Τι είναι ο λογαριασμός ενοποιημένου διαχειριζόμενου νοικοκυριού;
Ένας ενοποιημένος λογαριασμός διαχειριζόμενου νοικοκυριού (UMHA) είναι ένας ιδιωτικά διαχειριζόμενος λογαριασμός που ενοποιεί πολλά μη συνδεδεμένα προϊόντα, συμπεριλαμβανομένων αμοιβαίων κεφαλαίων, ETFs και μεμονωμένων τίτλων. Ο λογαριασμός επιτρέπει σε άμεσα μέλη της οικογένειας, όπως γονείς και παιδιά, να έχουν πρόσβαση στο λογαριασμό. Αυτός ο τύπος λογαριασμού επιτρέπει την ευκολία διοίκησης για το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και μεγαλύτερη διαφάνεια για την επενδυτική οικογένεια.
Κατανόηση ενοποιημένων λογαριασμών νοικοκυριών (UMHA)
Οι ενοποιημένοι λογαριασμοί νοικοκυριών (UMHA) λειτουργούν σε ένα ενιαίο ολοκληρωμένο σύστημα το οποίο επιτρέπει σε έναν οικονομικό σύμβουλο να βλέπει διάφορα στοιχεία ενεργητικού και τύπους προϊόντων για τη δημιουργία αναφορών απόδοσης. Αυτή η ολιστική θεώρηση θα επιτρέψει επίσης στους οικονομικούς συμβούλους να προσαρμόζουν τις επενδυτικές αποφάσεις για κάθε πελάτη στο πλαίσιο του νοικοκυριού τους και να απλοποιούν λειτουργικές διαδικασίες που είναι συνήθως πολύπλοκες και δυσκίνητες. Σε ορισμένα προγράμματα UMHA, οι πελάτες μπορούν να δημιουργήσουν ομάδες λογαριασμών για κάθε επενδυτικό στόχο. Το σύστημα υποστηρίζει ομαδοποιήσεις με μεμονωμένες αναφορές απόδοσης, χρεώσεις και δηλώσεις.
Δεδομένου ότι ο λογαριασμός αυτός προσφέρει πλήρη διαφάνεια, τα μέλη της οικογένειας μπορούν να αποκτήσουν μια βαθύτερη κατανόηση των περιουσιακών τους στοιχείων. Εν τω μεταξύ, οι εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων μπορούν να ορίσουν έναν κεντρικό υπεύθυνο σχέσεων για μεγάλες οικογένειες που έχουν λογαριασμούς που βρίσκονται σε διαφορετικά μέρη της επιχείρησης. Οι ενοποιημένοι λογαριασμοί νοικοκυριών (UMHA) μπορούν να βελτιώσουν τις γραφειοκρατικές διαδικασίες, να απλοποιήσουν τις αμοιβές και να επιτρέψουν πιο περίπλοκη φορολογική διαχείριση.
Σκέψεις για ένα UMHA
Οι καταναλωτές θα πρέπει να γνωρίζουν πολλούς παράγοντες κατά την ενοποίηση των λογαριασμών σε ένα UMHA. Συχνά, τα UMHA είναι προγράμματα διακριτικής ευχέρειας, πράγμα που σημαίνει ότι ο οικονομικός σύμβουλος έχει την εξουσία να λαμβάνει επενδυτικές αποφάσεις. Όπως συμβαίνει με τα συμβουλευτικά προγράμματα των αμοιβαίων κεφαλαίων, ο επενδυτής επιλέγει ένα μοντέλο που βασίζεται στην ανοχή και τους στόχους κινδύνου και η επιχείρηση φροντίζει για την εξισορρόπηση ή και την αλλαγή των χορηγήσεων συνολικά, ανάλογα με το βαθμό διακριτικής ευχέρειας που είναι εγγενές σε ένα συγκεκριμένο πρόγραμμα. Ως εκ τούτου, η απόδοση του UMHA θα εξαρτηθεί σε μεγάλο βαθμό από την επιτυχία της εταιρείας στην επιλογή τίτλων και στην προσαρμογή της κατανομής. Οι επενδυτές πρέπει να είναι επιλεκτικοί όταν επιλέγουν την εταιρεία που θα διαχειρίζεται το UMHA τους.
Τούτου λεχθέντος, λόγω της διαφάνειας και της απλότητας της κατοχής όλων των τίτλων κάτω από την ίδια στέγη, οι επενδυτές έχουν την ευκαιρία να κερδίσουν καλύτερες διορθωμένες από τον κίνδυνο και φορολογημένες αποδόσεις λόγω της συνολικής εποπτείας, της εκτέλεσης και της υποβολής εκθέσεων. Μπορούν επίσης να εξοικονομούν χρήματα που χρεώνονται συνήθως για κάθε λογαριασμό. Οι εκπτώσεις φόρων μπορεί να είναι διαθέσιμες με βάση τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία του νοικοκυριού σας.
