Πίνακας περιεχομένων
- Μερικά πλεονεκτήματα της συνταξιοδότησης νωρίς
- Μερικά μειονεκτήματα της συνταξιοδότησης νωρίς
- Μια Μέση Γη
- Η κατώτατη γραμμή
Παρόλο που η καθαρή αξία των Αμερικανών εξακολουθεί να μην έχει ανακάμψει πλήρως από τη μεγάλη ύφεση του 2007-2009, πολλοί από εμάς εξακολουθούν να ονειρεύονται να αποσυρθούν νωρίς. Μια έρευνα του 2019 από την εταιρεία αντίστροφης υποθήκης American Advisors Group διαπίστωσε ότι το 52% των Αμερικανών σκοπεύει να αποχωρήσει από την πλήρη απασχόληση πριν από την ηλικία των 65 ετών.
Όχι όλοι θα έχουν μια επιλογή στο θέμα, φυσικά. Η απώλεια θέσεων εργασίας, τα προβλήματα υγείας ή οι οικογενειακές ευθύνες μπορούν να διαταράξουν τα καλύτερα σχεδιασμένα προγράμματα συνταξιοδότησης, εξαναγκάζοντας τους ανθρώπους από το εργατικό δυναμικό νωρίτερα από το αναμενόμενο.
Αλλά αν είστε αρκετά τυχεροί για να έχετε τον έλεγχο όταν συνταξιοδοτείτε, αξίζει να σκεφτείτε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα πριν λάβετε αποφάσεις. Ακόμη και αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να συνταξιοδοτηθείτε νωρίτερα, ίσως να μην θέλετε.
κλειδιά
- Πολλοί Αμερικανοί σχεδιάζουν να συνταξιοδοτηθούν νωρίς, πριν από την παροιμιώδη ηλικία των 65 ετών. Οι πρόωρες συνταξιοδοτήσεις περιλαμβάνουν τα οφέλη για την υγεία, τις ευκαιρίες να ταξιδέψουν ή να ξεκινήσουν μια νέα σταδιοδρομία ή επιχειρηματικό εγχείρημα. Οι συνταξιοδοτήσεις νωρίς περιλαμβάνουν την πίεση στις αποταμιεύσεις, Τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης και μια καταθλιπτική επίδραση στην ψυχική υγεία. Μπορεί να υπάρχουν τρόποι για να καταγράψετε μια μεσαία πορεία που θα μειώσει την εργασία σας χωρίς να συνταξιοδοτηθεί πλήρως.
Μερικά πλεονεκτήματα της συνταξιοδότησης νωρίς
1. Θα μπορούσε να είναι καλό για την υγεία σας. Να κοιμάστε αργότερα, να βγείτε στον καθαρό αέρα και στον ήλιο, να μην πιείτε άλλα γεύματα στο γραφείο σας… μπορεί εύκολα να φανταστεί κανείς πώς αφήνει πίσω του το γραφείο λείανση οδηγεί σε υγιεινές συνήθειες. Και δεν είναι μόνο υπόθεση. Μια μελέτη του 2002 των βρετανών δημοσίων υπαλλήλων, για παράδειγμα, διαπίστωσε ότι η συνταξιοδότηση στην ηλικία των 60 ετών δεν είχε αρνητικές επιπτώσεις στη σωματική υγεία των υποκειμένων συνολικά. Στην πραγματικότητα, εκείνοι με θέσεις εργασίας υψηλότερου επιπέδου είδαν μια βελτίωση στην ψυχική υγεία, πιθανώς επειδή δεν ήταν πλέον υποκείμενα σε εργασιακό άγχος (και είχαν καλύτερες συντάξεις από τους εργαζόμενους με χαμηλότερη κατάταξη). Άλλες μελέτες, ωστόσο, έχουν προτείνει ότι η συνταξιοδότηση μπορεί να είναι επικίνδυνη για την υγεία σας, όπως θα φτάσουμε στο επόμενο τμήμα.
2. Θα απολαύσετε περισσότερο χρόνο για να ταξιδέψετε. Ω, τα μέρη που θα πάτε! Ή θα μπορούσε να πάει, τώρα που δεν περιορίζεστε πλέον στις παροιμιώδεις διακοπές δύο εβδομάδων το χρόνο. Επιπλέον, όσο πιο νωρίς αποσυρθείτε, τόσο περισσότερα χρόνια θα έχετε πριν αρχίσουν να περιορίζουν τα θέματα υγείας την κινητικότητά σας.
3. Είναι μια ευκαιρία να ξεκινήσετε μια νέα καριέρα. Εάν ονειρεύεστε να αλλάξετε πεδία ή να ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση, νωρίτερα μπορεί να είναι καλύτερη από ό, τι αργότερα. Θα είναι μια πιο επιθυμητή υποψήφια θέση εργασίας σε πολλούς εργοδότες τα περισσότερα χρόνια που έχετε μπροστά σας. Και αν θέλετε να είστε ο δικός σας προϊστάμενος, θα έχετε περισσότερο χρόνο για να πάρετε το νέο σας εγχείρημα από το έδαφος. Μια επιχείρηση που ξεκινάτε από την ηλικία των 60 ετών, για παράδειγμα, θα μπορούσε εύκολα να σας κρατήσει διανοητικά αμφισβητηθεί και από κακό για άλλα 20 χρόνια ή περισσότερο.
Πλεονεκτήματα της αποχώρησης νωρίς
-
Ενδεχομένως καλό για την υγεία σας
-
Περισσότερος χρόνος για ταξίδια
-
Ευκαιρία να ξεκινήσετε μια νέα καριέρα
Μειονεκτήματα της συνταξιοδότησης νωρίς
-
Πιθανές μειώσεις της ψυχικής υγείας, δύσκολη μετάβαση στον τρόπο ζωής
-
Μικρότερα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης
-
Οι αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης πρέπει να διαρκούν περισσότερο
-
Πρέπει να βρεθεί ασφάλιση υγείας
Μερικά μειονεκτήματα της συνταξιοδότησης νωρίς
1. Θα μπορούσε να είναι κακό για την υγεία σας. Μια ανάλυση του 2008 από το Εθνικό Γραφείο Οικονομικών Ερευνών ανέφερε ότι η συνταξιοδότηση οδηγεί σε μειώσεις της ψυχικής υγείας και της κινητικότητας και στην αύξηση άλλων ανεπαρκών αποτελεσμάτων υγείας, όπως καρδιακές παθήσεις και εγκεφαλικά επεισόδια. Ενώ αυτό είναι ένα επιχείρημα για την καθυστέρηση της συνταξιοδότησης, τα προβλήματα αυτά δεν είναι αναπόφευκτα. Η έκθεση κατέληξε επίσης στο συμπέρασμα ότι οι συνταξιούχοι που παρέμειναν σωματικά δραστήριοι και κοινωνικά συνδεδεμένοι ήταν λιγότερο πιθανό να υποστούν κακές επιδράσεις.
2. Τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης θα είναι μικρότερα. Όσο πιο γρήγορα αρχίσετε να λαμβάνετε την Κοινωνική Ασφάλιση, τόσο χαμηλότερα θα είναι τα οφέλη σας. Εάν γεννηθήκατε για παράδειγμα το 1960 ή αργότερα και αρχίσετε να λαμβάνετε παροχές σε ηλικία 62 ετών, την πιο μικρή ηλικία στην οποία είστε επιλέξιμος, οι μηνιαίες σας παροχές θα είναι κατά 30% μικρότερες από ότι αν περιμένετε μέχρι την ηλικία των 67 ετών, αναφέρεται ως "πλήρης ηλικία συνταξιοδότησης". Για κάθε έτος που αναβάλλετε από την ηλικία 67 έως 70, θα λάβετε επιπλέον 8% στο μηνιαίο σας όφελος. Μετά την ηλικία των 70 ετών, δεν υπάρχει επιπλέον μπόνους για καθυστέρηση.
3. Οι αποταμιεύσεις σας θα πρέπει να διαρκούν περισσότερο. Εάν συνταξιοδοτηθείτε στην ηλικία των 62 ετών και ζείτε σε 90, ας υποθέσουμε ότι οι ατομικοί σας λογαριασμοί συνταξιοδότησης (IRA) και άλλες αποταμιεύσεις θα πρέπει να σας καλύψουν για 28 χρόνια. Εάν συνταξιοδοτηθείτε στα 70 και ζήσετε για το ίδιο χρονικό διάστημα, ωστόσο, οι αποταμιεύσεις σας θα χρειαστούν μόνο για 20 χρόνια. Η εργασία μεγαλύτερης διάρκειας σημαίνει επίσης ότι θα έχετε περισσότερα χρόνια για να συνεισφέρετε σε ένα 401 (k) ή άλλο σχέδιο συνταξιοδότησης, και τα χρήματα στο σχέδιό σας θα έχουν περισσότερο χρόνο για την ένωση.
"Ένας εύκολος κανόνας για να εκτιμήσετε την ικανότητα συνταξιοδότησης σας είναι να πολλαπλασιάσετε την αναμενόμενη ισοπαλία σας σε επενδυτικά χαρτοφυλάκια που θα συμπληρώνουν την Κοινωνική Ασφάλιση και άλλες πηγές κατά 25. Εάν έχετε αυτό το χρηματικό ποσό στους συνδυασμένους λογαριασμούς σας, ένα μολύβι σε αυτό. Εάν είστε «κοντά», σκεφτείτε δύο φορές », λέει ο Stephen J. Taddie, συνιδρυτής και διαχειριστής της Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz.
Και μην υποθέτετε ότι η ζωή θα είναι ευκολότερη. "Ένας κοινός μύθος είναι ότι τα έξοδά σας μειώνονται στη συνταξιοδότηση", λέει η Jennifer E. Myers, CFP®, πρόεδρος της SageVest Wealth Management, McLean, Va. "Σπανίως διαπιστώνουμε ότι συμβαίνει για τρεις κύριους λόγους. Πρώτον, απλά έχετε περισσότερο χρόνο στα χέρια σας για να απολαύσετε, να συμμετέχετε και να περάσετε. Δεύτερον, δεδομένου ότι τα άτομα μεγαλώνουν, τείνουν να αναθέτουν σε τρίτους περισσότερα, τοποθετώντας σε νέες δαπάνες. Τρίτον, τα έξοδα υγείας σας λογικά τείνουν να αυξάνονται καθώς μεγαλώνετε. Είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι τα περιουσιακά στοιχεία σας μπορούν να διατηρήσουν την πιθανή και ίσως αναπόφευκτη αύξηση των δαπανών κατά τη διάρκεια της ζωής σας."
4. Θα χρειαστεί να βρείτε ασφάλιση υγείας. Εκτός αν ο πρώην εργοδότης σας το παρέχει, θα πρέπει να πληρώσετε για ασφάλιση υγείας μόνος σας έως ότου είστε επιλέξιμοι για Medicare στην ηλικία των 65 ετών. Αν το κάνετε, να είστε έτοιμοι για αυτοκόλλητο σοκ: Τα ασφάλιστρα μπορούν εύκολα να είναι διπλάσια ή τριπλάσια είστε συνηθισμένοι να πληρώνετε για το πλάνο του χώρου εργασίας σας - δεν υπάρχει καμία εταιρεία να πάρει το μεγαλύτερο μέρος της καρτέλας πια. Και δυστυχώς, τα ποσοστά ασφάλισης υγείας ανεβαίνουν καθώς γερνάτε, ανεβαίνοντας σε τέσσερις αριθμούς μηνιαίως μετά την ηλικία των 55 ετών.
5. Μπορεί να βαρεθείτε και να χάσετε τη δουλειά. Πολλοί συνταξιούχοι έχουν έναν δύσκολο χρόνο να κάνουν τη μετάβαση από τις καθημερινές ρουτίνες μιας εργασίας πλήρους απασχόλησης στην αδόμητη ζωή της συνταξιοδότησης. Μπορεί επίσης να χάσουν τους πρώην συναδέλφους τους (μερικές φορές ακόμη και το αφεντικό) και να επιθυμούν να επιστρέψουν. Δυστυχώς, δεν είναι εύκολο να επιστρέψετε στο εργατικό δυναμικό μόλις τον αφήσετε, εθελοντικά ή με άλλο τρόπο. Σύμφωνα με μια έκθεση του Γραφείου Λογονομίας της Αμερικής για το 2012, οι άνθρωποι άνω των 55 ετών γενικά χρειάζονται περισσότερο χρόνο για να βρουν νέες θέσεις εργασίας από ό, τι οι νεότεροι ομολόγοι τους.
64
Η μέση ηλικία κατά την οποία συνταξιοδοτούνται οι Αμερικανοί το 2019, σύμφωνα με την αμερικανική έρευνα της Υπηρεσίας Απογραφής των ΗΠΑ.
Μια Μέση Γη
Η κατώτατη γραμμή
Η απόφαση για το πότε θα συνταξιοδοτηθεί είναι μια πολύπλοκη απόφαση που δεν είναι μόνο θέμα δολάρια και σεντ. Η υγεία σας, οι οικογενειακές υποχρεώσεις και η ατομική σας ιδιοσυγκρασία εντάσσονται σε αυτό, ή τουλάχιστον πρέπει. Ίσως το πιο σημαντικό είναι αν έχετε σκεφτεί τι σκοπεύετε να κάνετε με τα έτη συνταξιοδότησής σας, ωστόσο πολλοί από αυτούς βρίσκονται μπροστά. Όπως πηγαίνει η σοφή παλιά παροιμία, είναι σημαντικό όχι μόνο να αποσυρθείς από κάτι, αλλά σε κάτι.
