Sofi αυτοματοποιημένη επανεξέταση επενδύσεων

2019 Βραβεία Robo-Advisor

Η SoFi Invest κέρδισε ένα βραβείο στην ακόλουθη κατηγορία:

Το Social Finance, Inc. (SoFi) ιδρύθηκε το 2011 ως φοιτητικός φορέας δανεισμού. Η εταιρεία έχει προσθέσει πολλές υπηρεσίες από τότε, συμπεριλαμβανομένης της πλατφόρμας αυτοματοποιημένης επένδυσης, η οποία ανήκει στην SoFi Wealth LLC, έναν καταχωρημένο σύμβουλο επενδύσεων SEC. Οι υπηρεσίες διαμεσολάβησης παρέχονται στην SoFi Wealth από την SoFi Securities LLC, μια θυγατρική μεσίτη με έδρα τη SEC, ενώ τα funds των πελατών κρατούνται και εκκαθαρίζονται μέσω της Apex Clearing.

Η SoFi Αυτοματοποιημένη Επένδυση απευθύνεται σε νεότερους, αμοιβόμενους επενδυτές οι οποίοι ενδέχεται να μην έχουν ακόμα πολλά κεφάλαια. Μπορείτε να ξεκινήσετε έναν λογαριασμό SoFi με ελάχιστη επένδυση $ 1. Συνολικά, η πλατφόρμα είναι μια σταθερή, αν και γενική, αλγοριθμική προσέγγιση για τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου σύμφωνα με τη σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίου (MPT) με τη χρήση χρηματιστηριακών συναλλαγών (ETFs). Η SoFi Automated Investing γίνεται πολύ πιο ελκυστική όταν θεωρείτε ότι δεν υπάρχουν αμοιβές διαχείρισης και χαμηλές ή χωρίς χρεώσεις επιλογές όσον αφορά το περιεχόμενο του χαρτοφυλακίου.

Πλεονεκτήματα

• Εξαιρετικά εργαλεία σχεδιασμού στόχων

• Χαμηλά ελάχιστα και χαμηλά τέλη

• Πρόσβαση σε οικονομικούς συμβούλους

• Πρόσθετες υπηρεσίες λογαριασμού από την ευρύτερη πλατφόρμα SoFi

Μειονεκτήματα

• Μικρό σύμπαν του ETF με ιδιόκτητα κεφάλαια

• Αργή εξυπηρέτηση πελατών

• Χωρίς φορολογική απώλεια

Ρύθμιση λογαριασμού

2.8

Μερικές απλές σελίδες εγκατάστασης ζητούν πληροφορίες ηλικίας και στοιχείων ενεργητικού, καθώς και έναν στόχο και έναν τύπο λογαριασμού. Δεν υπάρχει ανοχή κινδύνου, εμπειρία αγοράς ή ψυχολογικές ερωτήσεις "όπως" εάν περιλαμβάνονται σε συλλογή προφίλ σε περισσότερους αντιπάλους. Το σύστημα επιλέγει ένα από τα πέντε μοντέλα χαρτοφυλακίων για εσάς που κυμαίνονται από το Συντηρητικό έως το Επιθετικό. Σε αυτό το σημείο, μπορείτε να προγραμματίσετε μια κλήση με έναν οικονομικό σύμβουλο αν δεν είστε σίγουροι για την επιλογή. Αυτή είναι μια εξαιρετική επιλογή, ειδικά για τους λιγότερο έμπειρους επενδυτές για τους οποίους η SoFi μπορεί να είναι η πρώτη τους εισβολή στην αγορά.

Στη συνέχεια, η διαδικασία εγκατάστασης ανοίγει σε τμήμα προσωπικών λεπτομερειών και χρηματοδότησης. Η συμβουλευτική συμφωνία και τα ενημερωτικά φυλλάδια με εντολή SEC είναι εύκολο να βρεθούν στη σελίδα του λογαριασμού, παρέχοντας βασικές γνωστοποιήσεις που συχνά λείπουν σε άλλες ρομποτικές συμβουλές. Το SoFi δέχεται μεταφορές και ανατροπές 401 (k), έτσι ώστε να είστε σε θέση να μεταφέρετε εύκολα αυτούς τους λογαριασμούς. Οι νέοι τύποι λογαριασμών περιλαμβάνουν τους παραδοσιακούς IRA, τους IRA Roth, τους μεμονωμένους φορολογικούς λογαριασμούς και τους κοινούς φορολογικούς λογαριασμούς.

Ο καθορισμός του στόχου

5

Το τμήμα εκμάθησης της SoFi παρέχει εξαιρετικά εργαλεία ρύθμισης στόχου. Επιλέγετε τους στόχους και τα επίπεδα χρηματοδότησης τη στιγμή της εγκατάστασης και μπορείτε να συζητήσετε τους στόχους "big picture" με έναν οικονομικό σύμβουλο. Η διεπαφή λογαριασμού παρέχει βασικές πληροφορίες σχετικά με τις επιδόσεις, τις μακροπρόθεσμες προοπτικές και τη δραστηριότητα των συναλλαγών, αλλά υπάρχει ελάχιστο χέρι για τη χρήση αυτών των πληροφοριών. Με άλλα λόγια, ο περισσότερος προγραμματισμός και η παρακολούθηση θα είναι αυτόνομα.

Το σύντομο ερωτηματολόγιο και η ταχεία σύνταξη λογαριασμού θα μπορούσαν να σας αφήσουν να αναρωτιέστε γιατί το χαρτοφυλάκιό σας έχει κατανεμηθεί όπως είναι, αλλά εδώ αρχίζει η αρχική συζήτηση με τον οικονομικό σύμβουλο. Η ιδέα είναι ότι η συζήτηση με τον ανθρώπινο σύμβουλο θα σας προετοιμάσει να κατανοήσετε τόσο το γιατί το χαρτοφυλάκιό σας είναι κατασκευασμένο όπως είναι και πώς πρέπει να το παρακολουθείτε. Όπως συμβαίνει και με άλλους robo-advisors, η SoFi διαχειρίζεται το χαρτοφυλάκιο, αλλά θα πρέπει πάντα να ενδιαφέρεται για τα αποτελέσματα.

Υπηρεσίες λογαριασμού

2.9

Μπορείτε να κάνετε καταθέσεις, αναλήψεις και να ρυθμίσετε επαναλαμβανόμενες καταθέσεις μέσω της διασύνδεσης λογαριασμού. Πέρα από αυτό, δεν έχετε κανένα έλεγχο επί της εμπορικής δραστηριότητας μετά τη χρηματοδότηση, και όλες οι αλλαγές γίνονται επιλέγοντας ένα διαφορετικό μοντέλο χαρτοφυλακίου. Τα διαθέσιμα μετρητά σας μεταφέρονται σε ένα ασφαλισμένο με FDIC λογαριασμό, αλλά οι συμμετέχουσες τράπεζες καταβάλλουν τέλη στην SoFi, Apex και σε τρίτους για την υπηρεσία, μειώνοντας την πιθανή απόδοση. Επιπλέον, ο ιστότοπος δεν αποκαλύπτει το τρέχον επιτόκιο, το οποίο θα εμφανίζεται στη μηνιαία κατάσταση.

Η χρήση του SoFi Automated Investing σας δίνει επίσης πρόσβαση σε άλλες υπηρεσίες μελών. Και πάλι, υπάρχει μια σαφής εστίαση στα νεότερα πλήθη με οφέλη όπως αποκλειστικά γεγονότα / εμπειρίες, υπηρεσίες συμβουλευτικής σταδιοδρομίας και εκπτώσεις σε άλλα προϊόντα SoFi. Αυτά είναι έξω από την πλατφόρμα robo-advisor core που εξετάζουμε, αλλά θα μπορούσαν να αποτελέσουν βασικό σημείο διαφοροποίησης για μερικούς ανθρώπους.

Περιεχόμενα χαρτοφυλακίου

2.1

Η SoFi Automated Investing σας προσφέρει πέντε παραδοσιακά χαρτοφυλάκια με μικρές διαφοροποιήσεις μεταξύ φορολογητέων και συνταξιοδοτικών λογαριασμών. Η συνήθης ερώτηση αναφέρει ότι τρία έως επτά ETFs χρησιμοποιούνται για τη δημιουργία χαρτοφυλακίων που χρησιμοποιούν διαφορετικά μίγματα, αλλά μια πιθανώς ξεπερασμένη αποκάλυψη δείχνει ότι τέσσερα έως δώδεκα ETFs καταλαμβάνουν τα χαρτοφυλάκια. Μια λίστα του κόσμου του ΕΙΕΕ που προσεγγίζεται μέσω ενός μενού πλαισίου ρύθμισης εμφανίζει μόνο 11 τίτλους, συμπεριλαμβανομένων δύο ιδιοκτησιακών κεφαλαίων που βασίζονται στον δείκτη S & P 500. Τα χαμηλότερα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη πρωτογενούς κυριαρχούν στην ισορροπία της εισαγωγής στο χρηματιστήριο, η οποία είναι ωραία, καθώς αυτά αποτέλεσαν βασικό στοιχείο πολλών παθητικών επενδυτικών στρατηγικών με την πάροδο των ετών.

Τα πέντε μοντέλα χαρτοφυλακίων ακολουθούν τις υποθέσεις της MPT που χρησιμοποιούνται από τη συντριπτική πλειοψηφία των robo-advisories:

• Επιθετική: "για τους επενδυτές που είναι πρόθυμοι και ικανοί να φέρουν σημαντική αστάθεια στην επιδίωξη μεγαλύτερης δυνητικής ανάπτυξης. Αυτή η στρατηγική κατανέμει κατά κανόνα πάνω από το 90% στα αποθεματικά κεφάλαια. " Μέτρια επιθετική:" για πιθανή μακροπρόθεσμη ανάπτυξη με κάπως λιγότερο μεταβλητές αποδόσεις για άτομα που δεν φοβούνται τη μεταβλητότητα και έχουν στόχο πάνω από 10 χρόνια. Αυτή η στρατηγική διακρίνει συνήθως την πλειοψηφία των χρηματιστηριακών κεφαλαίων. " Μέτρια:" να μειωθεί ο αντίκτυπος της αστάθειας των τιμών των μετοχών για τους επενδυτές που πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση ή με ένα στόχο που αρχίζει από πέντε έως δέκα χρόνια ". περιουσιακά στοιχεία κατά τη διάρκεια των πρώτων ετών συνταξιοδότησης ή για στόχους σε τρία έως πέντε έτη. Έχει κίνδυνο επιτοκίου, αλλά χαμηλότερη μεταβλητότητα με τη δυνατότητα διατήρησης της αγοραστικής δύναμης. " Συντηρητικό:" να παράγει απόδοση στα μεταγενέστερα έτη συνταξιοδότησης ή για επενδυτές με στόχους κάτω από τρία χρόνια, όταν η ανάπτυξη είναι λιγότερο ανησυχητική… Αυτό το χαρτοφυλάκιο είναι συνήθως πάνω από 90% ομολογίες. "

Διαχείριση χαρτοφυλακίου

3.1

Τα χαρτοφυλάκια SoFi Automated Investing δημιουργούνται και διαχειρίζονται σύμφωνα με το MPT. Η πλατφόρμα αξιολογεί το χαρτοφυλάκιό σας σε τριμηνιαία βάση τουλάχιστον, επανεξισορροπώντας όταν ένα περιουσιακό στοιχείο υπερβαίνει το 5% της επιχορήγησης. Η συνήθης ερώτηση αναφέρει ότι το SoFi μπορεί να επανισορροπείται συχνότερα από ό, τι κάθε τρίμηνο, αν υπάρξει απότομη κίνηση σε οποιοδήποτε από τα περιουσιακά στοιχεία.

Το SoFi αναφέρει επίσης ότι οι αρχές επικεντρώνονται σε στόχους ζωής, στηριζόμενοι στην ακαδημαϊκή έρευνα που αποφεύγει τα κοινά σφάλματα συμπεριφοράς και δεν προσπαθεί να νικήσει την αγορά. Ωστόσο, αυτό είναι ένα δίχρονο σπαθί επειδή η μεθοδολογία του υποθέτει τις ακόλουθες αποδόσεις:

• Επιθετική 6, 4% Μέτρια Επιθετική 5, 6% Μέτρια 4, 8% Μέτρια Συντηρητική 3, 5% Συντηρητική 2, 3%

Όλες αυτές οι τιμές υποβαθμίζουν τα σχετικά σημεία αναφοράς, τα οποία επί του παρόντος κυμαίνονται μεταξύ 10, 3% και 5, 6% ετήσιων αποδόσεων, γεγονός που υποδηλώνει ότι ένας αυτοκατευθυνόμενος λογαριασμός με λίγα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη έχει την ικανότητα να παράγει ανώτερα μακροπρόθεσμα αποτελέσματα. Στην πραγματικότητα, ωστόσο, η προσέγγιση του SoFi θα είναι περισσότερο σύμφωνη με τα κριτήρια αναφοράς, καθώς τα ETFs μιμούνται σε μεγάλο βαθμό αυτά τα ίδια σημεία αναφοράς. Ένα πράγμα που νομίμως λείπει από την SoFi είναι η φορολογική απώλεια. Κάποιοι από τους ανταγωνιστές της στον χώρο robo-advisor προσφέρουν αυτό, αν και με υψηλότερα τέλη διαχείρισης από το μηδέν.

Εμπειρία χρήστη

2.2

Κινητή εμπειρία:

Ο ιστότοπος είναι έτοιμος για κινητά και είναι εύκολος στην πλοήγηση. Το SoFi παρέχει τις ίδιες ευρυγώνιες εφαρμογές iOS και Android για όλους τους τύπους κατόχων λογαριασμών, γεγονός που μπορεί να προκαλέσει σύγχυση, επειδή οι πελάτες πρέπει να διεισδύσουν μέσω μενού, άρθρων και προωθητικών ενεργειών για να αποκτήσουν πρόσβαση στα χαρτοφυλάκια αυτοματοποιημένων επενδύσεων. Τούτου λεχθέντος, και οι δύο εφαρμογές εξετάζονται σε μεγάλο βαθμό στις αντίστοιχες πλατφόρμες τους.

Εμπειρία επιφάνειας εργασίας:

Μια ειδική δικτυακή πύλη θα διευκόλυνε την πρόσβαση στην ενότητα "Αυτοματοποιημένη επένδυση" και θα αποκτούσε συγκεκριμένες πληροφορίες. Έχοντας τόσες πολλές υπηρεσίες μοιράζονται ένα σπίτι μπορεί να είναι δύσκολες κατά περιόδους. Η SoFi Invest έχει μόνο Χρηματιστήριο, Active Investing, Αυτοματοποιημένη Επένδυση και ETF κάτω από αυτή και η SoFi Invest είναι μία από τις οκτώ κατηγορίες ομπρέλα, καθένα από τα οποία έχει περαιτέρω υπο-προσφορές. Αν περνάτε από αποκαλύψεις και αναζητάτε περισσότερους πόρους, είναι εύκολο να συγχέουμε τις προσφορές. Αυτή η σύγχυση έχει επεκταθεί βραχυπρόθεσμα από το rebrand στην SoFi Invest από την SoFi Wealth και έναν ισχυρό ρυθμό νέων προσφορών και χαρακτηριστικών.

Εξυπηρέτηση πελατών

2.9

Οι ώρες εξυπηρέτησης πελατών SoFi Automated Investing αναφέρονται από Δευτέρα έως Πέμπτη από τις 7:00 π.μ. έως τις 5:00 μ.μ. και την Παρασκευή από τις 7:00 π.μ. έως τις 4:00 μ.μ. Πολλές κλήσεις προς τον ειδικό αριθμό τηλεφώνου Invest χρειάστηκαν πάνω από επτά λεπτά για να φθάσουν στον πελάτη αντιπροσώπους των υπηρεσιών. Ο ιστότοπος περιλαμβάνει ζωντανές συνδέσεις συνομιλίας, αλλά η πρόσβαση στην εφαρμογή ενεργοποιεί ένα μήνυμα που δηλώνει ότι δεν υπάρχει τρέχουσα λειτουργικότητα. Οι πελάτες μπορούν επίσης να συνδεθούν μέσω των κοινωνικών μέσων.

Εκπαίδευση & Ασφάλεια

3.6

Το SoFi προσφέρει εξαιρετικούς πόρους σχεδιασμού στόχων σύμφωνα με τα εντυπωσιακά οικονομικά του προσόντα και τις πολλαπλές προσφορές. Αυτά περιλαμβάνουν μια ποικιλία εργαλείων που εστιάζουν στο στόχο, αριθμομηχανές, λίστες ελέγχου και άρθρα σχετικά με το πώς μπορείτε. Πολλά από αυτά, φυσικά, μοιράζονται ή παράγονται από άλλα προϊόντα και υπηρεσίες της SoFi, αλλά αυτό είναι μέρος του πλεονεκτήματος της ενσωμάτωσης ενός robo-advisor σε μια αναπτυσσόμενη επιχείρηση παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.

Η SoFi Automated Investing χρησιμοποιεί 256-bit SSL κρυπτογράφηση, ενώ η Apex Clearing κατέχει όλα τα κεφάλαια των πελατών, παρέχοντας πρόσβαση σε ασφάλιση ασφαλιστικών εταιρειών Securities Investor Protection (SIPC) και ασφάλιστρα, καθώς και ασφάλιστρα FDIC για τραπεζικές πράξεις διάρκειας μίας ημέρας.

Προμήθειες & Τέλη

3.8

Το μεγαλύτερο σημείο πώλησης της SoFi είναι η έλλειψη τελών διαχείρισης και πολύ χαμηλού δείκτη δαπανών. Ορισμένες από τις αναλογίες εξόδων παραμελούνται ακόμη και για τους πελάτες SoFi. Τούτου λεχθέντος, υπάρχουν μερικές πρόσθετες ροές εσόδων που πρέπει να γνωρίζετε. Το SoFi εισπράττει εισόδημα μέσω του δανεισμού των πλήρως καταβληθέντων τίτλων της Apex Clearing και τα κέρδη αυτά δεν μοιράζονται με τους πελάτες. Επιπλέον, η εταιρεία ξεκίνησε δύο ιδιόκτητα ETF δείκτη S & P 500 με αναλογία δαπανών 0, 19% όταν η περίοδος προώθησης λήγει τον Ιούνιο του 2020. Τα κεφάλαια αυτά αποτελούν μέχρι και το 64% του πιο επιθετικού χαρτοφυλακίου, ενδεχομένως επιβάλλοντας ένα κρυφό τέλος σε σύγκριση με το δημοφιλές ETF Trust S & P 500, το οποίο φέρει ποσοστό 0, 09%. Οι πελάτες της SoFi θα θέλουν να παρακολουθήσουν ό, τι συμβαίνει μετά τον Ιούνιο του 2020.

Είναι το SoFi μια καλή ιδέα για εσάς;

Η πλατφόρμα αυτόματης επένδυσης της SoFi προσφέρει μια καλή ιδέα για επενδυτές όλων των ηλικιών που αναζητούν ένα πρόγραμμα που υποστηρίζεται από ένα ταχέως αναπτυσσόμενο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Είναι ακόμα καλύτερο να είσαι αν είσαι νέος ή απλά αρχίζεις ως επενδυτής. Η κατασκευή και η διαχείριση του χαρτοφυλακίου μπορεί να είναι λίγο ανεπηρέαστη σε σύγκριση με άλλες ρομπορικές συμβουλές με υψηλότερα τέλη που καλύπτουν περισσότερα χαρακτηριστικά και προσαρμογή. Ωστόσο, μπορείτε να πάρετε τη βασική διαχείριση MPT σε μια συμφέρουσα τιμή. Για πολλούς επενδυτές, αυτό είναι κάτι περισσότερο από αρκετό.

Αυτή η σταθερή και απλή προσφορά υποστηρίζεται από εξαιρετικά εργαλεία σχεδιασμού και παρακολούθησης στόχων, καθώς και από τα περιφερειακά οφέλη της συμμετοχής στην ευρύτερη πλατφόρμα SoFi. Το ανθρώπινο άγγιγμα του τηλεφωνικού συμβούλου και η δυνατότητα βοήθειας σε άλλους τομείς, όπως ο σχεδιασμός σταδιοδρομίας ή η διαχείριση φοιτητικών δανείων, δείχνει σαφώς ότι το SoFi πηγαίνει μετά από ένα νεότερο δημογραφικό, αν και ο robo-σύμβουλος είναι μια καλή επιλογή χαμηλού τέλους για όλους. Ακόμη και αν δεν επωφεληθείτε από τις ευρύτερες προσφορές SoFi, η απλότητα του robo-advisory μπορεί εύκολα να αγνοηθεί για την πραγματική αποταμίευση των τελών.

Μεθοδολογία

Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.

Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.

Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.