Τι είναι μια επιλογή Roth;
Μια επιλογή Roth, διαθέσιμη σε κάποια προγράμματα συνταξιοδότησης 401 (k) της εταιρείας, επιτρέπει σε έναν υπάλληλο να συνεισφέρει μερίσματα μετά από φόρους σε έναν λογαριασμό.
Η επιλογή Roth 401 (k) διατίθεται σε περισσότερο από το 50% των σχεδίων της εταιρείας 401 (k). Η εναλλακτική και πιο κοινή επιλογή είναι η "παραδοσιακή" 401 (k) ή 403 (b), στην οποία καταβάλλονται προ φόρων δολάρια και οι φόροι δεν οφείλονται μέχρι να αποσύρονται τα χρήματα κατά τη συνταξιοδότηση.
Κατανοώντας την επιλογή Roth
Η προσφυγή της επιλογής Roth είναι ότι τα χρήματα που έχουν συσσωρευτεί δεν υπόκεινται σε περαιτέρω φόρους όταν το άτομο το αποσύρει μετά τη συνταξιοδότησή του, στο υπόλοιπο ή στις επενδυτικές αποδόσεις.
Το παραδοσιακό σχέδιο, από την άλλη πλευρά, προσφέρει άμεση φορολογική εξοικονόμηση. Τα καταβληθέντα ποσά αφαιρούνται από το φορολογητέο εισόδημα του εργαζομένου για το έτος αυτό. Οφείλεται όταν το άτομο το αποσύρει μετά τη συνταξιοδότησή του.
Ποιος χρειάζεται ένα Roth 401 (k);
Αυτός ο τύπος λογαριασμού επένδυσης είναι κατάλληλος για άτομα που πιστεύουν ότι θα βρίσκονται σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα κατά τη συνταξιοδότηση από ό, τι τώρα. Συγκεκριμένα, ολόκληρο το υπόλοιπο του λογαριασμού είναι αφορολόγητο, τόσο οι εισφορές όσο και οι τυχόν αποδόσεις των επενδύσεων.
Ένα Roth 401 (k) υπόκειται σε όρια εισφορών τα οποία αναθεωρούνται κάθε χρόνο. Για το οικονομικό έτος 2019, το όριο για τα άτομα είναι $ 19.000. Στο φορολογικό έτος 2020, αυξάνεται στα 19.500 δολάρια. Τα άτομα ηλικίας 50 ετών και άνω μπορούν να συμβάλουν έως και 6.000 δολάρια περισσότερο ως "συνεισφορά για την κάλυψη" το 2019. Αυτό αυξάνεται στα 6.500 δολάρια το 2020.
Το παραδοσιακό σχέδιο 401 (k) χρηματοδοτείται με προχρηματοδότηση, πράγμα που σημαίνει ότι οι φόροι θα καταβληθούν όταν τα χρήματα αποσύρονται κατά τη συνταξιοδότηση. Σε αντίθεση με έναν Roth IRA, δεν υπάρχουν περιορισμοί εισοδήματος για συμμετοχή.
Σύμφωνα με τους κανόνες IRS, κάθε αγώνας εργοδότη πρέπει να μεταφερθεί σε μια αναβαλλόμενη φορολογία 410 (k). Αλλά ένα μεγάλο μέρος της ελκυστικότητας ενός 401 (k) είναι η αναβολή του φόρου, η οποία επιτρέπει στον λογαριασμό να αυξάνεται ακόμη πιο γρήγορα κατά τη διάρκεια των δεκαετιών μέσω της σύνθεσης.
Με αναβαλλόμενο φόρο, οι αποσύρσεις πριν από την ηλικία 59, 5 ετών υπόκεινται σε τακτικό φόρο εισοδήματος και ποινή 10%. Με την έκδοση Roth, δεν υπάρχει ποινή ή φόρος επί του συνεισφέροντος μέρους.
Μια άλλη επιλογή θα ήταν να διαιρέσετε τις συνεισφορές σας μεταξύ των εκδόσεων πριν και μετά το φόρο, αντισταθμίζοντας τα στοιχήματά σας και δίνοντάς σας τις καλύτερες δυνατότητες και των δύο λογαριασμών.
Το σχέδιο 401 (k) τέθηκε σε ισχύ το 1978 και ονομάστηκε σύμφωνα με την υποενότητα του Κώδικα Υπηρεσιών Εσωτερικών Εισοδήματος που το καθιέρωσε. Από τα 30, 2017, τα 401 (k) σχέδια αντιστοιχούσαν σε περίπου 5.3 τρισεκατομμύρια δολάρια των 27, 2 τρισεκατομμυρίων δολαρίων συνολικού ενεργητικού του προγράμματος συνταξιοδότησης στις Ηνωμένες Πολιτείες, σύμφωνα με το Ινστιτούτο Επενδύσεων. Τα συνολικά υπόλοιπα των σχεδίων 401 (k) αυξήθηκαν κατά περισσότερο από 100% από το 2008 έως το 2017.
