Τι είναι το Ταμείο Εγγύησης του Κράτους;
Ένα ταμείο κρατικών εγγυήσεων διοικείται από ένα αμερικανικό κράτος για την προστασία των αντισυμβαλλομένων σε περίπτωση που μια ασφαλιστική εταιρεία αθετήσει πληρωμές παροχών ή καταστεί αφερέγγυος. Το αμοιβαίο κεφάλαιο προστατεύει μόνο τους δικαιούχους ασφαλιστικών εταιρειών που έχουν άδεια να πωλούν ασφαλιστικά προϊόντα σε αυτό το κράτος.
Βασικές τακτικές
- Τα κρατικά εγγυητικά κεφάλαια εγγυώνται την πληρωμή για τους ασφαλισμένους σε περίπτωση αθέτησης της ασφαλιστικής εταιρείας. Το αμοιβαίο κεφάλαιο καλύπτει μόνο δικαιούχους ασφαλιστικών εταιρειών στις οποίες ο ασφαλιστής έχει άδεια να πωλεί προϊόντα σε αυτό το κράτος. Πολλά κράτη έχουν νόμους περί εγγυήσεων, στους οποίους οι ασφαλιστές πρέπει να συμμετέχουν στο ταμείο εγγύησης ενός κράτους αν έχουν άδεια να ασκούν τις δραστηριότητές τους σε αυτό το κράτος.
Πώς λειτουργεί το Ταμείο εγγυήσεων του κράτους
Τα κρατικά εγγυητικά κεφάλαια υπάρχουν σε όλες τις 50 πολιτείες, στο Πουέρτο Ρίκο και στην Ουάσιγκτον. Τα περισσότερα κράτη διατηρούν ξεχωριστά κεφάλαια για ασφάλιση περιουσίας / ατυχήματος και ασφάλεια ζωής / υγείας. Αυτά τα κρατικά εγγυητικά κεφάλαια λειτουργούν ως μια μορφή ασφάλισης για ασφάλιση και χρηματοδοτούνται από ασφαλιστικές εταιρείες που πωλούν ασφάλιση σε ένα δεδομένο κράτος. Το ποσό χρηματοδότησης που υποχρεούται να πληρώσει μια ασφαλιστική εταιρεία είναι ένα ποσοστό που κυμαίνεται από 1% έως 2% του καθαρού ποσού ασφάλισης που πωλεί σε κάποια συγκεκριμένη χώρα.
Για να αντιμετωπίσει την αφερεγγυότητα, πολλά κράτη έχουν περάσει έναν νόμο εγγυήσεων με βάση ένα πρότυπο νόμο που συντάχθηκε από την Εθνική Ένωση Ασφαλιστικών Επιτρόπων (NAIC). Ορισμένες πολιτείες έχουν θεσπίσει το πρότυπο πράξης λέξη, αλλά οι περισσότεροι έχουν περάσει μια τροποποιημένη έκδοση. Στο πλαίσιο αυτών των νόμων, οι ασφαλιστές πρέπει να συμμετέχουν στο ταμείο εγγύησης ενός κράτους εάν έχουν άδεια να ασκούν τις δραστηριότητές τους σε αυτό το κράτος. Ένας ασφαλιστής με άδεια σε όλα τα 50 κράτη πρέπει να συμμετέχει σε ένα ταμείο σε κάθε μία από αυτές τις πολιτείες.
Μόνο αδειοδοτημένοι ασφαλιστές πρέπει να συμμορφώνονται με τους νόμους περί κρατικής εγγύησης. Οι ασφαλιστές χωρίς άδεια (όπως οι αντασφαλιστές) δεν είναι. Έτσι, εάν μια επιχείρηση είναι ασφαλισμένη από έναν μη ασφαλισμένο που έχει κηρυχθεί αφερέγγυος, δεν υπάρχει μηχανισμός για την ανάκτηση των μη καταβληθέντων απαιτήσεων από το κρατικό ταμείο εγγύησης.
Ορισμένα κράτη απαιτούν από τους εργοδότες να αυτοσφαλίζουν τις αποζημιώσεις των εργαζομένων τους να συμμετέχουν σε ένα ταμείο εγγυήσεων για τους αυτοαπασχολούμενους εργοδότες. Το αμοιβαίο κεφάλαιο καταβάλλει παροχές σε εργαζόμενους εάν οι εργοδότες τους δεν είναι σε θέση να πληρώσουν λόγω πτώχευσης ή αφερεγγυότητας.
Ειδικές εκτιμήσεις
Ορισμένες πολιτείες ενέκριναν εγγυητικά κεφάλαια στη δεκαετία του 1940, αλλά οι περισσότερες προέκυψαν στη δεκαετία του 1960 και 1970, όταν άρχισαν να αυξάνονται οι αφερεγγυότητες των ασφαλιστών. Αρχικά, τα κράτη διατηρούσαν ένα ενιαίο ταμείο για να καλύψουν μια γραμμή επιχειρήσεων, όπως η αποζημίωση των εργαζομένων ή η προσωπική ασφάλιση αυτοκινήτων, και οι ίδιες οι ασφαλιστικές εταιρείες ήταν σχετικά μικρές. Πολλοί έγραψαν μία γραμμή επιχειρήσεων σε ένα μόνο κράτος. Σε περίπτωση πτώχευσης ενός ασφαλιστή, επηρεάστηκε ένας περιορισμένος αριθμός αντισυμβαλλομένων και ένα κρατικό ταμείο.
Σήμερα, πολλά κράτη διατηρούν αρκετά εγγυητικά κεφάλαια. Για παράδειγμα, ένα κράτος μπορεί να λειτουργεί ξεχωριστά ταμεία για την αυτόματη ασφάλιση, την αποζημίωση των εργαζομένων και άλλες γραμμές. Επιπλέον, οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι πιο περίπλοκες από ό, τι πριν από 40 ή 50 χρόνια. Οι περισσότεροι προσφέρουν μια ποικιλία καλύψεων σε πολλές πολιτείες, μερικές σχεδόν σε όλα τα κράτη, πράγμα που σημαίνει ότι μια αφερεγγυότητα σήμερα μπορεί να επηρεάσει πολλούς ασφαλισμένους σε όλη τη χώρα και να περιλαμβάνει εγγυητικά κεφάλαια σε πολλά κράτη.
