Τι είναι ένα Ταμείο Μέσω;
Το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένα είδος συνταξιοδοτικού ταμείου που συνεχίζει να ανακατανέμει αυτόματα τις συμμετοχές του αμοιβαίου κεφαλαίου σε ένα διαφορετικό μείγμα περιουσιακών στοιχείων, μετά την αποχώρηση του κατόχου του αμοιβαίου κεφαλαίου. Το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι σε αντίθεση με ένα τακτικό ταμείο στόχων, γνωστό και ως "να χρηματοδοτήσει", το οποίο παύει να ανακατανέμει τις επενδύσεις κατά την ημερομηνία συνταξιοδότησης.
Κατανόηση μέσω πόρων
Τόσο μέσω κεφαλαίων όσο και κεφαλαίων θα κατέχει κατά κανόνα μεγαλύτερο μερίδιο από επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία όταν ο κάτοχος του κεφαλαίου παραμένει από τη συνταξιοδότησή του και αργά μετατοπίζεται προς την κατοχή μεγαλύτερου μεριδίου ασφαλών περιουσιακών στοιχείων καθώς ο ιδιοκτήτης του αμοιβαίου κεφαλαίου ηλικίας. Συνήθως αυτό σημαίνει ότι κατέχετε ένα μεγάλο μερίδιο μετοχών, οι οποίες τείνουν να φέρουν μεγαλύτερο κίνδυνο, όταν ξεκινάτε αρχικά να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση, και σταδιακά να πωλούν αυτά τα περιουσιακά στοιχεία και να αγοράζουν ομόλογα με τα έσοδα, καθώς τα ομόλογα τείνουν να φέρουν μικρότερο κίνδυνο.
Μέσα από κεφάλαια τείνουν να ξεκινούν με ένα πιο επικίνδυνο μίγμα περιουσιακών στοιχείων παρά με κεφάλαια. Και οι δύο φτάνουν σε συντηρητικές θέσεις την ημερομηνία-στόχος, αλλά μέσω των επενδύσεων επενδύουν λιγότερο συντηρητικά. Αυτό τους δίνει τη δυνατότητα για μεγαλύτερες αποδόσεις - και επίσης μεγαλύτερες απώλειες - από την αρχή. Επιπλέον, η στρατηγική τους σημαίνει ότι ένα διαμεσολαβητικό ταμείο θα περιέχει περιουσιακά στοιχεία που μπορούν να αναπτυχθούν πέρα από την ημερομηνία στόχου, επιτρέποντάς σας να συνεχίσετε να κερδίζετε μεγάλες αποδόσεις κατά τη συνταξιοδότηση.
Επιλέγοντας το σωστό μέσω του Ταμείου
Πριν επιλέξετε ένα συγκεκριμένο ταμείο στόχου για τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, ερευνήστε την ολισθηρή πορεία του ή τον τρόπο με τον οποίο καθίσταται σταδιακά πιο συντηρητικός, για να μάθετε πώς θα αλλάζει με την πάροδο του χρόνου η κατανομή του ενεργητικού του ταμείου. Ένα κονδύλιο του 2045 για το στόχο-στόχο θα μπορούσε να έχει μια πτωτική πορεία η οποία θα έχει ως αποτέλεσμα την κατανομή του ενεργητικού 60% των μετοχών και 40% των ομολόγων και των κονδυλίων βραχυπρόθεσμα μέσα το 2045. Το ποσοστό των αποθεμάτων θα μειωνόταν σταδιακά κατά τα έτη συνταξιοδότησής σας, ενώ το ποσοστό τα ομόλογα και τα βραχυπρόθεσμα κεφάλαια θα αυξηθούν. Αλλά ακόμα και την ημερομηνία-στόχος, θα υπήρχαν τόσο τα αποθέματα όσο και τα ομόλογα / βραχυπρόθεσμα κεφάλαια στο ταμείο σας και αυτό το σχέδιο θα συνεχιστεί κατά τη συνταξιοδότηση. Μέσα από τα κεφάλαια προορίζονται να πραγματοποιηθούν μετά τις ημερομηνίες-στόχους τους, ενώ τα κεφάλαια είναι πιθανό να λειτουργούν καλύτερα για εσάς εάν εξαργυρωθούν ή / και επανεπενδύονται στην ημερομηνία-στόχος τους.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα μέσω των πόρων
Το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι πιο ριψοκίνδυνο από το χρηματικό ποσό, οπότε οι αποταμιευτές θα πρέπει να το εξετάσουν μόνο εάν δεν ανησυχούν ιδιαίτερα για την εξάντληση των αποταμιεύσεών τους λόγω συνταξιοδότησης πολύ νωρίς. Μέσα από τα κεφάλαια είναι επωφελής για τους αποταμιευτές που έχουν πολλά επιπλέον κεφάλαια, και θέλουν να συνεχίσουν να κερδίζουν υγιή απόδοση ακόμα και κατά τη συνταξιοδότηση.
