Τι είναι το δάνειο χωρίς ειδοποίηση;
Ένα δάνειο χωρίς ειδοποίηση ή πρακτορία μη κοινοποίησης είναι ένα δάνειο πλήρους κάλυψης το οποίο τιτλοποιείται με εισπρακτέους λογαριασμούς (AR). Είναι ένας τύπος factoring τιμολογίου, ο οποίος είναι ένας κοινός τρόπος με τον οποίο οι επιχειρήσεις μεταξύ επιχειρήσεων (B2B) λαμβάνουν χρηματοδότηση. Με αυτή τη μορφή του factoring τιμολογίου, τα εκκρεμή τιμολόγια πωλούνται σε μια εταιρεία factoring για ένα ποσοστό της αξίας τους. Αυτό δίνει στην επιχείρηση πηγή μετρητών για τη διατήρηση μιας υγιούς ταμειακής ροής.
Η προέλευση των μη γνωστοποιητικών δανείων
Οι εμπορικές τράπεζες και οι εταιρείες χρηματοδότησης είναι οι πρωταρχικοί παραγωγοί δανείων μη κοινοποίησης. Άρχισαν να παρέχουν υπηρεσίες σε εμπορικούς πελάτες στις αρχές του 20ου αιώνα, επειδή η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ δεν θα αγόραζε νόμισμα με την υποστήριξη της AR. Σήμερα τα δάνεια μη κοινοποίησης μπορούν να είναι ελκυστικά για μια εταιρεία χρηματοδότησης επειδή δεν αναλαμβάνουν κανένα πιστωτικό κίνδυνο για τις απαιτήσεις που πωλούνται ή εκχωρούνται.
Δάνεια χωρίς ειδοποίηση και νόμο
Το αγγλικό κοινό δίκαιο έκρινε παραδοσιακά ότι τα δάνεια μη κοινοποίησης ήταν άκυρα και αυτό ισχύει και στις Ηνωμένες Πολιτείες έως τα μέσα του 20ού αιώνα. Η Factoring, μέχρι τότε, είχε γίνει μια διαδεδομένη μορφή χρηματοδότησης για την κλωστοϋφαντουργία, μια ταχέως αναπτυσσόμενη επιχείρηση, των οποίων οι ανάγκες χρηματοδότησης ίσως τόνισαν μικρότερες τράπεζες στο αμερικανικό τραπεζικό σύστημα. Μέχρι το 1949, οι περισσότερες αμερικανικές πολιτείες είχαν νομιμοποιήσει τα δάνεια χωρίς ειδοποίηση.
Οι εμπορικές τράπεζες και οι εταιρείες χρηματοδότησης μπορούν να βρουν ελκυστικά δάνεια μη κοινοποίησης επειδή δεν αναλαμβάνουν πιστωτικό κίνδυνο για τις απαιτήσεις που πωλούνται ή εκχωρούνται.
Πώς λειτουργεί δάνειο μη κοινοποίησης
Τα δάνεια χωρίς ειδοποίηση, όπως τα δάνεια κοινοποίησης, είναι τα πιο κοινά σε ρυθμίσεις B2B, επειδή οι εταιρείες factoring θα δίνουν δάνεια μόνο σε τιμολόγια που εκδίδονται σε εταιρικούς πελάτες. Οι περισσότερες εταιρείες factoring απαιτούν από τους δανειολήπτες να επιδείξουν ελάχιστα ετήσια έσοδα, να υπογράψουν μια ετήσια σύμβαση και να κάνουν μηνιαίες ελάχιστες πληρωμές.
Όλο και περισσότερο, το Διαδίκτυο έχει επιτρέψει στις σύγχρονες εταιρείες factoring να προσφέρουν ένα ευρύτερο φάσμα δανείων ειδοποίησης και μη κοινοποίησης σε περισσότερες επιχειρήσεις, με χαμηλότερες απαιτήσεις σε εισοδήματα και λιγότερο αυστηρούς περιορισμούς. Επιπλέον, τα δάνεια που δεν έχουν κοινοποιηθεί έχουν προσαρμοστεί σε συγκεκριμένες βιομηχανίες, συμπεριλαμβανομένων των κατασκευών, της ακίνητης περιουσίας, της ιατρικής βιομηχανίας και των φορτηγών.
