Όταν ανοίγετε τους περισσότερους λογαριασμούς επενδύσεων, η επιχείρηση συνήθως ρωτάει ποιον θέλετε να ονομάσετε ως δικαιούχο σας. Θυμηθείτε ότι ένας δικαιούχος είναι κάποιος που ο κάτοχος του λογαριασμού ονομάζει να επωφεληθεί ή να επωφεληθεί από το λογαριασμό αφού πεθάνει ο κάτοχος. Οι δικαιούχοι μπορούν να ονομάζονται για ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRA), αμοιβαία κεφάλαια, προσόδους και ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής.
Αλλά τι γίνεται με τον έλεγχο των λογαριασμών; Οι περισσότεροι άνθρωποι χρησιμοποιούν αυτούς τους λογαριασμούς για να καταθέσουν τα κέρδη τους και άλλα οφέλη, μαζί με τις καθημερινές οικονομικές τους συναλλαγές όπως την πληρωμή των λογαριασμών, του ενοικίου, των υποθηκών και άλλων υποχρεώσεων.
Η διαδικασία μετάδοσης του ενεργητικού σας μετά το θάνατό σας μπορεί να είναι περίπλοκη διαδικασία, ειδικά όταν ενδέχεται να μην μπορείτε να ονομάσετε κάποιον ως δικαιούχο. Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε πώς μπορείτε να προσθέσετε έναν δικαιούχο σε έναν λογαριασμό ελέγχου.
Βασικές τακτικές
- Ο έλεγχος των λογαριασμών δεν απαιτεί κατ 'ανάγκη τους κατόχους λογαριασμών να ονομάζουν έναν δικαιούχο. Πολλές τράπεζες προσφέρουν λογαριασμούς πληρωτέους επί του θανάτου (POD) ως μέρος των προτύπων προσφορών τους. Ο λογαριασμός POD δίνει εντολή στην τράπεζα να μεταβιβάσει τα περιουσιακά στοιχεία ενός πελάτη στον δικαιούχο, σημαίνει ότι τα χρήματα σε έναν λογαριασμό POD παραμένουν εκτός δικαστηρίου τελεστής εάν ο κάτοχος του λογαριασμού πεθάνει. Μετά την επιλογή ενός δικαιούχου, η τράπεζα συμπληρώνει τη γραφειοκρατία, ώστε τα κεφάλαια να μεταβιβάζονται απευθείας στον δικαιούχο μετά το θάνατό σας.
Οι τραπεζικοί λογαριασμοί χρειάζονται δικαιούχους;
Σε αντίθεση με άλλους λογαριασμούς, οι τράπεζες δεν απαιτούν από τους κατόχους λογαριασμών να ονομάζουν δικαιούχους. Παρόλο που δεν χρειάζονται, θα πρέπει να εξετάσετε την ονομασία δικαιούχων για τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας, εάν θέλετε να προστατεύσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία. Αν κάποιος θέλει να ονομάσει έναν δικαιούχο για τον λογαριασμό του σε περίπτωση θανάτου, ο κάτοχος του λογαριασμού πρέπει να μεταβιβάσει το όνομα του ατόμου στην τράπεζά του.
Λόγω του αυξανόμενου ενδιαφέροντος, πολλές τράπεζες προσφέρουν στους πελάτες τους λογαριασμούς πληρωτέους επί του θανάτου (POD) ως μέρος των προτύπων προσφορών τους. Ο έλεγχος λογαριασμών μπορεί να μετατραπεί σε λογαριασμό POD, ο οποίος δίνει εντολή στην τράπεζα να μεταβιβάσει όλα τα στοιχεία του πελάτη στον δικαιούχο. Τα χρήματα σε έναν λογαριασμό POD παραμένουν εκτός του δικαστηρίου τελετών εάν ο κάτοχος του λογαριασμού πεθάνει.
Τα χρήματα σε έναν λογαριασμό POD παραμένουν εκτός του δικαστηρίου τελετών εάν ο κάτοχος του λογαριασμού πεθάνει.
Λογαριασμοί POD για δικαιούχους
Για να μετατρέψετε έναν λογαριασμό ελέγχου σε έναν λογαριασμό POD, επιλέξτε έναν δικαιούχο και ενημερώστε την τράπεζα για τις επιθυμίες σας. Η τράπεζα συμπληρώνει τα κατάλληλα έγγραφα, ώστε τα κεφάλαια του λογαριασμού σας να μεταβιβάζονται απευθείας στον δικαιούχο μετά το θάνατό σας. Ίσως θελήσετε να μετατρέψετε τον λογαριασμό σας σε έναν λογαριασμό POD εάν θέλετε κάποιος συγκεκριμένος να λάβει τα χρήματα του λογαριασμού.
Υπό κανονικές συνθήκες, τα χρήματα σε έναν τραπεζικό λογαριασμό γίνονται μέρος της περιουσίας ενός ατόμου όταν πεθάνουν. Ωστόσο, οι λογαριασμοί POD παρακάμπτουν τη διαδικασία κληρονομικής διαδοχής και την αποζημίωση. Για να διεκδικήσει τα χρήματα, ο δικαιούχος πρέπει απλώς να εμφανιστεί στην τράπεζα, να αποδείξει την ταυτότητά του και να προσκομίσει επικυρωμένο αντίγραφο του πιστοποιητικού θανάτου του κατόχου λογαριασμού.
Τι συμβαίνει εάν είστε παντρεμένοι;
Ο έγγαμος λογαριασμός ελέγχου που μετατράπηκε στους κατόχους λογαριασμών στο κράτος κοινοτικής ιδιοκτησίας πρέπει να γνωρίζει ότι οι σύζυγοι τους λαμβάνουν αυτόματα το ήμισυ των χρημάτων που συνεισέφεραν κατά τη διάρκεια του γάμου, ακόμη και αν κάποιος άλλος δικαιούχος έχει ονομαστεί μετά την αποχώρηση του κατόχου του λογαριασμού. Εν τω μεταξύ, οι σύζυγοι σε μη κοινοτικά ακίνητα έχουν το δικαίωμα να αμφισβητήσουν τη διανομή των πόρων στο δικαστήριο.
Αλλες επιλογές
Ένα από τα πλεονεκτήματα της κατοχής κοινού κατόχου λογαριασμού δεν είναι ανάγκη να ονομάσουμε έναν δικαιούχο, δεδομένου ότι το όνομα του ατόμου είναι ήδη στο λογαριασμό. Αυτό το άτομο θα έχει πρόσβαση και πλήρη έλεγχο της ισορροπίας. Ένα από τα μειονεκτήματα, ωστόσο, είναι ότι πρέπει να μοιραστείτε το λογαριασμό με αυτό το πρόσωπο, που μπορεί να είναι οικονομικά ανεύθυνο και να σας αφήσει σε μια κούραση.
Αλλά θυμηθείτε, ακόμα κι αν μπορείτε να ονομάσετε έναν δικαιούχο ή να ονομάσετε έναν κοινό κάτοχο λογαριασμού, θα πρέπει να έχετε ακόμη μια διαθήκη. Αυτό θα φροντίσει όλες τις υποθέσεις σας, ακόμα και αν οι λογαριασμοί σας έχουν ήδη δικαιούχους.
