Τι είναι μια υποθήκη με ανοικτό τέλος;
Μια υποθήκη ανοικτού τύπου είναι ένας τύπος υποθήκης που επιτρέπει στον δανειολήπτη να αυξήσει το ποσό του αρχικού κεφαλαίου ενυπόθηκου δανείου σε μεταγενέστερο χρόνο. Οι υποθήκες ανοικτού τύπου επιτρέπουν στον οφειλέτη να επιστρέψει στον δανειστή και να δανειστεί περισσότερα χρήματα. Συνήθως υπάρχει ένα καθορισμένο όριο σε δολάρια για το πρόσθετο ποσό που μπορεί να δανειστεί.
Ανοικτή υποθήκη εξήγησε
Μια ανοικτή υποθήκη είναι παρόμοια με ένα καθυστερημένο δάνειο. Έχει επίσης χαρακτηριστικά παρόμοια με την ανακυκλούμενη πίστωση. Οι υποθήκες ανοιχτού τύπου είναι μοναδικές, δεδομένου ότι πρόκειται για σύμβαση δανείου που εξασφαλίζεται έναντι ακίνητης περιουσίας με κεφάλαια που πηγαίνουν μόνο προς την επένδυση στο ακίνητο.
Η διαδικασία εφαρμογής είναι παρόμοια με άλλα πιστωτικά προϊόντα και οι όροι του δανείου καθορίζονται από το πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη και το πιστωτικό του προφίλ. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι συν-δανειστές ενδέχεται να έχουν περισσότερες πιθανότητες έγκρισης για υποθήκη σε ανοικτό τέλος εάν παρουσιάζουν χαμηλότερο κίνδυνο αθέτησης.
Ανοικτή Διάρθρωση Δανείων
Οι υποθήκες ανοιχτού τύπου μπορούν να δώσουν στον οφειλέτη ένα μέγιστο ποσό κεφαλαίου για το οποίο μπορούν να λάβουν ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Ο δανειολήπτης μπορεί να πάρει ένα μέρος της αξίας του δανείου για το οποίο έχει εγκριθεί για να καλύψει τα έξοδα της κατοικίας του. Λαμβάνοντας μόνο ένα τμήμα επιτρέπει στον οφειλέτη να πληρώνει χαμηλότερα επιτόκια δεδομένου ότι υποχρεούνται μόνο να καταβάλλουν τόκους επί του υπολοίπου.
Σε μια ανοικτή υποθήκη ο δανειολήπτης μπορεί να λάβει το κεφάλαιο του δανείου σε δυνητικά οποιαδήποτε στιγμή που καθορίζεται στους όρους του δανείου. Το ποσό που διατίθεται για δανεισμό μπορεί επίσης να συνδέεται με την αξία του σπιτιού.
Διαφορετικά από μια καθυστερημένη προθεσμία τράβηξης ένας δανειολήπτης ανοικτού τύπου υποθήκη συνήθως δεν χρειάζεται να ανταποκριθεί σε συγκεκριμένα ορόσημα για να λάβει πρόσθετα κεφάλαια. Τα κεφάλαια είναι συνήθως διαθέσιμα για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα που καθιστά τον πιστωτικό λογαριασμό διαφορετικό από την ανακυκλούμενη πίστωση η οποία τυπικά παραμένει ανοιχτή απεριόριστα, εκτός εάν ο δανειολήπτης αθετήσει. Σε μια ανοικτή υποθήκη, οι αναλήψεις από τη διαθέσιμη πίστωση μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν μόνο έναντι της εξασφαλισμένης εξασφάλισης. Ως εκ τούτου, οι πληρωμές πρέπει να πάνε προς την ακίνητη περιουσία για την οποία ο δανειστής έχει τον τίτλο.
Για παράδειγμα, υποθέστε ότι ένας δανειολήπτης αποκτά μια ανοικτή υποθήκη ύψους 200.000 δολαρίων για να αγοράσει ένα σπίτι. Το δάνειο έχει διάρκεια 30 ετών με σταθερό επιτόκιο 5, 75%. Λαμβάνουν δικαιώματα για το αρχικό ποσό των 200.000 δολαρίων, αλλά δεν χρειάζεται να πάρουν το πλήρες ποσό ταυτόχρονα. Ο οφειλέτης μπορεί να επιλέξει να λάβει 100.000 δολάρια το οποίο απαιτεί την καταβολή τόκων στην τιμή του 5, 75% επί του υπολοίπου. Πέντε χρόνια αργότερα ο δανειολήπτης μπορεί να πάρει άλλα 50.000 δολάρια. Εκείνη την εποχή προστίθενται τα πρόσθετα $ 50.000 στο αρχικό κεφάλαιο και αρχίζουν να πληρώνουν 5, 75% τόκους επί του συνολικού ανεξόφλητου υπολοίπου.
Ανοικτά πλεονεκτήματα υποθηκών
Μια υποθήκη ανοικτού τύπου είναι επωφελής για έναν δανειολήπτη ο οποίος δικαιούται υψηλότερο ποσό κεφαλαίου δανείου από αυτό που μπορεί να χρειαστεί για να αγοράσει το σπίτι. Μια υποθήκη ανοικτού τύπου μπορεί να παρέχει έναν δανειολήπτη με μέγιστο ποσό πίστωσης που διατίθεται με ευνοϊκό επιτόκιο δανείου. Ο δανειολήπτης έχει το πλεονέκτημα ότι αντλεί από τον κύριο του δανείου να πληρώσει για οποιοδήποτε κόστος ιδιοκτησίας που προκύπτει κατά τη διάρκεια ολόκληρης της ζωής του δανείου.
