Τι είναι Πιστοποιημένο Επαγγελματικό εισόδημα συνταξιοδότησης;
Ένα πιστοποιημένο επαγγελματικό εισόδημα συνταξιοδότησης (RICP) είναι οικονομικός επαγγελματίας που ειδικεύεται στον προγραμματισμό του συνταξιοδοτικού εισοδήματος. Οι επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα κερδίζουν την ονομασία RICP αφού ακολουθήσουν το πρόγραμμα για επαγγελματίες συνταξιοδότησης εισοδήματος.
Μόλις πιστοποιηθεί, οι RICPs συμβουλεύουν τους συνταξιούχους και τους συνταξιούχους ως προς τον καλύτερο τρόπο να χρησιμοποιήσουν τα περιουσιακά στοιχεία που έχουν συγκεντρώσει για συνταξιοδότηση για να ζήσουν άνετα μέσα σε έναν ρεαλιστικό προϋπολογισμό και να μην εξαντλήσουν τα χρήματά τους πρόωρα.
Βασικές τακτικές
- Το RICP είναι ένας ορισμός που δίνεται στους επαγγελματίες που έχουν ολοκληρώσει το εκπαιδευτικό πρόγραμμα RICP.Τα RICPs βοηθούν τους συνταξιούχους και τους συνταξιούχους να χρησιμοποιούν τα περιουσιακά στοιχεία που έχουν συσσωρευτεί για τη συνταξιοδότησή τους με βιώσιμο τρόπο.
Κατανόηση του RICP
Το πρόγραμμα RICP αποτελείται από τρία μαθήματα: διαδικασία συνταξιοδότησης εισοδήματος, στρατηγικές και λύσεις. πηγές συνταξιοδοτικού εισοδήματος · και τη διαχείριση ενός προγράμματος συνταξιοδοτικών εισοδημάτων. Το πρόγραμμα απευθύνεται σε χρηματοοικονομικούς επαγγελματίες οι οποίοι διαθέτουν ήδη ευρύτατο πιστοποιητικό χρηματοοικονομικού προγραμματισμού, όπως ο εξουσιοδοτημένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος, ο πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής ή ο εγγεγραμμένος ασφαλιστής ζωής, ή των οποίων οι επιχειρήσεις ήδη υπογραμμίζουν τον προγραμματισμό του συνταξιοδοτικού εισοδήματος.
Οι υποψήφιοι πρέπει να έχουν τρία επιπλέον έτη σχετικής εργασιακής εμπειρίας. Οι υποψήφιοι πρέπει επίσης να ολοκληρώσουν τα τρία online μαθήματα και να περάσουν μια εξέταση 100 ερωτήσεων. Οι RICPs πρέπει να τηρούν έναν κώδικα δεοντολογίας και να πληρούν τις απαιτήσεις συνεχιζόμενης εκπαίδευσης και υποβολής εκθέσεων.
Για να λάβουν το πρόγραμμα RICP, οι υποψήφιοι πρέπει να είναι ήδη οικονομικοί επαγγελματίες, όπως ένας εξουσιοδοτημένος οικονομικός σύμβουλος, ένας πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός φορέας ή ένας εγγεγραμμένος ασφαλιστής ζωής.
Το Αμερικανικό Κολλέγιο
Το αμερικανικό κολλέγιο χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στο Bryn Mawr, Pennsylvania, ένας μη κερδοσκοπικός οργανισμός που προσφέρει εκπαίδευση στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, δημιούργησε τον ορισμό του RICP για να εξυπηρετήσει τις ανάγκες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού του αυξανόμενου πληθυσμού των συνταξιούχων και των εγγεγραμμένων συνταξιούχων στην Αμερική. Οι γνώσεις που απαιτούνται για τη συσσώρευση αποταμιευτικών συνταξιοδοτικών παροχών και τη χρήση αυτής της εξοικονόμησης για τη δημιουργία άνετου και διαρκούς εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση είναι δύο χωριστές οντότητες.
Ενώ πολλοί επαγγελματίες του χρηματοοικονομικού τομέα έχουν εμπειρία στη παροχή συμβουλών και βοηθώντας τα άτομα να συσσωρεύουν περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης, ο αυξανόμενος αριθμός συνταξιούχων σημαίνει ότι υπάρχει μεγάλη ζήτηση εμπειρογνωμοσύνης για τον τρόπο διαχείρισης και χρήσης αυτών των περιουσιακών στοιχείων.
Ταυτόχρονα, λιγότεροι σύμβουλοι έχουν εξειδίκευση σε θέματα όπως ο τρόπος καθορισμού των ακόλουθων:
- Όταν ένας πελάτης είναι οικονομικά προετοιμασμένος για συνταξιοδότησηΤο επιτόκιο στο οποίο πρέπει να αποσυρθούν οι αποταμιεύσεις συνταξιοδότησηςΠώς η κατανομή του ενεργητικού ενός ατόμου πρέπει να αλλάξει κατά τη συνταξιοδότησή του Η καλύτερη ηλικία για ένα άτομο να αρχίσει να διεκδικεί παροχές κοινωνικής ασφάλισηςΠώς να πληρώσει για την υγειονομική περίθαλψη και τη φροντίδα του νοσηλευτικού ιδρύματοςLate-in-life tax planningRetirement στέγαση
Οι RICP λαμβάνουν ειδική εκπαίδευση για να βοηθήσουν τους πελάτες να διατηρήσουν το συνηθισμένο βιοτικό επίπεδο σε όλη τη διάρκεια της συνταξιοδότησης, να αντιμετωπίσουν τα κενά εισοδήματος, να δημιουργήσουν ένα σχέδιο περιουσίας και να περιορίσουν τον κίνδυνο.
Γρήγορη πραγματικότητα
Ο αυξανόμενος αριθμός των συνταξιούχων δημιουργεί ζήτηση για οικονομικούς επαγγελματίες που μπορούν να καθοδηγήσουν τους ανθρώπους στη βέλτιστη χρήση των περιουσιακών τους στοιχείων κατά τη συνταξιοδότηση όχι μόνο πώς να εξοικονομήσουν για συνταξιοδότηση καθώς μεγαλώνουν.
Το αμερικανικό κολλέγιο χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σημειώνει στην ιστοσελίδα του ότι «βοήθησε τους επαγγελματίες να επιτύχουν τους στόχους της σταδιοδρομίας τους μέσω της αυστηρής και πρακτικής εκπαίδευσης στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες». Προσθέτει ότι "από τη δημιουργία της πρώτης χρηματοοικονομικής μας επωνυμίας το 1927 - η γοητευτική ασφαλιστική ειδικότητα Chartered Life Underwriter® (CLU) - με την πρόσφατη παρουσίαση του πρωτοποριακού καθορισμού επαγγελματικών συνταξιοδοτικών εισοδημάτων (RICP), η σχολή του Κολλεγίου συνεχίζει να αναπτύσσει και να προσφέρει καινοτόμα προγράμματα που να ανταποκρίνονται στις ανάγκες του μεταβαλλόμενου οικονομικού τοπίου."
