Τι είναι ένα ενιαίο ποσό εκταμίευσης Σχέδιο πληρωμής κατ 'αποκοπή;
Ένα σχέδιο ενιαίας εκταμίευσης πληρωμής επιτρέπει στον δανειολήπτη να λαμβάνει αντίστροφα ενυπόθηκα δάνεια και ένα μεγάλο χρηματικό ποσό όταν το δάνειο κλείνει αλλά δεν έχει επιπλέον έσοδα αργότερα. Το σχέδιο ενιαίας εκταμίευσης εφάπαξ πληρωμής είναι το μόνο ένα από τα έξι σχέδια αντιστρεπτέων πληρωμών υποθηκών που έχει σταθερό επιτόκιο. Χρεώνονται τόκοι επί του ποσού του κατ 'αποκοπήν ποσού, των χρηματοδοτούμενων δαπανών κλεισίματος (συμπεριλαμβανομένου του ασφαλίστρου ασφάλισης πρώτων βοηθειών) και των συνεχιζόμενων μηνιαίων ασφαλίστρων υποθήκης. Όλα αυτά τα έξοδα συνθέτουν το ποσό που ο δανειολήπτης οφείλει όταν η αντίστροφη υποθήκη καθίσταται απαιτητή και πληρωτέα.
Αντίστροφη υποθήκη
Κατανόηση ενός προγράμματος πληρωμής συνολικού ποσού ενιαίας εκταμίευσης
Το σχέδιο ενιαίας εκταμίευσης έχει ένα υψηλότερο επιτόκιο από άλλα σχέδια, τα οποία έχουν ρυθμιζόμενο ποσοστό. Αυτό το σενάριο είναι παρόμοιο με την πρώτη υποθήκη του δανειολήπτη. Εάν ο δανειολήπτης επιλέξει ένα ρυθμιζόμενο επιτόκιο, το επιτόκιο θα είναι χαμηλότερο, αλλά το ποσό που θα οφείλει είναι αβέβαιο. Εάν ο δανειολήπτης επιλέξει μια υποθήκη σταθερού επιτοκίου, το επιτόκιο θα είναι υψηλότερο, αλλά ο δανειολήπτης θα γνωρίζει το συνολικό κόστος δανεισμού εκ των προτέρων.
Το σχέδιο ενιαίας εκταμίευσης μπορεί να είναι μια καλή επιλογή για τους δανειολήπτες που πρέπει να εξοφλήσουν ένα υψηλό υπόλοιπο σε μια πρώτη υποθήκη ή να πληρώσουν για μια άλλη μεγάλη δαπάνη, αλλά μην περιμένετε να χρειαστείτε επιπλέον έσοδα από αντίστροφη ενυπόθηκα δάνεια αργότερα. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού που επιθυμούν να λαμβάνουν τακτικές μηνιαίες πληρωμές (ή που θέλουν την επιλογή δανεισμού ανάλογα με τις ανάγκες) θα πρέπει να επιλέξουν μια δυνατότητα ρυθμιζόμενου επιτοκίου: προθεσμιακές πληρωμές, πληρωμές διάρκειας, πιστωτική γραμμή ή συνδυασμό πληρωμών με διάρκεια ή διάρκεια με μια πιστωτική γραμμή. Οι δανειολήπτες που δεν έχουν αποδείξει την ικανότητά τους να διαχειρίζονται ένα μεγάλο ποσό με σύνεση είναι επίσης κακοί υποψήφιοι για το σχέδιο ενιαίας εκταμίευσης. Επιπλέον, ορισμένοι εγκληματίες που προσπαθούν να εξαπατήσουν ηλικιωμένους έχουν χρησιμοποιήσει το σχέδιο ενιαίας εκταμίευσης για να κλέψουν μεγάλα ποσά σε μια ενιαία συναλλαγή.
Ένα άλλο μειονέκτημα της επιλογής κατ 'αποκοπήν ενιαίας εκταμίευσης είναι ότι, λόγω κανονισμού που εφαρμόζεται το 2013, ο ιδιοκτήτης σπιτιού μπορεί να δανειστεί μόνο το 60% του αρχικού αρχικού ορίου κατά το πρώτο έτος του δανείου. Αυτό σημαίνει ότι ένας ιδιοκτήτης σπιτιού που θα μπορούσε να δανειστεί έως και $ 200.000 με την πάροδο του χρόνου με διαφορετικό πρόγραμμα πληρωμής θα μπορούσε να δανειστεί μόνο 120.000 δολάρια (60% των 200.000 δολαρίων) με την επιλογή ενιαίας εκταμίευσης. Το επιπλέον 40%, ή $ 80.000, παραμένει ως εγχώριο μετοχικό κεφάλαιο, το οποίο βοηθά στη διατήρηση της δυνατότητας αποπληρωμής της αντίστροφης υποθήκης αργότερα. Επιπλέον, ο δανειολήπτης θα μπορούσε ενδεχομένως να αλλάξει το σχέδιο πληρωμής του για να δανειστεί το άλλο 40%. Εάν τα επιτόκια έχουν αυξηθεί σημαντικά από τη λήξη του δανείου, ο δανειολήπτης μπορεί να λάβει λιγότερα χρήματα από τα αναμενόμενα, μεταβάλλοντας τα σχέδια πληρωμών.
