Τι είναι η απαλλαγή από την απαλλαγή
Η παραίτηση από απαλλαγή ήταν μια διάταξη σύμβασης καταναλωτικής πίστης ή σύμβασης δανείου, η οποία επέτρεπε στους πιστωτές να αδράξουν ή να απειλήσουν την κατάσχεση συγκεκριμένων προσωπικών ειδών ή περιουσιακών στοιχείων. Το ακίνητο που επισυνάπτεται στο δάνειο μπορεί να περιλαμβάνει τον κύριο τόπο κατοικίας του δανειολήπτη. Οι δανειστές θα μπορούσαν να θεσπίσουν αυτή τη ρήτρα, ακόμη και αν το κρατικό δίκαιο διέθετε την περιουσία που απαλλάσσεται από την κατάσχεση.
Η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC) απαγόρευσε αυτές τις πρακτικές στο πλαίσιο του κανόνα των πιστωτικών πρακτικών του 1985.
ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ ΤΗΣ Απαλλαγής
Πριν από το 1985, οι απαλλαγές από την απαλλαγή ήταν σύνηθες στις συμβάσεις πίστωσης. Η χρήση τους ήταν ένας τρόπος για τους πιστωτές να εξασφαλίσουν ένα δάνειο το οποίο μπορεί να μην ήταν διαθέσιμο χωρίς τη ρήτρα παραίτησης. Σε περίπτωση αθέτησης, η πρόβλεψη παρείχε στον δανειστή τη δυνατότητα να ανακτήσει τα έξοδα μέσω της πώλησης του περιουσιακού στοιχείου που κατοχυρώνεται ως εξασφάλιση του δανείου.
Κάθε κράτος της Αμερικής απαλλάσσει κάποια προσωπική ιδιοκτησία από την κατάσχεση σε μια πολιτική κρίση. Γενικά, τα περιουσιακά στοιχεία που θεωρούνται απαραίτητα για τη ζωή, όπως το αρχικό σπίτι ενός ατόμου, το αυτοκίνητο και τα απαραίτητα οικιακά αγαθά, όπως ψυγείο ή ρούχα, απαλλάσσονται από την κατάσχεση. Μια απαλλαγή από την απαγόρευση της κατάσχεσης περιουσιών είναι μια υποθήκη κατοικίας. Οι κρατικοί νόμοι για την προσωπική ιδιοκτησία δεν ισχύουν για τα ενυπόθηκα δάνεια, όταν ο πιστωτικός φορέας διατηρεί πάντοτε το δικαίωμα να αποκλείσει το ακίνητο σε περίπτωση αθέτησης.
Αντ 'αυτού, οι νόμοι αποσκοπούν στην απαγόρευση των μικρότερων δανειστών, όπως είναι οι έπιπλα, η συσκευή, η αυτοκινητοβιομηχανία ή το πολυκατάστημα, να προσκολλώνται σε ασφάλεια έναντι της κατοικίας του οφειλέτη. Οποιοσδήποτε δανειολήπτης που υπέγραψε παραίτηση από απαλλαγή κατέστησε το εν λόγω απαλλασσόμενο περιουσιακό στοιχείο διαθέσιμο σε πιστωτή ο οποίος έλαβε απόφαση για την ικανοποίηση οφειλής.
Η FTC ρυθμίζει το Wavier των πρακτικών απαλλαγής
Η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC) προσφέρει το ακόλουθο παράδειγμα τυπικής ρήτρας παραίτησης:
"Καθένας από εμάς παραιτείται μεμονωμένα και χωριστά από οποιαδήποτε ή όλα τα οφέλη ή την απαλλαγή από την απαλλαγή από την εκμετάλλευση και όλες τις άλλες απαλλαγές ή αναστολές στις οποίες οι υπογράφοντες ή οποιοσδήποτε από αυτούς δικαιούνται σύμφωνα με τους νόμους αυτού ή οποιουδήποτε άλλου κράτους, που πρέπει να περάσει, έναντι αυτού του χρέους ή οποιασδήποτε ανανέωσής του. "
Η FTC θεώρησε τέτοιες παρεκκλίσεις απαλλαγής άδικες για τους καταναλωτές, καθώς και κακώς κατανοητές. Η απαγόρευση του 1985 δεν απαγόρευε συγκεκριμένα καμία μορφή ασφάλειας, αλλά έδωσε εντολή μόνο στους πιστωτές να μην παραβιάζουν ή να παραβιάζουν τη διάταξη του κρατικού δικαίου που διέπει τις απαλλαγές ιδιοκτησίας.
Περαιτέρω, ο Κανόνας για τις Πιστωτικές Πρακτικές του 1985 απαγόρευσε χωριστά στους πιστωτές να προσκολληθούν σε οικόπεδα για τα οικιακά αγαθά που θεωρούνται απαραίτητα, συμπεριλαμβανομένων των συσκευών, των ρούχων και των κλινοσκεπασμάτων, καθώς και αντικειμένων που θεωρούνται πιο προσωπικά από χρηματική αξία, όπως οικογενειακές φωτογραφίες και βέρες. Ο κανόνας δεν περιλαμβάνει αγαθά οικιακής χρήσης που αγοράζονται ρητά με δάνειο, οπότε ο πιστωτικός φορέας που χορήγησε το δάνειο έχει το δικαίωμα να ανακτηθεί μετά από αθέτηση υποχρέωσης.
Για παράδειγμα, φανταστείτε ότι αγοράσατε μια νέα σουίτα επίπλων από ένα τοπικό κατάστημα επίπλων χρησιμοποιώντας την επιλογή χρηματοδότησης καταστήματος. Το κατάστημα μπορεί να επαναλάβει τα έπιπλα που αγοράστηκαν με το δάνειο. Ωστόσο, το κατάστημα δεν μπορεί να έρθει μετά το αυτοκίνητό σας ή τα ρούχα σας, εάν πρέπει να σταματήσετε να πληρώνετε το δάνειο.
