Ποια είναι η Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων (NAPFA)
Η Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων (NAPFA) είναι επαγγελματικός σύλλογος για χρηματοοικονομικούς συμβούλους που βασίζονται αποκλειστικά σε αμοιβές των ΗΠΑ. Δημιουργήθηκε το 1983, η NAPFA απαιτεί από τα μέλη της να τηρούν τον κώδικα δεοντολογίας του οργανισμού και να λαμβάνουν ετήσιο καταπιστευτικό όρκο. Τα μέλη πρέπει να παρέχουν ανεξάρτητες, αντικειμενικές οικονομικές συμβουλές στους πελάτες τους και να υποστηρίζουν τα υψηλότερα πρότυπα στον κλάδο του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Πρέπει να κερδίζουν το εισόδημά τους από αμοιβές, όχι από προμήθειες.
Breaking Down Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων (NAPFA)
Οι οικονομικοί προγραμματιστές μπορούν να χωριστούν σε δύο κατηγορίες: 1) όσοι αποζημιώνονται με προμήθειες να προτείνουν συγκεκριμένες επενδύσεις σε πελάτες και 2) αποζημιώνονται με την καταβολή αντικειμενικών επενδυτικών συμβουλών. Η NAPFA απαιτεί τα μέλη της να πληρώνονται σε αμοιβές και όχι σε προμήθειες, επειδή ένας σύμβουλος που πληρώνεται σε προμήθειες έχει κίνητρο να συστήσει τις επενδύσεις στις οποίες λαμβάνει τις υψηλότερες προμήθειες αντί για τις επενδύσεις που είναι καλές για τον πελάτη. Χρεώνοντας μια ωριαία αμοιβή ή ένα τέλος που βασίζεται σε ένα ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων του πελάτη υπό τη διαχείριση, τα κίνητρα του συμβούλου ευθυγραμμίζονται με τα κίνητρα του πελάτη. Τα μέλη της NAPFA απαγορεύονται επίσης να λαμβάνουν τέλη παραπομπής για την αποστολή του πελάτη σε άλλον επαγγελματία. Οι δηλωμένες αξίες της NAPFA είναι:
- Να είναι ο φάρος για ανεξάρτητες, αντικειμενικές οικονομικές συμβουλές για ιδιώτες και οικογένειες. Να είναι ο πρωταθλητής των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που παραδίδονται προς το δημόσιο συμφέρον. Να είναι ο συνήθης φορέας για το αναδυόμενο επάγγελμα του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού.
Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων: Βασικές Πολιτικές
Η NAPFA έχει τρία βασικά ζητήματα / θέσεις πολιτικής που διέπουν τη συμπεριφορά των μελών και ενημερώνει τη συνολική της αποστολή:
- Αναγνώριση και ρύθμιση του χρηματοοικονομικού σχεδιασμούΑμοιβή ενιαίου καταπιστευτικού προτύπου της εποπτείας του συμβούλου επένδυσηςGreater
Το NAPFA έχει πρόσθετες απαιτήσεις για τα μέλη του. Πρέπει να προσπαθούν να παρέχουν αντικειμενικές συμβουλές και να αποφεύγουν να παρέχουν συμβουλές σε τομείς στους οποίους δεν γνωρίζουν. Πρέπει να διατηρούν όλες τις πληροφορίες του πελάτη εμπιστευτικές, εκτός εάν ο πελάτης επιτρέπει την ανταλλαγή πληροφοριών. Τα μέλη του NAPFA πρέπει να αποκτήσουν πιστώσεις συνεχούς εκπαίδευσης για να διατηρήσουν τις γνώσεις και τις δεξιότητές τους σε ισχύ. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που συμμετέχουν στο NAPFA πρέπει επιπλέον να είναι διαφανείς στις σχέσεις τους με τους πελάτες τους και να καταβάλλουν κάθε προσπάθεια για να διασφαλίσουν ότι οι πελάτες καταλαβαίνουν πώς διαχειρίζονται τα χρήματά τους. Τα μέλη της NAPFA πρέπει επίσης να ενεργούν με τρόπο που να αντικατοπτρίζει θετικά τόσο το NAPFA όσο και το επάγγελμα του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Για να γίνετε μέλος, δείτε τη Διαδικασία Εφαρμογής του NAPFA.
Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων: Πόροι και Δραστηριότητες
Ο δικτυακός τόπος του NAPFA παρέχει πολλούς πόρους τόσο σε χρηματοοικονομικούς συμβούλους όσο και σε επενδυτές, όπως η δυνατότητα "βρείτε έναν σύμβουλο", πόρους χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης καταναλωτών και οδηγούς για επιλογή συμβούλων και συμβούλων μόνο για αμοιβές. Το NAPFA διοργανώνει συνέδρια μελών με δυνατότητες επαγγελματικής ανάπτυξης και δικτύωσης, εικονικούς πόρους μάθησης, βραβεία και ευκαιρίες συναντήσεως, αλληλεπίδρασης και μάθησης από άλλους συμβούλους.
