Αναθεώρηση Ellevest

Η Ellevest είναι μια robo-advisory υπηρεσία ειδικά σχεδιασμένη για γυναίκες επενδυτές με στόχο το κλείσιμο κενών χρημάτων φύλου. Η κινητήρια δύναμη πίσω από την εταιρεία, Sallie Krawcheck, θεώρησε ότι οι περισσότερες επενδυτικές εταιρείες σχεδιάζουν χαρτοφυλάκια κυρίως για τους άνδρες, αγνοώντας τις ειδικές ανάγκες των γυναικών.

Σε ένα άρθρο που αναγγέλλει την εκτόξευση του Ellevest, το οποίο κυκλοφόρησε το 2015, ο Krawcheck δήλωσε: «Οι γυναίκες δεν επενδύουν στον ίδιο βαθμό που κάνουν οι άνδρες: ένα χαμηλότερο ποσοστό από εμάς ξεκίνησε την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση από τους άνδρες, και εμείς παρκάραμε το 68% των χρημάτων μας σε μετρητά ». Ενθαρρύνει τις γυναίκες να ζητήσουν αυξήσεις και να αρχίσουν να επενδύουν το συντομότερο δυνατό, προκειμένου να επωφεληθούν από τη συγκέντρωση. Το όραμά της με την Ellevest ήταν να αλλάξει το υποκείμενο επενδυτικό προϊόν ώστε να ταιριάζει στις ανάγκες των γυναικών αντί να αλλάζει τις γυναίκες για να τους κάνει να επενδύουν περισσότερο σαν άνδρες.

Η Ellevest έχει τρία επίπεδα επενδυτικής καθοδήγησης. Η επισκόπησή μας επικεντρώνεται στην προσφορά της εταιρείας Digital, αν και οι πελάτες που πληρούν τις προϋποθέσεις προσφέρονται η ευκαιρία να μεταφερθούν σε λογαριασμούς που προσφέρουν πρόσθετη βοήθεια από έναν οικονομικό προγραμματιστή και προπονητή σταδιοδρομίας με επιπλέον χρέωση.

Πλεονεκτήματα

• Η πλατφόρμα περιλαμβάνει έναν απλό ιστότοπο και μια εφαρμογή για κινητά

• Τα χαρτοφυλάκια μπορούν να τροποποιηθούν για να γίνουν περισσότερο ή λιγότερο επιθετικά, ανάλογα με το στόχο

• Μπορείτε να διαχειριστείτε πολλαπλούς στόχους σε έναν ενιαίο λογαριασμό

• Η Ellevest συμβάλλει στη μείωση της συνολικής φορολογίας του χαρτοφυλακίου σας

Μειονεκτήματα

• Επιτρέπονται μόνο οι μεμονωμένοι λογαριασμοί. Δεν υπάρχουν διαθέσιμες καταπιστεύματα ή κοινοί λογαριασμοί

• Η πλατφόρμα παρέχει παράξενες επιθετικές συστάσεις για τους ηλικιωμένους πελάτες

• Η απροκάλυπτη απόπειρα να απευθύνονται στις γυναίκες γίνεται αδέξια στα σημεία

• Τα χαρτοφυλάκια δεν μπορούν να αλλάξουν πολύ πέρα ​​από την προσαρμογή του επιπέδου κινδύνου

Ρύθμιση λογαριασμού

1.9

Αν και τα θηλυκά είναι η εστιασμένη, η Ellevest καλωσορίζει τους πελάτες όλων των ταυτοτήτων φύλου και των εκφράσεων των φύλων. Οι μπαμπάδες, οι σύζυγοι, οι αδελφοί και άλλοι άνδρες φίλοι είναι επίσης ευπρόσδεκτοι να ανοίξουν λογαριασμούς. Η πλατφόρμα χρησιμοποιεί συγκεκριμένες καμπύλες μισθών και δεδομένα μακροζωίας για την εξάπλωση των προβλέψεων για τον προγραμματισμό στόχων. Όταν σχεδιάζετε να συνταξιοδοτηθείτε, θα δείτε μεγαλύτερες διάρκειες ζωής για τις γυναίκες, ενθαρρύνοντας τα θηλυκά να έχουν αρκετά χρήματα για τα μεγάλα χρόνια μετά την αμειβόμενη εργασία.

Υπάρχει κάποια θετική ενίσχυση που ενσωματώνεται στα βήματα που περνάτε για να δημιουργήσετε ένα λογαριασμό. Για παράδειγμα, κάθε δυνητικός πελάτης είναι έξυπνος και επιτυχής από προεπιλογή.

Είστε ρωτημένοι για το εισόδημα των νοικοκυριών και στη συνέχεια περνούν από μια λίστα με άλλους λογαριασμούς έτσι ώστε η Ellevest να μπορεί να αναπτύξει μια πλήρη εικόνα των περιουσιακών στοιχείων σας. Η εισαγωγή των εκτιμήσεων για τα υπόλοιπα λογαριασμών που κατέχονται στους IRAs, 401 (k) s, οι φορολογητέοι επενδυτικοί λογαριασμοί, ο έλεγχος και η εξοικονόμηση βοηθούν τον αλγόριθμο Ellevest να διαμορφώσει την οικονομική σας θέση σε σχέση με τους στόχους που προσδιορίζετε.

Το επόμενο βήμα είναι να κοιτάξετε τον κατάλογο των στόχων που προτείνει η Ellevest και να επιλέξετε αυτά που θέλετε. Η Ellevest ονομάζει αυτή τη σελίδα "στόχο αγορών" - και αυτή είναι μια από τις περιπτώσεις όπου η προσπάθεια να απευθυνθείς στις γυναίκες είναι κάπως αδέξια. Ανεξάρτητα από αυτό, η διαδικασία καθορισμού στόχων είναι απλή, αν κάπως δυστυχώς ονομάζεται. Κάνετε απλώς κλικ στους στόχους που θέλετε να σχεδιάσετε και, όταν τελειώσετε, θα δώσετε προτεραιότητα στους στόχους. Η Ellevest προτείνει σύνολα για τους στόχους σας, λαμβάνοντας υπόψη τον τρέχοντα μισθό και άλλα περιουσιακά στοιχεία. Ορισμένοι στόχοι μπορούν να επεξεργαστούν, όπως το "Ταμείο έκτακτης ανάγκης", αλλά άλλοι όπως "Build Wealth" δεν μπορούν.

Μόλις εγκρίνετε τους στόχους για το λογαριασμό σας, εμφανίζεται η κατανομή ενεργητικού ενός προτεινόμενου χαρτοφυλακίου. Μπορείτε να δείτε τα συγκεκριμένα ΕΜΤ και αμοιβαία κεφάλαια που προτείνονται πριν τη χρηματοδότηση του χαρτοφυλακίου.

Η Ellevest βαθμολογείται χαμηλά σε αυτή την κατηγορία, επειδή τα περιεχόμενα είναι μόνο εν μέρει διαφανή πριν από τη χρηματοδότηση και τα χαρτοφυλάκια δεν είναι προσαρμόσιμα.

Ο καθορισμός του στόχου

3.4

Η οικοδόμηση του πλούτου είναι ένας από τους πρωταρχικούς στόχους που προωθεί η Ellevest. Όλες οι υπηρεσίες της Ellevest επικεντρώνονται στην επίτευξη επενδυτικών στόχων και όχι στην καταπολέμηση ενός δείκτη αγοράς. Μπορείτε να επενδύσετε σε πολλαπλούς στόχους ταυτόχρονα, όπως συνταξιοδότηση, προκαταβολή σε σπίτι και έναρξη της επιχείρησής σας. Η Ellevest εξετάζει το προφίλ, τους στόχους και το χρονοδιάγραμμά σας και στη συνέχεια προτείνει ειδικά χαρτοφυλάκια στόχων, ποσά στόχου, στοιχεία ενεργητικού και άλλα στοιχεία για τη δημιουργία ενός εξατομικευμένου επενδυτικού σχεδίου.

Μόλις οριστούν οι διάφοροι στόχοι σας, μπορείτε να παίξετε με τις υποθέσεις για να καταλάβετε πώς να τις επιτύχετε όλοι. Μπορεί να διαπιστώσετε ότι πρέπει να προωθήσετε έναν από τους στόχους σας στο μέλλον για να μεγιστοποιήσετε τη δυνατότητα εκπλήρωσης ενός άλλου βραχυπρόθεσμου στόχου. Αυτή η γενική εικόνα είναι ιδιαίτερα πολύτιμη για ανθρώπους με πολλαπλούς στόχους και περιορισμένους πόρους - που είναι οι περισσότεροι από εμάς.

Μια από τις εκπλήξεις κατά την ανασκόπηση αυτής της ιστοσελίδας ήταν ένα επιθετικό χαρτοφυλάκιο που συνιστάται για κάποιον που είναι άνω των 60 ετών με μια περίοδο 20 ετών για την οικοδόμηση πλούτου. Αυτό θα μπορούσε να οφείλεται στο γεγονός ότι το μοντέλο βαρύνει περισσότερο την μέση διάρκεια ζωής των γυναικών. Ωστόσο, ένα πολύ παρόμοιο χαρτοφυλάκιο συνιστάται για έναν δυνητικό πελάτη στην ηλικία των 30 ετών. Ενώ οι γυναίκες αναμφίβολα πρέπει να ενθαρρυνθούν να αναλάβουν κινδύνους για την ανάπτυξη χαρτοφυλακίου, οι περισσότεροι κανόνες διαχείρισης χαρτοφυλακίου υποδεικνύουν ότι κάποιος άνω των 60 ετών πρέπει να επικεντρώνεται κυρίως στη συντήρηση του κεφαλαίου.

Δεν υπάρχει συγκεκριμένη ικανότητα σχεδιασμού κολλεγίων, παρόλο που οι καθορισμένοι στόχοι που μπορείτε να προγραμματίσετε περιλαμβάνουν τα παιδιά, το σπίτι, το ταμείο έκτακτης ανάγκης, την έναρξη μιας επιχείρησης, το Big Splurge και τη δημιουργία πλούτου.

Υπηρεσίες λογαριασμού

2.6

Μία από τις πιο ενδιαφέρουσες και μοναδικές υπηρεσίες που προσφέρει η Ellevest είναι για εκείνους που μετακινούνται σε ένα 401 (k) ή 403 (b) από έναν λογαριασμό που χρηματοδοτείται από εργοδότες. Αφού ανεβάσετε μια δήλωση τρεχούμενου λογαριασμού από το υπάρχον σχέδιο συνταξιοδότησης, η Ellevest διεξάγει μια λεπτομερή ανασκόπηση του τρέχοντος σχεδίου 401 (k) ή 403 (b), συμπεριλαμβανομένου του τι πληρώνετε σε αμοιβές, τις επενδυτικές επιλογές σας και ποιες συμβουλευτικές υπηρεσίες μπορεί να είναι διαθέσιμες σε εσένα. Μετά από εμπεριστατωμένη ανάλυση, η Ellevest σάς στέλνει μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, για να σας ενημερώσουμε εάν το κυλιόμενο λογαριασμό είναι προς το συμφέρον σας.

Η χρηματοδότηση του χαρτοφυλακίου είναι απλή. Μπορείτε να δημιουργήσετε αυτόματες καταθέσεις στον λογαριασμό σας Ellevest σε μηνιαία, μηνιαία ή τριμηνιαία βάση. Μπορείτε επίσης να καταθέσετε μέρος του μισθού απευθείας στον λογαριασμό σας στο Ellevest. Δεν υπάρχουν τραπεζικές ή πιστωτικές κάρτες που προσφέρονται επί του παρόντος μέσω της Ellevest.

Η Ellevest χρησιμοποιεί τη λεγόμενη μεθοδολογία ελαχιστοποίησης φόρου Ellevest, συμπεριλαμβανομένων των φορολογικά αποδοτικών ομολογιών σε φορολογητέα χαρτοφυλάκια και την επανεξισορρόπηση ώστε να μεγιστοποιήσουν τις φορολογητέες ζημίες και να ελαχιστοποιήσουν τα φορολογητέα κέρδη όποτε είναι δυνατόν. Η Ellevest δεν διαφημίζει αυτό το φαινόμενο ως απώλεια φόρου, αλλά το αποτέλεσμα είναι το ίδιο. Δεν χρειάζεται να ανησυχείς για τη φορολογική διαχείριση του χαρτοφυλακίου, μόνο για τη χρηματοδότηση.

Περιεχόμενα χαρτοφυλακίου

3.5

Όπως και πολλές ρομποτικές συμβουλές, η Ellevest δημιουργεί επενδυτικά χαρτοφυλάκια που βασίζονται στα κριτήρια που βάλατε στον αλγόριθμο. Αυτά αποτελούνται πρωτίστως από ETFs από Vanguard, iShares, Schwab, και άλλα, καθώς και αμοιβαία κεφάλαια. Μπορείτε να επιλέξετε ένα χαρτοφυλάκιο επιπτώσεων, το οποίο επενδύεται εν μέρει σε ETF και αμοιβαία κεφάλαια με επίκεντρο τον αντίκτυπο, όπως το iShares MSCI USA ESG Select ETF και το Ταμείο ηγεσίας Pax Ellevate Global Women. Το Ταμείο Ηγεσίας Παγκόσμιων Γυναικών Pax Ellevate, για παράδειγμα, είναι ένας τρόπος για τις γυναίκες να επενδύσουν σε εταιρείες που επενδύουν στην ποικιλομορφία των φύλων και στην ηγεσία των γυναικών. Η επιλογή του χαρτοφυλακίου αντίκτυπου είναι ένας τομέας όπου η δέσμευση της Ellevest για ειδική βοήθεια προς τις γυναίκες επενδύει ως γνήσια και χτυπά την τέλεια νότα.

Διαχείριση χαρτοφυλακίου

2.7

Η Ellevest ασχολείται με τον έλεγχο του κινδύνου στην παρακολούθηση και την επανεξισορρόπηση των χαρτοφυλακίων. Τα χαρτοφυλάκια αναπροσαρμόζονται μόνο όταν έχουν απομακρυνθεί από την κατανομή ενεργητικού τους πέραν των προκαθορισμένων ορίων που είναι συγκεκριμένα για τον χρονικό ορίζοντα του στόχου και των επενδύσεων. Ο έλεγχος του κινδύνου του χαρτοφυλακίου σας είναι πιο σημαντικός για τη μεθοδολογία επανεξισορρόπησης της Ellevest, παρά η αυστηρή διατήρηση συγκεκριμένης κατανομής του ενεργητικού. Εάν το χαρτοφυλάκιό σας πέφτει πίσω από τον αναφερόμενο στόχο, όμως, η Ellevest σας προτρέπει να κάνετε τις κατάλληλες προσαρμογές, όπως είναι η ώθηση της ημερομηνίας του στόχου προς τα έξω στο μέλλον ή η πραγματοποίηση μεγαλύτερων και συχνότερων καταθέσεων.

Εμπειρία χρήστη

3.5

Κινητή εμπειρία

Η εμπειρία Ιστού της Ellevest είναι ενεργοποιημένη για κινητά και υπάρχει μια εγγενής εφαρμογή iOS. Οι χρήστες Android θα πρέπει να πλοηγηθούν στον ιστότοπο Ellevest στην κινητή συσκευή τους. Η εφαρμογή iOS λείπει από ορισμένες από τις λειτουργίες εντοπισμού στόχων του ιστότοπου, ωστόσο, για παράδειγμα, ίσως προτιμάτε να χρησιμοποιείτε τον ιστό για κινητά.

Εμπειρία επιφάνειας εργασίας

Ο ιστότοπος κάνει συχνή χρήση αναπτυσσόμενων μενού, προκειμένου να ελαχιστοποιηθούν τα λάθη εισαγωγής δεδομένων. Μπορείτε να δείτε εύκολα μια επισκόπηση ολόκληρου του λογαριασμού σας ή να κάνετε κλικ στις ετικέτες στόχου στο επάνω banner για να επισκεφθείτε κάθε μία ξεχωριστά.

Εξυπηρέτηση πελατών

3.6

Η Ellevest σταμάτησε τη δυνατότητα online chat, οπότε η βοήθεια παρέχεται ως επί το πλείστον από τις συχνές ερωτήσεις στην ιστοσελίδα ή καλώντας την υποστήριξη πελατών. Οι ώρες για τις τηλεφωνικές κλήσεις είναι περιορισμένες (9 π.μ. έως 6 μ.μ. Ανατολική ώρα), αλλά το τηλέφωνο απαντήθηκε γρήγορα από έναν εξειδικευμένο εκπρόσωπο στις δοκιμές μας. Η Ellevest παρέχει επίσης υποστήριξη μέσω μηνύματος κειμένου και Facebook Messenger.

Εάν έχετε μετακομίσει σε λογαριασμό Premium ή Ιδιωτικού Πλούτου, έχετε πρόσβαση σε οικονομικούς σχεδιαστές και προπονητές καριέρας.

Εκπαίδευση & Ασφάλεια

4.2

Ο ιστότοπος είναι εύκολος στην πλοήγηση και πολλές ερωτήσεις καλύπτονται από τις Συχνές Ερωτήσεις στο τμήμα υποστήριξης. Υπάρχουν μερικά άρθρα και βίντεο στον ιστότοπο, καθώς και ένα ηλεκτρονικό περιοδικό που είναι γεμάτο με συμβουλές για τις επενδύσεις και τη σταδιοδρομία των γυναικών και ενημερώνεται καθημερινά. Το περιοδικό περιλαμβάνει βίντεο ενός λεπτού με την κ. Krawcheck και το περιεχόμενο δημοσιεύεται σε διάφορες πλατφόρμες κοινωνικών μέσων.

Ο ιστότοπος και η εφαρμογή για κινητά χρησιμοποιούν υψηλά επίπεδα ασφάλειας με ταυτότητα και κρυπτογράφηση δύο παραγόντων. Όταν επενδύετε μέσω της Ellevest, τα περιουσιακά σας στοιχεία κατέχονται από την Folio, έναν μεσίτη-αντιπρόσωπο / θεματοφύλακα που μεταφέρει υπερβολική ασφάλιση ασφαλιστικών εταιρειών Securities Investors Protection Corporation (SIPC) που καλύπτει έως και 10 εκατομμύρια δολάρια ανά πελάτη.

Προμήθειες & Τέλη

3.1

Τα τέλη για έναν ψηφιακό λογαριασμό περιλαμβάνουν ετήσιο τέλος 0, 25% για τα περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση εκτός του ταμείου έκτακτης ανάγκης. Τα κεφάλαια έκτακτης ανάγκης κρατούνται σε μετρητά και δεν υπάρχει τέλος διαχείρισης. Επιπλέον, υπάρχουν χρεώσεις για τα υποκείμενα ETF και αμοιβαία κεφάλαια που κυμαίνονται από 0, 06% έως 0, 17% για τα βασικά χαρτοφυλάκια και 0, 13% έως 0, 20% για τα χαρτοφυλάκια Impact.

• Μηνιαίο κόστος για τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου 5.000 δολαρίων: $ 1.04Monthly κόστος για τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου $ 25.000: $ 5.21Monthly κόστος για τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου $ 100.000: $ 20.83

Είναι η Ellevest μια καλή ιδέα για εσάς;

Παρόλο που η Ellevest καλωσορίζει όλους τους ερασιτέχνες, έχει σχεδιαστεί με μεμονωμένες γυναίκες στο μυαλό. Αυτό είναι αναζωογονητικό το μεγαλύτερο μέρος του χρόνου και ακόμη και οδυνηρό, όταν πρόκειται για το χαρτοφυλάκιο των επιπτώσεων, αλλά αυτό συνορεύει με cringe-αντάξια λίγες φορές για αυτόν τον αξιολογητή. Η Ellevest εξακολουθεί να είναι σχετικά μικρή ως πλατφόρμα, έχοντας ξεκινήσει το 2017. Η ενδυνάμωση των γυναικών να επενδύσουν είναι ένας εξαιρετικός στόχος και η προσέγγιση της εταιρείας θα συνεχίσει να εξελίσσεται με τρόπο που να προάγει αυτόν τον στόχο αποφεύγοντας παράλληλα μερικές από τις παγίδες μιας προσέγγισης με βάση το φύλο. Η Ellevest έχει το σωστό τόνο όταν πρόκειται για τις Συχνές Ερωτήσεις στην ιστοσελίδα και το μεγαλύτερο μέρος της συνολικής εμπειρίας του χρήστη.

Μεθοδολογία

Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.

Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.

Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.