Ποια είναι η ειδοποίηση για την απάτη;
Μια ειδοποίηση για την ατιμία είναι μια επίσημη ανακοίνωση που δηλώνει ότι η τράπεζα στην οποία έχει παρουσιαστεί επιταγή ή σχέδιο δεν θα τιμήσει το μέσο. Μπορεί να δοθεί ειδοποίηση για την ατιμία στον κάτοχο ή τον παρουσιαστή του οργάνου. Μπορεί επίσης να δοθεί στο ίδρυμα που εκδίδει.
Κατανόηση της ειδοποίησης για την απάτη
Για παράδειγμα, το πρόσωπο Α γράφει μια επιταγή στο πρόσωπο Β, αλλά το πρόσωπο Α δεν έχει επαρκείς πόρους για να πληρώσει την επιταγή. Όταν το Πρόσωπο Β προσπαθεί να καταθέσει την επιταγή στον τραπεζικό λογαριασμό του, η τράπεζα του Person B επιστρέφει στην τράπεζα του Person Α με ειδοποίηση για ατιμωρησία δηλώνοντας ότι δεν θα πληρώσει την επιταγή λόγω ανεπαρκούς χρηματικού ποσού. Το πρόσωπο Α είναι τώρα υπεύθυνο για το ποσό της επιταγής και, δευτερευόντως, είναι και η τράπεζα του Person Α.
Ενιαίος εμπορικός κώδικας
Η δημιουργία ειδοποίησης για την ατιμωρία διέπεται από το άρθρο 3 του ενιαίου εμπορικού κώδικα (UCC), που είναι μια από τις πολλές ομοιομορφίες που υπάρχουν για την τυποποίηση των νόμων που διέπουν τις εμπορικές συναλλαγές σε όλα τα 50 αμερικανικά κράτη, τα αμερικανικά εδάφη και την περιφέρεια της Κολούμπια. Το άρθρο 3 διέπει τη χρήση διαπραγματεύσιμων μέσων, συμπεριλαμβανομένων των επιταγών και των γραμμών.
Επαρκής ειδοποίηση για την απάτη
Σύμφωνα με το άρθρο 3, παράγραφος 503 της UCC, μια ειδοποίηση για την ατιμωρία "μπορεί να δοθεί με οποιοδήποτε εμπορικά εύλογο μέσο", συμπεριλαμβανομένης της ηλεκτρονικής, γραπτής ή προφορικής επικοινωνίας. Η προκήρυξη αποτιμάται εφόσον εκδίδεται και παραδίδεται με λογικό και επαγγελματικό τρόπο. Μια ειδοποίηση για την ατιμία πρέπει να υπογράφεται από συμβολαιογράφο, αλλά κάθε πρόσωπο μπορεί να το παραδώσει. Οποιαδήποτε ειδοποίηση που παραδίδεται αμέσως αποδεσμεύει πλήρως οποιαδήποτε υποχρέωση του θεματοφύλακα του οργάνου.
Μια σωστά εκτελεσθείσα ειδοποίηση για την ατιμωρία πρέπει να προσδιορίζει το μέσο που είναι ατιμώρητο και να διευκρινίζει ότι το εν λόγω όργανο δεν τιμάται, γίνεται δεκτό ή πληρώνεται. Η επιστροφή ενός μέσου που έχει δοθεί σε μια τράπεζα για είσπραξη μπορεί να χρησιμεύσει ως επαρκής ειδοποίηση για την ατιμία, όπως η επιστροφή ενός ελέγχου για ανεπαρκή κεφάλαια.
Χρονικά όρια για την ειδοποίηση περί απάτης
Το άρθρο 3, παράγραφος 503 του UCC ορίζει ότι όταν μια τράπεζα παίρνει ένα διαπραγματεύσιμο μέσο είσπραξης, πρέπει να ειδοποιήσει για την ατιμωρησία "πριν από τα μεσάνυχτα της επόμενης εργάσιμης ημέρας μετά την ημέρα κατά την οποία η τράπεζα λαμβάνει ειδοποίηση για την ατιμία του μέσου. "Αν κάποιος άλλος παίρνει ένα όργανο συλλογής, θα πρέπει να ειδοποιήσει για την ατιμωρησία εντός 30 ημερών από την ατιμωρησία του οργάνου.
