Τι είναι οι απαιτήσεις S & P που πληρώνουν ικανότητα αξιολόγησης
Η S & P υποστηρίζει ότι η ικανότητα πληρωμής της ικανότητας υποδηλώνει την πιθανότητα μια ασφαλιστική εταιρεία να πληρώσει αξιώσεις στους πελάτες της. Αυτή η βαθμολογία από την S & P Global Ratings αναφέρει στους υφιστάμενους και μελλοντικούς ασφαλισμένους πόσο οικονομικά ισχυρός είναι ένας ασφαλιστής.
Οι οργανώσεις συντήρησης της υγείας (HMO) και παρόμοια σχέδια υγείας λαμβάνουν επίσης τις ικανότητες πληρωμών για τις απαιτήσεις πληρωμών της S & P.
ΠΕΡΙΟΡΙΣΜΟΣ ΑΞΙΩΣΕΩΝ S & P που πληρώνουν ικανότητα αξιολόγησης
Οι καταναλωτές δεν θα πρέπει να βλέπουν την αξιολόγηση της ικανότητας καταβολής των απαιτήσεων της S & P ως δείκτη της καταλληλότητας μιας εταιρείας για τις ανάγκες τους ή της πιθανότητας της εταιρείας να αρνηθεί αξιώσεις. Η βαθμολογία υποδεικνύει μόνο αν ο ασφαλιστής έχει επαρκή ρευστά περιουσιακά στοιχεία για την πληρωμή των απαιτήσεων.
Η ισχυρότερη S & P ισχυρίζεται ότι πληρώνει την ικανότητα βαθμολόγησης είναι AAA (εξαιρετικά ισχυρή). Ακριβώς κάτω από αυτό είναι η ΑΑ (πολύ ισχυρή) και η Α (ισχυρή). Όσο χαμηλότερη είναι η βαθμολογία του ασφαλιστή, τόσο πιο πιθανό είναι ότι οι δυσμενείς επιχειρηματικές συνθήκες θα βλάψουν την ικανότητα πληρωμής των απαιτήσεων. BBB θεωρείται επίσης μια καλή βαθμολογία. Κάτω από το BBB, οι επιχειρήσεις πιστεύεται ότι είναι ευάλωτες κατά τρόπο που να υπερτερούν των δυνατών τους δυνατοτήτων.
Η S & P προειδοποιεί τους καταναλωτές να αποφεύγουν την αγορά πολιτικών από ασφαλιστές με ονομαστική αξία BB ή χαμηλότερη. Παρόλα αυτά, άλλοι οργανισμοί αξιολόγησης συμβουλεύουν να μην αγοράσουν μια πολιτική από έναν ασφαλιστή του οποίου η βαθμολογία είναι μικρότερη από ένα Α-.
Η προσθήκη συν (+) ή μείον (-) σε βαθμολογίες από AA σε CCC επιτρέπει τη σύγκριση της ισχύος ενός ασφαλιστή σε σχέση με άλλη στην ίδια κατηγορία αξιολόγησης. Η χειρότερη βαθμολογία δύναμης είναι ένα R, που σημαίνει ότι η οικονομική κατάσταση της εταιρείας έχει επιδεινωθεί στο βαθμό που βρίσκεται κάτω από ρυθμιστική εποπτεία. Η βαθμολογία των SD ή D υπονοεί ότι ο ασφαλιστής είναι πιθανόν να χρεοκοπήσει σε ορισμένες ή σε όλες τις πολιτικές του υποχρεώσεις.
Οι καταναλωτές θα πρέπει να επανεξετάζουν τις αξιολογήσεις χρηματοοικονομικής ισχύος των ασφαλιστών τους ετησίως για να εξασφαλίσουν ότι παραμένουν ισχυροί.
Άλλες Απαιτήσεις Πληρωμών Οργανισμών Αξιολόγησης Ικανότητας
Η S & P είναι μία από τις τέσσερις εταιρείες που αξιολογούν την οικονομική ισχύ των ασφαλιστικών εταιρειών. Άλλοι οργανισμοί αξιολόγησης περιλαμβάνουν τα AM Best, Fitch και Moody's. Κάθε οργανισμός έχει την κλίμακα αξιολόγησής του και έναν αριθμό κατηγοριών αξιολόγησης στους οποίους βαθμολογεί έναν ασφαλιστή.
Καθώς οι καταναλωτές συγκρίνουν τις αξιολογήσεις από διάφορους οργανισμούς, είναι καλό να έχουμε κατά νου ότι, ενώ μπορεί να φαίνονται τα ίδια, η βαθμολογία θα έχει διαφορετικές σημασίες από διαφορετικούς οργανισμούς.
Κάθε οργανισμός μπορεί να αξιολογήσει διαφορετικά την οικονομική ισχύ του ασφαλιστή. Οι καταναλωτές καλούνται να επανεξετάσουν τις απόψεις τουλάχιστον δύο οργανισμών αξιολόγησης. Η βαθμολογία πρέπει να προέρχεται απευθείας από τον οργανισμό αξιολόγησης, όχι από την ασφαλιστική εταιρεία. Οι αξιολογήσεις που διαφημίζονται στις ιστοσελίδες των ασφαλιστικών εταιρειών μπορεί να είναι ξεπερασμένες ή να ζωγραφίζουν μια υπερβολικά ευνοϊκή εικόνα. Για παράδειγμα, τα υλικά μάρκετινγκ μιας ασφαλιστικής εταιρείας μπορεί να περιέχουν μόνο βαθμολογία Moody's επειδή αυτή η βαθμολογία είναι η υψηλότερη και παραλείπουν τη χαμηλότερη βαθμολογία AM Best.
Παράγοντες που ελήφθησαν υπόψη για να προσδιορίσουν την αξίωση πληρωμής αντοχής
Οι οργανισμοί αξιολόγησης ζυγίζουν πολλούς παράγοντες στην αξιολόγηση της οικονομικής ισχύος του ασφαλιστή. Ένα από τα πιο κρίσιμα στοιχεία για τον καταναλωτή είναι η πιθανή έκθεση της επιχείρησης σε καταστροφικά γεγονότα με τη δυνατότητα πολλαπλών ισχυρισμών ταυτόχρονα, οι οποίοι θα έπλητταν την ικανότητα της εταιρείας να πληρώσει.
Άλλοι βαθμιδωμένοι παράγοντες περιλαμβάνουν τη θέση στην αγορά στη χώρα λειτουργίας, τις υπάρχουσες ρυθμιστικές προκλήσεις και τον αντίκτυπο του τρέχοντος επιτοκίου στα οικονομικά του ασφαλιστή. Πρόσθετες εκτιμήσεις περιλαμβάνουν τον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας (CAR), τα ετήσια κέρδη της εταιρείας, τις αποδόσεις στις επενδύσεις, τη ρευστότητα και την αύξηση των πωλήσεων.
