Ποια είναι η συνολική ασφαλιστική αξία (TIV);
Η συνολική ασφαλισμένη αξία (TIV) είναι η αξία των περιουσιακών στοιχείων, του αποθέματος, του εξοπλισμού και των εισοδημάτων των επιχειρήσεων που καλύπτονται από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Πρόκειται για το μέγιστο ποσό δολαρίου που θα καταβάλει μια ασφαλιστική εταιρεία εάν ένα περιουσιακό στοιχείο που έχει ασφαλίσει θεωρείται εποικοδομητική ή πραγματική συνολική ζημία.
Η συνολική ασφαλισμένη αξία (TIV) μπορεί να περιλαμβάνει το κόστος της ασφαλισμένης φυσικής περιουσίας, καθώς και το περιεχόμενο μέσα σε αυτήν, όπως μηχανήματα και λοιπό εξοπλισμό. Εάν το ασφαλιστήριο συμβόλαιο καλύπτει μια εμπορική ιδιοκτησία, η απώλεια εισοδήματος λόγω ζημίας στο ακίνητο μπορεί επίσης να ληφθεί υπόψη στη συνολική ασφαλισμένη αξία (TIV).
Βασικές τακτικές
- Η συνολική ασφαλισμένη αξία (TIV) είναι το μέγιστο ποσό δολαρίου που θα πληρωθεί σε ασφαλισμένο περιουσιακό στοιχείο όταν θεωρείται ότι είναι εποικοδομητική ή πραγματική συνολική ζημία. Το ανώτατο όριο κάλυψης για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο καθορίζεται με τη διενέργεια πλήρους απογραφής ενός περιουσιακού στοιχείου και Το ποσό της ασφαλισμένης αξίας (TIV) μπορεί να περιλαμβάνει το κόστος της ασφαλισμένης φυσικής περιουσίας, των περιεχομένων εντός αυτής - όπως μηχανές και λοιπό εξοπλισμό - και απώλεια εισοδήματος. Όσο υψηλότερη είναι η συνολική ασφαλισμένη αξία (TIV) το ασφάλιστρο θα είναι για ασφαλιστική κάλυψη.
Πώς λειτουργεί η συνολική ασφαλιστική αξία (TIV)
Η συνολική ασφαλισμένη αξία (TIV) καθορίζει το μέγιστο όριο κάλυψης για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο με τη διενέργεια πλήρους απογραφής ενός ακινήτου και του περιεχομένου του. Ο ασφαλιστής μπορεί να παρέχει φύλλα εργασίας για να οργανώσει την απογραφή. Οι επιχειρήσεις ενδέχεται επίσης να εμφανίζουν συγκεκριμένες παραγγελίες αγοράς και αρχεία πωλήσεων που χρησιμοποιούνται για φορολογικούς σκοπούς.
Για τον ασφαλισμένο, είναι απαραίτητο να σκεφτείτε προσεκτικά για κάθε στοιχείο και την αξία του. Όλα τα αποθέματα και άλλα στοιχεία που είναι κρίσιμα για τις επιχειρήσεις πρέπει να λαμβάνονται υπόψη. Ο αποκλεισμός του βασικού εξοπλισμού ή του αποθέματος από την συνολική ασφαλισμένη αξία (TIV) μπορεί να οδηγήσει σε δαπανηρή υποτίμηση μετά από τη διατήρηση μιας ζημίας.
Η ρήτρα αποτίμησης της πολιτικής περιέχει συνήθως τον τύπο υπολογισμού της συνολικής ασφαλισμένης αξίας (TIV).
Για τις πολιτικές που καλύπτουν την απώλεια εισοδήματος, οι ασφαλιστές εκτιμούν το ποσό των εσόδων που παράγονται από την ασφαλισμένη περιουσία και χρησιμοποιούν αυτό το ποσό ως βάση για τον καθορισμό του ποσού των εσόδων που χάνονται κατά την αντικατάσταση του κατεστραμμένου ακινήτου. Ο χρόνος που απαιτείται για την αποκατάσταση ζημιωμένης ιδιοκτησίας ποικίλλει ανάλογα με τον τύπο της επιχείρησης, αλλά τυπικό παράθυρο 12 μηνών.
Παράδειγμα συνολικής ασφαλούς αξίας (TIV)
Μια επιχείρηση με συνολική ασφαλιστική αξία (TIV) 2 εκατομμυρίων δολαρίων και ποσοστό εμπορικής ιδιοκτησίας 0, 3 δολαρίων ανά 100 δολαρίων της συνολικής ασφαλισμένης αξίας (TIV) θα καταβάλλει ετήσια ασφάλιστρα, το καθορισμένο ποσό πληρωμής που απαιτείται για την κάλυψη βάσει ενός συγκεκριμένου ασφαλιστικού σχεδίου ύψους $ 6.000 ($ 2 εκατομμύρια (TIV) x $ 0.3 / $ 100).
Ειδικές εκτιμήσεις
Όσο υψηλότερη είναι η συνολική ασφαλιστική αξία (TIV), τόσο υψηλότερη θα είναι η κάλυψη για την κάλυψη. Μερικές φορές, για να ελαχιστοποιηθούν αυτές οι δαπάνες, οι ιδιοκτήτες ακινήτων μπορούν να επιλέξουν να προστατεύσουν ένα ποσό μικρότερο από τη συνολική ασφαλισμένη αξία (TIV). Εναλλακτικά, ενδέχεται να κλείσουν με χαμηλότερο ασφάλιστρο, πληρώνοντας ένα υψηλότερο κόστος έκπτωσης από την τσέπη που πρέπει να καταβληθεί πριν από την έναρξη της ασφαλιστικής κάλυψης.
Οι περισσότερες πολιτικές απαιτούν από τον ασφαλισμένο να πληρώσει εκπεστέο ποσό πριν ο ασφαλιστής καλύψει τις ζημίες. Σε ορισμένες περιπτώσεις, είναι δυνατό να εκλεγούν υψηλότερα ποσά έκπτωσης, τα οποία συνήθως οδηγούν σε χαμηλότερα ασφάλιστρα, δεδομένου ότι ο ασφαλισμένος αναλαμβάνει μεγαλύτερο κίνδυνο και οικονομική ευθύνη για αξιώσεις. Ο ασφαλισμένος μπορεί επίσης να είναι υπεύθυνος για τη συνασφάλιση με ζημίες.
Συνολική ασφαλισμένη αξία (TIV) έναντι κόστους αντικατάστασης
Είναι σημαντικό να γίνει διάκριση μεταξύ κόστους αντικατάστασης και ασφαλισμένης αξίας κατά την επιλογή κάλυψης. Το κόστος αντικατάστασης είναι το κόστος αντικατάστασης αντικειμένων που έχουν υποστεί ζημιά με στοιχεία της ίδιας αξίας και τύπου, ενώ η ασφαλισμένη αξία θέτει ένα όριο στο ποσό που ο ασφαλιστής θα πληρώσει για ένα στοιχείο.
Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι το κόστος επισκευής ή αντικατάστασης αντικειμένων ενδέχεται να υπερβαίνει την ασφαλισμένη αξία.
