Τι είναι η μεγιστοποίηση της σύνταξης;
Η μεγιστοποίηση της σύνταξης είναι μια στρατηγική συνταξιοδότησης για τα ζευγάρια, η οποία προϋποθέτει την επιλογή της υψηλότερης δυνατής αποζημίωσης για ετήσια αποζημίωση για τη ζωή ενός συζύγου, ενώ παράλληλα επιτυγχάνεται ασφάλιση ζωής για την παροχή εισοδήματος στον επιζώντα σύζυγο.
Η μεγιστοποίηση της σύνταξης προϋποθέτει τη χρήση δύο προϊόντων εισοδήματος αφυπηρέτησης: μια προσόδου μόνο για τη ζωή, η οποία θα προσφέρει την υψηλότερη πληρωμή μετρητών για ένα άτομο, αλλά θα σταματήσει όταν το άτομο θα πεθάνει και ασφάλιση ζωής, που μπορεί να προσφέρει εισόδημα στον επιζώντα σύζυγο.
Αυτή είναι μια επικίνδυνη στρατηγική. Οι συνταξιούχοι μπορούν να επιλέξουν μια ασφαλέστερη σύνταξη επιζώντων και επιζώντων, η οποία εγγυάται ένα όφελος για τη ζωή και στους δύο συζύγους.
Κατανόηση της μεγιστοποίησης των συντάξεων
Η υψηλότερη απόδοση μιας ετήσιας προσόδου μπορεί να είναι ελκυστική για ορισμένα ζευγάρια δεδομένου ότι ο κίνδυνος μιας τέτοιας στρατηγικής μπορεί να μειωθεί με ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Ο συλλογισμός είναι ότι η αυξημένη αποπληρωμή της ετήσιας πρόβλεψης ζωής μπορεί να παράσχει περισσότερα από αρκετά επιπλέον εισοδήματα για την πληρωμή των ασφαλίστρων του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής.
Υπάρχουν, ωστόσο, πολλές λεπτομέρειες που πρέπει να λάβετε υπόψη.
Τα ζευγάρια που συμμετέχουν σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης του εργοδότη μπορούν να λάβουν υπόψη τη μεγιστοποίηση της σύνταξης. Οι ασφαλιστικοί πράκτορες μπορούν να προτείνουν μια στρατηγική στα ζευγάρια στα οποία ο συνταξιούχος δικαιούχος είναι καλός ή εάν το ζεύγος έχει άλλες πηγές εισοδήματος για να εξισορροπήσει τον κίνδυνο επιλογής δομής προσόδου μόνο για τη ζωή.
Όσο μεγαλύτερες είναι οι υψηλότερες πληρωμές μιας τέτοιας προσόδου, τόσο πιο κερδοφόρα είναι για το ζευγάρι. Ωστόσο, εάν το άτομο που οφείλει τη σύνταξη πιθανόν να πεθάνει πρώτος, μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή μια κοινή σύνταξη ή σύνταξη και επιζών.
Συνέντευξη με τη μεγιστοποίηση των συντάξεων
Με τη μεγιστοποίηση της σύνταξης, αν ο μόνιμος κάτοικος πεθάνει πρώτος, ο επιζών σύζυγος θα λάβει επίδομα θανάτου από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που θα πρέπει να είναι αρκετό για τον επιζώντα να αγοράσει εγγυημένη σταθερή πρόσοδο. Αυτό θα μπορούσε να έχει μια καλύτερη μηνιαία αποπληρωμή από ό, τι θα έβλαπτε ο επιζών με την ασφαλέστερη κοινή σύνταξη / σύνταξη και επιζών.
Σε περίπτωση που ο σύζυγος που δεν καλύπτεται από τη σύνταξη πεθαίνει πρώτος, ο επιζών σύζυγος μπορεί να ακυρώσει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής και να συνεχίσει να λαμβάνει την υψηλότερη αμοιβή μόνο για τη ζωή.
Πρέπει να σημειωθεί ωστόσο ότι οι πληρωμές από τη εγγυημένη σταθερή πρόσοδο θα φορολογούνταν πλήρως με το ποσοστό κεφαλαιακών κερδών, ενώ οι πληρωμές από την ασφαλέστερη σύνταξη επιζώντων και επιζώντων θα ήταν κατά κανόνα αφορολόγητες.
Κίνδυνοι μεγιστοποίησης των συντάξεων
Υπάρχουν πολλοί σημαντικοί παράγοντες που πρέπει να εξεταστούν πριν από την προσπάθεια αυτής της στρατηγικής, συμπεριλαμβανομένης της υγείας των δύο συζύγων, άλλων πηγών εισοδήματος, των φορολογικών επιπτώσεων και των ειδικών όρων της σύνταξης ή του ιατρικού σχεδίου του ζευγαριού.
Το κλειδί για την επιτυχία με τη μεγιστοποίηση των συντάξεων είναι η προστασία του επιζώντος συζύγου, παρέχοντάς του ένα επαρκές εισόδημα για διαχρονικότητα. Δεδομένου ότι μια τέτοια στρατηγική μπορεί να είναι περίπλοκη, θα πρέπει να συζητηθεί με έναν εξουσιοδοτημένο ασφαλιστικό επαγγελματία, οικονομικό προγραμματιστή ή οικονομικό σύμβουλο.
