ΟΡΙΣΜΟΣ του πίνακα αξιολόγησης θνησιμότητας
Ένας πίνακας θνησιμότητας αποτίμησης είναι ένα στατιστικό διάγραμμα που χρησιμοποιείται από τις ασφαλιστικές εταιρείες για τον υπολογισμό του νόμιμου αποθεματικού και των τιμών εξαγοράς μετρητών των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής. Ένας πίνακας θνησιμότητας δείχνει το ποσοστό θνησιμότητας σε οποιαδήποτε ηλικία όσον αφορά τον αριθμό των θανάτων που συμβαίνουν για κάθε χίλια άτομα αυτής της ηλικίας. παρέχει στατιστικά στοιχεία σχετικά με την πιθανότητα ότι ένα άτομο συγκεκριμένης ηλικίας θα ζήσει X χρόνια. Αυτό επιτρέπει στην ασφαλιστική εταιρεία να εκτιμά τους κινδύνους στις πολιτικές.
ΔΙΑΓΡΑΦΗ Πίνακας αξιολόγησης θνησιμότητας
Ένας πίνακας θνησιμότητας αποτίμησης έχει συνήθως ένα περιθώριο ασφαλείας ενσωματωμένο στα ποσοστά θνησιμότητας για την προστασία των ασφαλιστών. Οι εταιρείες ασφάλισης ζωής χρησιμοποιούν πίνακες θνησιμότητας για τον προσδιορισμό του ποσού των ρευστών στοιχείων ενεργητικού που απαιτούνται από το νόμο για την ανάληψη των απαιτήσεων και των παροχών - το νόμιμο αποθεματικό.
Πώς δουλεύουν οι πίνακες θνησιμότητας
Το τμήμα 7520 του κώδικα εσωτερικού εισοδήματος απαιτεί τη χρήση ενός συνόλου αναλογιστικών πινάκων για την αποτίμηση των προσόδων, των περιουσιακών στοιχείων, των υπολειμμάτων και των επιστροφών, για όλους τους σκοπούς του τίτλου 26, εκτός από ορισμένους σκοπούς που αναφέρονται στο καταστατικό ή που προβλέπονται από τον κανονισμό. Αυτά είναι διαθέσιμα στην ιστοσελίδα του IRS.
Οι πίνακες θνησιμότητας χρησιμοποιούνται από τους ασφαλιστές για να καθορίσουν το αναμενόμενο αναμενόμενο διάστημα ζωής σας, το οποίο μπορεί να είναι περισσότερο ή λιγότερο από το πόσο καιρό θα ζήσετε. Αλλά πάνω από εκατομμύρια άνθρωποι τα τραπέζια είναι αξιοσημείωτα ακριβή στην αποτίμηση των ασφαλίστρων και των πληρωμών.
Για παράδειγμα, ένας άνδρας μη καπνιστής θέλει να αγοράσει ένα ασφαλιστικό συμβόλαιο ζωής αξίας 100.000 δολαρίων στην ηλικία των 40 ετών. Ο ασφαλιστής υπολογίζει με πίνακες θνησιμότητας ότι το άτομο θα ζήσει, κατά μέσον όρο, έως την ηλικία των 81 ετών. Έτσι, ο ασφαλιστής μπορεί να υπολογίζει σε 41 χρόνια πληρωμής ασφαλίστρων πριν να καταβάλει το επίδομα θανάτου. Ίσως θα πεθάνετε αύριο ή θα ζήσετε στην ηλικία των 100 ετών. Δεν έχει σημασία για τον ασφαλιστή, ο οποίος πωλεί δεκάδες χιλιάδες πολιτικές κάθε χρόνο και μπορεί να υπολογίζει στον μεγάλο αριθμό πολιτικών που αντιστοιχούν στον μέσο όρο βάσει του οποίου βασίζονται τα ασφάλιστρα.
Αυτό είναι ένα απλό παράδειγμα του πώς οι αναλογιστές εξετάζουν τη μακροζωία, αλλά υπάρχουν πολλά περισσότερα σε αυτό. Οι αναλογιστές έχουν αλγόριθμους που λαμβάνουν υπόψη πολλούς άλλους παράγοντες, για παράδειγμα, αν έχετε υψηλή αρτηριακή πίεση ή χοληστερόλη, το οικογενειακό ιστορικό σας και άλλα. Ωστόσο, οι τέσσερις κύριοι παράγοντες που επηρεάζουν τη μακροζωία είναι: η ηλικία, το φύλο, το κάπνισμα και η υγεία.
Οι καταναλωτές μπορούν να χρησιμοποιούν ηλεκτρονικούς υπολογιστές για να λάβουν μια κατά προσέγγιση εκτίμηση της αναλογιστικής ηλικίας τους. Αυτό μπορεί να είναι χρήσιμο για τον οικονομικό σχεδιασμό και για το πότε αποφασίζετε να αρχίσετε να συλλέγετε την Κοινωνική Ασφάλιση, για παράδειγμα.
