Τι είναι η ασφάλεια ενιαίου ενδιαφέροντος
Η ενιαία ασφάλιση ενδιαφέροντος καλύπτει τα συμφέροντα ενός από τα δύο μέρη που συνιδιοκτήσουν περιουσία. Αυτός ο τύπος ασφάλισης καλύπτει συνήθως ένα μέρος ή το σύνολο της οφειλόμενης αξίας σε έναν δανειστή για υποθηκευμένη ή μισθωμένη περιουσία.
Η ασφάλεια ενιαίου ενδιαφέροντος ισχύει συνήθως μόνο για τα συμφέροντα ενός δανειστή ή εταιρείας χρηματοδότησης, δεδομένου ότι το συμφέρον του μισθωτή στην ασφαλισμένη περιουσία συνήθως επικαλύπτεται με το συμφέρον του δανειστή.
ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ της ασφάλειας ενιαίου τόκου
Στις περισσότερες περιπτώσεις, η ασφάλιση μεμονωμένου ενδιαφέροντος καλύπτει τη ζημία ή την απώλεια του υποκείμενου περιουσιακού στοιχείου του δανείου. Συχνά, περιλαμβάνει επίσης το κόστος της ανάκτησης αυτού του περιουσιακού στοιχείου, εάν είναι απαραίτητο. Οι εταιρείες χρηματοδότησης που δανείζουν στους πελάτες με οριακή ή κακή πίστωση απαιτούν μερικές φορές αυτό το είδος κάλυψης για να ασφαλίσουν έναντι του κόστους αθέτησης πελατών. Πολλά κράτη επιτρέπουν στους δανειστές να μεταβιβάσουν την τιμή αυτής της πολιτικής προς τον δανειολήπτη.
Κοινές διατάξεις των πολιτικών ασφάλισης ενιαίου ενδιαφέροντος
Η συντριπτική πλειοψηφία των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ενιαίου ενδιαφέροντος καλύπτει οχήματα και άλλα προσωπικά είδη υψηλής αξίας, όπως τα σκάφη αναψυχής και τα σκάφη. Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ενιαίου ενδιαφέροντος προσφέρουν συνήθως κάλυψη κενού, η οποία αποδίδει στους δανειστές τη διαφορά μεταξύ της αξίας του περιουσιακού στοιχείου και του αρχικού κεφαλαίου του δανείου. Άλλες επιλογές κάλυψης ενδέχεται να περιλαμβάνουν
- Παράκαμψη προστασίας για την επιστροφή εξόδων για τον εντοπισμό των δανειοληπτών αθέτησης Προστασία κλοπής για την κάλυψη περιουσιακών στοιχείων που μπορεί να καταστραφούν ή να κλαπούν Κάλυψη αποζημιώσεων για αντιστάθμιση του κόστους και των ζημιών που προκύπτουν κατά τη διάρκεια της διαδικασίας ανάκτησης.
Ασφάλειες ενιαίου επιτοκίου και οχήματα αγορών
Τα περισσότερα κράτη απαιτούν από τους οδηγούς να προσκομίσουν αποδείξεις για την ασφάλιση αυτοκινήτων προτού τους επιτρέψουν να οδηγήσουν νόμιμα ένα όχημα. Ομοίως, οι εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών συνήθως χρειάζονται απόδειξη ασφάλισης προτού αναλάβουν ένα δάνειο αυτοκινήτου. Εάν για κάποιο λόγο ο αγοραστής δεν μπορεί να αποδείξει την ασφάλειά του κατά την αγορά του οχήματος, η εταιρεία χρηματοδότησης ενδέχεται να απαιτήσει από τον αγοραστή να αγοράσει τον ασφαλιστή του VSI.
Μια εταιρεία χρηματοδότησης μπορεί επίσης να ζητήσει κάλυψη μεμονωμένου τόκου εάν το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη είναι ασθενές ή δεν καθιστά την πιθανότητα αθέτησης. Συνήθως, αυτοί οι δανειολήπτες δεν έχουν πιστωτικό αποτέλεσμα αρκετά χαμηλό για να αρνηθούν το δάνειο, αλλά μπορεί να μην έχουν ισχυρό σκορ ή πολύ πιστωτικό ιστορικό.
Ας υποθέσουμε ότι ένας ριψοκίνδυνος δανειολήπτης αγοράζει ένα αυτοκίνητο αξίας $ 36.000. Ένα χρόνο αργότερα, ο δανειολήπτης εμπλέκεται σε ένα ατύχημα, και μια ασφαλιστική εταιρεία δηλώνει το αυτοκίνητο μια συνολική απώλεια. Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του δανειολήπτη υπολογίζει την αξία του οχήματος μείον την απόσβεση, στα $ 29.000.
Δεδομένου ότι ο οφειλέτης εξακολουθεί να οφείλει τη χρηματοδοτική εταιρεία σχεδόν 35.000 δολάρια σε εκκρεμές κεφάλαιο, η ασφαλιστική εταιρεία στέλνει την επιταγή απευθείας στην εταιρεία χρηματοδότησης. Σε αυτό το σενάριο ο δανειολήπτης στο άγκιστρο για τα υπόλοιπα $ 6.000 κύριου σε ένα αυτοκίνητο που δεν μπορούν πλέον να οδηγήσουν. Ο δανειολήπτης μπορεί να αποφασίσει να σταματήσει να κάνει πληρωμές, παραλείποντας το δάνειο. Ο ασφαλισμένος συμβόλαιο ενιαίου επιτοκίου της εταιρείας χρηματοδότησης θα καλύψει τα 6.000 δολάρια, για τα οποία ο δανειολήπτης αθετήθηκε.
