Τι είναι η Paga;
Η Paga είναι μια πλατφόρμα πληρωμών για κινητά που επιτρέπει στους χρήστες της να μεταφέρουν τα χρήματα ηλεκτρονικά και να πραγματοποιούν πληρωμές μέσω των κινητών τους συσκευών. Η Paga ενεργεί ως φορητό πορτοφόλι, όπου οποιοσδήποτε χρήστης διαθέτει κινητή συσκευή, μπορεί να διεξάγει συναλλαγές με τη συσκευή του. Η Paga ιδρύθηκε στη Νιγηρία το 2009 από τον Tayo Oviosu και ξεκίνησε δημόσια το 2011.
Βασικές τακτικές
- Η Paga είναι μια πλατφόρμα πληρωμών που βασίζεται σε κινητά τηλέφωνα, η οποία κυκλοφόρησε για πρώτη φορά στη Νιγηρία το 2011. Η Paga προσφέρει επίσης βασικές τραπεζικές υπηρεσίες όπως λογαριασμούς ταμιευτηρίου, εμβάσματα και εμπορικές υπηρεσίες. Η τεχνολογία έκτακτης ανάγκης στον χρηματοπιστωτικό τομέα επέτρεψε στους πληρώνουν και λαμβάνουν αγαθά και υπηρεσίες χρησιμοποιώντας ένα κινητό τηλέφωνο αντί να χρησιμοποιούν τράπεζα τούβλων και κονιάματος.
Πώς λειτουργεί ο Paga
Ο Paga εισήχθη στη Νιγηρία για να επωφεληθεί από τη συσσώρευση μετρητών στο σύστημα και να δημιουργήσει ένα μέσο με το οποίο οι χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες είναι διαθέσιμες σε όλους. Αν και ο τραπεζικός τομέας στη Νιγηρία δεν είναι εύκολα προσβάσιμος σε όλους, ο τομέας των τηλεπικοινωνιών έχει επιτύχει μεγαλύτερη επιτυχία στην επίτευξη ενός μεγάλου μέρους του πληθυσμού της χώρας.
Η συνεργασία τόσο του τραπεζικού όσο και του τηλεπικοινωνιακού τομέα δημιούργησε πλατφόρμες κινητής τραπεζικής όπως η Paga, όπου ο χρήστης μπορεί να εκτελεί βασικές χρηματοπιστωτικές συναλλαγές με τη χρήση κινητού τηλεφώνου. Η Paga λειτουργεί μέσω μιας εφαρμογής κινητού τηλεφώνου ή μέσω του διαδικτυακού τόπου της εταιρείας.
Με την Paga, οι πελάτες είναι σε θέση να καταθέσουν και να εξοικονομήσουν χρήματα, να αγοράσουν προπληρωμένη τηλεφωνική πίστωση, να πληρώσουν χρήματα και λογαριασμούς καλωδίων, και να κάνουν πληρωμές σε λιανοπωλητές. Η εταιρική σχέση μεταξύ Paga και Western Union έχει επίσης το πρόσθετο πλεονέκτημα όταν οι μεταφορές Western Money που αποστέλλονται στους χρήστες μπορούν να κατατεθούν στους λογαριασμούς Paga.
Η Paga έχει πολυάριθμες καταστήματα σε ολόκληρη τη χώρα όπου οι πράκτορές της λειτουργούν ως ανθρώπινα ΑΤΜ. Κάτοχος λογαριασμού Paga ή μη κάτοχος λογαριασμού που χρειάζεται να μεταφέρει χρήματα θα δώσει στον πράκτορα τον αριθμό τηλεφώνου του παραλήπτη. Ο πράκτορας χρησιμοποιεί το τηλέφωνό του για να επεξεργαστεί τη συναλλαγή και χρεώνει τον λογαριασμό του αποστολέα για το ποσό που θα αποσταλεί και το τέλος συναλλαγής.
Αλλες υπηρεσίες
Μια άλλη επιλογή που είναι αποκλειστική για τους κατόχους λογαριασμών είναι η ηλεκτρονική επιλογή, στην οποία ο κάτοχος του λογαριασμού μπορεί να χρησιμοποιήσει μια κινητή συσκευή με δυνατότητα Internet για να επεξεργαστεί την ίδια τη συναλλαγή. Ο λογαριασμός Paga μπορεί να χρηματοδοτηθεί με την κατάθεση χρημάτων σε έναν πράκτορα, σε μια τράπεζα ή χρησιμοποιώντας μια ηλεκτρονική χρεωστική κάρτα.
Αφού κατατεθούν και μεταφερθούν τα κεφάλαια, τόσο ο αποστολέας όσο και ο παραλήπτης λαμβάνουν μια επιβεβαίωση μέσω SMS, η οποία χρησιμεύει ως απόδειξη της συναλλαγής. Το SMS που λαμβάνεται από τον αποστολέα επιβεβαιώνει το ποσό των κεφαλαίων που χρεώνονται από το λογαριασμό και έναν κωδικό απόσυρσης που απαιτείται για την πρόσβαση στα κεφάλαια που θα αναμεταδώσει στον παραλήπτη. Ο παραλήπτης χρησιμοποιεί τον κωδικό απόσυρσης σε μια πρίζα ή μια τράπεζα εταίρου για να αποσύρει τα αποστελλόμενα χρήματα.
Εκτός από τις βασικές τραπεζικές συναλλαγές που προσφέρονται μέσω της εφαρμογής για κινητές πληρωμές και του ιστότοπου, η Paga διαθέτει μια πλατφόρμα πληρωμής πληρωμής, την οποία μπορούν να ενσωματώσουν οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων, οι ΜΜΕ και οι έμποροι στις δικές τους ιστοσελίδες. Οι πελάτες αυτών των επιχειρήσεων έχουν επίσης τη δυνατότητα να πραγματοποιούν και να λαμβάνουν πληρωμές μέσω των υπηρεσιών κινητής τηλεφωνίας της Paga και των πρακτορείων πωλήσεων.
Ειδικές εκτιμήσεις
Η εμφάνιση της καινοτόμου τεχνολογίας στον χρηματοπιστωτικό τομέα (fintech) έχει δει ένα φαινόμενο με το οποίο μια ταμειακή οικονομία εξελίσσεται ταχέως σε μια οικονομία ψηφιακού χρήματος. Οι καταναλωτές και οι επιχειρήσεις προσαρμόζονται στις αναδυόμενες τεχνολογίες που καθιστούν τα οικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες προσβάσιμα στο γενικό πληθυσμό για χαμηλό κόστος.
Ωστόσο, καθώς οι ανεπτυγμένες οικονομίες προχωρούν σε πλατφόρμες και προσφορές χρηματοπιστωτικών τεχνολογιών, ορισμένες αναπτυσσόμενες χώρες υστερούν σε αυτό το πλαίσιο. Ορισμένες αγροτικές περιοχές των αναπτυσσόμενων χωρών δεν έχουν εύκολη πρόσβαση στις τράπεζες, και αν το κάνουν, οι ελάχιστες καταθέσεις που απαιτούνται από τις τράπεζες μπορεί να μην είναι εφικτές για τους κατοίκους της κοινότητας. Μία από τις πρωτοβουλίες της Fintech είναι να επιτύχει τη χρηματοοικονομική ένταξη παγκοσμίως.
Η έννοια της χρηματοοικονομικής ένταξης επιδιώκει να συμπεριλάβει τον πληθυσμό χωρίς χρεώγραφα και τον τραπεζικό δανεισμό στην εποχή του ψηφιακού τραπεζικού συστήματος. Τα συστήματα κινητής τραπεζικής όπως η Paga εφαρμόζονται για την καταπολέμηση του οικονομικού αποκλεισμού.
Απαιτήσεις για τον Paga
Προκειμένου να αποφευχθούν οι δόλιες συναλλαγές, η Paga θέσπισε ορισμένα μέτρα για την προστασία των χρηστών της. Ένας χρήστης που συνδέεται σε μια μη αναγνωρισμένη συσκευή, για παράδειγμα, θα πρέπει να απαντήσει σε μερικές ερωτήσεις ασφαλείας πριν προχωρήσει. Και πάλι, κάθε συναλλαγή που χρησιμοποιεί το Paga πρέπει να οριστικοποιηθεί με προσωπικό PIN που είναι γνωστό μόνο στον χρήστη.
Επιπλέον, κάθε χρήστης ομαδοποιείται σε τρία επίπεδα. Οι πελάτες του επιπέδου Ι είναι αυτοί που έχουν εγγραφεί με πλήρες όνομα και αριθμό τηλεφώνου και περιορίζονται σε μια μέγιστη αξία μεταφοράς αξίας 50.000 (ή $ 138, από τον Δεκέμβριο του 2019) ανά ημέρα. Οι πελάτες επιπέδου ΙΙ έχουν ονόματα, τηλέφωνα, διευθύνσεις και στοιχεία ταυτότητας στο αρχείο και μπορούν να μεταφέρουν έως και 20000 (ή $ 551) ανά ημέρα. Τέλος, οι πελάτες επιπέδου ΙΙΙ έχουν ένα ανώτατο όριο μεταφοράς ύψους 5.000.000 (ή $ 13.780) ημερησίως και έχουν δύο αναφορές και έναν έλεγχο πίστωσης στο αρχείο πέραν των πληροφοριών που παρέχονται στο Επίπεδο ΙΙ.
Ορισμένες άλλες πλατφόρμες κινητών πορτοφολιών και υπηρεσιών πληρωμών εφαρμόζονται ολοένα και περισσότερο σε αναδυόμενες χώρες που έχουν υψηλό ποσοστό ομάδων χωρίς χρεώσεις. Το M-Pesa, το MTN Mobile Money, το Airtel Money και το Orange Money είναι παραδείγματα εφαρμογών κινητής τηλεφωνίας που χρησιμοποιούνται για να συμπεριλάβουν όλους τους ανθρώπους στην αναπτυσσόμενη ψηφιακή οικονομική σφαίρα.
