Ανασκόπηση του Sigfig

Η SigFig Financial Management LLC, που ιδρύθηκε το 2007, είναι θυγατρική εταιρία της Nvest, Inc. που παρέχει εξειδικευμένες υπηρεσίες αλγοριθμικών συμβουλών για νέους λογαριασμούς που ανοίχτηκαν στο TD Ameritrade Institutional και προϋπάρχοντα κεφάλαια που διατηρούν οι TD Ameritrade, Charles Schwab και Fidelity Investments. Το SigFig είναι ένας βολικός τρόπος για να διαχειριστείτε το μακροπρόθεσμο χαρτοφυλάκιό σας εάν είστε ένας τρέχων ή δυνητικός πελάτης αυτών των τριών χρηματιστηριακών εταιρειών. Μπορεί ίσως να θεωρηθεί ως ένας βολβός-robo-σύμβουλος που μπορείτε να έχετε πρόσβαση μέσω του μεσίτη σας, σε αντίθεση με τις αυτόνομες προσφορές που γίνονται απευθείας σε μεμονωμένους επενδυτές. Η SigFig προσφέρει επίσης ένα δωρεάν tracker χαρτοφυλακίου και συμβόλαια με άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για την αδειοδότηση και συν-μάρκα του συμβουλευτικού και λογισμικού διαχείρισης.

Πλεονεκτήματα

• Μπορεί να μιλήσει με έναν οικονομικό σύμβουλο

• Φορολογική απώλεια συγκομιδής

• Ισχυρό ρεκόρ απόδοσης

• Πλήρης λειτουργία

Μειονεκτήματα

• Περιορίζεται σε υποστηρικτικά μεσιτικά

• Μικρή προσαρμογή

• Δεν υπάρχουν κοινωνικά συνειδητά κεφάλαια

• Αδύναμος σχεδιασμός στόχων

Ρύθμιση λογαριασμού

3.6

Η διαδικασία onboarding για το SigFig είναι πολύ απλή. Σας ζητά μόλις έξι ερωτήματα σχετικά με την ηλικία, το εισόδημα, την ανοχή κινδύνου, το ποσοστό αποταμίευσης και τον επενδυτικό ορίζοντα. Ένα κουμπί "Not Sure" για την ανοχή κινδύνου ανοίγει ένα μενού περιβάλλοντος που επιτρέπει στο σύστημα να συμπληρώσει το κενό με τέσσερις επιπλέον ερωτήσεις τύπου κουτιού. Δεν υπάρχουν εργαλεία, αριθμομηχανές ή αναλύσεις σε συγκεκριμένους στόχους, ενώ ο επενδυτικός ορίζοντας σας επιτρέπει να εισάγετε μόνο τρεις καταχωρίσεις - βραχυπρόθεσμα, ενδιάμεσα και μακροπρόθεσμα - χωρίς ορισμούς για το τι πραγματικά σημαίνουν από την άποψη του χρόνου.

Φυσικά, αυτή η απλότητα οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στο γεγονός ότι η SigFig δεν προσφέρει επενδυτικούς λογαριασμούς, αλλά μάλλον σας βοηθά να διαχειριστείτε τους υπάρχοντες λογαριασμούς μεσιτείας. Αν δεν έχετε ήδη λογαριασμό χρηματιστή, η SigFig διευκολύνει τη ρύθμιση ενός. Στην περίπτωση αυτή, η διαδικασία απαιτεί πολύ περισσότερη προσπάθεια και χρόνο, συμπεριλαμβανομένων τριών έως πέντε εργάσιμων ημερών πριν από τη διάθεση των κονδυλίων του λογαριασμού.

Μόλις δημιουργήσετε ένα λογαριασμό, οι απαντήσεις σας στο εργαλείο επιβίβασης SigFig θα δημιουργήσουν μια σύσταση χαρτοφυλακίου και μια ποσοστιαία κατανομή που θα ακολουθήσει η τυπική θεωρία σύγχρονων χαρτοφυλακίων (Modern Portfolio Theory - MPT). Μπορείτε να καλέσετε έναν αριθμό τηλεφώνου κάτω από το διάγραμμα πίτας, εάν θέλετε να μάθετε περισσότερα σχετικά με το σχέδιο. Η πρόταση σας λέει ποια κεφάλαια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs) θα καλύψουν το χαρτοφυλάκιο σας, αλλά υπάρχει μόνο μία ασφάλεια για κάθε μία από τις εννέα κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, έτσι ώστε το περιεχόμενο του χαρτοφυλακίου να ταιριάζει με τους καταλόγους που παρέχονται για τα τρία υποστηριζόμενα μεσιτικά.

Μπορείτε επίσης να επιλέξετε να παραμερίσετε μόνο ένα μέρος των πόρων για τη διαχείριση του SigFig μέσω της διασύνδεσης λογαριασμού. Η SigFig προσφέρει μεμονωμένους και κοινούς φορολογικούς λογαριασμούς, καθώς και τους παραδοσιακούς IRA, τους IRA Roth και τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης SEP. Οι πελάτες μπορούν να μεταβιβάσουν προγράμματα ειδικών συνταξιοδοτήσεων από πρώην εργοδότες, αλλά η SigFig δεν διαχειρίζεται 401 (k) ή 529 σχέδια αυτή τη στιγμή.

Ο καθορισμός του στόχου

2.9

Το SigFig προσφέρει αξιόπιστα εργαλεία εντοπισμού, αλλά πέφτει λίγο σύντομα όταν πρόκειται για πόρους που καθορίζουν στόχους. Τα τμήματα συνταξιοδότησης και οικοδόμησης πλούτου της SigFig μπορούν να σας βοηθήσουν στο σχεδιασμό στόχων, αλλά το καλά γεμάτο ιστολόγιό τους μπορεί να είναι δύσκολο να βρεθεί επειδή δεν συνδέεται σωστά με τις κύριες σελίδες. Ενώ τα άρθρα αυτά περιλαμβάνουν θέματα σχεδιασμού στόχων, δεν διαθέτουν πολλά από τα αριθμομηχανές ή άλλα εργαλεία για να διευκολύνουν τη δουλειά.

Το περιβάλλον διαχείρισης λογαριασμών προσφέρει έγκαιρες συμβουλές μέσω της εφαρμογής "Οδηγός" καθώς και μετρήσεις σχετικά με τα επίπεδα χρηματοδότησης και το μείγμα χαρτοφυλακίου, εάν οι στόχοι σας δεν είναι σε καλό δρόμο ή το προφίλ σας έχει αλλάξει. Μπορείτε επίσης να αναθεωρήσετε τις μηνιαίες συναλλαγές και τα χαρτοφυλάκια χαρτονομισμάτων, καθώς και να δημιουργήσετε λίστες παρακολούθησης.

Υπηρεσίες λογαριασμού

3.3

Το SigFig παρέχει μια καλή ισορροπία μεταξύ ανθρώπινων και αυτοματοποιημένων συμβουλών. Η πλατφόρμα παρέχει τις ακόλουθες υπηρεσίες λογαριασμού σε διακριτικούς πελάτες:

• Εμφάνιση χαρτοφυλακίων τρίτου μέρους σε εύκολα προσπελάσιμη διεπαφήΜεταβάζοντας και αναλύοντας συμμετοχέςΑποστέλλοντας σε πραγματικό χρόνο και καθυστερημένα δεδομένα αγοράς και ειδήσειςΣτις απώλειες απώλειας σφαλμάτωνΠροτεινόμενες τιμές ETF χαμηλού κόστους με βάση το προφίλ κινδύνου, τις τρέχουσες επενδύσεις και το ιστορικό συναλλαγώνΠεριοδικά επανεξισορροπώντας το χαρτοφυλάκιο

Μπορείτε να διοργανώσετε 15λεπτη ηλεκτρονική συνάντηση με έναν οικονομικό σύμβουλο πριν από τη χρηματοδότηση λογαριασμού και να συνεχίσετε την επαφή σας για όσο διάστημα διαχειρίζεται ενεργά $ 10.000 ή περισσότερα. Ωστόσο, η SigFig δεν προσφέρει τραπεζικές υπηρεσίες εκτός από εκείνες που έχουν ήδη παρασχεθεί μέσω λογαριασμών διαμεσολάβησης τρίτων μερών στις εταιρείες TD Ameritrade, Charles Schwab και Fidelity Investments. Ο δικτυακός τόπος δηλώνει επίσης ότι "η τεχνολογία μας επανεπενδύει ακούραστα μερίσματα", αλλά η Συχνότητα Συζητήσεων δηλώνει ότι "οι πληρωμές μερισμάτων θα συσσωρεύονται ως μετρητά στο χαρτοφυλάκιό σας." Δεν είναι σαφές εάν συμβαίνει επανεπένδυση μερίσματος ή όχι.

Περιεχόμενα χαρτοφυλακίου

2.1

Η SigFig συγκεντρώνει το χαρτοφυλάκιό σας με ETF χαμηλού κόστους και χωρίς προμήθειες από ένα σύμπαν ασφαλείας που διαφέρει σε κάθε υποστηριζόμενη χρηματιστηριακή αγορά. Και οι τρεις λίστες περιέχουν μόνο εννέα κεφάλαια που υποδιαιρούνται στις ακόλουθες κατηγορίες ενεργητικού: μετοχές στις ΗΠΑ, αναπτυγμένες αγορές, αμερικανικά ομόλογα, τίτλους δημοσίου χρέους (TIPS), δημοτικά ομόλογα, χρέος αναδυόμενων αγορών, βραχυπρόθεσμα αμερικανικά κρατικά ομόλογα, αγορές και ακίνητα. Τα ETFs της Vanguard, iShares και Schwab αποτελούν το μεγαλύτερο μέρος των τίτλων, σύμφωνα με την χαμηλού κόστους στρατηγική της SigFig και τη μεθοδολογία του δείκτη.

Οι γνωστοποιήσεις αναφέρουν επίσης ότι τα αμοιβαία κεφάλαια καλύπτουν χαρτοφυλάκια, αλλά οι πληροφορίες μάρκετινγκ και επιτήρησης αναφέρονται αποκλειστικά στις αγορές ETF, επομένως το υλικό που αναφέρεται σε αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να είναι παρωχημένο.

Διαχείριση χαρτοφυλακίου

5

Το SigFig παρέχει συνδέσμους σε μια λευκή βίβλο σχετικά με μια μεθοδολογία επένδυσης χαμηλού κόστους βασιζόμενη σε MPT που κυμαίνεται στα ακόλουθα στοιχεία:

• Κατηγορίες ερευνητικών περιουσιακών στοιχείων για τη μέτρηση της απόδοσης σε διαφορετικές συνθήκες αγοράς και οικονομίαςΕπιλογή επενδυτικών οχημάτων που παρέχουν διαφοροποίηση της κάλυψης της αγοράς σε χαμηλότερο κόστοςΚατάλληλα χαρτοφυλάκια που ταιριάζουν σε ένα εύρος ανοχών κινδύνου εφαρμόζοντας τεχνικές MPTΑναφέρετε στους πελάτες να εξηγήσουν τους στόχους και τις προτιμήσεις για να ισορροπήσουν τον επενδυτικό κίνδυνο με τις αναμενόμενες επιστρέφειMonitor και επαναπροσδιορίζει τα χαρτοφυλάκια για να διατηρήσει την κατανομή του ενεργητικού του μοντέλου

Η λεπτή εκτύπωση αναφέρει ότι η αναπροσαρμογή του χαρτοφυλακίου σας μπορεί να εμφανιστεί σε διαφορετικά χρονικά διαστήματα, με βάση τα χαρακτηριστικά του χαρτοφυλακίου σας. Η διαδικασία εξισορρόπησης ακολουθεί την τυπική μεθοδολογία, αυξάνοντας την έκθεση σε κατανομές που έχουν συρρικνωθεί κάτω από τους στόχους ενώ μειώνει την έκθεση σε κατανομές που έχουν επεκταθεί πάνω από τους στόχους. Δεν μπορείτε να προσθέσετε ή να αφαιρέσετε από το χαρτοφυλάκιό σας, αλλά η συμβουλευτική συμφωνία επιτρέπει λογικούς περιορισμούς που μπορεί να αντικαταστήσουν ένα ΕΙΕΕ με έναν αναπληρωτή από μια παρόμοια κατηγορία περιουσιακών στοιχείων.

Εμπειρία χρήστη

4.1

Κινητή εμπειρία:

Το SigFig προσφέρει αποκλειστικές και πλήρως εξοπλισμένες κινητές εφαρμογές για λειτουργικά συστήματα iPhone και Android, με ισχυρές λειτουργίες διαχείρισης λογαριασμών που εξαλείφουν την ανάγκη να συνδεθείτε σε έναν προσωπικό υπολογιστή. Και τα δύο συστήματα παρέχουν πρόσθετη ασφάλεια μέσω ελέγχου ταυτότητας δύο παραγόντων.

Εμπειρία επιφάνειας εργασίας:

Ο ιστότοπος είναι εύκολος στην πλοήγηση, επισημαίνοντας σημαντικά χαρακτηριστικά, υπηρεσίες και αποκαλύψεις λογαριασμού. Οι πληροφορίες επικοινωνίας μπορεί να είναι δύσκολο να βρεθούν, καθώς κρύβονται πίσω από ένα μικρό πλαίσιο στο κάτω δεξιά μέρος κάθε ιστοσελίδας. Παρά κάποιες δευτερεύουσες ατέλειες, η SigFig έχει κάνει μια εξαιρετική συνολική δουλειά στην εφαρμογή υπηρεσιών διαχείρισης λογαριασμού και εντοπισμού στόχων μέσω της ιστοσελίδας της.

Εξυπηρέτηση πελατών

4.5

Οι ώρες εξυπηρέτησης πελατών της SigFig παρατίθενται από τις 6:00 π.μ. έως τις 6:00 μ.μ., από Δευτέρα έως Παρασκευή. Μπορείτε να επικοινωνήσετε με την SigFig μέσω τηλεφώνου, ζωντανής συνομιλίας ή ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, αλλά οι "συναντήσεις" με οικονομικούς συμβούλους πραγματοποιούνται μέσω μιας εφαρμογής web conferencing. Όπως αναφέρθηκε, κάθε σελίδα στον ιστότοπο περιλαμβάνει ένα μικροσκοπικό κιβώτιο που εμφανίζει δύο άνδρες και τη λέξη "Ερωτήσεις", που οδηγεί σε έναν ζωντανό σύνδεσμο chat που λείπει εύκολα. Εκτός από αυτό, δεν υπάρχει σύνδεσμος επαφής στο μενού επάνω ή κάτω.

Οι απόπειρες τηλεφωνικής επικοινωνίας παρήγαγαν μια ποικιλία καθυστερήσεων "σε αναμονή", κατά μέσο όρο για ένα αποδεκτό ένα λεπτό και 33 δευτερόλεπτα για να μιλήσουν με εκπροσώπους πελατών που γνώριζαν λεπτομέρειες σχετικά με το πρόγραμμα. Η FAQ απαντά στις περισσότερες ερωτήσεις, αλλά ορισμένες πληροφορίες έχουν χωριστεί σε ξεχωριστή και πιθανώς ξεπερασμένη εφαρμογή Βοήθειας που συνδέεται μόνο μέσω απαντήσεων σε ερωτήσεις.

Εκπαίδευση & Ασφάλεια

3.6

Οι εκπαιδευτικοί πόροι του SigFig θα μπορούσαν ενδεχομένως να χρησιμοποιήσουν μια ανανέωση. Ένα αφιερωμένο ιστολόγιο διαθέτει πληθώρα άρθρων για επενδύσεις, συνταξιοδότηση και σχεδιασμό στόχων καθώς και δεκάδες άρθρα προσωπικής χρηματοδότησης στα οποία μπορείτε να έχετε πρόσβαση. Το περιεχόμενο είναι καλά οργανωμένο, με ένα πλαίσιο αναζήτησης, λίστα με θέματα και μια ποικιλία δημοφιλών αναρτήσεων. Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, το SigFig δεν σας δίνει πολλά στον τρόπο των υπολογιστών ή των εργαλείων και τα περισσότερα άρθρα είναι κάπως χρονολογημένα, με την τελευταία εγγραφή περισσότερο από τρεις μήνες πριν την αναθεώρησή μας.

Η ασφάλεια του SigFig είναι ίση με την ασφάλεια άλλων robo-συμβούλων. Ο ιστότοπος χρησιμοποιεί κρυπτογράφηση SSL 256-bit και άλλα μέτρα ασφάλειας κορυφαίου ράφι. Οι υποστηριζόμενες χρηματιστηριακές εταιρείες παρέχουν πρόσβαση σε ασφάλιση ασφάλισης επενδυτών (SIPC) και υπερβολική ασφάλιση.

Προμήθειες & Τέλη

3.8

Το SigFig είναι καλή αξία για τα χρήματά σας όταν πρόκειται για προμήθειες και αμοιβές. Παρόλο που υπάρχει μια ελάχιστη κατάθεση $ 2.000, η ​​πλατφόρμα χρεώνει μηνιαία συμβουλευτική αμοιβή 0, 25% μόνο αφού τα πάγια σας υπερβαίνουν τα 10.000 δολάρια. Πληρώνετε επίσης τέλη σε ETF, αλλά τα κεφάλαια επιλέγονται για τους λόγους χαμηλών εξόδων τους, με μέσο όρο μεταξύ 0, 07% και 0, 15%. Δεν υπάρχουν τέλη διαπραγμάτευσης ή τερματισμού, παρόλο που οι πωλήσεις του ΕΙΕΕ ενδέχεται να προκαλέσουν διάφορα έξοδα συναλλαγής.

Είναι το SigFig καλό για εσάς;

Το SigFig είναι μια εξαιρετική εφαρμογή εάν είστε ήδη πελάτης της TD Ameritrade, Charles Schwab ή Fidelity Investments και προσπαθείτε να εκμεταλλευτείτε τη δύναμη ενός robo-advisor στο χαρτοφυλάκιό σας. Η SigFig διαθέτει επίσης ένα ισχυρό ιστορικό απόδοσης πάνω από το μέσο όρο, χάρη εν μέρει στην εστίαση της στα ETF χαμηλής χρέωσης. Επιπλέον, υπάρχει ένα επίπεδο άνεσης που έρχεται με την εργασία μέσω των καθιερωμένων χρηματιστηριακών εταιρειών σε σύγκριση με τους σχετικά νέους ρομπορικούς συμβούλους.

Συνολικά, το SigFig είναι ένας πολύ προσιτός τρόπος για να λάβετε επαγγελματική βοήθεια για τους μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους σας, ειδικά αν ξεκινάτε και πέφτετε στο διάστημα μεταξύ $ 2.000 και $ 10.000, όπου η υπηρεσία είναι δωρεάν. Παίρνετε τις συστάσεις του MPT και τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου για το χαρτοφυλάκιό σας και εξοικονομείτε πολλά χρήματα που διαφορετικά θα εξοικονομούσατε μέσω των τελών για αυτές τις συμβουλές. Το SigFig μπορεί να είναι ένα μπουλόνι από την μεσιτεία σας, αλλά τα χαρακτηριστικά και τα αποτελέσματά του συγκρατούν πολύ καλά εναντίον των άλλων robo-συμβούλων με τους οποίους συναγωνίζονται.

Μεθοδολογία

Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.

Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.

Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.