Motif επιπτώσεις επένδυση αναθεώρηση

2019 Βραβεία Robo-Advisor

Το Motif Impact Investing κέρδισε βραβεία στις ακόλουθες κατηγορίες:

Η εταιρεία Motif Investing με έδρα τη Βόρεια Καλιφόρνια είναι μια μεσιτική εταιρία που προσφέρει μια σειρά προϊόντων, συμπεριλαμβανομένων των χαρτοφυλακίων που δημιουργούνται από την κοινότητα, καθώς και τα διαχειριζόμενα χαρτοφυλάκια ρομπορικού συμβούλου που αποτελούν το επίκεντρο αυτής της ανασκόπησης. Η Motif ξεκίνησε τα χαρτοφυλάκια επιπτώσεων το 2017, με αποκορύφωμα τρία χαρτοφυλάκια τα οποία μπορούν να καθοδηγούνται από το ενδιαφέρον του επενδυτή για βιώσιμες βιομηχανίες, δίκαιες εργασιακές πρακτικές ή δεοντολογικές πρακτικές. Εάν ένας επενδυτής προτιμά να μην εφαρμόσει ένα από αυτά τα θέματα επιπτώσεων, υπάρχει ένα τέταρτο τυποποιημένο αυτοματοποιημένο χαρτοφυλάκιο που εφαρμόζει τις αρχές της σύγχρονης θεωρίας χαρτοφυλακίου (MPT) για τη δημιουργία διαφοροποίησης μεταξύ κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων μέσω άμεσων κλασματικών αγορών μετοχών και κεφαλαίων που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs) σε ομόλογα.

Ο Διευθύνων Σύμβουλος Hardeep Walia θα προτιμούσε τα χαρτοφυλάκια αυτά να μην θεωρούνται ως robo-advisories, αν και προσφέρουν αυτοματοποιημένη επένδυση, συμπεριλαμβανομένης μιας αλγοριθμικής επιλογής περιουσιακών στοιχείων και κατανομών, τακτικών καταθέσεων, επανεξισορρόπησης και ελαχιστοποίησης του φόρου. Το όραμά του για το Motif είναι να επιτρέψει στους πελάτες να εκφράσουν τις απόψεις τους μέσω των επενδύσεών τους, όπως "Θα ήθελα να επενδύσω σε αεροσκάφη" ή "Θέλω να αγοράσω αποθέματα που έχουν υποστεί ζημιά". τις προσφορές που η επιχείρηση έχει ήδη διαθέσει μέσω της προσέγγισής της βάσει δεδομένων για τη δημιουργία θεματικών χαρτοφυλακίων. Δεδομένης της αυτοματοποίησης, ωστόσο, τα χαρτοφυλάκια επιπτώσεων του Motif είναι ένα robo-συμβουλευτικό όργανο που βρίσκεται στο εσωτερικό της μεγαλύτερης ψηφιακής μεσιτείας. Έτσι, για τους σκοπούς αυτής της ανασκόπησης, θα εξετάσουμε πρωτίστως τα χαρτοφυλάκια επιπτώσεων ως μια robo-συμβουλευτική προσφορά με βάση τα δικά της πλεονεκτήματα - χωρίς αμφιβολία, παρακάμπτοντας πολλά καινοτόμα χαρακτηριστικά, η Motif προσφέρει ως διαμεσολαβητής και διευθυντής χαρτοφυλακίου online σε άλλους τομείς της επιχείρησής της κατά τη διάρκεια. Για μια επισκόπηση της Motif ως διαδικτυακής μεσιτείας, παρακαλούμε ανατρέξτε στο Motif online broker review.

Πλεονεκτήματα

• Επενδύσεις χαρτοφυλακίου αντίκτυπου χαμηλού κόστους

• Τα χαρτοφυλάκια είναι ορατά πριν από τη χρηματοδότηση λογαριασμού και είναι ευρέως προσαρμόσιμα

• Τα μοντέλα περιουσιακών στοιχείων ενημερώνονται για να διασφαλίσουν ότι οι εταιρείες που βρίσκονται στη λίστα θα περάσουν τις οθόνες MSCI ESG

• Το μετοχικό τμήμα του χαρτοφυλακίου επενδύεται σε μεμονωμένες μετοχές

Μειονεκτήματα

• Προς το παρόν υπάρχουν μόνο τρία πιθανά χαρτοφυλάκια επιπτώσεων

• Χρειάζεται ξεχωριστή αίτηση μεσιτείας για το άνοιγμα λογαριασμού επιπτώσεων

• Πολύ λίγα στον τρόπο σχεδιασμού των στόχων

• Για κάθε μοτίβο κρούσης πρέπει να έχετε ξεχωριστό λογαριασμό

Ρύθμιση λογαριασμού

4.8

Ξεκινώντας με τα χαρτοφυλάκια επιπτώσεων του Motif είναι απλό, πληκτρολογείτε την ηλικία σας, τον επενδυτικό στόχο και την ανοχή κινδύνου. Το επόμενο βήμα είναι να επιλέξετε μια αξία από τις τρεις επιλογές του βιώσιμου πλανήτη, της εύλογης εργασίας και της καλής εταιρικής διακυβέρνησης. Υπάρχει επίσης η επιλογή να παραλείψετε αυτό το βήμα, το οποίο σας βάζει στο τυποποιημένο χαρτοφυλάκιο του Motif χωρίς φιλικό προς το περιβάλλον φιλτράρισμα εταιρειών. Όλα τα χαρτοφυλάκια προεπισκόπησης με ένα donut κατανομής και μια ποσοστιαία ανάλυση που μπορείτε να κάνετε κλικ για να δείτε έναν πλήρη κατάλογο μετοχών. Υπάρχει επίσης ένα εργαλείο προβολής που σας επιτρέπει να προσαρμόσετε την αρχική κατάθεσή σας και την μηνιαία κατάθεσή σας για να δείτε πώς επηρεάζει το αποτέλεσμα.

Αξίζει να σημειωθεί ότι θα χρειαστείτε ξεχωριστό λογαριασμό (είτε φορολογείται, IRA, κ.λπ.) για κάθε αξία ή στόχο στον οποίο θέλετε να επενδύσετε. Η ορολογία εδώ είναι λίγο συγκεχυμένη, καθώς έχετε έναν μόνο λογαριασμό Motif με σύνδεση, αλλά οι συμμετοχές σας αναφέρονται και ως λογαριασμοί και ως χαρτοφυλάκια. Έχετε λοιπόν έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης και έναν λογαριασμό γενικού πλούτου και όχι ένα χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης και ένα γενικό χαρτοφυλάκιο δημιουργίας πλούτου. Με απλά λόγια, κάθε ένας από τους λογαριασμούς / χαρτοφυλάκιά σας μπορεί να αποδίδεται μόνο σε μία αξία κρούσης τη φορά. Μπορείτε να δείτε μια σύνοψη όλων των λογαριασμών / χαρτοφυλακίων Motif στον πίνακα ελέγχου. Η Motif δηλώνει επίσης ότι θα προσθέσει περισσότερες αξίες στην προσφορά χαρτοφυλακίων επιπτώσεων βάσει της ζήτησης του πελάτη με την πάροδο του χρόνου.

Ο καθορισμός του στόχου

1.9

Η πλατφόρμα Motif δεν διαθέτει εργαλεία προγραμματισμού πέρα ​​από το εργαλείο προβολής που βοηθά στην καθοδήγηση των αρχικών και μηνιαίων ποσών κατάθεσης. Εάν αναζητάτε καθοδήγηση για το πόσο θα χρειαστείτε για συγκεκριμένα συμβάντα ζωής βάσει του εισοδήματός σας και ούτω καθεξής, θα πρέπει να αναζητήσετε σχετικό περιεχόμενο στο ιστολόγιο ή, πιθανότατα, να χρησιμοποιήσετε τα εργαλεία προγραμματισμού που παρέχονται αλλού.

Υπηρεσίες λογαριασμού

4.1

Οι αυτόματες καταθέσεις ρυθμίζονται εύκολα στην ενότητα "Μεταφορά" της πλατφόρμας. Μπορείτε να χρηματοδοτήσετε το λογαριασμό σας μέσω των μεταφορών ACH και να ρυθμίσετε τις επαναλαμβανόμενες καταθέσεις με τον ίδιο τρόπο. Η γνωστοποίηση αναφέρει ότι το Motif έχει τουλάχιστον $ 250 για επαναλαμβανόμενες καταθέσεις σε χαρτοφυλάκια επιπτώσεων, αλλά αργότερα λέει ότι το υπόλοιπο μετρητών πρέπει να υπερβαίνει τα $ 250 πριν από την πραγματοποίηση πρόσθετων επενδύσεων στο χαρτοφυλάκιό σας. Το περιθώριο είναι διαθέσιμο στους μεσίτες πελατών, αλλά όχι για τα αυτοματοποιημένα χαρτοφυλάκια επιπτώσεων. Δεν υπάρχουν τραπεζικές υπηρεσίες (έλεγχοι λογαριασμών και χρεωστικές κάρτες) που διατίθενται από την Motif αυτή τη στιγμή και δεν καταβάλλονται τόκοι στα ταμειακά υπόλοιπα του λογαριασμού σας.

Τα υλικά μάρκετινγκ για τα χαρτοφυλάκια επιπτώσεων του Motif αναφέρουν επίσης την επένδυση αυτοκινήτων που είναι εξοικειωμένη με το φόρο και όχι την οριστική είσπραξη φορολογικών ελαττωμάτων. Η αποκάλυψη γίνεται σε μεγάλο βαθμό για να καταστεί σαφές ότι οι φορολογητέες πράξεις είναι οι ευθύνες του πελάτη, επομένως η υπόθεση είναι ότι η επανεξισορρόπηση γίνεται με τρόπο που οι προτεραιότητες των νέων καταθέσεων είναι για περιοχές όπου οι χορηγήσεις τείνουν κάτω από το ιδανικό. Η επανεξισορρόπηση μέσω της προσθήκης, όπως αυτή, μπορεί να συμβάλει στην ελαχιστοποίηση των φορολογητέων γεγονότων, αλλά μια επανεξισορρόπηση που προκλήθηκε από την απόσυρση θα αντικατόπτριζε προφανώς αυτή την ικανότητα.

Περιεχόμενα χαρτοφυλακίου

5

Ανεξάρτητα από την αξία που επιλέγετε - ή ακόμα και αν επιλέξετε να παραλείψετε την εκχώρηση αξίας - το Motif δημιουργεί μια αρχική κατανομή ενεργητικού που ακολουθεί τη σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίου (MPT). Το περιεχόμενο του χαρτοφυλακίου αποτελείται από το πραγματικό εταιρικό απόθεμα για την κατανομή μετοχών και τις μετοχές του ETFs από τα iShares, SPDR, Vanguard και Van Eck για το τμήμα σταθερού εισοδήματος. Η ιδιαίτερη υπόσχεση του Motif είναι να πάρει το MPT στο επόμενο επίπεδο με την εξέταση ESG. Όπως έχει ήδη αναφερθεί στη ρύθμιση του λογαριασμού, η επιλεγμένη αξία επηρεάζει το χαρτοφυλάκιο. Ωστόσο, στην πραγματικότητα δεν αλλάζει τις κατανομές των περιουσιακών στοιχείων, οι οποίες πραγματοποιούνται κατά μήκος των γραμμών MPT με κύριες μεταβλητές την ανοχή του κινδύνου, την ηλικία και τον χρονικό ορίζοντα. Μπορείτε να επεξεργαστείτε αυτές τις μεταβλητές και να δείτε τις αλλαγές στις χορηγήσεις πριν από τη χρηματοδότηση ενός χαρτοφυλακίου ή ακόμα και την εγγραφή ενός λογαριασμού. Τα ποσοστά κατανομής μεταβάλλονται, αλλά τα υποκείμενα στοιχεία ενεργητικού υποβάλλονται μόνο σε αισθητή αλλαγή όταν αλλάζει ή αφαιρείται εντελώς η επένδυση.

Όταν ορίζετε μια αξία στο χαρτοφυλάκιό σας, οι οθόνες MSCI ESG μπαίνουν στο παιχνίδι και φιλτράρουν ορισμένες εταιρείες για καλύτερα ευθυγραμμισμένα υποκατάστατα. Τα βασικά ζητήματα που χρησιμοποιούνται για τις οθόνες MSCI αλλάζουν ανάλογα με την αξία που αντιπροσωπεύει το χαρτοφυλάκιο. Για παράδειγμα, το χαρτοφυλάκιο εύλογου εργατικού δυναμικού χρησιμοποιεί τις αξιολογήσεις MSCI ESG για εταιρείες σχετικά με τα βασικά ζητήματα της διαχείρισης της εργασίας, της υγείας και της ασφάλειας και των εργασιακών προτύπων της αλυσίδας εφοδιασμού. Οι εταιρείες που δεν βαθμολογούν καλά σε αυτές τις περιοχές απομακρύνονται από το χαρτοφυλάκιο υπέρ αυτών που το κάνουν. Υπάρχει ένα διασκεδαστικό γραφικό που δείχνει ότι οι μη συμμορφούμενες επιχειρήσεις απομακρύνονται από το χαρτοφυλάκιό σας.

Το Motif σας επιτρέπει επίσης να αναλάβετε τον έλεγχο του χαρτοφυλακίου σας και να αφαιρέσετε συγκεκριμένα αποθέματα. Στην αποκάλυψη, ωστόσο, ο Motif δηλώνει ότι με τον τρόπο αυτό θα μετατραπεί ο λογαριασμός σας σε ένα πρότυπο λογαριασμό συναλλαγών στην πλατφόρμα Motif. Αν και δεν το δοκιμάσαμε, η υπόθεση είναι ότι θα χάσετε τα χαρακτηριστικά αυτοματοποίησης του χαρτοφυλακίου μόλις ενεργοποιήσετε τη μετατροπή.

Διαχείριση χαρτοφυλακίου

3.8

Η γνωστοποίηση του χαρτοφυλακίου επιπτώσεων του χαρτοφυλακίου Motif αναφέρει ότι το χαρτοφυλάκιό σας αναπροσαρμόζεται ανά τρίμηνο, ή συχνότερα εάν μετατοπίζεται σημαντικά από τις κατανομές στόχων. Μπορείτε να καθορίσετε ένα κατώφλι ολίσθησης για να ασκήσετε κάποιο έλεγχο στη συχνότητα με την οποία αναπροσαρμόζεται ένας λογαριασμός. Η επανεπένδυση ενεργοποιείται κάθε φορά που υπάρχουν $ 250 μετρητά σε έναν λογαριασμό, κάτι που μπορεί να συμβεί λόγω κατάθεσης ή συσσώρευσης πληρωμών μερισμάτων. Ενημερώνεστε εκ των προτέρων ότι το χαρτοφυλάκιό σας είναι επιλέξιμο για επανακατανομή. Αν δεν ακυρώσετε ή δεν προσαρμόσετε την παραγγελία, τότε θεωρείται ότι έχει επιτραπεί η επαναφορά ισορροπίας. Μπορείτε επίσης να ζητήσετε μια αναπροσαρμογή, η οποία είναι μια σπάνια δυνατότητα.

Τα χαρτοφυλάκια Motif Impact σας επιτρέπουν επίσης να τροποποιήσετε την κατανομή του ενεργητικού μέσα σε ένα χαρτοφυλάκιο. Η προεπιλεγμένη κατανομή του ενεργητικού μπορεί να ενημερωθεί στη διεπαφή λογαριασμού και, σε αντίθεση με τις προσαρμογές στο επίπεδο αποθεμάτων, το χαρτοφυλάκιο θα συνεχίσει να λειτουργεί αυτόματα. Αν το κάνετε αυτό, όλες οι μελλοντικές αναπροσαρμογές θα γίνουν για τις νέες κατανομές στόχων. Ακόμα κι αν δεν τσιμπήσετε τα κονδύλια, θα μετατοπιστούν φυσικά με την πάροδο του χρόνου. Το Motif ονομάζει αυτό το "ολισθηρό μονοπάτι" και είναι βασικά η αρχή MPT ότι ένα χαρτοφυλάκιο πρέπει να γίνει πιο συντηρητικό (διαβάστε: περισσότερο σταθερό εισόδημα) καθώς το χρονοδιάγραμμα των επενδύσεων αυξάνεται συντομότερα. Έτσι, καθώς η προσεγγιστική ημερομηνία στόχου σας προσεγγίζει, η Motif φροντίζει να καταργήσετε την έκθεση σε κίνδυνο για εσάς.

Εμπειρία χρήστη

4.5

Κινητή εμπειρία

Η εφαρμογή επενδύσεων κινητής τηλεφωνίας του Motif σας παρέχει όλες τις λειτουργίες του ιστότοπου. Το Motif υποστηρίζει την Apple και το Android, ενώ οι εφαρμογές έχουν υψηλές βαθμολογίες και στις δύο πλατφόρμες. Υπάρχουν επίσης εφαρμογές για δισκία που επωφελούνται από τον επιπλέον διαθέσιμο χώρο. Ο ίδιος ο ιστότοπος είναι ενεργοποιημένος για κινητά, ώστε να μπορείτε να συνδεθείτε χρησιμοποιώντας ένα πρόγραμμα περιήγησης στην κινητή συσκευή σας.

Εμπειρία επιφάνειας εργασίας

Ο εύκολος, κομψά σχεδιασμένος ιστότοπος του Motif έχει μερικές μόνο επιλογές μενού που μπορείτε να μεταφέρετε οπουδήποτε μέσα στην πλατφόρμα. Από καιρό σε καιρό, ένα νέο παράθυρο του προγράμματος περιήγησης ανοίγει απροσδόκητα - συνήθως όταν επισκέπτεστε τις Συχνές Ερωτήσεις - και ορισμένες συνδέσεις στο ιστολόγιο και στο newsroom αποτυγχάνουν να φορτωθούν. Συνολικά, ωστόσο, η εμπειρία είναι τόσο ομαλή όσο οι σχεδιασμένες για το σκοπό αυτό εφαρμογές για κινητά.

Εξυπηρέτηση πελατών

3.8

Η κύρια μέθοδος επικοινωνίας με την εξυπηρέτηση πελατών Motif είναι μια τηλεφωνική κλήση. είναι διαθέσιμα από τις 9 π.μ.-6 μ.μ. Ανατολική ώρα, από Δευτέρα έως Παρασκευή. Μπορείτε επίσης να στείλετε ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Δεν υπάρχει διαθέσιμη σε απευθείας σύνδεση συνομιλία, αλλά οι Συχνές Ερωτήσεις είναι λεπτομερείς και σωστά γραμμένες.

Εκπαίδευση & Ασφάλεια

3

Υπάρχει ελάχιστη προσφορά όσον αφορά τη γενική επενδυτική εκπαίδευση εκτός από το blog. Το τμήμα που αποτελεί την υπηρεσία robo-advisor δεν προσφέρει πολλά στον τρόπο του περιεχομένου πέρα ​​από το μάρκετινγκ. Τούτου λεχθέντος, η μεθοδολογία πίσω από τα χαρτοφυλάκια επιπτώσεων καλύπτεται σε μια θέση blog και η αποκάλυψη βρίσκεται στο υποσέλιδο της σελίδας με μια σαφέστερη εξήγηση της προσφοράς, αν όχι της μεθοδολογίας.

Ο ιστότοπος και οι εφαρμογές για κινητά είναι κρυπτογραφημένα και η Motif παρέχει στην Securities Investor Protection Corporation (SIPC) και την υπερβολική ασφάλιση.

Προμήθειες & Τέλη

3.5

Η αμοιβή του Motif για τη διαχείριση χαρτοφυλακίου επιπτώσεων ανέρχεται στο 0, 25% των περιουσιακών στοιχείων υπό διαχείριση. Αυτό χρεώνεται ανά μήνα σύμφωνα με την αποκάλυψη. Η εταιρία προσφέρει επίσης ένα ευρύ φάσμα χαρτοφυλακίων χωρίς χρέωση.

Το μοτίβο είναι καλό για εσάς;

Παρόλο που το Motif δεν ταιριάζει με ακρίβεια στο robo-συμβουλευτικό καλούπι, είναι κατάλληλο για εσάς αν είστε εξοικειωμένοι με τη χρηματιστηριακή αγορά και έχετε μια ακριβή ιδέα για το πώς θέλετε να επενδύσετε τα χρήματά σας. Δεν πρόκειται για επενδυτική πλατφόρμα που έχει ξεκινήσει και ξεχνάει. Εάν σας αρέσει να παρακολουθείτε πώς εξελίσσεται το χαρτοφυλάκιό σας και να έχετε τα εργαλεία για να κάνετε μερικά εξατομικευμένα τσιμπήματα, θα σας αρέσει το Motif.

Μεθοδολογία

Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.

Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.

Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.