Τι είναι η ασφάλεια ιδιοκτησίας;
Η ασφάλιση περιουσίας είναι ένας ευρύς όρος για μια σειρά πολιτικών που παρέχουν είτε κάλυψη προστασίας ιδιοκτησίας είτε κάλυψη ευθύνης για τους ιδιοκτήτες ακινήτων. Η ασφάλιση περιουσίας παρέχει οικονομική αποζημίωση στον ιδιοκτήτη ή τον ενοικιαστή μιας δομής και το περιεχόμενό της σε περίπτωση βλάβης ή κλοπής - και σε άλλο πρόσωπο εκτός από τον ιδιοκτήτη ή τον ενοικιαστή, εάν το πρόσωπο αυτό τραυματιστεί στο ακίνητο.
Ασφάλιση περιουσίας μπορεί να περιλαμβάνει ορισμένες πολιτικές, όπως ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού, ασφάλεια ενοικιαστή, ασφάλιση πλημμυρών και ασφάλιση σεισμού. Η προσωπική ιδιοκτησία συνήθως καλύπτεται από μια πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού ή ενοικιαστή. Η εξαίρεση είναι προσωπική ιδιοκτησία που είναι πολύ υψηλή και δαπανηρή - αυτό συνήθως καλύπτεται από την αγορά μιας προσθήκης στην πολιτική που ονομάζεται "αναβάτης". Αν υπάρχει κάποιο αίτημα, το ασφαλιστήριο συμβόλαιο θα επιστρέψει στον αντισυμβαλλόμενο την πραγματική αξία της ζημίας ή το κόστος αντικατάστασης για να διορθώσει το πρόβλημα.
Βασικές τακτικές
- Η ασφάλιση περιουσίας αναφέρεται σε μια σειρά πολιτικών που προσφέρουν είτε προστασία ιδιοκτησίας είτε κάλυψη αστικής ευθύνης.Η ασφάλιση ακινήτων μπορεί να περιλαμβάνει ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού, ασφάλιση ενοικιαστή, ασφάλιση πλημμυρών και ασφάλιση σεισμού, μεταξύ άλλων πολιτικών. Οι τρεις τύποι ασφαλιστικής κάλυψης περιουσίας περιλαμβάνουν το κόστος αντικατάστασης, την αξία μετρητών και τα παρατεταμένα έξοδα αντικατάστασης.
Πώς ασχολείται με την ασφάλιση ακινήτων
Οι κίνδυνοι που καλύπτονται από την ασφάλιση περιουσίας περιλαμβάνουν συνήθως επιλεγμένες επιπτώσεις που σχετίζονται με τις καιρικές συνθήκες, συμπεριλαμβανομένων των ζημιών που προκαλούνται από πυρκαγιά, καπνό, άνεμο, χαλάζι, την επίδραση του χιονιού και του πάγου, των κεραυνοβόλων και πολλά άλλα. Η ασφάλιση περιουσίας προστατεύει επίσης από βανδαλισμούς και κλοπές, καλύπτοντας τη δομή και το περιεχόμενό της. Η ασφάλιση περιουσίας παρέχει επίσης κάλυψη ευθύνης σε περίπτωση που κάποιος άλλος από τον ιδιοκτήτη ή τον ενοικιαστή τραυματιστεί ενώ βρίσκεται στο ακίνητο και αποφασίζει να μηνύσει.
Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ιδιοκτησίας συνήθως αποκλείουν ζημιές που προκύπτουν από διάφορες εκδηλώσεις, όπως τσουνάμι, πλημμύρες, αποχετεύσεις και αποχετεύσεις αποχέτευσης, υπολείμματα υπογείων υδάτων, στάσιμο νερό και διάφορες άλλες πηγές νερού. Το καλούπι συνήθως δεν καλύπτεται, ούτε και η ζημιά από σεισμό. Επιπλέον, οι περισσότερες πολιτικές δεν θα καλύπτουν ακραίες περιστάσεις, όπως πυρηνικά γεγονότα, πολεμικές πράξεις ή τρομοκρατία.
Σπουδαίος
Ασφάλιση περιουσίας περιλαμβάνει ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού, ασφάλιση ενοικιαστή, ασφάλιση πλημμυρών και ασφάλιση σεισμού.
Κατανόηση ασφάλισης ιδιοκτησίας
Υπάρχουν τρεις τύποι ασφαλιστικής κάλυψης ιδιοκτησίας: κόστος αντικατάστασης, πραγματική αξία μετρητών και παρατεταμένο κόστος αντικατάστασης.
- Το κόστος αντικατάστασης καλύπτει το κόστος επισκευής ή αντικατάστασης ιδιοκτησίας με την ίδια ή ίση αξία. Η κάλυψη βασίζεται στις τιμές κόστους αντικατάστασης και όχι στην αξία μετρητών των στοιχείων. Η πραγματική κάλυψη της αξίας σε μετρητά καταβάλλει στον ιδιοκτήτη ή τον ενοικιαστή το κόστος αντικατάστασης μείον την απόσβεση. Εάν το κατεστραμμένο στοιχείο είναι 10 ετών, παίρνετε την αξία ενός 10χρονου αντικειμένου, όχι ενός νέου. Τα εκτεταμένα έξοδα αντικατάστασης θα πληρώσουν περισσότερο από το όριο κάλυψης εάν αυξηθούν τα έξοδα κατασκευής. Ωστόσο, αυτό συνήθως δεν θα υπερβαίνει το 25% του ορίου. Όταν αγοράζετε ασφάλιση, το όριο είναι το μέγιστο ποσό της παροχής που η ασφαλιστική εταιρεία θα πληρώσει για μια δεδομένη κατάσταση ή περιστατικό.
Ειδικές εκτιμήσεις
Οι περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού αγοράζουν μια υβριδική πολιτική που αντισταθμίζει τη σωματική απώλεια ή τη ζημία που προκαλείται από 16 κινδύνους, συμπεριλαμβανομένης της πυρκαγιάς, του βανδαλισμού και της κλοπής. Η κάλυψη, γνωστή ως πολιτική HO3, έχει ορισμένες προϋποθέσεις και εξαιρέσεις. Υπάρχει ένα προκαθορισμένο όριο για την κάλυψη ορισμένων τιμαλφών και συλλεκτικών αντικειμένων, συμπεριλαμβανομένου του χρυσού, βέρες και άλλα κοσμήματα, γούνες, μετρητά, πυροβόλα όπλα και άλλα αντικείμενα. Καμία κάλυψη δεν παρέχεται συνήθως σε ένα HO3 για τυχαία θραύση / ζημιά και μυστηριώδη εξαφάνιση (χαμένη, άστοχη) των τιμαλφών, συμπεριλαμβανομένων των καλών τεχνών και των αντίκες.
Η κάλυψη ιδιοκτητών σπιτιού HO5 περιλαμβάνει τα πάντα σε μια πολιτική HO3, αλλά είναι προσανατολισμένη προς την ίδια τη δομή και την ιδιοκτησία μέσα στο σπίτι, συμπεριλαμβανομένων των επίπλων, των συσκευών, των ενδυμάτων και άλλων προσωπικών αντικειμένων. Το HO5 δεν καλύπτει τους σεισμούς ή τις πλημμύρες. Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια HO5 διατίθενται σε σπίτια που κατασκευάστηκαν τα τελευταία 30 χρόνια ή ανακαινίστηκαν τα τελευταία 40 χρόνια και συνήθως καλύπτουν τυχόν ζημιές με κόστος αντικατάστασης.
Η ασφάλεια ιδιοκτησίας HO4 είναι συνήθως γνωστή ως ασφάλιση του ενοικιαστή-καλύπτει τους ενοικιαστές από την απώλεια προσωπικής ιδιοκτησίας και την κάλυψη της ευθύνης. Δεν καλύπτει το πραγματικό σπίτι ή το διαμέρισμα που ενοικιάζεται, το οποίο πρέπει να καλύπτεται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του ιδιοκτήτη.
Σημειώστε ότι κανένα από αυτά τα επίπεδα κάλυψης δεν επιστρέφει στον ιδιοκτήτη σπιτιού ιδιοκτησία που καταρρέει ή καταστρέφεται σε πιο φυσιολογικές καταστάσεις φθοράς, όπως μια στέγη που αρχίζει να διαρρέει χωρίς ζημιές από τον άνεμο και το χαλάζι. Εκεί οι εγγυήσεις στο σπίτι - ένας άλλος τρόπος για να προστατεύσετε την ιδιοκτησία σας - μπορούν να σας βοηθήσουν.
