. Η αντιμετώπιση αυτών των εργασιών εκ των προτέρων θα σας καθοδηγήσει για να απολαύσετε την αφυπηρέτηση χωρίς συνταξιοδότηση που σας αξίζει.
