Σύντομες πωλήσεις έναντι κατασχέσεων: Επισκόπηση
Το να είσαι ιδιοκτήτης σπιτιού είναι ένα όνειρο για πολλούς ανθρώπους. Απαιτεί μεγάλη εξοικονόμηση και πολύ πειθαρχία και ποτέ δεν πονάει να έχει ένα μεγάλο πιστωτικό αποτέλεσμα. Αλλά μερικές φορές, υπάρχουν παράγοντες που μπορούν να μετατρέψουν το όνειρο ενός ατόμου σε εφιάλτη. Μπορεί να χάσετε την εργασία σας ή το εισόδημα της ανθήρας στην οικογένεια, τα επιτόκια μπορεί να πυροδοτήσουν επάνω, ή καταλήγετε να χρειαστεί να αναλάβετε περισσότερο χρέος. Τι κάνεις για να κρατήσεις τον εαυτό σου υπό έλεγχο;
Υπάρχουν δύο επιλογές που έχετε ως ιδιοκτήτης σπιτιού, εάν έχετε πίσω από τις πληρωμές υποθηκών σας, εάν έχετε ένα σπίτι που είναι υποβρύχιο - ή και τα δύο: Μια σύντομη πώληση ή ένας αποκλεισμός. Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους ένας ιδιοκτήτης σπιτιού θα επιλέξει μια σύντομη πώληση έναντι ενός αποκλεισμού. Ο ιδιοκτήτης αναγκάζεται να χωρίσει με το σπίτι και στις δύο περιπτώσεις, αλλά το χρονοδιάγραμμα και άλλες συνέπειες είναι διαφορετικές σε κάθε περίπτωση.
Μια σύντομη πώληση είναι μια εθελοντική διαδικασία που συμβαίνει όταν ο ιδιοκτήτης σπιτιού πωλεί το ακίνητο για ένα ποσό που είναι πολύ λιγότερο από ό, τι οφείλεται στην υποθήκη. Έτσι, ένας ιδιοκτήτης σπιτιού μπορεί να καταλήξει να πουλήσει ένα σπίτι για $ 175.000 ακόμα κι αν υπάρχουν ακόμα $ 200.000 για την υποθήκη. Το υπόλοιπο ποσό για το δάνειο - σε αυτή την περίπτωση, τα 25.000 δολάρια χωρίς έξοδα και τέλη που συνδέονται με την πώληση είναι η ανεπάρκεια. Ένας αποκλεισμός, από την άλλη πλευρά, είναι ακούσια. Στην περίπτωση αυτή, ο δανειστής συλλαμβάνει νόμιμα το σπίτι αφού ο δανειολήπτης αποτύχει να πραγματοποιήσει πληρωμές. Αυτή είναι η τελευταία επιλογή για τον δανειστή, δεδομένου ότι το σπίτι χρησιμοποιείται ως εγγύηση για τη σημείωση.
Βασικές τακτικές
- Οι σύντομες πωλήσεις και οι κατασχέσεις μπορούν να πάρουν τους ιδιοκτήτες σπιτιού από την πληρωμή των υποθηκών τους. Οι μικρές πωλήσεις είναι εθελοντικές και απαιτούν έγκριση από τον δανειστή. Οι εγγυήσεις είναι ακούσιες, όπου ο δανειστής αναλαμβάνει νομική ενέργεια για να αναλάβει τον έλεγχο και να πουλήσει την ιδιοκτησία. υπεύθυνος για τυχόν ελλείψεις που πρέπει να καταβληθούν στον δανειστή. Οι μικρές πωλήσεις επιτρέπουν στους ανθρώπους να επαναγοράσουν άλλο σπίτι, ενώ οι κατασχέσεις επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη.
Μικρές εκπτώσεις
Πριν αρχίσει η διαδικασία σύντομης πώλησης, ο δανειστής που κατέχει την υποθήκη πρέπει να υπογράψει την απόφαση να εκτελέσει μια σύντομη πώληση. Επιπλέον, ο δανειστής-συνήθως μια τράπεζα χρειάζεται τεκμηρίωση που εξηγεί γιατί μια σύντομη πώληση έχει νόημα. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι υπάρχει η πιθανότητα το ίδρυμα δανεισμού να χάσει πολλά χρήματα στη διαδικασία.
Εάν εγκριθεί για πώληση σε σύντομο χρονικό διάστημα, ο αγοραστής διαπραγματεύεται πρώτα με τον ιδιοκτήτη σπιτιού πριν ζητήσει έγκριση για την αγορά από την τράπεζα. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι δεν μπορεί να υπάρξει σύντομη πώληση χωρίς έγκριση του δανειστή.
Μόλις εγκριθεί και περάσει η σύντομη πώληση, ο δανειστής λαμβάνει τα έσοδα από την πώληση. Ωστόσο, ο ιδιοκτήτης σπιτιού εξακολουθεί να είναι υποχρεωμένος να πληρώσει την ανεπάρκεια - δηλαδή, ό, τι έχει απομείνει στο δάνειο.
Κατάσχεση
Σε αντίθεση με μια σύντομη πώληση, οι αποκλεισμοί αρχίζουν μόνο από τους δανειστές. Οι μικροεπενδυτές που παραμένουν πίσω στις πληρωμές τους - οπουδήποτε από τρεις έως έξι μήνες - ενδέχεται να υπόκεινται σε αποκλεισμό από τους δανειστές τους, εκτός εάν μεταφέρουν τα δάνεια τους μέχρι σήμερα. Οι διαδικασίες αποκλεισμού διαφέρουν ανάλογα με το κράτος, συμπεριλαμβανομένων των τύπων κοινοποιήσεων που πρέπει να παρέχει ο δανειστής, καθώς και τις επιλογές που έχει ο ιδιοκτήτης σπιτιού για να ενημερώσει το δάνειο. Οι νόμοι ορίζουν επίσης πόσο μια τράπεζα πρέπει να πουλήσει το ακίνητο.
Ο δανειστής αρχικά ενεργεί νομικά για να πάρει τον έλεγχο του ακινήτου για να αναγκάσει την πώληση του σπιτιού. Με τον τρόπο αυτό, ο δανειστής κινείται κατά των παραβατικών δανειοληπτών, ελπίζοντας να αντισταθμίσει την αρχική επένδυση της υποθήκης. Επίσης, σε αντίθεση με τις περισσότερες μικρές πωλήσεις, πολλές κατασχέσεις πραγματοποιούνται όταν ο ιδιοκτήτης σπιτιού έχει εγκαταλείψει το σπίτι. Εάν οι κάτοικοι δεν έχουν ακόμη φύγει από το σπίτι, εκδιώχθηκαν από τον δανειστή στη διαδικασία αποκλεισμού.
Μόλις ο δανειστής έχει πρόσβαση στο σπίτι, διατάζει τη δική του εκτίμηση και προβαίνει στην πώληση του σπιτιού. Οι αποκλεισμοί δεν λαμβάνουν κανονικά τόσο χρόνο όσο η σύντομη πώληση, επειδή ο δανειστής ασχολείται με την ταχεία εκκαθάριση του περιουσιακού στοιχείου. Τα αποκλεισμένα σπίτια μπορούν επίσης να πωλούνται σε πλειστηριασμό σε πωλήσεις καταπιστευματοδόχων, όπου οι αγοραστές υποβάλλουν προσφορές σε σπίτια σε δημόσια διαδικασία.
Οι σύντομες πωλήσεις δεν βλάπτουν την πιστοληπτική ικανότητα ενός ατόμου, ενώ οι κατασχέσεις μπορούν να παραμείνουν στην πιστωτική έκθεση ενός ατόμου για επτά χρόνια.
Ειδικές εκτιμήσεις
Οι σύντομες πωλήσεις και οι κατασχέσεις έχουν συνέπειες για τους ιδιοκτήτες σπιτιού. Και οι δύο απαιτούν από τους ιδιοκτήτες σπιτιού να εγκαταλείψουν τις ιδιότητές τους - πολύ πριν να είναι έτοιμοι να το κάνουν. Αλλά εκεί τελειώνουν οι ομοιότητες.
Οι σύντομες πωλήσεις τείνουν να είναι χρονοβόρες και γραφειοκρατικές συναλλαγές-μερικές φορές χρειάζονται μέχρι ένα ολόκληρο έτος για να επεξεργαστούν. Η διαδικασία αποκλεισμού, από την άλλη πλευρά, τείνει να είναι πολύ γρήγορη. Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, οι τράπεζες συνήθως θέλουν να πουλήσουν το ακίνητο γρήγορα για να ανακτήσουν όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα.
Ενώ οι μικρές πωλήσεις δεν είναι επιζήμιες για την πιστοληπτική αξιολόγηση ενός ιδιοκτήτη σπιτιού, οι αποκλεισμοί είναι. Ένας ιδιοκτήτης σπιτιού που έχει περάσει από μια σύντομη πώληση μπορεί, με ορισμένους περιορισμούς, να είναι επιλέξιμος για να αγοράσει άλλο σπίτι αμέσως. Ένας αποκλεισμός, ωστόσο, φυλάσσεται στην πιστωτική έκθεση ενός ατόμου για επτά χρόνια. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι ιδιοκτήτες σπιτιού που αντιμετωπίζουν αποκλεισμό πρέπει να περιμένουν τουλάχιστον πέντε χρόνια για να αγοράσουν άλλο σπίτι.
