Τι είναι το Net Worth;
Η καθαρή αξία είναι το μέτρο του πλούτου μιας οντότητας, ενός ατόμου ή μιας εταιρείας, καθώς και τομείς και χώρες. Απλά, η καθαρή θέση ορίζεται ως η διαφορά μεταξύ στοιχείων ενεργητικού και παθητικού. Είναι μια σημαντική μέτρηση για την μέτρηση της υγείας μιας επιχείρησης και παρέχει ένα στιγμιότυπο της τρέχουσας οικονομικής θέσης της επιχείρησης.
Τι είναι το Net Worth;
Κατανόηση του καθαρής αξίας
Η καθαρή αξία υπολογίζεται αφαιρώντας όλες τις υποχρεώσεις από περιουσιακά στοιχεία. Ένα περιουσιακό στοιχείο είναι οτιδήποτε ανήκει και έχει χρηματική αξία, ενώ οι υποχρεώσεις είναι υποχρεώσεις που καταστρέφουν πόρους. Η θετική καθαρή θέση σημαίνει ότι τα περιουσιακά στοιχεία υπερβαίνουν τις υποχρεώσεις, ενώ η αρνητική καθαρή θέση προκύπτει όταν οι υποχρεώσεις υπερβαίνουν τα περιουσιακά στοιχεία. Η θετική και η αυξανόμενη καθαρή αξία δείχνει καλή οικονομική υγεία, ενώ η μείωση της καθαρής θέσης προκαλεί ανησυχίες, καθώς ενδέχεται να σηματοδοτήσει μείωση των στοιχείων ενεργητικού σε σχέση με τις υποχρεώσεις.
Ο καλύτερος τρόπος βελτίωσης της καθαρής θέσης είναι είτε να μειωθούν οι υποχρεώσεις, ενώ τα περιουσιακά στοιχεία παραμένουν σταθερά είτε αυξάνονται, είτε αυξάνουν τα περιουσιακά στοιχεία ενώ οι υποχρεώσεις είτε παραμένουν σταθερές είτε μειώνονται.
Βασικές τακτικές
- Η καθαρή αξία είναι μια ποσοτική έννοια που μετρά την αξία μιας οντότητας και μπορεί να εφαρμοστεί σε άτομα, εταιρείες, κλάδους και ακόμη χώρες. Η αξία του Net παρέχει μια στιγμιότυπο της τρέχουσας οικονομικής θέσης μιας οικονομικής οντότητας. Στην επιχείρηση, η καθαρή θέση είναι επίσης γνωστή ως λογιστική αξία ή των ιδίων κεφαλαίων. Ο ισολογισμός είναι επίσης γνωστός ως δήλωση καθαρού ποσού. Οι άνθρωποι με σημαντική καθαρή αξία είναι γνωστοί ως άτομα υψηλής αξίας (HNWI).
Καθαρά κέρδη στην επιχείρηση
Στις επιχειρήσεις, η καθαρή θέση είναι επίσης γνωστή ως λογιστική αξία ή ίδια κεφάλαια. Ο ισολογισμός είναι επίσης γνωστός ως κατάσταση καθαρής θέσης. Η αξία των ιδίων κεφαλαίων ισούται με τη διαφορά μεταξύ της αξίας του συνολικού ενεργητικού και των συνολικών υποχρεώσεων. Λάβετε υπόψη ότι οι τιμές στο ισοζύγιο μιας επιχείρησης υπογραμμίζουν τα ιστορικά κόστη ή τις λογιστικές αξίες και όχι τις τρέχουσες αγοραίες αξίες.
Οι δανειστές ελέγχουν την καθαρή αξία μιας επιχείρησης για να διαπιστώσουν εάν είναι οικονομικά υγιής. Εάν οι συνολικές υποχρεώσεις υπερβαίνουν το συνολικό ενεργητικό, ο πιστωτικός φορέας μπορεί να μην είναι υπερβολικά βέβαιος για την ικανότητα της εταιρείας να εξοφλήσει τα δάνειά του.
Μια σταθερά κερδοφόρα εταιρεία θα έχει μια αυξανόμενη καθαρή αξία ή λογιστική αξία, εφόσον αυτά τα κέρδη δεν διανέμονται πλήρως στους μετόχους ως μερίσματα. Για τις δημόσιες εταιρείες, η αύξηση των λογιστικών αξιών μπορεί να ανταμείβεται με αύξηση της αξίας των μετοχών που διαπραγματεύονται στις αγορές.
Καθαρή αξία στην προσωπική χρηματοδότηση
Η καθαρή αξία ενός ατόμου είναι απλά η αξία που απομένει μετά την αφαίρεση των υποχρεώσεων από στοιχεία του ενεργητικού. Παραδείγματα υποχρεώσεων (χρέος) περιλαμβάνουν υποθήκες, υπόλοιπα πιστωτικών καρτών, δάνεια σπουδαστών και δάνεια αυτοκινήτων. Τα περιουσιακά στοιχεία ενός ατόμου περιλαμβάνουν τα υπόλοιπα λογαριασμών ελέγχου και αποταμίευσης, την αξία των τίτλων (π.χ. μετοχές ή ομόλογα), την αξία ακίνητης περιουσίας, την αγοραία αξία ενός αυτοκινήτου κ.α. Με άλλα λόγια, ό, τι μένει μετά την πώληση όλων των περιουσιακών στοιχείων και την εξόφληση του προσωπικού χρέους είναι η καθαρή αξία. Σημειώστε ότι η αξία της προσωπικής καθαρής θέσης περιλαμβάνει την τρέχουσα αγοραία αξία των περιουσιακών στοιχείων και το τρέχον κόστος χρέους.
Τα άτομα με σημαντική καθαρή αξία είναι γνωστά ως άτομα υψηλής καθαρής αξίας (HNWI) και αποτελούν την κύρια αγορά για διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων και συμβούλους επενδύσεων. Οι επενδυτές με καθαρή αξία (εξαιρουμένης της κύριας κατοικίας τους) ύψους τουλάχιστον 1 εκατομμυρίου δολαρίων - είτε μόνοι είτε μαζί με τον / την σύζυγό τους - είναι «διαπιστευμένοι επενδυτές» από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) για να επενδύσουν σε μη καταχωρημένες προσφορές κινητών αξιών.
Παράδειγμα καθαρού υπολοίπου
Σκεφτείτε ένα ζευγάρι με τα ακόλουθα περιουσιακά στοιχεία - πρωτογενή κατοικία αξίας 250.000 δολαρίων, επενδυτικό χαρτοφυλάκιο αξίας 100.000 δολαρίων, και αυτοκίνητα και άλλα περιουσιακά στοιχεία αξίας 25.000 δολαρίων. Οι υποχρεώσεις είναι ένα ανεξόφλητο υπόλοιπο στεγαστικών δανείων ύψους 100.000 δολαρίων και ένα δάνειο αυτοκινήτου ύψους 10.000 δολαρίων.
Επομένως, η καθαρή αξία του ζεύγους θα υπολογίζεται ως - = $ 265.000
Ας υποθέσουμε ότι πέντε χρόνια αργότερα, η οικονομική κατάσταση του ζευγαριού αλλάζει: η αξία κατοικίας είναι $ 225.000, το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων $ 120.000, εξοικονόμηση $ 20.000, αυτοκίνητο και άλλα περιουσιακά στοιχεία $ 15.000? το υπόλοιπο των στεγαστικών δανείων 80.000 δολάρια, και το δάνειο αυτοκινήτου $ 0 (καταβληθεί). Η καθαρή αξία πέντε χρόνια αργότερα θα ήταν - $ 80.000 = $ 300.000.
Με άλλα λόγια, η καθαρή αξία του ζευγαριού αυξήθηκε κατά $ 35.000 παρά τη μείωση της αξίας της κατοικίας και του αυτοκινήτου τους. Η αύξηση της καθαρής θέσης οφείλεται στο γεγονός ότι η μείωση της αξίας της κατοικίας αντισταθμίστηκε περισσότερο από τις αυξήσεις σε άλλα περιουσιακά στοιχεία (π.χ. επενδυτικό χαρτοφυλάκιο και αποταμιεύσεις), καθώς και από τη μείωση των υποχρεώσεων.
Η αρνητική καθαρή θέση προκύπτει εάν το συνολικό χρέος είναι μεγαλύτερο από το σύνολο των στοιχείων του ενεργητικού. Για παράδειγμα, αν το άθροισμα των λογαριασμών των πιστωτικών καρτών ενός ατόμου, των λογαριασμών κοινής ωφελείας, των εκκρεμών υποθηκών, των αυτοματοποιημένων δανείων και των φοιτητικών δανείων είναι υψηλότερο από τη συνολική αξία των μετρητών και των επενδύσεών του, η καθαρή του αξία θα είναι αρνητική. Σε αυτή την περίπτωση, το άτομο μπορεί να καταθέσει για την προστασία του κεφαλαίου 7 πτώχευση για να εξαλείψει μέρος του χρέους και να εμποδίσει τους πιστωτές να προσπαθήσουν να εισπράξουν το χρέος. Ωστόσο, ορισμένες υποχρεώσεις, όπως η στήριξη των παιδιών, η διατροφή και οι φόροι, δεν μπορούν να απορριφθούν. Επίσης, μια πτώχευση θα παραμείνει στην πιστωτική έκθεση ενός ατόμου για πολλά χρόνια.
Για να υπολογίσετε την καθαρή σας αξία, χρησιμοποιήστε το δωρεάν Net Worth Tracker που σας επιτρέπει να υπολογίζετε, να αναλύετε και να καταγράφετε την καθαρή σας αξία δωρεάν.
