Οι συνταξιούχοι που αναζητούν αξιόπιστο εισόδημα κατά τη διάρκεια των χρυσών ετών τους δεν μπορούν πλέον να βασίζονται σε κεφάλαια χρηματαγοράς και πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs), δεδομένου ότι το επιτόκιο είναι πολύ χαμηλό για να τους καταστήσει ένα βιώσιμο κύριο μέσο αποταμίευσης για συνταξιοδότηση. Αντ 'αυτού, ένα κλειδί για την καταπολέμηση του αυξανόμενου κόστους ζωής είναι η έξυπνη διαφοροποίηση των πόρων. Η Transamerica προσφέρει ένα σχετικά λεπτό σύνολο μόνο 133 κεφαλαίων από το 2018, αλλά αυτά τα πέντε κεφάλαια μπορούν να δημιουργήσουν ένα πολύ διαφοροποιημένο αυγό φωλιά που θα σας κρατήσει σε όλη τη διάρκεια της συνταξιοδότησης.
Το Ταμείο Ενισχυμένου Muni Transamerica (TAMUX)
Αυτό το ταμείο ομολόγων παρέχει αφορολόγητα εισοδήματα από δημοτικά χρεόγραφα δημοσίου στις Ηνωμένες Πολιτείες. Η μέση διάρκεια των ομολόγων είναι 6, 91 έτη, ενώ η μέση διάρκεια είναι 5, 82 έτη. Η πιστωτική ποιότητα είναι κατά κύριο λόγο ΑΑ (61%) ακολουθούμενη από Α (11%). Η Morningstar έχει χορηγήσει στο ταμείο αυτό τέσσερα αστέρια παρά την αναλογία δαπανών άνω του μέσου όρου 0, 68%. Από την ίδρυσή της στις 31 Οκτωβρίου 2012, το ταμείο έχει ξεπεράσει με συνέπεια την Barclays Municipal TR.
Διατραπεζικό Ταμείο Διαμεσολάβησης Transamerica (TDFAX)
Το αμοιβαίο κεφάλαιο διατηρεί μικρότερο αριθμό εκμεταλλεύσεων (35 έως 45) στο μεσαίο έως μεγάλο χρονικό διάστημα που μπορεί να δείξει ιστορικό μερισμάτων τουλάχιστον 25 ετών. Ο στόχος είναι η παροχή συνολικών αποδόσεων μέσω συνδυασμού απόδοσης μερισμάτων, αύξησης μερισμάτων και αύξησης κεφαλαίου. Οι μεγαλύτεροι τομείς είναι τα οικονομικά, η υγειονομική περίθαλψη και τα βιομηχανικά προϊόντα. οι περισσότερες εκμεταλλεύσεις είναι εγχώριες, αλλά περίπου το 7% είναι ξένες. Ως μακροπρόθεσμη συνιστώσα ενός χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησης, παρέχει σχετικά σταθερό εισόδημα με μέτριο κίνδυνο. Ο δείκτης εξόδων του ταμείου είναι 1, 01% και η βαθμολογία του Morningstar είναι τρία αστέρια.
Μετοχικό κεφάλαιο Transamerica Μεγάλης Κεφαλαιοποίησης (TWQAX)
Το Ταμείο Μεγάλων Κεφαλαίων της Transamerica μπορεί να μοιάζει με το Ταμείο Επενδύσεων με Μερίσματα με μια πρώτη ματιά, με ένα μικρό αριθμό κυρίως εγχώριων αποθεμάτων στο χώρο μεγάλης κεφαλαιοποίησης, αλλά οι εκμεταλλεύσεις διαφέρουν σημαντικά. Το αμοιβαίο κεφάλαιο επικεντρώνεται στην αξία παρά στα μερίσματα, καθιστώντας το κατάλληλο συστατικό χαρτοφυλάκιο μειοψηφίας για τη συνολική διατήρηση κεφαλαίου και ανάπτυξη. Οι μεγαλύτεροι τομείς είναι τα οικονομικά, η υγειονομική περίθαλψη και οι βασικοί καταναλωτές, με σχεδόν αποκλειστικά εγχώριες εκμεταλλεύσεις. Ο λόγος εξόδων είναι 1, 06% χωρίς έξοδα φόρτωσης. Το Morningstar δίνει στο ταμείο αυτό τέσσερα αστέρια.
Ταμείο Ταμείων υψηλής απόδοσης Transamerica (IHIYX)
Αυτό το ταμείο ομολόγων φέρει σημαντικό κίνδυνο, αλλά παρέχει επίσης υψηλότερες αποδόσεις σε σύγκριση με ασφαλέστερες επιλογές. Η ιστορία των τιμών καθαρής αξίας ενεργητικού (NAV) μιλάει δυνατά και ξεκάθαρα - μερικά χρόνια, όπως το 2009, που σημείωσαν ένα επιβλητικό κέρδος 56, 42%, ή το 2016, που σημείωσε αύξηση 14, 15%, θα κάνουν τους επενδυτές να χαμογελούν. Άλλα χρόνια, όπως το 2008, κατά τη διάρκεια των οποίων το αμοιβαίο κεφάλαιο υπέστη πτώση -25, 28%, ή το 2016, το οποίο είδε απώλεια με 4, 66% NAV, μπορεί να είναι δύσκολη. Αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο τεσσάρων αστέρων μπορεί να κάνει θαύματα προς την κατεύθυνση της ενίσχυσης του συνολικού εισοδήματος, εφόσον το χαρτοφυλάκιο μπορεί να αντέξει τις μελλοντικές σταγόνες. Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο έχει απόδοση 30, 10 δισεκατομμυρίων δολαρίων (SEC) 5, 10% και έχει ετήσια μέση ετήσια απόδοση 7, 83% από την ίδρυσή του στις 14 Ιουνίου 1985. Οι μετοχές είναι πάνω από 95% υψηλών αποδόσεων ομολόγων χαμηλής αξίας με ονομαστική τιμή BB, BBB ή χαμηλότερη. Η μέση διάρκεια είναι 6, 09 χρόνια και η μέση διάρκεια είναι 3, 77 χρόνια. Ο λόγος εξόδων είναι 1, 04%.
Ταμείο Αναπτυξιακών Χρεών Transamerica Emtax (EMTAX)
Η τοποθέτηση ενός μικρού μέρους ενός αυγού φωλιάς στο χρέος των αναδυόμενων αγορών συνεπάγεται ορισμένους κινδύνους, αλλά χάρη στο παγκόσμιο πεδίο εφαρμογής, υπάρχει περιορισμένη έκθεση σε οποιαδήποτε περιοχή. Αυτό το ταμείο έχει περίπου 60% σε ξένες κυβερνήσεις με την Αργεντινή (9, 29%), το Μεξικό (7, 73%) και τη Νότια Αφρική (5, 74%) που είναι οι τρεις μεγαλύτερες κυβερνητικές επιχειρήσεις. Το υπόλοιπο χρέος είναι κατανεμημένο σε πολλούς τομείς σε διάφορες χώρες, ενώ οι χρηματοπιστωτικοί τομείς, η ενέργεια και οι τηλεπικοινωνίες είναι οι κορυφαίοι τομείς. Η μέση διάρκεια είναι 9, 62 χρόνια και η μέση διάρκεια είναι 4, 8 έτη. Η πιστωτική ποιότητα έχει σημαντική διαφορά με 2, 39% στα AAA, 10, 93% στο A, 21, 79% στο BBB και το υπόλοιπο σε BB ή χαμηλότερα. Ο λόγος εξόδων είναι 1, 12%.
